Márti Invest befektetési és tanácsadó iroda

23/10/2023

Másodikként szeretnék néhány gondolatot megosztani a nyugdíj biztosításokról
HAGYOMÁNYOS ÉLETBIZTOSÍTÁS
A megtakarításokat a biztosító saját eszközeivel együtt fekteti be, ezért a biztosító is érdekelt abban, hogy a lehető legmagasabb hozamot érje el. A befektetésre a biztosító garantált hozamot ígér és a garantált hozamon felüli hozam - szerződéstől függően - 80-90%-át a biztosító szintén jóváírja a megtakarításon. Mivel ezen biztosítások esetében mivel a biztosító saját elvei alapján fekteti be az eszközöket és a megtakarításokat, a befektetés kockázatát a biztosító vállalja.
BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT (UNIT-LINKED) ÉLETBIZTOSÍTÁS
Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás esetén a biztosító az Ön számára különböző eszközalapokat kínál. Ezek közül Ön választhatja meg, hogy mely eszközalapokba és milyen arányban fekteti be megtakarításait. Az ilyen döntések meghozatalához a biztosítók az elérhető eszközalapokat minősítik attól függően, hogy az eszközalap mennyire kockázatos, illetve milyen hozamkilátással rendelkezik.
A befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások nagyobb befektetési szabadságot biztosítanak és lehetővé teszik magasabb hozamok elérését. Tekintettel arra, hogy ezen biztosítások esetében Ön határozza meg, hogy milyen eszközökbe fekteti be megtakarításait, a befektetés kockázatát Ön viseli.
Jelenleg sok eltérő költségszerkezetű termék található a piacon, ezért szerződéskötés előtt mindenképp tájékozódjon az egyes termékekhez kapcsolódó költségekről. Ehhez - a befektetési egységhez kötött biztosítások esetében - segítséget nyújt a teljes költségmutatóval (TKM) kapcsolatos, a MABISZ honlapján található általános tájékoztató.
A nyugdíjbiztosítások a nyugdíjba vonulást, a 40%-ot meghaladó rokkantsági fok, vagy a nyugdíjkorhatár elérését követően a szerződéstől függően eltérő szolgáltatásokat nyújtanak. Ilyen szolgáltatás lehet élethosszig tartó, vagy határozott idejű, jellemzően havi nyugdíj kiegészítés, vagy a megtakarítás egészének vagy egy részének egyösszegű kifizetése. A nyújtott szolgáltatások köre biztosítónként eltérő. A rendelkezésre álló lehetőségek közül az ügyfél választhatja meg az élethelyzetének legmegfelelőbb szolgáltatást.
A biztosítás éves befizetései után 20%-os, maximum 130 ezer forintos adókedvezményt igényelhet, mely a megtakarításait gyarapítja. Az adókedvezmény maximálás kihasználásához éves szinten 650.000 Ft-os befizetés szükséges.
́jas

23/10/2023

Emlékezzünk e nap hőseire

21/10/2023

KELLEMES HÉTVÉGÉT KÍVÁNUNK

20/10/2023

Melyik nyugdíj előtakarékossági formában tudok gondolkodni, ha nincsen személyi jövedelemadó levonásom?

A jelenlegi adózási háttér mind a 25 év alattiakat, mind a négy gyermeket nevelő szülőket mentesíti az szja fizetésétől. Kérdés tehát, hogy ők kiesnek ezekből a megtakarítási lehetőségekből?
A válasz az, hogy nem mindegyikből.

A nyugdíjbiztosítás esetén ugyanis eltérhet egymástól a biztosított és a szerződő személye. Az adójóváírást mindig a szerződő veheti igénybe. Pl. ha valakinek már dolgozó gyermeke van, vagy olyan testvére, aki fizet szja-t, akkor megkérhetjük, hogy legyen ő a szerződő a biztosításban.
Ráadásul az ő személyét módosíthatjuk is, ha az ő élethelyzete megváltozik. Ugye ez jó hír?

Kaphatsz még több hasznos tanácsot - hívj bizalommal

19/10/2023

Nagyon kedvelt megoldás a nyugdíj megtakarításra az önkéntes nyugdíjpénztár

Az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás elsődleges célja a nyugdíjas évek anyagi biztonsága, és az életszínvonal emelése. A nyugdíjkorhatár elérését* követően Ön az eltelt várakozási idő hosszától függetlenül jogosulttá válik a nyugdíjszolgáltatásra.
Nyugdíjkorhatár:
 a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló törvény szerinti öregségi nyugdíjkorhatár, továbbá
 az az időpont, amelytől a pénztártag öregségi nyugdíjban, korhatár előtti ellátásban, szolgálati járandóságban, táncművészeti életjáradékban, átmeneti bányászjáradékban, rokkantsági ellátásban, a Magyar Alkotóművészeti Közalapítvány által folyósított ellátásokról szóló kormányrendelet alapján folyósított öregségi, rokkantsági nyugdíjsegélyben (nyugdíjban), növelt összegű öregségi, munkaképtelenségi járadékban vagy nyugdíj előtti álláskeresési segélyben részesül, vagy
 az az időpont, amelytől a pénztártag a honvédek jogállásáról szóló törvény vagy a rendvédelmi feladatokat ellátó szervek hivatásos állományának szolgálati jogviszonyáról szóló törvény szerinti nyugdíj előtti rendelkezési állományba áthelyezésre kerül.
Érdemes már az első munkahely megszerzésekor önkéntes nyugdíjpénztári tagságot létesíteni, erre már 16 éves kortól lehetőség van.

́jas

18/10/2023

Melyik nyugdíj megtakarítási forma a legkedvezőbb?
Erre a kérdésre nehéz válaszolni - mert nem tudom, hogy milyen futamidőben gondolkodsz? Nem tudom, hogy mennyire értesz a pénzügyekhez? Nem tudom, hogy mennyire szeretnél foglalkozni a befektetésed kezelésével?

Ha ezekre a válasz az, hogy semennyire, akkor egyértelműen az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás a legmegfelelőbb.

Ha azonban igen a válasz, akkor jó lehet mind a nyugdíjbiztosítás, mind pedig a nyugdíj előtakarékossági számla (rövid nevén NYESZ)

Mindehhez persze még az is jó, ha rendelkezel személyi jövedelemadó levonással, mert csak abból lehet visszaigényelni az adójóváírást.

Segítünk választani, segítünk dönteni

́jas

17/10/2023

Közeledik az év vége - közeledik az év végi számadás pénzügyeinkben.
Ehhez nyújtok néhány információt, hogy milyen lépések megtételével lehet elindítani a nyugdíj előtakarékosságot, hogy ne csak a saját magunk által félretett összeget kapjuk majd meg - ha nyugdíjjogosultak leszünk.

Hová is érdemes a pénzemet befektetni, ahol jó hozamokat érhetek el?
Melyik típusú megtakarítás jó nekem? Melyik ad számomra nagyobb biztonságot? Mennyire vagyok kockázattűrő?

Számos kérdés vár megválaszolásra
Hívj, hogy segíthessünk: +36 70 2137141

17/10/2023

Nagyon jó elhelyezkedésű lakás eladó Veszprémben. CSOK és OTK hitel igénybe vehető a megvásárlásához. Hívjon bizalommal: +36 70 2137141

Veszprémben kitűnő elhelyezkedésű ikerház eladó. Az ingatlan egy 558 m2-es, remek méretű telken helyezkedik el. A ház lakó alapterülete 62 m2 - a melléképületé...

14/10/2023

Kellemes őszies hétvégét kívánok

13/10/2023

A korábbi tervekhez képest lassabban valósul meg az elektronikus ingatlan-nyilvántartás rendszere, melynek bevezetését nemrég ismét elhalasztották. A legutóbbi 2024. február eleji időpontot 2024. október elejére tolták ki, érdemes azonban már most képbe kerülni a változásokról...

13/10/2023

Az ingatlan - egy örökös sláger a befektetési palettán

12/10/2023

Vannak élethelyzetek, amikor nem várhatunk egy-egy döntés meghozatalával. Vannak azonban befektetési döntések, amikor több dolgot kell mérlegelni.

Vajon mikor érdemes ingatlant vásárolni?
Vajon mikor érdemes ingatlant eladni?