11/09/2022
עדיין חוסכים בבנק?
כנראה שהגיע הזמן להשתדרג!
אפילו היום, כשהריבית בשוק גבוהה מתמיד, הבנקים מציעים לנו לסגור את החסכונות שלנו דרכם ולקבל ריביות נמוכות ולא אטרקטיביות.
אז עם כל הכבוד לבנקים, ישנן אלטרנטיבות השקעה מעניינות יותר בעולם הפיננסי שלנו..
על פוליסות חסכון שמעתם/ן?
פוליסת חסכון הינה מוצר המשווק ע"י חברות הביטוח הגדולות בישראל.
הייחודיות של המוצר באה לידי ביטוי במסלולי ההשקעה השונים המוצעים לחוסך (למשל, מסלול מנייתי, מסלול כללי, מסלול אג"ח וכו'), בהתאם לרמת הסיכון כמובן שתתאים לחוסך.
אם ניקח כדוגמא את התשואה הממוצעת שעשו המסלולים הכלליים של חברות הביטוח בשנים האחרונות, נראה כי ב-3 השנים האחרונות מדובר בתשואה ממוצעת של כ-6.22% וב-5 השנים האחרונות מדובר בתשואה ממוצעת של כ-5.8% לשנה(!), וזאת ללא תלות בריבית השוק (בשונה מהפיקדונות בבנקים).
כמה עובדות חשובות שיש לציין:
1. פוליסת החסכון נזילה וניתנת למשיכה מלאה או חלקית! אין קנסות יציאה ואין התחייבות כזאת או אחרת.
2. המסלול הכללי נחשב למסלול המוגדר ברמת סיכון בינונית, אך כדאי לציין כי *ע"פ נתוני העבר*, רמת הסיכון יורדת ככל שמשאירים את הכסף בפוליסת החסכון לטווח ארוך יותר.
המסלול הכללי, מתאים יותר לחוסך המעוניין לחסוך לטווח בינוני (נניח 4-6 שנים).
3. אין באמור הצעה או ייעוץ להשקעה, אלא רק מידע לציבור.
* בתמונה המצורפת ניתן לראות את התשואות הממוצעות של פוליסות החסכון במסלולים הכלליים של חברות הביטוח בטווחי הזמן של השנה האחרונה, 3 השנים האחרונות ו-5 השנים האחרונות.
* המידע נלקח מאתר "ביטוח-נט" של משרד האוצר.
