18/01/2020
Ada banyak pantangan di kartu kredit, salah satunya:
"UBAH TRANSAKSI JADI CICILAN”
============================
Kenapa Bank senang jika nasabahnya merubah transaksi menjadi cicilan?
Karna keuntungan Bank menjadi besar, dibanding jika nasabahnya selalu bayar full payment. Makanya selalu ada call penawaran dari Bank untuk ubah transaksi menjadi cicilan.
Tanda-tanda tagihan kartu kredit akan macet diawali dari mengubah transaksi jadi cicilan, karna transaksi cicilan itu mengubah bentuk pinjaman dari kartu kredit menjadi KTA.
Apa sih bedanya pinjaman KTA dengan CC (credit card)?
KTA = Nikmat diawal, tapi sengsara kemudian. Ketika dana cair di rekening, baik dananya dipakai/ tidak dipakai atau dipakai sebagian, maka bulan depan sudah mesti bayar cicilan dengan bunga full dari plafon awal pinjaman.
CC = Ya tinggal kuat-kuat iman, kalo memang perlu ya dipakai (akan turun tagihan), kalo tidak perlu ya jangan dipakai (tidak akan turun tagihan). Kalo dipakai sedikit ya tagihannya sedikit, dipakai banyak ya tagihannya besar.
KTA = Dana yang disetujui itu tidak semuanya ditransfer ke rekening karna banyak potongannya, mulai dari provisi (biasa 1% dari total pinjaman), administrasi, biaya transfer, dll.
CC = Dapat limit 10jt, ya bisa dipakai 10jt, bahkan lebih pun bisa (overlimit).
KTA = Wajib bayar biaya tahunan (jika cicilan lebih dari 1th)
CC = Tidak wajib bayar biaya tahunan (banyak cara menghapus annual fee di kartu kredit)
KTA = Pembayaran tidak fleksibel, hanya 1 cara yaitu bayar cicilan+bunga tiap bulan. Ini yang bahaya, apalagi untuk pengusaha. Klo usahanya lancar jelas mudah tuk bayar cicilan, yang bahaya jika usaha lagi macet, maka KTA nya pun ikutan macet.
CC = Pembayaran fleksibel, jika lagi banyak uang bisa dibayar full (tidak kena bunga), jika sedang pegang sedikit uang bisa pakai talangan (cukup bayar fee saja), atau minimum payment (10% dari tagihan), bisa juga transaksi dibuat cicilan (ini tidak direkomendasikan, karna jadi seperti KTA).
KTA = Jika ingin segera dilunasi maka sisa utang + bunga + kena denda pinalty karna pelunasan dipercepat.
CC = Jika pelunasan dipercepat/ dibayar penuh jelas tidak dikenakan bunga apalagi denda pinalty.
KTA = Tidak dapat point reward setiap bulannya.
CC = Semakin besar tagihan, semakin besar point reward tiap bulannya. Tuk point ini memang tidak terasa kalo limit kartu kreditnya kecil, tapi klo sudah berlimit besar, dijamin bakal sering dipakai point rewardnya. Contoh point bisa ditukar tuk tiket penerbangan+hotel, voucher belanja, potongan harga dll.
KTA = Menggunakan sistem bunga flat yaitu bunga dari tagihan awal sampai tagihan terakhir sama besarnya yang diambil dari total pinjaman diawal. Contoh ambil KTA 100jt dengan cicilan 36x, cicilan pertama sampai cicilan terakhir bunga yang diambil dihitung dari 100jt awal. Misal utang anda tinggal cicilan terakhir yaitu 2,8jt an (ini tagihan pokoknya saja) tapi bunga yang dikenakan tetap diambil dari 100jt (pinjaman awal). Jadi total bunga yang dibayar akan sangat-sangat besar.
Jadi intinya..., klo transaksi kartu kredit dibuat cicilan, maka sama saja anda mengambil KTA. Yaitu wajib iuran tahunan, jika pelunasan dipercepat kena denda pinalty, tidak dapat point reward, yang terburuk sistem pembayaran tidak fleksibel lagi dimana tiap bulan mesti bayar cicilan+bunga flat.
Kita tidak pernah tau, apakah penghasilan kita akan selalu lancar, klo lagi lancar si bagus, yang ditakuti klo lagi tersendat, otomatis pembayaran tagihan ikut tersendat.
Klo tagihan sudah terlanjur dibuat cicilan, jika ikut dana talangan mesti pakai deposit sebesar cicilan tsb. Tapi jika tidak ada cicilankan tanpa depositpun bisa/ cukup bayar fee talangannya nya saja.
Berikut urutan terbaik cara membayar kartu kredit:
1.) Full payment (tidak kena bunga)
2.) Talangan pakai deposit (semakin besar deposit, semakin kecil fee yang dibayar & semakin cepat lunas tagihan)
3.) Talangan tanpa deposit (cukup bayar fee talangan, maka tagihan bulan tersebut terbayar full)
4.) Transaksi dibuat cicilan (tidak disarankan, karna tagihan berubah menjadi pinjaman KTA. Ruginya? Banyak..., bisa dibaca lagi diatas ya
5.) Minimum payment (seburuk-buruknya cara bayar kartu kredit, karna akan kena bunga berbunga, klo sudah di tahap ini mending dimacetkan sekalian, biasanya ujung-ujungnya akan macet juga)
Tagihan kartu kredit bagus dibuat cicilan hanya jika:
1.) Mendapatkan promo cicilan 0%
2.) Anda merasa benar-benar tidak akan memakai kartu tersebut sampai cicilannya lunas.
Karna kalo tagihan sudah dibuat cicilan dan ternyata anda masih pakai kartu tersebut dengan cara digestun/ dana talangan maka ruginya dobel, yaitu bayar bunga cicilan + fee gestun/ talangan.
Sekali lagi pilihan ada ditangan anda, jadilah pengguna kartu kredit yang pintar & bijaksanalah memilih cara pembayaran tagihan.
Pertanyaan lebih lanjut chat di WA:
--> 0878 8336 4997 Link https://bit.ly/37bsoeZ Seminar Gestun
> Gestun
> Dana Talangan
