30/03/2020
ההקלות במשכנתא בשל נגיף הקורונה בישראל, מי ייהנה מהן ומי לא
מאות אלפים כבר מצאו את עצמם באבטלה, ללא פרנסה, ומסוגרים בפחד מנגיף הקורונה, ובמחשבה מהיכן ישלמו את המשכנתא?
לימדו כאן מי מהם יכול ליהנות מההקלות במשכנתא, וכיצד לעבור בשלום את משבר המשכנתאות, ולנצל את נגיף הקורונה לשיפור המשכנתא, ואף לחסוך עד מאות אלפי שקלים מעלות המשכנתא
הבנקים למשכנתאות מצהירים ומפרסמים כי הינם תומכים בלקוחותיהם בעלי המשכנתאות שנקלעו למצוקה זמנית בשל משבר נגיף הקורונה בישראל, כל בנק לפי מדיניותו ועסקיו מאפשר את דחיית תשלומי המשכנתא, בהלוואת גרייס לתקופה של עד 4 חודשים ו/או קבלת הלוואת משכנתא לכל מטרה של עד 70% מערך הדירה, וכשכך למעשה לכל בנק יש מגבלות וקריטריונים קשוחים ומשמעותיים מאוד, ורבים מהלווים אינם עונים להגדרות ודרישות הבנקים למשכנתאות, כך שלא כל בעלי המשכנתאות המבקשים את דחיית החזרי המשכנתא או קבלת הלוואת משכנתא לכל מטרה בשל משבר נגיף קורונה נענים בחיוב, להיפך רבים מאוד נענים בשלילה, וזאת מדוע?.
מחשש הבנקים למפולת בשוק המשכנתאות בעקבות אי הוודאות מהמשבר הקשה בשל מחלת הקורונה, שגם בחלוף משבר הקורונה רבים לא יוכלו לעמוד בהחזרי המשכנתא.
לכן כדי להגן על עצמם, מתייחסים הבנקים לנתוני הדירה והלווים הנכונים ליום לקיחת המשכנתא, כנכונים היום לצורך מתן ההטבות, גם אם היה זה לפני שנים רבות, וזאת אף אם מאז בהחלט השתפר מצבם, לכן רבים מאוד אינם עונים להגדרות ודרישות הבנקים למשכנתאות לזכאות מימוש ההטבות, בשל וירוס הקורונה.
מרבית רוכשי הדירות בפרויקט מחיר למשתכן ומחיר מטרה רכשו את דירתם עם משכנתא שממילא עולה על 70% מערך הדירה, והבנק מתייחס אליו לפי ערך הדירה כפי שקבע השמאי בעת רכישת הדירה, וזאת אפילו אם חלפו שנים רבות, ואף שבמהלכם עלה ערך הדירה, ולכן אינם זכאים לקבל הלוואה לכל מטרה, וגם לאלה שלקחו פחות מ-70% משכנתה מתייחס הבנק לפי ערך הדירה כפי שקבע השמאי בעת רכישת הדירה, ולאלה לרוב מאשר הבנק למשכנתאות, הלוואת משכנתא לכל מטרה בסכום הנמוך בהרבה מ-70% מערך הדירה היום, עליהם מצהיר הבנק כעזרה בשל משבר וירוס הקורונה בישראל.
מאחר ורבים מאוד מבעלי המשכנתאות יצאו לחל"ת או פוטרו מעבודתם, וכרגע אין בידם להוכיח יכולת החזר חודשי עתידי, מתייחסים הבנקים למשכנתאות גם לגבי הקפאת החזרי המשכנתא לעד 4 חודשים, לפי גובה ההכנסות שהיו לכלל הלווים בעת לקיחת המשכנתא, וזאת על אף שחלפו מאז מספר שנים, שבמהלכם אף זכו חלקם הגדול של הלווים לגידול משמהותי בשכרם.
חלק מהבנקים טענו כי ההקלה בשל חיידק הקורונה אינה חלה על הלוואות המשכנתא של משרד האוצר, וזאת למרות שהגדרת משרד האוצר הייתה הקלות לבעלי משכנתא לזכאים, ואין ספק כי לכאורה הלוואות הזכאות שנתן משרד האוצר עונים על הגדרה זו.
כמו כן מסרבים הבנקים לאפשר את ההקלות לבעלי משכנתא שהיו בפיגורים בעבר בהחזר המשכנתא, או בהתנהלותם הכלל הבנקאית, או לבעלי רישומים שליליים בבי. די. אי ו/או במאגר נתוני האשראי.
מהן ההשלכות של ה"הטבות" בשל נגיף הקורונה, למי הן טובות, ולמי מומלץ להתרחק מהן ולחפש פתרון טוב יותר, מומלץ לצפות עד סוף הסרטון, ובסיומו לעבור לסרטון נגיף הקורונה בישראל - לנצח את המשכנתא בעת משבר המשכנתאות בצל נגיף הקורונה
שבקישור שמתחת לסרטון.
הקפאת החזרי המשכנתא הינה זכות הניתנת פעם אחת במהלך שנות חיי ההלוואה, לכן מומלץ שלא לנצלה שלא לצורך, בליית בריירה מומלץ להגיע להסדר הקפאה של החזרי המשכנתא, ולא להגיע לחוסר יכולת החזר גם בימים אלה ללא הסדר מתאים עם הבנק, הימנעות מסידור ההקפאה ואי העמידה בהחזר יביאו לפגיעה בדירוג האשראי ולרישומים שליליים בבי. די. אי ו/או במאגר נתוני האשראי שלכם.
כדי למנוע מצב זה מומלץ לתעד את ההתנהלות עם הבנק ולשמור הוכחות כי ההקפאה באה בעקבות משבר הקורונה.
פגיעה בדירוג האשראי תקשה עליכם מאוד בקבלת הלוואות או אשראי בעתיד.
במקום הקפאת ההחזרים מומלץ לשקול ביצוע מיחזור משכנתא ופריסתה לטווח ארוך יותר, מה שיקל עליכם בהחזר החודשי גם בעתיד, לאחר העלמות הקורונה, יחד עם זאת אסור לשכוח שצעד זה של מחזור משכנתא
ופריסתה לטווח ארוך יותר תייקר את עלות המשכנתא.
כיצד לעשות זאת בצורה נכונה ולחסוך עד מאות אלפי שקלים קראו בספר "לנצח את המשכנתא" עליו ניתן ללמוד בסרטון נגיף הקורונה בישראל - לנצח את המשכנתא בעת משבר המשכנתאות בצל נגיף הקורונה
שבקישור שמתחת לסרטון.
אילו ממסלולי הלוואות המשכנתא הקיימות יושפעו מהמצב?
הלווים שמקור פרנסתם נפגע יתקשו לעמוד בהחזר החודשי, אך אין המצב הקיים אמור להשפיע על מרבית מסלולי ההלוואות הקיימות.
הלוואת משכנתא בריבית קבועה ואינה צמודה למדד כלל אינה מושפעת ממצב זה.
הלוואת משכנתא בריבית קבועה אך צמודה למדד, נראה כי לאור המצב בעתיד הנראה לעיין לא יעלו המדדים, ולכן כנראה לא ממש תושפע ממצב זה, נכון הדבר גם לגבי הלוואות הפריים, וזאת אלה אם תעלה המדינה את ריבית בנק ישראל המשמש כבסיס להלוואת הפריים, וזאת לצורך מימון נזקי מגיפת נגיף קורונה, מצב שלא נראה ריאלי.
לכן גם היום כמו תמיד מומלץ למצות בהלוואת המשכנתא את מסלול הפריים.
ההלוואות שכן עלולות להיפגע הן ההלוואות בריבית המשתנה מידי תקופה,
כלומר הלוואה שהריבית בה משתנה, והנפוצות שבהן, שינוי הריבית מידי שנתיים וחצי, או כל 5 שנים וכו', ומועד שינוי הריבית בהן חל בימים אלה.
חשוב להזכיר כי בהלוואות אלה ניתן לבצע מחזור משכנתא בסמוך ליום עדכון הריבית, וזאת ללא תשלום קנס בעת ביצוע המחזור, או בתשלום קנס קטן בלבד במיחזור לפני מועד עדכון הריבית, וקנס זה קטן ככל שקרב יום עדכון הריבית.
כמובן יש לבדוק את הריבית החדשה שיחייב הבנק בעת עדכון הריבית, ואת הריבית שתידרשו בביצוע מיחזור משכנתא ולפיכך להחליט האם כדאי למחזר את הלוואת המשכנתא.
כל פעולה שתחליטו לעשות מומלץ להקדימה עוד בטרם יעלו הריביות עוד יותר.
חשוב לציין שמחזור משכנתא בתקופה זו מומלץ רק לשם פריסת המשכנתא לתקופה ארוכה לצורך הקטנת גובה ההחזר החודשי, יש לקחת בחשבון שפריסה זו לרוב תגדיל את גובה הריבית, ופריסתה לתקופה ארוכה יותר תייקר את עלות המשכנתא, לכן יש לשקול בכובד ראש את צעדיכם.
כיצד לעשות מחזור זה בצורה הנכונה והמתאימה לפרופיל הכלכלי האישי שלכם מומלץ לקרוא בספר "לנצח את המשכנתא" עליו ניתן ללמוד בסרטון נגיף הקורונה בישראל - לנצח את המשכנתא בעת משבר המשכנתאות בצל נגיף הקורונה
שבקישור שמתחת לסרטון.
חשוב לזכור שהלוואות המשכנתא הן לשנים רבות, ואנו מקווים כי מחלת הקורונה תיעלם בהקדם, ואם ייראה לכם בעתיד כי מסלול כזה או אחר בתמהיל המשכנתא שלכם אינו מתאים לכם בוודאי יהיו בהמשך הזדמנויות לתיקונים.
מי שלקח משכנתא לאחרונה וטרם משך את הכסף בהחלט יכול להידרש לריביות גבוהות יותר, וברכישת דירה מקבלן גם לעליה במדד תשומות הבניה, לכן מומלץ לשקול את משיכת כספי המשכנתא ולשלמם בהקדם, יחד עם זאת חשוב מאוד לקחת בחשבון שגם זה עלול להיות מסוכן, הקדמת התשלומים לקבלנים או למוכרי דירה מיד שנייה שסביר מאוד שלאור המצב יתקשו לעמוד בלוח הזמנים המתחייב בהסכם, מה שעלול לסכן את כספכם.
חשוב לקחת בחשבון שלאור המצב סביר כי בזמן הקרוב לא ממש תוכלו לבצע מיחזור משכנתא, ובעיקר מהסיבה כי הבנקים אינם מעוניינים במחזור המשכנתא, שלרוב גורמת להם להפסדים כבדים, לכן הבנקים יינצלו מצב זה וייתנו עדיפות למשכנתאות חדשות, ודרך אגב הם עושים זאת גם בימים כתיקונם.
לגבי רכישת דירות חדשות יש לשקול את מיצוי העסקה בהקדם, אך בימים אלה חשוב לקחת בחשבון מרווחי זמן ארוכים יותר, וכמובן את הסיכון של כספכם.
לדעתי גם הבנקים ייזהרו מאוד ממתן משכנתאות חדשות מחשש לקריסת שוק הנדל"ן, ולכן ייתכן ומראש יגלמו את הסיכון בהעלאת גובה הריבית, ואם הנכם כעת בחל"ת או אף מפוטרים, או אתם בדרך לכך, סביר שהבנק לא ימהר לתת לכם הלוואה, לכן יש לוודא שהבנק אכן יאשר לכם את המשכנתא.
בכל מקרה מומלץ לשקול האם לא עדיף להמתין עד שיתבהר המצב.
נהגו בתבונה, מנפו את תקופת האבטלה בשל חיידק הקורונה ולימדו מהספר "לנצח את המשכנתא" כיצד תוכלו גם אתם לשפר בעצמכם את תנאי המשכנתא שלכם.
להקטין את ההחזר החודשי ו/או לחסוך עד מאות אלפי שקלים מעלות המשכנתא, ובכך למנוע את עיקול דירתכם השקעת חייכם וקורת הגג של ילדכם.
אולי אף תמצאו בייעוץ משכנתאות כמקצועכם ומקור לפרנסתכם לעתיד, מקצוע יועץ משכנתאות בוודאות ישגשג מאוד בחלוף משבר וירוס הקורונה.
רכשו כעת את הספר "לנצח את המשכנתא" בתנאים המיוחדים לתקופת משבר המשכנתאות בשל נגיף הקורונה.
בשל המצב ניתן לרכוש כעת רק את הגרסה הדיגיטלית/אלקטרונית, וזאת במחיר המיוחד של -.69 ₪ בלבד.
מי שירצה גם את הגרסה המודפסת יוכל לרוכשה במחיר מיוחד לאחר תום תקופת הקורונה.
רכשו כעת את הספר באחת מחנויות הספרים הדיגיטליים/אלקטרוניים הבאות:
לרכישה בחנות אלף בסט היכנסו לכתובת הבאה: https://bit.ly/2vRlrY3
לרכישה בחנות ביבוקס היכנסו לכתובת הבאה: https://bit.ly/2SDewSJ
לרכישה בחנות אינדיבוק היכנסו לכתובת הבאה: https://bit.ly/2RZA9as
לאחר הרכישה שילחו מייל לכתובת: [email protected] עם שמכם ומספר הטלפון ושם החנות הדיגיטלית בה רכשתם את הספר, ותישמר זכותכם לרכישת הספר המודפס במחיר המיוחד, כמו כן אעדכנכם בדרכים נוספות שאני בוחן ועובד עליהן בימים אלה להטבת המשכנתא של רוכשי הספר ליום שאחרי משבר מגפת הקורונה
רכשו את הספר כעת
רוצים לדעת עוד על ההטבות בשל משבר נגיף הקורונה בישראל? וכיצד תוכלו גם אתם למנף את משבר וירוס הקורונה בישראל, ולנצח את המשכנתא גם בעת מחלת הקורונה בישראל, צפו גם בסרטון נגיף הקורונה בישראל - לנצח את המשכנתא בעת משבר המשכנתאות בצל נגיף הקורונה, בדף הפייסבוק שלי. אל תתנו למשבר חיידק הקורונה לנצח.
נגיף הקורונה, נגיף קורונה, קורונה, הקורונה, משבר הקורונה, מחלת קורונה, מחלת הקורונה, תסמיני מחלת הקורונה, סימני מחלת הקורונה, חיידק הקורונה, וירוס הקורונה, משכנתא, משכנתה, הלוואה לכל מטרה, משכנתא לכל מטרה, הלוואת משכנתא לכל מטרה, הלוואת משכנתא, גרייס, הלוואת גרייס, ביטוח משכנתא, ריבית, בנקים למשכנתאות, בנק למשכנתאות, הבנק למשכנתאות, משכנתא לזכאים ייעוץ משכנתאות, יועץ
