אבי ברק- יעוץ משכנתאות ופיננסים

06/01/2026

🇮🇱

06/01/2026

בשורה משמחת מהחזית הכלכלית!
בנק ישראל הפחית אתמול את הריבית ברבע אחוז – צעד משמעותי שמביא איתו הקלה מיידית לרבים מאיתנו.
הריבית תעמוד כעת על 4%, וריבית הפריים תרד ל־5.5%.

💸 מה זה אומר בפועל?
כל מי שיש לו משכנתא, הלוואה או מינוס בחשבון – ייהנה מירידה בהחזר החודשי, לעיתים בעשרות שקלים בכל חודש, תלוי מאוד בחשיפה למסלול הפריים ובתקופת הזמן.

🏡 ומה לגבי מי שמתכנן לקחת משכנתא?
כאן התמונה מורכבת יותר. כבר בתחילת דצמבר החלו הבנקים להעלות מרווחים כמעט בכל מסלולי המשכנתא, כך שלא בטוח שהפחתת הריבית תורגש במלואה אצל לווים חדשים.

🔍 ההפחתה – הפתעה חיובית
המהלך הפתיע לא מעט חזאים, שכן הציפייה הייתה להורדת ריבית רק לאחר פרסום מדד ינואר ב־15.2. אם המדד הקרוב יפתיע שוב כלפי מטה – קיים סיכוי לא מבוטל שנראה גם הפחתת ריבית נוספת כבר בחודש הבא.

📊 ומה קורה בעולם המשכנתאות?
נכון, ראינו ירידה מצטברת של כחצי אחוז בחודשיים האחרונים – וזה בהחלט מעודד. עם זאת, חשוב לדעת שהירידות הללו מגולמות בשוק ההון ואנו רואים זאת במהלך חצי השנה האחרונה , ירידה משמעותית בתשואות האג"ח לכל תקופות המשכנתא (ה"עוגן" של המשכנתא).

🔁 מחזור משכנתא – דווקא עכשיו
למרות העלאת המרווחים בחודשים האחרונים, המרווחים עדיין נמוכים מאוד ביחס היסטורי. לכן, זהו זמן מצוין לכל בעל משכנתא לבצע בדיקה שנתית ולבחון אפשרות לשיפור תנאים וחיסכון משמעותי.

✨ בשוק משתנה – מי שבודק, מרוויח.

26/09/2024

עדכון כלכלי מהשבועיים האחרונים :📊
בארה"ב הפד האמריקאי הפחית את הריבית ב-0.5% בעקבות המשך התמתנות האינפלציה והתקרבות לתחום היעד של 2% , נכון להיום האינפלציה עומדת על 2.5% בארה"ב.
לפי התחזיות מסתמן כי נראה עוד 2 הורדות ריבית של 0.25% עד סוף שנת 2024.

מה קורה כאן אצלנו:

מדד אוגוסט הפתיע מאוד לרעה ועלה ב-0.9% חריג לחלוטין - העלייה החדה נבעה מעליית המחיר של הירקות ( כולנו הרגשנו את זה בסופר בעיקר בעלייה במחירי הירקות והתאמה לחישוב של מחירי הטיסות) הצפי עמד על עלייה של 0.4-0.6.
המשמעות של מדד זה, התרחקות הורדת הריבית אצלנו בתקופה הקרובה.
נכון להיום האינפלציה בישראל עומדת על 3.6% , כאמור יעד בנק ישראל עומד על 1%-3% כך שעדיין אנו רחוקים מתחום היעד.

בשל המצב הביטחוני וכפי שציינתי בעבר, צריך לקחת בערבון מוגבל כל תחזית כזו או אחרת לטווח הקרוב עד לסיום הלחימה, אשר צפוי לגרום ליישור קו של ישראל עם העולם (בעולם כבר עברו למוד של הורדות ריבית ) מנגד, צריך לקחת בחשבון את העלאות המיסים הצפויות בתחילת 2025 וכן את עליית המע"מ באחוז.

לסיום , קצת בשורות טובות מכוון מחירי הדלק , היום זהו היום הקובע לתמחור מחיר הדלק של משרד האנרגיה ב-1/10 וכפי המסתמן מחירי הדלק צפויים לרשום הורדה נוספת בתחילת החודש של כ-10 אגורות לליטר.

מאחל לכולנו בשורות טובות וסופש שקט 🌸

08/12/2023

זוכרים את הסרטון על קיצור המשכנתא מ-25 שנים ל-14 שנים !!
קבלו את נטלי ועומר שרגע לפני העברת כספים למוכרים קיבלו עליי המלצה מלקוחות שליוויתי בעבר ויעצו להם לדבר איתי לפני שסוגרים את המשכנתא.
התוצאה הסופית , קיצור של 11 שנים באותו החזר חודשי עם הלוואות שהיו קיימות להם וחיסכון של מעל 350,000 שקלים בתשלומי הריבית !!
אחלה דמי חנוכה😉
תודה לעינת מבנק הפועלים על שת"פ מלא לאורך כל הדרך!
אסיים בתפילה שנדע ימים של שקט עם החזרת החטופים ושחיילי צה"ל יחזרו לשלום🙏
חנוכה שמח 🕎

17/08/2023

הירידה בקצב השנתי של האינפלציה היתה צפויה מראש ונבעה מכך שחודש יולי אשתקד שבו נרשם זינוק במדד נדחק החוצה. עם זאת, הנתונים צפויים לסייע לבנק ישראל שלא להעלות את הריבי....

20/02/2023

https://www.ynet.co.il/economy/article/082lg0881?utm_source=m.ynet.co.il&utm_medium=social&utm_campaign=whatsapp

בפעם השמינית ברציפות, נגיד בנק ישראל מעלה את הריבית והפעם בחצי אחוז.
ריבית בנק ישראל תעמוד על 4.25% וריבית הפריים תעמוד על 5.75%.

על רקע שיעור האינפלציה הגבוה והתקדמות חקיקת המהפכה המשפטית, בנק ישראל הכריז על העלאת ריבית חדה נוספת, הפעם של 0.5%, שתביא את שיעור הריבית הבסיסי ל-4.25% ואת ריבית הפריים ל...

11/11/2022

עדכון שבועי בעולם המשכנתאות :

1- הפד האמריקאי ממשיך בהעלאת הריבית ב-0.75% , הרביעית במספר לטווח של 3.75%-4%.
בעקבות כך בנק ישראל צפוי להמשיך בהעלאת הריבית ב-22/11 ב-0.5%-0.75%.
2- פריסת מסלול הפריים ל-30 שנה.
זו בהחלט הסנונית הראשונה , בנק הפועלים החל לאפשר ללקוחותיהם לפרוס את מסלול הפריים ל-30 שנה מבלי לשנות את תנאי ההלוואה.
הפריסה רלוונטית רק למי שנותרה תקופה של עד 25 שנים , מעבר ל-25 שנה , לא רלוונטי.
בהחלט זו בשורה משמעותית בעקבות גל ההתייקרויות והעלאות הריבית בשנה האחרונה .
גם במקרה זה, חשוב להבין את המשמעויות של הפריסה המחודשת , זו לא מתנה או הטבה , זו רק אפשרות למי שבאמת חנוק מבחינה תזרימית.
זה המקום להודות להתאחדות יועצי המשכנתאות על כך שיזמה את במהלך מול בנק הפועלים וסביר שנראה בנקים נוספים מצטרפים למהלך.
3- אינפלציה בארה"ב -
קצת סימנים מעודדים מאתמול.
נתוני האינפלציה בארה"ב מראים סימני דעיכה בעקבות העלאות הריבית האגרסיביות בארה"ב . האינפלציה השנתית עומדת על 7.7%, הצפי עמד על 8%, כמובן שנתון זה עדיין גבוה ונראה שהעלאות הריבית בארה"ב וכנגזרת אצלינו בישראל בדרך להתמתן בתקופה הקרובה ואף לעצירה בהמשך.
תשואת אג"ח בארה"ב מגיבות בהתאם ורושמות ירידה שמן הסתם תתבטא אצלינו בתחילת שבוע.
4- היום פורסמו הריביות הממוצעות , נמשכת העלייה בשני המגזרים צמוד ולא צמוד.
למי שקיימת עמלת פירעון מוקדם , משבוע הבא יראה עמלה נמוכה יותר.
נקודה מעניינת שהפער בין תקופה קצרה לארוכה הוא מאוד נמוך , נקרא גם השתטחות עקום התשואות.
5- בשבוע הבא בנק ישראל יפרסם את מדד המחירים ותשומות הבנייה לחודש אוקטובר.

שיהיה לנו סופ"ש מושלם 🌸

04/07/2022

כצפוי, בנק ישראל מעלה את הריבית ב-0.5% ל-1.25% 📈
המשמעות, תוספת של עד 25 שקלים להחזר החודשי על כל 100,000 שקלים שקיים במשכנתא/ הלוואות.
בנוסף גם עלות "המסגרת" המינוס וכן ההלוואות דרך כרטיסי אשראי תתייקר בהתאם לעליית הריבית.

ב-3 החודשים האחרונים בנק ישראל העלה ב-1.15% את הריבית וזאת על מנת לצנן את האינפלציה.
בנק ישראל צופה עלייה של עוד 1.5% עד לסוף 2023.
על מנת למזער את עליית המחירים והריבית ,
אני ממליץ לכולם לנהל תקציב מאוזן ואחראי.
מי שמרגיש שנמצא על הקצה ועוד רגע יתחילו לחזור שקים / הו"ק/ משכנתא/ הלוואות ,
בבקשה , היערכו בהקדם בין אם על ידי פריסה מחודשת של המשכנתא ועד איחוד הלוואות לתוך המשכנתא והקטנת החזר חודשי.
על כל שאלה , מוזמנים לפנות 053-6249650

25/10/2021

המשכנתא הממוצעת לחודש ספטמבר עומדת על כ- 913 אלף ש"ח, בראייה שנתית מדובר על גידול של כ 20% ביחס לחודש ספטמבר אשתקד.

לפי נתוני הבנק, גובה המשכנתא הממוצע בספטמבר עמד על 914 אלף שקל, לעומת 763 אלף שקל בספטמבר אשתקד. לעומת אוגוסט השנה מדובר בירידה של 3%. לפי הלמ"ס, בשנה החולפת התייקרו הדירות...

13/07/2021

שאלתם למה המחירים עולים..?
שיא כל הזמנים בנטילת משכנתאות בחודש יוני.
שפל כל הזמנים בריביות המשכנתא וביטול מגבלת הפריים תומכים בהגדלת סכום המשכנתא הממוצעת

לפי בנק ישראל, מדובר בנתון הגבוה ב-37% לעומת הממוצע ב-12 החודשים האחרונים; הנתון הגבוה נובע הן מעלייה בכמות המשכנתאות, והן מעלייה בהיקף המשכנתא הממוצעת בשל התייקרות הנד...

15/06/2021

כצפוי , המחירים ממשיכים לעלות ואיתם מחירי הדיור
מדד המחירים לצרכן - רושם עלייה של 0.4%
על כל מיליון שקלים שצמודים למדד יתרת החוב תגדל ב-4000 שקלים
מדד תשומות הבנייה- ממשיך לשבור שיאים עלייה של 0.7
* כל מי נמצא בעסקת קבלן , על מיליון שקלים החוב יגדל ב-7000 שקלים .
כל אחד צריך לחשב מסלול ולבדוק איך להוזיל את העלויות הללו הן ברמת ההצמדה למדד המחירים והן בלקוחות שנמצאים בתהליך מול קבלן

***