17/09/2026
להתחיל את השנה בפלוס
שלוש בדיקות שיכולות לחסוך אלפי שקלים בשנה
ראש השנה הוא זמן של התחדשות. אנחנו מציבים מטרות, מקבלים החלטות ומקווים שהשנה הקרובה תהיה טובה יותר מקודמתה. אבל יש החלטה אחת שרבים מאיתנו דוחים שוב ושוב, למרות שהיא יכולה להשפיע על איכות החיים של כל המשפחה, ההחלטה לעצור לרגע ולבדוק את המצב הכלכלי.
הבשורה הטובה היא שלא צריך להיות רואה חשבון, יועץ השקעות או כלכלן כדי לעשות סדר בכסף. מספיק להקדיש שעה אחת, ולחלק אותה לשלוש בדיקות פשוטות, שעשויות לחסוך אלפי שקלים בשנה.
הבדיקה הראשונה: המשכנתא
עבור רוב המשפחות, המשכנתא היא ההוצאה החודשית הגדולה ביותר. רבים חתמו על ההלוואה לפני מספר שנים, ומאז לא פתחו את התיק אפילו פעם אחת. אלא שהחיים משתנים. הריביות משתנות, ההכנסות משתנות, המשפחה גדלה ולעיתים גם הצרכים משתנים.
לא כל משכנתא כדאי למחזר, אבל כל משכנתא בהחלט כדאי לבדוק. לעיתים ניתן לקצר את תקופת ההלוואה, להפחית את ההחזר החודשי או לחסוך סכומים משמעותיים לאורך השנים. בדיקה מקצועית אינה מחייבת שינוי, אבל היא מאפשרת לקבל החלטה על בסיס נתונים ולא על סמך תחושת בטן.
לצורך בדיקת המשכנתא שלכם, הוציאו מהבנק שלכם "דוח יתרות לסילוק", במידה והריביות שלכם גבוהות מ4.5% או צמודות למדד או לפריים כדאי לבדוק אפשרות למחזור.
הבדיקה השנייה: תיק הביטוחים
רבים מאיתנו משלמים מדי חודש על ביטוחים שאיננו זוכרים שרכשנו. ביטוחים כפולים, כיסויים שאינם רלוונטיים, או פוליסות שהתאימו למציאות של לפני עשר שנים ולא לזו של היום.
מצד שני, חשוב לזכור שלא כל ביטוח יקר הוא ביטוח מיותר. ביטוח חיים, ביטוח מבנה למשכנתא וביטוחים נוספים נועדו להגן על המשפחה ברגעים הקשים ביותר. המטרה אינה לבטל ביטוחים, אלא לוודא שהתיק הביטוחי מתאים לצרכים האמיתיים של המשפחה, בלי לשלם על מה שאינו נחוץ.
ניתן להכנס לאתר הר הביטוח ולבדוק את רשימת הביטוחים שלכם.
מומלץ להיוועץ בסוכן ביטוח מקצועי ובלתי תלוי לפני קבלת החלטות בלתי הפיכות.
הבדיקה השלישית או שמא הראשונה: התקציב המשפחתי
כמעט כל משפחה יודעת כמה היא מרוויחה. הרבה פחות משפחות יודעות בדיוק לאן הכסף הולך.
מעבר קצר על דפי האשראי והחשבון יכול לחשוף מנויים שנשכחו, שירותים שכבר אינם בשימוש, עמלות מיותרות והוצאות קטנות שחוזרות מדי חודש ומצטברות לסכומים משמעותיים. לעיתים דווקא הוצאה של עשרות שקלים בחודש, כשהיא מוכפלת במספר שירותים, הופכת לאלפי שקלים בשנה.
ניהול תקציב אינו אומר להפסיק ליהנות מהחיים. להפך. הוא מאפשר לבחור במודע על מה אנחנו רוצים להוציא כסף, ועל מה אפשר לוותר.
בסופו של דבר, התנהלות כלכלית נכונה אינה נמדדת בכמה אנחנו מרוויחים, אלא בכמה מהכסף נשאר אצלנו. שעה אחת של בדיקה בתחילת השנה, ומעקב חודשי של כמה דקות יכולה להיות אחת ההשקעות המשתלמות ביותר שתעשו. היא אינה דורשת ידע מיוחד, אלא רק נכונות לעצור, לבדוק ולפעול.
אולי זו תהיה השנה שבה במקום רק לאחל לעצמנו שנה טובה, נעניק למשפחה גם שנה כלכלית טובה יותר.
שנה טובה,
יונתן לוקימסון
יועץ משכנתאות וכלכלת משפחה
