20/12/2021
עצמאים זה בשבילכם 📢📢
דברים שאתם חייבים לבצע לפני סוף השנה ובדיוק בשביל זה אנחנו פה!!!
1.ניצול תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה
קופת הגמל להשקעה מאפשרת לחוסכים למשוך את הכספים בכל שלב בכפוף למס רווח הון בדומה למכשירי חיסכון אחרים. אך בניגוד אליהם בקופת הגמל החדשה ניתן לשנות את המסלול ההשקעה מבלי שהאירוע יחשב ארוע מס.
בנוסף, קופת הגמל להשקעה מאפשרת לכם להעביר את הכספים בין החברות השונות ואף להעביר את הכספים לאחר גיל 60 לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים כדי לקבל מהחיסכון פנסיית זקנה הפטורה ממס.
**** צריך לשים לב לפני סוף השנה
ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה מוגבלת בתקרה, השנה התקרה עומדת על 70,913 ש"ח, נמוכה יותר מאשר בשנת 2021.
2.מכירה רעיונית של פוליסת חיסכון
אם נולדתם לפני (או במהלך) שנת 1948, ואתם חוסכים דרך פוליסות חסכון בחברת ביטוח.
קיימת הטבת מס אותה אתם יכולים לנצל
סעיף 125ד מאפשר למי שמלאו לו 55 שנים בשנת 2003, לקבל פטור ממס על ריבית על רווחים של עד כ-13,440 ש"ח בשנה או 16,560 במידה ולשני בני הזוג מלאו 55 ב – 1.1.2003.
*** *צריך לשים לב לפני סוף השנה
לא ניתן לצבור את ההטבה ויש לנצל אותה בכל שנה. במידה ולא ניצלתם את ההטבה השנה לא תוכלו לנצל אותה בעתיד.
3.הפקדה לפנסיית חובה לעצמאים וניצול הטבות מס בקרן השתלמות
החל משנת 2017 קיימת חובת הפקדה לחיסכון פנסיוני לעצמאים, את ההפקדה לפנסיה לעצמאים עבור שנת 2021 יש לבצע עד לסוף חודש דצמבר.
צד החובה של העצמאים להפקיד לפנסיה, מעניקה להם המדינה הטבות בדמות הטבות המס על ההפקדות לחסכון הפנסיוני ולקרן ההשתלמות.
קרן השתלמות היא מכשיר החיסכון היחידי שהרווחים עליו יהיו פטורים ממס במועד המשיכה. עצמאים יכולים להפקיד לקרן השתלמות עד לגובה התקרה המוטבת והרווחים על ההפקדה יהיו פטורים ממס.
תקרת ההפקדה המוטבת לקרן השתלמות, הפקדה שעבורה במועד המשיכה לא נשלם מס רווחי הון היא 18,480 ש"ח ואותה יכול לנצל כל עצמאי.
תקרת ההפקדה לקרן הפנסיה בשנת 2021 היא 16.5% מהכנסה השנתית (לאחר ההוצאות המותרות בניכוי) ולא מעבר להכנסה של 208,800 ש"ח, התקרה להפקדה היא 34,452 ש"ח.
** *עצמאים למה אתם צריכים לשים לב לפני סוף השנה
כדי לנצל את ההטבות המס או את חובת ההפקדה לפנסיה לעצמאים יש לבצע את ההפקדות עד 31 ל- לדצמבר.
4.הטבות מס ברכישת כיסוי לאובדן כושר עבודה או ביטוח חיים
בדרך כלל כשמדברים על הטבות מס בחיסכון הפנסיוני מתכוונים להטבות מס בהפקדה לקרן פנסיה או לקרן השתלמות. אבל גם שכירים וגם עצמאים יכולים לקבל הטבות מס על רכישה של אבדן כושר עבודה וביטוח חיים.
במידה ויש לכם ביטוח משכנתא או במידה ואתם משלמים על ביטוח אבדן כושר עבודה באפשרותכם להגיש במסגרת הדוח השנתי הוצאות אלו ולקבל הטבות מס נוספות.
http://lp.i-visual.co.il/sade-ins/?
fbclid=IwAR0Ao12C1DDOd181TF44FTPGTHE9EXPwifDD0CAVv_38fumHjEsZ0TPqeE0
