מדדים סוכנות לביטוח פנסיוני בע"מ

17/09/2026

אזרחות אמריקאית + רצון להשקיע בישראל = לא אותה החלטה כמו ״סתם קרן יפה בתשואה״.

הרבה אנשים מגלים מאוחר מדי שתיק השקעות ען קרנות ישראליות עלולות להסתבך מול ה־IRS (PFIC). לא כי הם עשו משהו "רע" אלא כי יש אמנות מס בין ישראל לארה"ב שלעיתים מחילות מס כפול על החזקה של מכשירים פיננסים ישראליים בין היתר כמו קרנות נאמנות ותעודות סל.

מה עושים? יש פיתרון איכותי כמו החזקה ישירה. למידע נוסף, כנסו לכתבה בתגובות.

09/09/2026

יש משהו שרוב האנשים לא בודקים בקרן ההשתלמות:

לא רק "איזה מדד" — אלא כמה מהתשואה שלהם תלויה בשקל מול הדולר.

שני חברים אומרים "אני ב־S&P".
אחד ראה ~7.3%. השני ~18.2%. אותו חלון (גמל נט 7.25*).
ההבדל לא היה "מי בחר מניות טוב יותר". זה היה בעיקר מט״ח.

אם אתם ב־S&P — אתם שם כי ככה החלטתם על הדולר, או כי ככה זה יצא?

רגיל או מנוטרל? כתבו בתגובות.

22/07/2026

השבוע ישבה אצלי לקוחה שרצתה להבין קצת יותר.
האמת שהיא ממש בעניינים והבינה לבד שבשנה האחרונה, כל התיק שלה - תיק ההשקעות הפרטי, תיק קופות הגמל וההשתלמות ותיק הפנסיה - כולם במסלול מניות מלא.
מה, שבנוסף יש לה סכומים לא מבוטלים בRSU בחברה אחת - מצוינת ובדולרים.
לאחר 5 שנים מוצלחות בשוק ההון, היא הבינה שאולי החשיפה הדולרית, החשיפה למניות - טיפה גבוהה מדי לצרכים שלה, ורצתה שנבצע לה בדיקה מלאה.

הבדיקה כללה - תכלול של כל תיק ההשקעות שלה - להבין מה החשיפה הכוללת למניות בתיק, מה החשיפה המטבעית ומה עושים מפה?

גילינו שבשנה האחרונה, למרות שמחיר המניה לא היה הבעיה המרכזית, היא איבדה כ-30% מהשווי בשקלים של חלק מההחזקה שלה, בעיקר בגלל היחלשות הדולר מול השקל.
אבל זה בכלל לא היה הדבר שהכי הפתיע אותה.
כשחיברנו את כל הנכסים שלה, התברר ש:
📈 ה-RSU שלה מרוכזים במניה אחת – החברה שבה היא גם עובדת.
💵 רוב ההחזקה נקובה בדולרים.
🌎 רוב תיק ההשקעות הפרטי שלה מושקע בשוק האמריקאי.
📊 גם קרן הפנסיה, קרן ההשתלמות וקופת הגמל שלה נמצאות במסלולי מניות.
באותו רגע היא אמרה לי:
"אף פעם לא הסתכלתי על הכול ביחד."
וזו בדיוק הנקודה.
אני לא אומר שצריך למכור כל RSU.
אני גם לא אומר שצריך לצאת מהדולר או ממסלולי מניות.
אבל לפני שמחליטים אם להחזיק או למכור, צריך להבין את החשיפה הכוללת.
כי בפועל אתם עלולים להיות חשופים בו-זמנית:
✔️ לחברה שבה אתם עובדים.
✔️ לשוק מניות אחד.
✔️ למטבע אחד.
✔️ ולרמת סיכון גבוהה משמעותית ממה שחשבתם.

תכנון פיננסי אמיתי לא מתחיל בשאלה "מה לעשות עם ה-RSU?".
הוא מתחיל בשאלה:
"איך כל הנכסים שלי עובדים ביחד?"

זו בדיוק הסיבה שכתבתי כתבה חדשה בנושא, שבה אני מסביר כיצד נכון לבחון RSU, אופציות לעובדים ותגמול במניות כחלק מהתמונה הפיננסית הכוללת – ולא כהשקעה שעומדת בפני עצמה.
(קישור לכתבה בתגובות)

#מדדים

בשנים האחרונות יותר ויותר עובדים, בעיקר בחברות הייטק ובחברות בינלאומיות, מקבלים חלק מהתגמול שלהם באמצעות מניות או אופציות. עבור רבים מדובר בהטבה שיכולה להיות שווה ע...

04/06/2026

⚽🏆 המונדיאל תכף כאן!

התרגשות באוויר, הנבחרות מוכנות, והקרב על הגביע עומד להתחיל.

לכבוד האירוע הכנו עבורכם מגזין מיוחד עם כל מה שצריך לדעת:
✅ סקירת הנבחרות המובילות
✅ השחקנים שכדאי לעקוב אחריהם
✅ התחזיות וההפתעות האפשריות
✅ סיפורים מעניינים מאחורי הקלעים
✅ נתונים, סטטיסטיקות וניתוחים שיכניסו אתכם לאווירה

בין אם אתם אוהדי כדורגל מושבעים או פשוט אוהבים את הקסם של המונדיאל – זה המגזין שאתם חייבים לקרוא לפני שריקת הפתיחה.

📖 לחצו לקריאה והיכנסו לאווירת המונדיאל! (לינק בתגובה)

#מונדיאל #כדורגל #גביעהעולם #מגזיןמיוחד #ספורט #פיפא

14/05/2026

מקרה מהשבוע ששותף ע"י תומר לוי, סמנכ"ל מדדים ומנהל תביעות בסוכנות :
💊 תרופה מחוץ לסל בעלות של אלפי דולרים בחודש, אושרה ללקוחה שלנו בתוך פחות מ־3 שבועות.

לקוחה בת 45 החלה לסבול מירידה קוגניטיבית שפגעה באיכות החיים ובתפקוד היומיומי שלה.
לאחר בירור רפואי מקיף, הומלץ עבורה טיפול מתקדם בתרופה Kisunla, המיועדת לטיפול באלצהיימר ואינה כלולה בסל הבריאות.

האתגר?
עלות הטיפול מוערכת בכ־$2,000–$4,000 לחודש.

התהליך מול חברת הביטוח החל ב־23/04/2026
ובתאריך 10/05/2026 התקבל אישור למימון התרופה.

במקרים כאלה, לא מספיק רק לקבל המלצה רפואית.
צריך לדעת:

* איך להגיש את התביעה
* אילו מסמכים לצרף
* ואיך להתאים בין החומר הרפואי לבין תנאי הפוליסה

שמחים שליווינו את הלקוחה בתהליך ועזרנו לה לקבל טיפול רפואי חשוב בזמן הנכון. ❤️

המסקנה : ביטוח בריאות רוכשים רק דרך סוכנות ביטוח מקצועית

#תרופהמחוץלסל
#ביטוחבריאות
#תביעותביטוח

19/02/2026

הכסף נמצא בפרטים הקטנים. 💡
לקוח שלנו כבר כמה שנים הגיע השבוע לפגישת שירות שגרתית.
בעלים של חברה שעובדת בחו״ל, מכניסה יורו/דולר, ומעבירה כסף לארץ כחלק מפעילות של כמה חברות.
עברנו יחד על התיק הפנסיוני ועל תיק ההשקעות של החברה, עשינו “טיוב” קטן — וחסכנו כמה מאות שקלים בחודש.
עד כאן נחמד.
אבל אז, בשיחה כמעט “על הדרך”, הוא זרק משפט:
״אני ממיר כל חודש בערך 70,000 יורו לשקלים לטובת משכורות. אני עושה את זה דרך הבנק.״
דיברנו גם על השחיקה של מי שמרוויח במט״ח — כשהיורו/דולר נחלשו מול השקל וההכנסה בפועל ירדה בשנה האחרונה בערך ב-20%.
כבר כואב.
אמרתי לו:
״תבדוק מחר בדיוק איזה שער אתה מקבל ומה העמלה. רק שנדע.״
הוא חזר אליי עם הנתונים — ופה הגיע ה״וואו״:
מסתבר שהבנק גובה ממנו כמעט כפול ממה שאפשר לקבל דרך חדר מסחר/חבר בורסה, ובנוסף — בלי עמלות מיותרות מסביב.
וכמה זה שווה בכסף אמיתי?
בפערים שנוצרו על המרות בהיקף של ~70,000 יורו, מדובר על בערך 2,000 ₪ בחודש.
כל חודש.
רק על עמלות ושער.
כלומר — 24,000 ₪ בשנה שנשארים אצלו בעסק, בלי לקחת עוד סיכון ובלי “לרדוף תשואה”.
המסקנה שלי מהסיפור הזה פשוטה:
לפעמים החיסכון הכי גדול לא נמצא ב”מה תשואה נקבל השנה” — אלא ב”איפה אנחנו מדממים כסף בלי לשים לב”.
שווה לבדוק. גם אם נדמה לכם שאתם משלמים “מעט” וזה זניח.
אם אתם ממירים מט״ח בקביעות (לעסק/משכורות/העברות לישראל) — תבקשו מהבנק פירוט אמיתי של עלויות ושער, ותשוו.
המספרים לפעמים מפתיעים.

#ניהולעושר
#תכנוןמס
#עסקיםבינלאומיים
#מטבעחוץ
#פיננסים
#מדדים

09/02/2026

כל תחילת שנה מעלה את אותה שאלה: כמה מותר להפקיד לפנסיה ולקרן השתלמות, ומה השתנה לעומת השנה הקודמת?
בשורה התחתונה – בשנת 2026 לא חל שינוי גדול אך עדיין חשוב להכיר את המספרים כדי למצות את הזכויות.
הבשורה הכי מעניינת זה קופת גמל להשקעה. מוצר החיסכון כנראה הכי טוב שהכרתם עם תקרה שנתית חדשה של 83 אלף שקלים.
רבים מהישראלים כבר מנהלים שם מאות אלפי שקלים ומנצלים את היתרונות במוצר כמו - הפקדה לכל בן משפחה והתשואה המעולה שהוא הניב מאז 2017. אז קדימה - תמשיכו לחסוך ולהשקיע :)

09/02/2026

תקרות הפקדה לשנת 26: הכירו את המספרים המעודכנים להפקדה בקרן הפנסיה, קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה וודאו שאתם מנצלים אותם עד הסוף. לשאלות פנו בפרטי :)

02/02/2026

זמן להשקיע : דדי לוי מנכ"ל מדדים, במשרדים הראשיים של חברת אנרג'יאן בת"א מעביר סדרת הרצאות על בניית אסטרטגיית השקעות וקצת על התמדה. תודה על האירוח המקסים. מעוניינים שנגיע גם אליכם לחברה? פנו בפרטי :)

01/02/2026