24/11/2025
לקראת סוף השנה אני רוצה לשתף אתכם בתמונה עדכנית של השווקים – גם בישראל וגם בארה״ב וגם להזכיר שלוש הזדמנויות השקעה מאוד מעניינות, במיוחד אם יש לכם עוד כספים שאינם מנוצלים: קרן השתלמות לעצמאים, קופת גמל להשקעה והפקדה לפוליסת חיסכון.
📈 תמונת מצב בשווקים מתחילת 2025
*בישראל – מדד ת״א-35*
מתחילת 2025 המדד עלה בשיעור של כ-41.8%
זהו גידול מרשים, שמצביע על שוק מניות מקומי חזק, בהתבסס על חברות מובילות במשק.
*בארה״ב – מדד S&P 500*
מדד S&P 500, אחד המדדים המרכזיים ביותר בארה״ב, מציג מתחילת 2025 תשואה מצטברת של כ-14.21%, אך הדולר ירד מתחילת השנה ולכן התשואה השקלית נמוכה יותר.
גידול שכזה מראה שהשווקים האמריקאיים ממשיכים ליהנות ממומנטום חיובי – גם אחרי שנים של תנודתיות – מה שמעיד על כוח כלכלי וחברות חדשניות המייצרות ערך.
✅ למה זה משקף הזדמנות אופטימית לעתיד?
העליות החזקות בשווקים גם בישראל וגם בארה״ב מראות שיש מקום אמיתי לשוקי מניות, במיוחד למי שמוכן להשקיע ולבצע תכנון לטווח בינוני / ארוך.
התמיכה של חברות גדולות, צמיחה בטכנולוגיה ורצון להשקעה ממשיכים להזרים כספים לשווקים, מה שיכול לתמוך בהמשך הגידול.
💡 *הזדמנויות השקעה מומלצות – קרן השתלמות \ קופת גמל להשקעה \ פוליסת חיסכון*
*קרן השתלמות (בעיקר לעצמאים)*
הפקדות לקרן השתלמות מאפשרות קיזוז מס לעצמאים, מה שמוריד את העול השוטף ופטור ממס רווחי הון בהפקדה עד לתקרה השנתית העומדת על 20,520 ש"ח .
לעצמאי *שאין* הוראת קבע לקרן השתלמות - מומלץ להפקיד סכום חד פעמי בסוף השנה ( כעת ).
*קופת גמל להשקעה ( מיועדת לסכומים נמוכים )*
* נזילות – הכסף נזיל תמיד
* אם משאירים את הכסף לטווח ארוך (במשיכה קצבתית בעת פרישה), יש הטבות מס משמעותיות – רווחים כוללים פטור ממס במשיכה כקצבה.
* ניתן להפקיד השנה עד סכום של 81,711 ש"ח.
* מסלולי השקעה מגוונים ורווחים.
*פוליסת חיסכון פיננסי ( מיועדת לסכומים גבוהים )*
* נזילות - הכסף נזיל תמיד
* מסלולי השקעה מגוונים ורווחים.
* דחיית אירועי מס עד לפדיון הכספים.
* מתאים לסכומים גבוהים ( מאות אלפי שקלים או מליוני שקלים ).
* מגיע פטור ממס רווחי הון כל שנה לילידי 1948 ומטה כחלק מהטבות מס של משרד האוצר.
השוק כיום מציע הזדמנויות מעולות.
הביצועים המרשימים של ת״א-35 מראים ששוק ההון הישראלי במומנטום חיובי.
העליות בארה״ב (S&P 500 ועוד מדדים) מצביעות על המשך צמיחה גלובלית.
בעזרת קרן השתלמות, פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה, תוכלו למקסם את ההשקעות כדי להגדיל חיסכון, להנות מהטבות מס וליצור עתודה פיננסית משמעותית.
לשאלות ספציפיות - מוזמנים לפנות אלי בפרטי.
