Laty Finance - לטי פיננסים - תכנון פרישה ומיסוי, השקעות

30/07/2023

***

30/07/2023

כמה מילים על תכנון פרישה באתר the marker

***

27/02/2023

?
תכירו את כרמלה, כבר שנתיים מגיל הפרישה, ממשיכה לעבוד באותו מקום עבודה.
כמו לא מעט מהחברים שלה, בנוסף לשכר היא מקבלת גם קצבת אזרחית ותיקה מביטוח לאומי וגם פנסיה חודשית ממקום העבודה (תקציבית/קרן פנסיה/ביטוח מנהלים).

אבל כרמלה שלנו, "צדקת אמיתית". היא תורמת (ולא בסתר) למס הכנסה 2,321 ₪ בכל חודש מהפנסיה שלה, או לפחות תרמה.
למה תורמת? כי היא ממש לא אמורה לשלם להם את הסכום הזה!
חשוב שתבינו, לכל אלו שעברו את גיל הפרישה יש הטבות שמגיעות רק להם. מאז 2012.
וההטבות האלו יקטינו או (במרבית המקרים) יבטלו את מס ההכנסה.
וכמו שאתם רואים - מדובר בלא מעט כסף.
במקרה של כרמלה, מעל 55,000 ₪ החזר ועוד סכום של 2,321 ₪ פנויים בכל חודש כבר מהחודש הקרוב!
שלא נתבלבל, פנסיה אכן חייבת בתשלום מס. אלא אם דורשים את ההטבה, ולא סתם כתבתי את השורה האחרונה.
מאז שנת 2012 יצאו לפנסיה כחצי מיליון ישראלים.
על פי אומדנים, 4 מתוך כל 5 לא דרשו את ההטבות.
אחזור על זה שנית.
כ-80% משלמים מכיסם כסף מיותר למס הכנסה.
ההורים שלנו? השכנים? הסבתא? הדודה?

מה הלאה? בשורות טובות!
1. לא מתבאסים – אפשר לקבל החזר של עד 6 שנים אחורה ואם כבר שילמתם, תקבלו יופי של צ'ק ממס הכנסה. וזה מגיע לכם.
2. הנטו שלכם יגדל משמעותית.

האם זה הכל?
ממש לא!!!
התחום הפיננסי ופנסיוני מלא בסעיפים והטבות שעשויות להיות שוות לנו עשרות ואף מאות אלפי שקלים.
וזאת בדיוק הסיבה שבחרתי במקצוע המרתק הזה.

מה עכשיו, מה השלב הבא?
צלצלו/שלחו הודעה.
אחרי שיחת היכרות בטלפון, נעשה בדיקה מקיפה וניגש ישר לעניין.
תעיפו מבט בתמונות שצירפתי, תמונה1 ותמונה 2 - חודש דצמבר 2022, לעומת זאת הפער וההבדלים לתמונה 3 , חודש ינואר 2023- רק לראות את זה תבינו את ההבדלים.
בסוף התהליך, כמה השיחה הזאת תהייה שווה לכם וכמה הצלחתם לחסוך.
אני כבר מחכה.

רוצים לקרוא עליי ועל שירותים נוספים? כנסו לאתר שלי 👇🏻
🌐https://www.laty-finance.com/
אורי לטי,
תכנון פרישה, מיסוי והשקעות.

08/01/2023

!
שבוע מצוין ומלא בעשייה חברים יקרים,
נגש ישר לעניין, אספר לכם על רותי,
רותי פנתה אליי לתכנון פרישה לקראת פרישה,
בפגישה שאלתי אותה מספר שאלות (לא מועט להבין תמונה מדוייקת) ועברנו על הנכסים והחסכונות שלה, כפי שאני עושה בכל פגישה.
במקרה המדובר גיליתי שיש ללקוחה ביטוח מנהלים צבירה של כ1 מיליון שח עם מקדם מעולה- סכום יפה מאוד לכל הדיעות, רותי עבדה בשבילו מאוד קשה כל חייה וצברה הון מכובד.
יחד עם זאת רותי לא ידעה שיש לה סכום הוני בפוליסה שהיא משלמת עליו דמי ניהול גבוהים מאוד והוא לא מיועד לקצבה בכלל. לכן הצפי לקצבה שלה נמוך יותר ממה שהיא ציפתה לו. מדובר על עשרות אחוזים הבדל, כשהצגתי לה את זה היא נשארה בהלם- התגובה שלה הייתה "כמה חבל, מה ניתן לעשות עכשיו?" - כמובן שהסברתי לה ושינינו לה את התוכנית.
בנוסף לרותי יש תיק השקעות בבנק על סך 680 אלף שכול שנה ושנה היועץ ביצע פעולות בתיק ועל הרווחים שולם מס מלא הדבר העיקרי שלא סופר להם שהמס שהם צריכים לשלם על הרווחים זה לפי מדרגות המס שלהם וניתן להוסיף את זה לסך ההכנסות שלהם- גם פה היה פספס לצערי.
לידיעתכם, הכנסות מרווחי הון, ריביות ושבח הינן הכנסות בעלות שיעור מס מוגבל ולא קבוע, נישום שמלאו לו 60, והכנסותיו השנתיות החייבות במס שולי, נמוכות מתקרת הכנסה של 75,480 ₪, ניתן יהיה למסות את הכנסותיו מריבית ורווחי הון החל מ- 10%, ובהתחשב בנקודות הזיכוי, ישנה אפשרות שלא ישלם מס והמס שנוכה יוחזר בתוספת ריבית והצמדה.

בסופו של התהליך הלקוחה מקבלת פנסיה על סך 5,800₪ פטורים ממס ועוד החזר יפה מאוד על תשלומי מס רווחי הון.

נכון, העזרה שלי היא בעלות, אבל אם תשאלו את רותי הייתי אומר שהיא דיי מרוצה מהתשלום ששלמה לי עבור עבודתי, "תשמע אורי, חבל שלא פגשתי אותך לפני, מעדיפה לשלם למשהו שיעשה לי סדר ויסביר לי את כל הדברים מאשר לזרוק כסף לפח, חבל לי כל כך".

והאמת, רותי צודקת, בשיא הצניעות, לא מכיוון שהשירות שלי עולה כסף, אלא בגלל ההסבר שמקיף שהיא קיבלה, מכל הלב, עם כל ההסברים והדוגמאות וניתוח המצב שלה, אני רק יכול לייחל שיפנו אליי כמה שיותר לקוחות ואוכל לעזור להם לחסוך לאורך שנים קדימה,
בסוף מדובר על כספים שמגיעים לכם, סידור הדברים ושינוע ממקום למקום יחסכו לכם הרבה כסף ב LONG RUN.

שבוע מצוין ושנה אזרחית נהדרת,
אורי לטי.

21/12/2022

ב4 מילים:
לעבוד פחות. להרוויח יותר.

ובפרקטיקה…שמעו סיפור קצר:
דליה בת ה- 66, נשואה לעמיר +2 ילדים + 5 נכדים.
דליה עובדת כבר 22 שנה כשכירה במקום עבודה משפחתי עם שכר של 9,000 ש"ח בחודש.

"אורי, אין לי מספיק חיסכון לפנסיה, חייבת להוריד הילוך, איך אני שומרת על אותה רמת שכר?"
אמרה לי דליה והמשיכה, "כבר קשה לי לעבוד בלחץ וכל כך הרבה שעות ביום. שלא לדבר לפנות לעצמי יומיים בשבוע לנכדים וטיולים…."

מצד אחד תסכול על מצב כלכלי שלא מאפשר פנסיה.
מצד שני, היא פנתה אליי, בדיעבד, היה צעד נכון.

נחזור לדליה,
לאחר שבדקתי את הצרכים ואת הפנסיה של דליה, עשינו מספר פעולות:
החלטנו להתחיל לקבל פנסיה פטורה ממס בסך 3,500 ש"ח נטו.
הגשתי עבורה קצבת זקנה מביטוח לאומי כ - 2,500 ש"ח.
דליה עברה לעבוד 3 ימים בשבוע - השכר של דליה ירד ל - 6,000 ש"ח.

התוצאה- דליה עובדת רק 3 ימים בשבוע ומרוויחה הרבה יותר!
כ - 12,000 ש"ח בכל חודש לעומת 9,000 ש"ח. הרבה יותר ממה שהרוויחה בעבודה!

אהבתם? מי לא?!
איך זה אפשרי? אתם בטח שואלים…
לזה קוראים "קיבוע זכויות".
הרבה פעמים זה אפשרי וכדאי.
גם לקבל פנסיה וגם להמשיך לעבוד במקביל.

אל תישארו לבד עם הבעיות שלכם לבד.
פנו לאיש מקצוע, לפעמים הדברים שנראים לנו מורכבים מאוד, ישנם פתרונות קלים מאוד.

במילים אחרות - תהיו דליה.😉

רגע, לא הצגתי את עצמי.
לפני שאתם קופצים לי לתוך האתר
🌐 https://www.laty-finance.com/
נעים מאוד, אני אורי לטי, נ+3.
אני נמצא בתחום הפיננסי כעשור.
למרות הניסיון הרב שלי, אני נמצא בתהליך של למידה מתמדת, לא נח על הזרי הדפנה, ואף נמצא בצד החונך של סוכנים מתחילים.
אני מתמחה בעיקר בתכנון מס לקראת פרישה ורואה במקצוע שלי אתגר מספק עם תוצאות נפלאות.

בשנים האחרונות עזרתי וליוויתי מאות אנשים ומשפחות ונתקלתי במקרים רבים שהשאירו אותי בהלם מוחלט - זה באמת עובד, לי ולהם.
מצד שני, בכל פעם כזאת ראיתי את הפוטנציאל האמיתי שאני יכול להביא לטובת הלקוחות.
וברגע שהפתרון מתאים (ואני יודע להתאים), הכסף זורם וגודל בצורה משמעותית.🔝

אז… איך עושים את זה?
מקליקים על הלינק של האתר- אפשר להשאיר פרטים, שולחי לי הודעה ישירות לווטסאפ ואני חוזר אליכם מיידית:
קישור לווטסאפ: 📲 https://wa.me/972528306190

מכאן אני כבר אקח את זה הלאה.
נדבר בטלפון. 📞
ניפגש ונגדיר מטרות.🎯
אני אבחן ואציע דרכי פעולה.🖋
ואתם?
אתם תחליטו ותרוויחו.

יש לנו דרך נפלאה לעבור ביחד.
הצעד הראשון נמצא ממש כאן.

אורי לטי.

07/12/2022

#פנסיה
מילה גדולה, לחלקנו אפילו מרגישה רחוקה ומפחידה.
יחד עם זאת, את הזמן אנחנו לא יכולים לעצור וכולנו היינו רוצים להגיע לרגע האמת מוכנים ובעיקר – מבוססים.
אנחנו מדחיקים, נמנעים ולא רוצים לדבר על זה, מבחינתנו כבני אדם, פנסיה = זקנה = סוף החיים, וזה פשוט לא נכון.
מה שכן נכון, זה שאם מתכוננים נכון לגיל פנסיה/פרישה לגמלאות- אפשר להנות ולתת.

רוצה לספר לכם על שושנה, סבתא צעירה בת 62 מקריית מוצקין, שעבדה עשרות שנים במשרד ממשלתי מוכר.
הבת שלה יצרה איתי קשר בבקשה לבחון ולוודא שההורים שלה *מוכנים* לפנסיה שמתקרבת.
כשאני אומר מוכנים זה מתוך דאגה גדולה שהייתה לבת שלה שאמא לא ידעה לענות על שאלות שהיא שאלה אותה לגבי הפנסיה שלה- לצערי הרב זה קורה הרבה.

במסגרת הבדיקה והתכנון לפנסיה שביצעתי לשושי ולאלי בן זוגה, נמצא כי יש לה תיק ניירות ערך בבנק. תיק בשווי של כ-650,000 ₪.
במסגרת קיבוע זכויות העברנו את התיק לקופת גמל (פטורה ממס לפי סעיף 190 – עולם שלם עליו ארחיב בנפרד) ובכך, חסכה שושי את התשלום הצפוי על מס רווחי הון.
מדובר בסכומים של עשרות אלפי שקלים לאורך שנים שנשארו לה בכיס.🎯
לטיול מוצלח, עזרה לילדים, שיפוץ או כל מה שהיא תחליט היא ובן זוגה.

זאת רק דוגמה אחת מיני רבות שמציגה את המשמעות של יכולת, ניסיון מקצועי ושילוב נכון בין מיסוי להשקעות.

אז נעים מאוד, אני אורי לטי, נ+3, בעל תואר ראשון בכלכלה עם התמחות במימון ויועץ פנסיוני בעל ניסיון בתחום ההשקעות וליווי לקראת פרישה.
אני מתמחה בעיקר בתכנון מס לקראת פרישה ורואה במקצוע שלי שליחות אמיתית.

בבדיקה פשוטה, ללא עלות וללא התחייבות- הבטחה אישית שלי אליכם, אשמח למצות את הדרכים על מנת למנף את הכסף שלכם מצד אחד ולמזער תשלומים מצד שני.
כך למעשה, לפנות את הכסף לדברים החשובים לכם באמת.
בדיוק כפי שעשיתי למשפחתה של שושנה ולעוד עשרות רבות של לקוחות ומשפחות יקרות בשלב הכל כך חשוב הזה בחייהם.😇

אם את/ה מעל גיל 52 או שאת/ה רוצה לוודא שההורים שלך יפרשו בכבוד מקסימלי, אפשר פשוט להשאיר פרטים או להיכנס אליי לאתר 👇🏼 ולהבין קצת יותר טוב מה נכון בשבילך.
מכאן, אני כבר אעשה את כל העבודה.
🌐 https://www.laty-finance.com/
אורי לטי.
תכנון נבון לעתיד נכון.

#תכנוןפיננסי #פנסיה #תכנוןפרישה #תכנוןנכוןלגילפרישה #תיקון190 #גמלאות #מיסויפרישה