סוכנות לביטוח דורי דאי

08/08/2023

*בוקר טוב,*
חודש אוגוסט מאופיין לרוב במחזורי מסחר נמוכים ועניין נמוך, אבל זה לא מונע מאוגוסט הנוכחי לרשום תנודתיות גבוהה: אחרי שבשבוע שעבר נרשם "השבוע החלש ביותר מאז מרץ" אתמול *מדד הדאו ג'ונס רשם את העליה החדה ביותר שלו מזה שבעה שבועות - 1.2%.* בדרך הוא דרס הודעה של מודיס' על הפחתת דירוגי אשראי לעשרה בנקים איזוריים בארה"ב (ראו הרחבה), דרס את ההערה של *חברת הפד מישל באומן כי "סביר להניח שיהיה צורך בהעלאות ריבית נוספות"* (שהשוק לא מתמחר) והערכה של מורגן סטנלי לתמחור יתר של שוק המניות:

*מורגן סטנלי: התקררות האינפלציה תפיל את השווקים -* מנהל ההשקעות הראשי של מורגן סטנלי, מייק ווילסון, וצוותו פרסמו אתמול הערכה שקיבלה הרבה תשומת לב תקשורתית. לטענתם הערכות הרווחים של החברות גבוהות מדי ואינן לוקחות מספיק בחשבון את התרחיש שכח התמחור של החברות ירד בקרוב לאפס או מתחת לזה, כשהם מסבירים זאת על סמך מה שהוא לטענתם *"האינדיקטור המוביל המועדף" לרווחי החברות - מדד מחירי היצרן.* זה כזכור קפא בשנה האחרונה כשירד לשינוי שנתי של 0.1% בלבד. להערכתם הלחץ על המחירים ימשיך להיות כלפי מטה גם בשל הערכות מעודכנות של *משרד התקציבים של הקונגרס כי ההוצאות הממשלתיות יתקררו השנה ב- 29 מיליארד דולר פחות מההערכה הקודמת שלהם בפברואר, וגם בשל חידוש תשלומי הלוואות הסטודנטים בסתיו הקרוב,* לאחר הפסקה של שלוש שנים (התשלום החודשי הממוצע עומד על 400 דולר). מול התרחיש שמתארים במורגן סטנלי ישנן גם התפתחויות חדשות שמתארות סביבה חיובית יותר ואינפלציונית יותר:

*הצרכן האמריקאי שוב מפתיע לטובה -* בשעה עשר בלילה פורסם בארה"ב נתון ההלוואות הצרכניות, שבד"כ לא מעורר הרבה עניין, והפתיע משמעותית מעל לתחזיות, ובמיוחד *באשראי חדש (ולא למיחזור) כשרשם שיא של שמונה חודשים, הרבה מעל לתחזיות הכלכלנים* (17.8 מיליארד לעומת צפי ל-13 מיליארד). הנתון הגבוה חיזק את הטענה כי הצרכן האמריקאי חזק ומצליח לצלוח גם את העלאות הריבית האגרסיביות, זאת אגב בזכות שוק עבודה חזק והמשך עליות בשווקים, שתומכות ב"אפקט העושר". כך הוא גם יקשה על האינפלציה להתקרר:

*ציפיות האינפלציה בשוק נטו אתמול לעליה קלה, גם על רקע נתון האשראי הצרכני החזק (במיוחד לצורך רכישת רכבים) וגם על רקע *נתונים פרטיים של חברת מנהיים על האטת הירידת במחירי המכוניות משומשות ביוני ל-1.6%-, קצב הירידה האיטי ביותר מאז אפריל, מה שעשוי לתמוך בטיעון שנעשה שכיח יותר לאחרונה (גם על רגע החזרה לעלייה במחירי הסחורות וההובלה הימית) כי אינפלציית המוצרים הפיזיים תתקשה להמשיך לתמוך בהתקררות האינפלציה.*
גם *המשך השבוע צפוי להיות בסימן אינפלציה כשהאירועים המשמעותיים ביומן הכלכלי הם פרסומי מדדי המחירים בסין מחר ובארה"ב בחמישי. בסין האינפלציה השנתית צפויה ליפול לראשונה במחזור הנוכחי לרמה שלילית* (0.4%-), תופעה שהתרחשה בעשורים האחרונים רק בסביבת מיתונים, כשברקע הבוקר אכן מתפרסמים *בסין נתונים קשים על נפילה שנתית של 14.5% ביצוא ושל 12.4% ביבוא,* נמוך משמעותית מהציפיות המוקדמות (במונחי דולר). בארה"ב האינפלציה צפויה אומנם לתאר האצה ביולי, מ-3.0% ל-3.3%, אך הליבה שלה עדיין צפויה להמשיך להתקרר, מ-4.8% ל-4.7%.

*התעלמות השוק משינוי דירוגי אשראי מדגימה שוב את מעמדן הנמוך בשוק ההון -* חברת שירותי דירוג האשראי מודי'ס הורידה אתמול את דירוג האשראי של 10 בנקים קטנים ובינוניים בארה"ב והוסיפה כי היא עשויה להוריד בקרוב גם דירוגים של מלווים גדולים. בהתעלמות רועמת מניות הבנקים בארה"ב זינקו אתמול והכו את ה- S&P500. זוהי גם הדגמה לתגובה באיחור של ארבעה חודשים בין משבר הבנקים האיזוריים לבין הפחתת הדירוג בפועל וגם למשקל הנמוך מאד שהשוק נותן לחברות הדירוג, תופעה שכבר הצביעו עליה גם במחקרים. נזכיר כי כלכלני בלומברג טוענים שזאת תופעה שהחלה במשבר הסאב-פריים, כשחברות הדירוג איבדו את אמון השוק.

*אמיר כהנוביץ*
*כלכלן ראשי, הפניקס*

01/08/2023

*בוקר טוב,*
בדומה למחצית הראשונה של השנה גם יולי הסתיים אתמול בירוק ובכך השלים את שבעת החודשים הטובים ביותר של פתיחת שנה מזה עשורים. בעוד החשש הגדול ביותר של המשקיעים לקראת סוף המחצית הראשונה היה שהעליות ב-S&P500 מרוכזות מדי (במספר מצומצם של חברות), אלה נרגעו לאחר *שבחודשיים האחרונים (יוני-יולי) כל 11 הסקטורים במדד הצטרפו לראלי.* ההובלה בעליות אפילו עברה ממניות הטכנולוגיה לענפים מחזוריים יותר, כמו אנרגיה, תעשייה וחומרים. הצטרפותם של יתר הענפים לראלי איפשר אגב גם למדדים עניים יותר בטכנולוגיה לעלות, כמו הדאו-ג'ונס ומדד ת"א-125.

*בראייה קדימה הכלכלנים ה"דוביים" מזהירים שסטטיסטית אוגוסט היה החודש החלש ביותר בשוק המניות ב-25 שנה האחרונות - מיקרי או עונתי? וגם מכך שהערכות השווי של ה-S&P500 (במונחים של יחסים פיננסים כמו מכפיל רווח למשל) ברמה שגורמת "סחרחורת".*

*הנתונים הכלכליים החזקים לגבי הרבעון השני שכללו בין היתר את נתוני התוצר בארה"ב שפורסמו בשבוע שעבר (2.4% צפי 1.8% YoY) ואתמול בגוש האירו ( 0.3% לעומת צפי ל-0.2% QoQ) מלמדים כי השוק צדק והכלכלנים היו פאסימיים מדי.* מצד שני למרות הנתונים החזקים מהצפוי השוק לא הגיב כעת בעוצמה וגם לא הציפיות לריבית. למעשה למרות נתון התוצר החזק אתמול באירופה ולמרות שגם *אינפלציית הליבה בגוש הפתיעה מעל לצפוי (5.5% לעומת צפי ל-5.4%)* ציפיות השוק לגבי מתווה הריבית נותרו יציבות. האם מבחינת השוק מדובר רק בהצדקת עליות השערים והריבית עד כה? כנראה שכן, הרי בשני הרבעונים שקדמו לו כלכלת אירופה התכווצה. בראיה קדימה כלכלת גוש האירו צפויה לחזור להאט ברבעונים הבאים, ורבים מחכים לאחרי הקיץ, כשענף התיירות יפסיק לתמוך. גם ה-ECB לא צפוי להישען על נתוני העבר כשבשבוע שעבר לאחר שהעלה את הריבית (בפעם התשיעית) הוא כבר הזהיר שבראיה קדימה מדדי האמון מהבהבים באדום. גם שוק הכסף לא הסתנוור מהנתונים החזקים והמשיך לתמחר שעד סוף השנה תהיה *רק עוד העלאת ריבית אחת בגוש האירו, של 0.25%,* בסבירות של 70%. אגב, הסבר נוסף שניתן לתגובה הפושרת של שוק הכסף לנתונים אתמול הוא שהנתון עוות בצורה מוגזמת ע"י אירלנד, מדינה שמהווה פחות מ-4% מהתפוקה הכוללת של הגוש, שהתמ"ג שלה תנודתי מאד וקפץ ב- 3.3%, מה שתרם 0.1% למספר הכותרת של צמיחת הגוש. ההתעלמות של ציפיות הריבית מהנתונים החזקים התרחשה כאמור גם בארה"ב, כשהשוק עדיין די בטוח שלא יהיו שם עוד העלאות:

*"לא ברור איך איך הכלכלה האמריקאית בכלל מממנת את עצמה" -* יו"ר הפד, פאוול, אמר בשבוע שעבר: אני חושב שקשה מאוד לברר את המקורות אבל מה שחשוב הוא שהתמונה הכוללת היא של תנאי הלוואות הדוקים ומתהדקים", במה ששכנע את המשקיעים שהוא יודע משהו שהם לא יודעים לגבי הקשחת תנאי האשראי בבנקים ושיכנע אותם שיהיה קשה מאד לראות את הפד מבצע העלאות ריבית נוספות בתנאים כאלה. אתמול בלילה הגיעה ההוכחה שהעריכו נכון *כשהפד פרסם את דו"ח ה-Senior Loan Officers Opinion Survey ( SLOOS) המתאר את מידת ההידוק לאשראי בנקאי. מהדו"ח עלה כי ברבעון השני (על רקע המשבר בבנקים אזוריים בחודש מרץ) הבנקים הקשיחו את תנאי האשראי בכמעט כל מוצרי ההלוואות,* עד שהקושי בו עסקים קטנים נתקלו בבואם לקבל הלוואות היה הגדול ביותר בשלושת העשורים האחרונים למעט בזמן הקורונה ובמשבר הפיננסי העולמי. הסיבות שהבנקים נתנו להקשחה היו: "תחזית כלכלית פחות טובה או פחות וודאית, הרעה צפויה בערכי הבטחונות והרעה צפויה באיכות האשראי..".

*חולשה מפתיעה בסין - בסין התפרסם הבוקר סקר מנהלי הרכש (PMI)* הפרטי של Caixin לסקטור התעשייה, המתמקד בחברות פרטיות קטנות ובמיוחד בכאלה שקשורות בייצוא, והראה חזרה מפתיעה להתכווצות (49.2 נק', צפי 50.1). זה די תאם את המסר שהגיע אתמול מהסקר הרישמי. להערכת כלכלני בלומברג החולשה נבעה בעיקר מביקוש חיצוני חלש. להערכתם הנתונים הללו משקפים נכון יותר את המצב, בשונה מסקרים של מאי ויוני שנראו חזקים באופן מוגזם "כנראה בגלל דגימה או עיוותים טכניים אחרים". שוקי המניות בסין יורדים הבוקר.
*המשקיעים יחכו היום לסקרי מנהלי הרכש בארה"ב, של ISM, כששיא העניין בנתוני מאקרו יגיע ביום שישי בפרסום דו"חות שוק העבודה. ברקע, ימשיכו להתקבל דו"חות החברות לרבעון השני ובראשם של אפל.*

*אמיר כהנוביץ*
*כלכלן ראשי, הפניקס*

01/12/2021

לכל העצמאים שבנינו..
לקראת סוף שנה, הסבר קצר על תקרות לניצול הטבות מס.
מוזמנים לדבר איתי בפרטי בכל נושא של הפקדות לקופת גמל, פנסיה והשתלמות.
חג חנוכה שמח 🙂

17/09/2020

לכבוד השנה החדשה אני רוצה לברך אתכם חברים, משפחה ולקוחות יקרים!!
שתהא זו שנה של בריאות 🤗
שנת שגשוג והצלחה
שנה של רעות, קירבה ואהבה ❤
שנת של עזרה לזולת ונחת
שנה של ביטחון ואמונה 😇
שנה מתוקה כדבש
שכל יום יביא איתו אור חדש 🌞

חג שמח...🍷🍾🍸🍻🥂

07/04/2020

30/04/2019

דבר עם הסוכן ביטוח שלי 😊
ביטוח עושים רק אצל סוכן ביטוח!!

08/11/2018

הזהירו את חבריכם ומנעו את עוקץ הביטוחים הבא
ניתן להעתיק ולהדביק .
*אפלקציה לאיתור בעלי רישיון לעסוק בביטוח שתפו אותה לחבריכם שלא יעבדו עליכם...*
מזמינים פגישה בנושאי ביטוח ? זהירות, לא בטוח שמי שיושב מולכם הינו מוסמך...

בישראל פועלים כיום כ-13 אלף בעלי רישיון לעסוק בביטוח.על אף כל זאת קיימים לפחות עשרות אלפי אנשים אשר משווקים מוצרי ביטוח ללא הניסיון וההכשרה הדרושים לכך לעיתים קרובות בניגוד מוחלט לחוק.
אז להלן מדריך כיצד להזהר
כיצד מקבלים תעודה לעסוק בביטוח ?
"ישנן חמישה סוגי רישוי של עיסוק בביטוח:סוכן ביטוח פנסיוני,סוכן ביטוח כללי,ימי או אוירי,משווק פנסיוני,יועץ פנסיוני. על מנת להיות בעל רישיון צריך לעבור 6 קורסים של אלפי שעות, ולעומת זאת,נציג טלפוני אינו מחויב בהכשרה כלשהיא,ואין פיקוח הדוק על המלצותיו או אופן שיווק המוצר מבחינת חבות כלפי הצרכן .
תפקידו של בעל הרישיון הוא לאבחן את תיק הביטוח הפנסיוני והכללי ולספק המלצות כיצד הכי נכון לו לפעול.בעל הרישיון יכול להאציל משימות על הרפרנטים המסייעים לו, וזאת, רק בתנאי שבעל הרישיון נמצא בסביבה ומשגיח על הנעשה

לפני מספר ימים פורסם תחקיר נוקב בערוץ 2 אשר חשף כיצד פועלים ומטעים אזרחים תמימים לרכוש ביטוח כאשר מי שממליץ אינו בעל רישיון והמלצותיו לוקים בחסר מבחינת החוק.

זוהי דוגמה קלאסית של התנהלות חאפרית חסרת אחריות, וחוסר הבנה בסיסי בתחום הביטוח. בעל מקצוע שמתעסק בתחום כה רגיש ומורכב מבלי שעבר הכשרה מסודרת וקיבל רישיון הוא פושע בפוטנציה. פשוט כך,מעבר לכך שמדובר בעבירה פלילית ובסכנה ברורה.

האם בעל רישיון לעסוק בביטוח נדרש להשתלמויות לריענון הידע המקצועי שלו?
מכיוון והתקנות תמיד מתעדכנות ויתעדכנו סוגי נהלים חדשים, תנאים חדשים ומגבלות חדשות, אשר יאפשרו להתמודד עם תופעת "החאפרים" רצוי לבדוק מה בוצע בנושא: לדוגמא חובה על הוצאת מידע ממשרד האוצר טרום הפגישה,השינוי האחרון בתקנות היה לפני מספר חודשים ולכן חשוב לעדכן בו את הציבור.

כיצד הצרכן הפשוט יכול לבדוק אם בעל המקצוע הוא מורשה לעסוק בביטוח?

"ניתן להיכנס למאגר של משרד האוצר תחת הדף של 'איתור בעלי רישיון לעסוק בביטוח' להקליד את שם בעל הרישיון. קל לראות בבירור באיזו סוג רישוי הוא מחזיק ומה מספר הרישיון הרישיון שלו,בנוסף דאגנו לפתח אפליקציה יעודית ופשוטה שחשוב שתהיה ללקוח ולבעלי המקצוע שנמצאים עם הלקוחות שלהם בקשר שוטף על מנת לוודא כי לא פעלו באופן שגוי מול אדם לא מסומך.
להלן לינק להצטרפות לאפליקציה: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.w_8106703
יום מצוין

19/10/2018

חובה לראות!
אל תתפשרו ואל תוותרו, ביטוח עושים רק אצל סוכן ביטוח מורשה!!
כי ברגע האמת סוכן ביטוח.
לבדיקת תיק ביטוח ללא עלות -
דורי דאי סוכן ביטוח 050-7500062

הכתבה המלאה מתכונית הכלכלית

20/07/2018

חשוב לתכנן נכון פנסיה מגיל צעיר!

מה תהיה קצבת הפנסיה שלכם בעת הפרישה מהעבודה? ממחקר עדכני עולה כי גבר, שמשכורתו ערב הפרישה עומדת על 10,000 שקל, צפוי לקבל קצבה בסך 3,800 שקל בלבד. מצבן של הנשים אף גרוע יותר

10/01/2018

שימו לב!! סוכן ביטוח הינו אדם שלמד לא מעט שנים וקיבל רישיון ממשרד האוצר ורשות לניירות ערך לעסוק בביטוח.
סוכן ביטוח מקצועי מתאים את ביטוח הפנסיוני, בריאות, חיים, סיעודי וכ'ו.. ללקוח כמו חליפה המתאימה בדיוק לצרכיו.
גם ברגע האמת צריך סוכן ביטוח שיעמוד לצדכם בכל צרה שלא תגיע.
כאשר מציעים לכם בדיקה של התיק הביטוחי ומפתים בהוזלה, יש לשים לב טוב שלא פוגעים בכיסויים חשובים, ומי שמדבר אתכם הינו סוכן ביטוח עם רישיון לעסוק בביטוח ויש לו הידע והניסיון המקצועי.

לבדיקה מקצועית של התיק הביטוחי ניתן ליצור קשר: 050-7500062
דורי דאי.

15/12/2017

https://www.youtube.com/watch?v=tjX08KjMky8

אביה של עמית קדוש לא הסתפק בביטוחי הבריאות של קופות החולים והוא בחר לבטח את משפחתו גם בפוליסות בריאות פרטיות . לימים כשקבל מליוני שקלים עבור הוצאות הטיפול בח...