GLOBALSUPPORTINDONESIA

20/07/2022

香港貯蓄型保険と資産継承

契約後の名義変更
保険料の贈与
死亡保険金

契約後の名義変更 サンライフ社が販売している貯蓄型生命保険「Victory」などは契約者だけではなく、被保険者の名義も変更することができます。 ＜契約者の名義変更の条件＞ ・新契約者の年齢が18歳以上

20/07/2022

香港貯蓄型生命保険が海外居住者の資産運用に優れている理由

理由1.高い運用利回り
理由2.価格変動リスクの低減
理由3.一部引き出し機能
理由4.世界中の銀行口座で受け取りができる
理由5.相続手続きが容易である

今回は香港の貯蓄型生命保険が海外居住者の資産運用に優れている理由について解説します。 理由1.高い運用利回り 香港の貯蓄型生命保険は日本の貯蓄型生命保険と比較してみると高いリターンを実現していることが

20/07/2022

香港貯蓄型保険の税金が発生するタイミング

税金が発生するタイミングは次のとおりです。

・契約者本人が解約金を受け取った場合→所得税（一時所得・雑所得）

・契約者・受取人が本人で被保険者が親などの契約で発生した死亡保険金→所得税（一時所得）

・名義変更後に新契約者である子どもなどが解約金を受け取った場合→贈与税

・名義変更後に元の契約者である本人が死亡した場合→相続税

・契約者と被保険者が同一である契約の死亡保険金→相続税

税金が発生するタイミングは次のとおりです。 ・契約者本人が解約金を受け取った場合→所得税（一時所得・雑所得） ・契約者・受取人が本人で被保険者が親などの契約で発生した死亡保険金→所得税（一時所得） ・

20/07/2022

香港の貯蓄型生命保険の特長を6つご紹介

１，受取人固有の財産
　　相続手続きが不要
　　死亡保険金は遺産分割の対象外
　　相続放棄をしても保険金の受け取りが可能

２，複数契約可能
子供が18歳未満の場合での契約

３，後続設定とジョイント設定
後継設定（委託者・契約者）とは？
ジョイント設定とは？
後続設定とジョイント設定の使い方
契約者本人死亡時の税金について
子供に名義変更をして資産を継承した場合の税金

４，名義変更時に贈与税が発生しない

５，保険金の一部引き出しが可能
　　相続税対策を考慮した活用方法
　　子どもの資産を作る場合
　　保険金の一部引き出しに関する制限について

６，死亡保険金の非課税枠が利用

受取人固有の財産 香港の貯蓄型生命保険の死亡保険金は相続財産ではなく受取人固有の財産となります。 1.相続手続きが不要 死亡保険金は相続財産ではないため、指定されている受取人は相続手続きを行うことなく

06/03/2022

資産運用EXPO2021 　ベトナム
⑦12月4日(土)10:30-11:00（日本時間12:30-13:00）
登壇させていただきました。

ZOOMでのセミナーでしたが60名以上参加していただき、勉強になりました。
ZOOMセミナーの難しさも痛感しました。
ありがとうございました。

ベトナム在住中だからできる 貯蓄性保険を利用した資産運用とは？
https://globalsupportindonesia.com/vetterbusiness-shisan-expo2021/

04/04/2021

草食系　肉食系　資産運用とは？

～臆病で心配性な私が思う、資産運用とは～
インドネシアで資産運用　貯蓄性保険の案内をしている
GlobalsupportIndonesiaの中川です。

3月に「資産運用のイメージは？」とお客様に聞くと、
・ギャンブル
・積極的な人
・向上心がある人
などなど
どちらかというとギラギラしてる人のイメージですね。

また、
・騙される
・怖い
・お金に余裕がある人がやる
というのもありました。

資産運用には人それぞれ考え方があります。

＃ジャカルタ　＃インドネシア　＃運用　＃安全　＃貯蓄性保険

草食系　肉食系　資産運用とは？インドネシアで資産運用　貯蓄性保険の案内をしているGlobalsupportIndonesiaの中川です。3月に「資産運用のイメージは？」とお客様に聞くと、・ギャンブル・積極的な人・向上心がある人など....

30/03/2021

ライフネシアさんからインタビューを受けました。
ありがたいことです。
問い合わせが多いですが、

１，日本の保険会社との利率（運用）
２，日本の保険会社との格付け
３，日本の過去の利率（郵便局）
４，会社員はあまりリスクを取らない方がおすすめ
５，今回紹介した保険以外にも、別の運用もあります
６，入口よりも出口が一番重要

ざっとこんな感じで質問について個別で回答しています。
弊社は、経済教育とサポートの2点に重点を置いています。
入口よりも出口が重要ここがポイントです。

＃Lifenesia　＃PAGIPAGIPOST　＃海外保険　＃資産運用　＃養老保険　＃安全　＃運用　＃保険　＃サンライフ　＃SunLife　＃Victory　＃プルデンシャル　＃Prudential　＃インドネシア資産運用　＃ジャカルタ資産運用

医療や生活環境の向上により平均寿命は伸び続け、今や人生100年といわれる日本人。そんな中、考えなければいけないのが老後を見据えた生活設計。実は駐在員をはじめ海外生活を送る人々にとっては、その運用方法や資産...

16/03/2021

今日は
「掛け捨て型保険と貯蓄型保険について」
考えてみようと思います。

インドネシア駐在員の方に、資産運用の考え方をお伝えしていますが、今回はジャカルタ在住中の人から質問を受けました。

詳しくはHPに書きました。

・・・一部抜粋・・・
掛け捨て型保険と貯蓄型保険についてみてまいりましたが、それぞれ特徴が全く違うことをご理解いただけましたでしょうか。

ですので、「どちらが良い」という話ではなく、目的によって変わるというこです。

日本の保険商品は、貯蓄性保険に保証（死亡保険）もついてくるものが多いです。

この考え方も、運用のみの保険商品（貯蓄性）と死亡のみの保険商品（掛け捨て）で分けたりするという考え方もあります。

20代の未婚の方に、1000万円とか3000万円とかの死亡保険がいりますか？という話です。（人によりますが）
保険に加入する際に大事なことは、まず保険に加入する目的を明確にし、その目的達成のためにはどのタイプの保険がよいのかを見極めてから加入するようにしましょう。

現在契約されている保険が、ご自身の目的に沿ったものかどうかの判断、見直しや、
インドネシア　ジャカルタでの資産運用や保険の相談は無料個別相談窓口まで

＃海外保険　＃資産運用　＃養老保険　＃安全　＃運用　＃保険　＃サンライフ　＃SunLife　＃Victory　＃プルデンシャル　＃Prudential　＃インドネシア資産運用　＃ジャカルタ資産運用

掛け捨て型保険と貯蓄型保険についてインドネシアで保険の話をしていると、ほとんどが日本で生命保険を加入しています。本当に必要なのか？を一度考えてみましょう。本日は、お客様から質問がありました「掛け捨て型...

03/03/2021

コロナ感染者が2月1日13000人から現在7000人に減って44％減！！！
って聞くとなんだか政府頑張ってると思いますが、数字も信用できないし、それより食事する場所が困りますね。

さて今回は
「信託会社を介した海外保険のお申込について」
お伝えします。

20年前「信託会社・・・・・」と言われたとき、漢字的になんとなく信用を託す？会社。と読めますが
意味は？って言われたら、私はわかりませんでした。
わかる方はこの記事は読まなくても大丈夫です。

契約者⇔信託会社⇔保険会社の契約
保険契約の際、通常はご自身が契約者となり、保険会社と直接契約するのが一般的ですが（下図1）
海外の保険契約の際、海外法人や信託会社を介して契約する形態もございます（下図2）。

海外法人を利用する場合は、法人設立費用や維持コストが掛かりますので、ある程度の大きな保障でないとメリットが出にくいですが、
信託設定ですと、信託費用自体もそれほど負担にならず、また解約返戻金や死亡保険金を受取る際に、二重課税を回避できるメリットがあります。

先日の個別相談で、あまり聞きなれない信託会社なるものが介在する保険契約についてご心配される方がいらっしゃいましたので、今日は下図2の、信託会社を介した保険契約形態について解説いたします。

信託契約と保険契約
信託とは、「自分の大切な財産を、信頼できる人に託し、自分が決めた目的に沿って大切な人や自分のために運用・管理してもらう」ことです。

図2の信託会社を介して保険契約することは「自分のため（家族のため）の保険契約を、信頼できる信託会社に託し、自分が決めた目的に沿って管理してもらう」ことです。

ですから保険という財産を信託するために、まずお客様が信託会社と信託契約を締結します。

ただこの信託契約は、あくまで保険契約のみ信託しますので、一般的な信託費用より安価で済むのが特徴です。

〔信託契約の条件〕
信託委託者：お客様
信託受託者：信託会社
信託財産：保険契約
委託者死亡時の財産受取人：お客様のご家族
信託費用：200～300米ドル程度/年

次に受託者である信託会社は、お客様（委託者）の意志に従い「保険契約」をします。

〔保険契約の条件〕
契約者：信託会社
被保険者：お客様
受取人：信託会社
保険料支払い：お客様

信託契約中に死亡したら
もし信託契約中にお客様（＝保険契約の被保険者）が亡くなってしまった場合、保険会社は、保険契約の受取人である信託会社に死亡保険金を支払います。

次に信託会社は信託契約に則り、委託者が残した財産を、委託者が指定した受取人に引き渡すことになります。

つまり信託会社は、保険会社から受領した死亡保険金を、お客様のご家族に支払い、信託契約が終了となります。

法律で守られる保険契約
先日香港の保険商品のお申込を検討されているお客様から、

「保険会社自体はS&Pの格付けも言うことないので信用できるが、信託会社についてはよくわからないし、委託者の許可なしに信託財産（保険契約内容）を変更されたりする可能性はないのか。」

（例：保険契約主の第三者への変更）といったご質問をいただきました。

〔契約形態〕
信託委託者　：お客様
信託受託者　：信託会社（保険会社が指定する信託会社）
信託財産　　：保険契約

保険会社　　：保険会社
保険契約主　：信託会社
被保険者　　：お客様

つまり上記の契約形態から、もし信託会社が悪意をもって、保険契約上の契約者を信託会社から第三者の個人に変更し、お客様は保険契約を失う可能性について心配されておりました。

１．香港の信託会社は、香港信託条例（Hong Kong Trustee Ordinance)の下で規制されております。もし信託会社の社員やその代表者が、信託委託者の意志に反して、信託財産（保険契約）の内容を変更したり、窃盗するようなことがあれば、これは犯罪です。

２．信託会社は保険会社によって指定された会社です。

３．保険会社は、信託契約中、保険契約主を信託委託者もしくは保険契約の被保険者以外に変更することを認めていません。また保険会社が認める契約主変更は、被保険者の配偶者やご子息といった受益権を有する者のみです。（これは保険会社の社内管理ルールにもなっております。）

４．もし信託契約中に契約主変更をする場合、保険契約を手続きした保険ブローカーが理由説明する必要があります。

５．保険契約内容の変更の際は、保険会社は必ず契約手続きをした保険ブローカーにその連絡をしますので、従って弊社もその連絡を受けることになります。

以上のことから、香港の条例と、保険会社内のルールによって、信託会社の信用面でのリスクは限りなく低いと言えます。

香港で保険を契約する場合、介在する会社・人は、

・契約者（お客様ご自身）
・保険会社（保険契約）
・信託会社（信託契約）
・保険ブローカー or 保険代理店（事務手続き）
・（弊社のような）サポート会社（事務手続きサポート）

となり、複数の様々な立場の会社・人が介在しますので、その関係性が複雑になりがちですが、スキームをしっかりご理解いただければ、十分安心していただけるはずです。ご不明な点はお問い合わせください

詳しく知りたい方はお気軽に弊社の個別相談をご利用ください。
個別相談のお客様の声はこちら
（現在は香港への渡航は不要です。）

https://globalsupportindonesia.com/blog/%e6%8a%95%e8%b3%87%e4%bf%a1%e8%a8%97/%e4%bf%a1%e8%a8%97%e4%bc%9a%e7%a4%be%e3%82%92%e4%bb%8b%e3%81%97%e3%81%9f%e6%b5%b7%e5%a4%96%e4%bf%9d%e9%99%ba%e3%81%ae%e3%81%8a%e7%94%b3%e8%be%bc%e3%81%ab%e3%81%a4%e3%81%84%e3%81%a6/
＃海外保険　＃資産運用　＃養老保険　＃安全　＃運用　＃保険　＃サンライフ　＃SunLife　＃Victory　＃プルデンシャル　＃Prudential

28/02/2021

※動画解説付※【インドネシア在住者必見】
最新の米ドル建て貯蓄性保険 Sun Life香港 Victory（サンライフ ヴィクトリー）詳細解説
契約者・ジャカルタ在住　35歳・男性・非喫煙者
保険料払込総額は5万ドル（全期前納）
について詳しく解説します。

下記の順に説明動画で話します。
・サン ライフ会社概要
・商品概要
・設計書用語解説
・動画内設計書
・被保険者死亡時の死亡保険金
・Sun Life香港 Victory（ヴィクトリー）の特徴
・Sun Life香港 Victory（ヴィクトリー）のリスク
・Sun Life香港 Victory（ヴィクトリー）が適している方
・お問い合わせの多い質問
・まとめ
Victoryについて詳しく知りたい方はお気軽に弊社の個別相談をご利用ください

最新の米ドル建て貯蓄性保険 サン・ライフ香港より「Victory」の詳細説明本社カナダの大手保険会社、サンライフ香港（Sun Life）から新たに貯蓄性保険が販売されました。商品名はVictory（ヴィクトリー）です。今回はVictory（...

20/02/2021

【インドネシア在住者必見】給料以外の収入を作ろう

インドネシア在住者の方々は、経営者と駐在員の方がいますが、駐在員の方が多いと思います。
みなさん本業をやっており、副業は難しいです。
しかし、給与のみの収入では、会社が倒産した場合や退職で給与は止まってしまいます。
私のおすすめは、「安定収入×投資収入＝兼業投資家」です。
※お互いのメリットとデメリットを補いあうこと
今から、給与以外の収入を作ることをお勧めします。

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別途新しい記事もご覧ください。
※※動画解説付※【インドネシア在住者必見】
最新の米ドル建て貯蓄性保険 Sun Life香港 Victory（サンライフ ヴィクトリー）詳細解説

下記の順に説明動画で話します。
・サン ライフ会社概要
・商品概要
・設計書用語解説
・動画内設計書
・被保険者死亡時の死亡保険金
・Sun Life香港 Victory（ヴィクトリー）の特徴
・Sun Life香港 Victory（ヴィクトリー）のリスク
・Sun Life香港 Victory（ヴィクトリー）が適している方
・お問い合わせの多い質問
・まとめ

＃資産運用　＃海外保険　＃オフショア　＃サンライフ　＃ヴィクトリー

インドネシア在住者の方々は、経営者と駐在員の方がいますが、駐在員の方が多いと思います。みなさん本業をやっており、副業は難しいです。しかし、給与のみの収入では、会社が倒産した場合や退職で給与は止まってし...