Do It Today

Do It Today Segítünk eligazodni a pénzügyek útvesztőjében!

MAGYAR ÁLLAMPAPÍR PLUSZ (MÁP+/SZUPER ÁLLAMPAPÍR)Az utóbbi időszak fő témája a MÁP+, azaz a magyar állam újonnan kibocsát...
06/02/2020

MAGYAR ÁLLAMPAPÍR PLUSZ (MÁP+/SZUPER ÁLLAMPAPÍR)

Az utóbbi időszak fő témája a MÁP+, azaz a magyar állam újonnan kibocsátott állampapírja melynek feltételei -a többi állampapírhoz képest- kedvezőbbek.

FŐBB SZEMPONTOK

Nézzük azokat a fő szempontokat ami miatt kifejezetten népszerű befektetési forma még a mai napig is.
Jegyzés útján, egyhetes időszakokban lehet megvásárolni az állampapírt, csak természetes személyeknek.
Már az első félévben évi 3,5% hozamot kapunk a befektetésünkre, mely 0,5%-kal nő, így éri el az 5. évben az évi 6%-os hozamot. Fontos látni, hogy ez nem azt jelenti, mint ahogy sokan értelmezték, hogy 6%-os fix hozamot kapunk a befektetésünk egészére.
Az 5 éves tartamra vetítve ugyanis az EHM (egységesített értékpapír hozam mutató) 4,95% (az N2024/01 sorozat esetén 4,94%).
Ez azt jelenti, hogy ha a teljes 5 éves tartamra vetítve a befektetésünk 27,35%-os hozamot ér el összesen.
Fontos tudni, hogy a MÁP+ kamatadómentes befektetési forma.
Ez nagyon fontos tulajdonsága, viszont látni kell, hogy az adómentességet egy bármilyen TBSZ esetén is megkapjuk.
Ha hozzá szeretnénk férni a befektetésünkhöz, úgy a kamatfizetést követő 5 munkanapos időben van lehetőségünk rá, névértéken. Ezen kívül a Forgalmazók meghatározott feltételek mellett engedélyezik a visszavásárlást, napi vételi árfolyamon. Ez azt jelenti, hogy ha nem akkor szeretnénk pénzt kivonni amikor a kamatfizetési időszak van, úgy a pénz kivételének „díja” van, ugyanis nem névértéken, hanem egy annál alacsonyabb értéken kerül visszavásárlásra az értékpapír.

MILYEN KÖLTSÉGEKKEL JÁR?

Az állampapírok a bankokon és más pénzügyi szolgáltatókon keresztüli vásárlása nemcsak az államnak jelent többletköltséget, hanem a lakosság is számos különféle díjtétellel találkozhat: a számlavezetési díj, tranzakciós díj, az állományon alapuló díj stb is felmerülnek költségként. Ezek közül a legnagyobb tételt az állampapír-állományon alapuló állományi díj jelenti amelynek értéke a jelentősebb banki forgalmazóknál évi 0,1-0,6 százalék között mozog és átlagosan évi 0,21 százalék körül alakul.

AKKOR EZ KOCKÁZATMENTES BEFEKTETÉS?

Azt tudjuk, hogy az állampapírok kockázati besorolása alacsony. Mivel a fizetendő kamatot fixálták, így minden körülmények között az államnak meg kell fizetnie a vállalt kamatokat.
Valóban ennyire egyszerű lenne? Ez azt jelenti, hogy egyáltalán nincs kockázata?
A válaszhoz egy kicsit messzebbről kell megnéznünk a pénzügyi összefüggéseket.
Jelenleg a maginfláció Magyarországon 3,8% (MNB-2019 december). Leegyszerűsítve ez azt jelenti, hogy átlagban a befektetésem évi 1,15% nettó hozamot termel (EHM-maginfláció).
Viszont mi történik akkor ha az MNB a jegybanki alapkamatot csökkenti vagy növeli?

(Mi a feladata az alapkamatnak? A jegybanki alapkamat az MNB által a gazdasági helyzet alapján megállapított irányadó szám -kamat-, mely a kereskedelmi bankoknál lévő betétek és hitelek kamatát erősen befolyásolja. Konkrétan a jegybanki alapkamat az a kamat amelyet a Jegybank (MNB) fizet meg a kereskedelmi bankoknak, az MNB-nél elhelyezett betéteik után.)
Amennyiben a Monetáris Tanács úgy dönt, hogy csökkenteni kell az alapkamatot, úgy:
- a bankok kedvezőbb kamattal tudnak a lakosságnak hitelt nyújtani
- a bankok is olcsóbban tudnak hitelhez jutni
- több pénz lesz a gazdaságban
- gazdasági növekedés indul meg
- növekszik az infláció
- csökkennek a megtakarítások
- nő a kötvények reálértéke
- a forint gyengülni kezd
- csökkenhet a törlesztőrészlet (amennyiben az alapkamat mértéke volt mérvadó).

Ezzel szemben, ha alapkamat növelés történik:
- a bankok drágább kamattal tudnak a lakosságnak hitelt nyújtani
- a bankok is drágábban tudnak hitelhez jutni
- kevesebb pénz lesz a gazdaságban
- lassulni kezd a gazdaság
- az infláció csökken
- csökken a kötvények reálértéke
- a forint erősödni kezd
- emelkedik a törlesztőrészlet ( amennyiben az alapkamat mértéke volt mérvadó)

Mit jelent ez a mi esetünkben?
Abban az esetben, ha alapkamat-emelés történik, úgy a magyar állampapírok értéke csökkenni kezd. Így a garantált hozamok és a befizetett tőke veszíthet a vásárlóértékéből illetve az elinflálódás miatt reálértéke csökken elhelyezett pénzünknek.
A környezetet is vizsgáljuk meg! Jelenleg a magyar állam „BBB” besorolású, tehát mindenki eldöntheti, hogy ezalapján a kockázattűrésébe belefér-e a nagyfokú állami kiszolgáltatottság.
(Jelenleg Magyarországon is elérhetőek olyan független pénzintézetek, melyek besorolása jobb, mint a magyar állam besorolása.)
Egyik befektetés sem kockázatmentes. Fontos megismerni viszont, hogy pontosan milyen befektetés milyen kockázatot jelent. Befektetési döntést mindig csak körültekintően szabad meghozni. Mérlegelni kell, hogy a várható kockázat a saját esetünkben vállalható-e.

EGYÖSSZEGŰ BEFEKTETÉSEK- ÉRTÉKPAPÍRSZÁMLAJelenleg aki demateriális formában szeretne befektetni, két megoldás közül vála...
05/02/2020

EGYÖSSZEGŰ BEFEKTETÉSEK- ÉRTÉKPAPÍRSZÁMLA

Jelenleg aki demateriális formában szeretne befektetni, két megoldás közül választhat. Vagy értékpapírszámlán vagy biztosítási számlán tudja ezt megtenni. Előbbi az egyösszegű míg utóbbi a rendszeres befizetésre ad lehetőséget.
Értékpapírszámláján befektetheti céges- vagy magán vagyonát egyaránt.
Ez egy jó alternatíva a bankszámla helyett, ugyanis lehetőségünk van az éppen fel nem használt pénzünket egy sokkal előnyösebb feltételrendszerben befektetni. Általánosan elmondható, hogy a pénzintézetek folyamatosan likviden tartják az értékpapírszámlánkon elhelyezett vagyont, így pár nap alatt hozzá is férhetünk a pénzünkhöz.

Értékpapírszámlát bármely banknál (vagy közvetlenül az alapkezelőnél) nyithat. A bankszámlával összevetve a fő különbség az, hogy ezesetben nem készpénzben, hanem értékpapírban kerül elhelyezésre az itt tárolt pénztömeg és így kerül befektetésre.
Ahogy fentebb olvasható, az értékpapírszámla egy likvid befektetési forma.
Pár napon belül visszavásárolható részben vagy egészben és a pénzintézetek nem is kötelezik az ügyfelet konkrét időtávra szóló elköteleződésre.

Rendszerint jár hozzá egy online felület is – pont, mint a bankszámlákhoz- ahol nyomon lehet követni a befektetésünk alakulását.

MIRE ÉRDEMES FIGYELNI, HA ÉRTÉKPAPÍRSZÁMLÁT SZERETNÉK NYITNI?

Mint általánosságban a befektetések esetén, itt is azt kell megvizsgálni, hogy mi az a kapcsolt szolgáltatás, amit kaphatok.
Kapok-e segítséget a befektetésekhez? Kezeli-e valaki a vagyonomat?
Jár-e egy tanácsadó, aki segít, vagy mindent önmagunknak kell megtenni?
Ezek nem egyedi igények. Általánosságban elmondható, hogy az ügyfelek szeretnének segítséget kapni, szeretnék, ha valaki kezeli a vagyonukat.

Fontos továbbá megnézni, hogy milyen befektetési lehetőségeket kínál az adott pénzintézet.
Jelenleg három státuszt különböztetünk meg:

LAKOSSÁGI

ide tartozik a legtöbb ember. Ha a folyószámlánkon van egy kisebb-nagyobb összeg, amihez nem nyúltunk egy ideje, akkor a bankunktól rendszerint megkeresnek és figyelmünkbe ajánlják, hogy szívesen befektetnénk nekünk.
Ekkor befáradunk a bankba, sorszámot húzunk, kivárjuk a sorunkat és egy ügyintéző elé leülve elmondjuk, szeretnénk a pénzünket befektetni.

Ekkor általában pár, előre elkészített „dobozos termékből” kell választanunk. Ezek jóformán csak az adott pénzintézet saját befektetési alapjait jelentik. Magunknak kell meghozni a döntéseket, szakmai segítséget nem kapunk. Viszonylag magas költségekkel fektethetünk be és extra szolgáltatást nem választhatunk. Sem szakmai tanácsadás, sem például vagyonkezelés nem választható.
Utókezelés nincs, senki sem fog keresni, hogy tájékoztasson, hogy áll a befektetés. Jellemzően csak akkor keresnek minket újra, ha újból értékesíteni szeretnének.

PREMIUM BANKING

Sajnos jelenleg Magyarországon inkább csak nevében prémium a premium banking. A lakosságihoz képest itt már időpontra érkezhetünk a bankfiókba, segítséget kapunk a befektetésben, viszont még mindig nem túl széles az a paletta, amiről választhatunk. Jellemzően a lakossági befektetéseket érjük el, vagy a privátbankiakat, magas költségért. Kapunk a folyószámlánk mellé egy prémium bankkártyát, esetleg egyéb kedvezményeket a folyószámladíjakból.

Ahhoz, hogy prémium ügyfelekké váljunk 10-25M forintot kell befektetnünk. A pontos belépési határ bankfüggő. Kifejezett utókezelés itt sem jellemző.

PRIVATE BANKING

A banki és befektetési megoldások legmagasabb szintje. Itt már kiemelkedő ügyfélkezelés és szolgáltatás jár. Általában egy dedikált, magasan képzett tanácsadó áll az ügyfél rendelkezésére, nem „dobozos” befektetésekből kell választani. A pénzintézet saját befektetésein túl világpiaci elérést, akár aktív vagyonkezelést is kaphatunk.
A folyószámlánk díjait a bankok ezen a szinten már el szokták engedni. Összességében elmondható, hogy a legjobb pénzügyi eredményt private banking státusszal lehet elérni. Ennek a feltétele, hogy egy összegben 50-100M forintot fektessünk be. A belépési limit bankonként eltérő.

ADÓZÁS

Minden befektetésről elmondható, hogy adóköteles. Minden befektetést kamatadó terhel. Viszont, az, hogy ezen kívül, hogy pontosan mit kell megfizetnünk (SZJA, EHO, SZOCHO stb) az függ a befektetés fajtájától.
Van lehetőség azonban, hogy ezeket a költségeket megspóroljuk.
Ha az értékpapírszámlánkat TBSZ (tartós befektetési számla) formályában indítjuk el, úgy mentesülünk az adófizetési kötelezettség alól. Ez a lehetőség minden szolgáltatónál megtalálható.
Viszont, fontos tudni, hogy TBSZ esetén a befektetésünk 5+1 évre szól, a hozzáférhetőség megmarad, viszont ha idő előtt visszavásárolunk, úgy meg kell fizetnünk az adóterheket -a hozamok teljes részére vetítve-.

A tárgyév, amelyben elindítjuk a befektetésünket az úgynevezett gyűjtőév. Itt van lehetőség befizetéseket eszközölni.
A gyűjtőév vége a szerződéskori tárgyév utolsó napja.
Ezután a gyűjtőév lezárul és megkezdődik az 5 éves periódus.

Abban az esetben, ha mégis szükségünk lenne a befektetésünkre, úgy fel kell törnünk a teljes értékpapírszámlát. Részvisszavásárlás nem lehetséges.
Feltörés esetében a legfontosabb, hogy az mikor történik. Abban az esetben, ha 3. évet elértük, úgy a kamatadó mértékét 15%-ról 10%-ra mérsékelhetjük. Ha előbb szeretnénk a pénzünkhöz hozzájutni, úgy meg kell fizetnünk a teljes adóvonzatot.
Ha a szerződésünk elérte az 5+1 év végét úgy kamatadó mentesen vehetjük fel a befektetésünk összegét.

Ha szeretne személyre szabott ajánlatot kapni, vegye fel velünk a kapcsolatot.

04/02/2020

Igény szerinti kapcsolattartás, folyamatos együttműködés és monitoring.

Ingatlan – jó befektetés?Ahogy az előző posztban megbeszéltük, az ingatlan a népszerű eleme a személyes portfóliónak. Eb...
04/02/2020

Ingatlan – jó befektetés?

Ahogy az előző posztban megbeszéltük, az ingatlan a népszerű eleme a személyes portfóliónak. Ebben a bejegyzésben a kifejezetten befektetési céllal vásárolt ingatlanról lesz szó, tehát a saját ingatlanra, mint eszközre az alábbiak nem vonatkoznak.

Halljuk mindenhonnan, hogy az ingatlan remek befektetés. Mindenki, akinek van tőkéje ingatlant vásárol, hogy azt a magas árak miatt kiadhassa. Csak a teljesség miatt fontos megemlíteni, hogy a legjobb eredményt azok érték el, akik nem magas áron vásárolták az ingatlant, hogy magas áron kiadhassák, hanem akik korábban jutottak ingatlanhoz és ki tudták használni a robbanásszerű árnövekedést.
Min múlik, hogy jó befektetés lesz-e egy ingatlan?
Azon túl, hogy meg kell vizsgálni a tulajdonságokat (elhelyezkedés, ár, kiadhatóság stb) nem szabad elfelejteni, hogy rizikók is vannak.

Alapvetően elmondható, hogy az, aki ingatlanba fektetett éves szinten 5-8% hozamot tudott realizálni. Ha csak a hozamot nézzük, akkor jó befektetésnek tűnik. De az ingatlan – mint minden befektetés- nem csak a hozamról szól. Meg kell vizsgálnunk, hogy mekkora a kockázat és hogy az arányban van-e a várható hozam mértékével.
Nincs univerzális mérőszám ebben az esetben. Minden esetet külön-külön kell megvizsgálni, hogy el tudjuk dönteni, jó befektetés lesz-e.
Azonban fontos, hogy alaposan tájékozódjunk.

Elsőnek azt kell megvizsgálni, hogy az ingatlant milyen forrásból szeretnénk fedezni. A vételár egésze készpénzben elérhető, tehát hitel nélkül meg tudjuk vásárolni, vagy muszáj hitelt felvenni? Ugyanis, amennyiben elköteleződünk egy jellemzően 10-20 éves lakásh*tel mellett, úgy az kiemelten magas kockázatot jelenthet.
Az ingatlanpiac -pont ahogy minden a pénzügyi szektorban- ciklikusan működik. Egy ciklus általában 10 évet ölel fel. Lassan elérjük az ingatlanárak plafonját, így egy recesszióra lehet számítani.
Példával élve, ha a megvásárolni kívánt ingatlan hitelének havi költsége 80.000 forint és jelenleg 100.000 forint nettó bevételt jelent havi szinten, akkor a projekt könnyen deficitbe fordulhat át. Mondanunk sem kell, hogy abban az esetben, ha a hitel drágább, mint amennyit az ingatlanon keresünk, akkor nem sokkal értünk el többet, mintha a párnacihába tettük volna a megtakarított pénzünket.

Abban az esetben, ha az ingatlan megvásárlásához nem kellett hitelt folyósítani, úgy egy nagy kockázati faktort meg tudunk spórolni, viszont még így sem az összeset.

Hiszen ahhoz, hogy az ingatlan profitáljon szükség van bérlő(k)re is. Nem kirívó eset ma Budapesten, hogy egy átlagos albérlet 1 óra alatt gazdára leljen. Viszont, ha recessziós időszakba fordul az ingatlanpiac úgy lehet, hogy akár hónapokig üresen fog állni. Ezzel mindenképp számolni kell.

Ha megvan a bérlő, aki jellemzően egy évre vállalta is, hogy az ingatlanunkat bérbe vegye akkor a bevétel oldalról megoldottnak tekinthetjük a kérdést. Olyan esetekkel, amikor a bérlő fizetésképtelen lesz, vagy közüzemi számlatartozást halmoz fel nem foglalkozunk.
Ettől függetlenül az ingatlan is egy használati eszköz, pont, mint egy porszívó vagy autó. Így tehát amortizálódik. Sok esetben a leendő ingatlantulajdonos ezzel a faktorral elfelejt számolni, pedig legalább annyira fontos, mint bármely más.
Gondoljunk csak bele. Ha elhasználódik egy csaptelep a konyhában, akkor az azonnali beavatkozást igényel és 10-20 ezer forintos kiadást (tehát „negatív hozamot”) jelent.
Ha a fenti példánál maradva havi nettó 100.000 forintért adtuk ki az ingatlant úgy ez 10-20%-os deficit.

Az utolsó és szintén nagyon fontos szempont a likviditás. Az ingatlant értékesíteni olykor nagyon sokáig eltarthat. Ha gyorsan van szükségünk a pénzre pedig kénytelenek vagyunk áron alul értékesíteni, tehát veszteséget realizálni.
Míg egy értékpapírszámlát bármikor visszavásárolhat, úgy az ingatlanbefektetésből nem tud ilyen egyszerűen kilépni, éppen ezért fontos, hogy különösen körültekintően járjon el, mielőtt ingatlanbefektetésbe kezdene.

Ha ingatlanbefektetésbe kezd(ett) ne felejtse el, hogy a megtermelt hozamokat akár újból be is fektetheti, így akár megduplázva a hozamát!
Ha szeretné tudni, hogyan, vegye fel velünk a kapcsolatot és segítünk!

Összegezve tehát, az ingatlan lehet egy jó befektetés, de a szóbeszéddel ellentétben nem egy kockázatmentes tökéletes befektetési forma. Sok változója miatt még kifejezetten kockázatos is lehet és nem biztos, hogy a hozam arányban van ezzel.

03/02/2020

Mi nem a tömeghez szólunk, hanem az egyedi pénzügyi igényekre szakosodtunk.

Befektetései mindenkinek vannak!Ha a vagyonunkat csak készpénzben (=bankbetétben) tartjuk, akkor a portfóliónk 100%-a li...
03/02/2020

Befektetései mindenkinek vannak!

Ha a vagyonunkat csak készpénzben (=bankbetétben) tartjuk, akkor a portfóliónk 100%-a likvid eszközben áll. Ha van ingatlanunk, festményünk, egyéb vagyontárgyunk, arany ékszereink, akkor eszerint súlyozódik a portfóliónk.
Fontos látni, hogy befektetési portfóliója nem csak annak van, aki a tőzsdén kereskedik, vagy bérbeadás céljából ingatlant vásárolt. Minden olyan eszköz, amelyben a vagyonunkat tartjuk részét képzi a saját portfóliónknak. Éppen ezért fontos, hogy ide soroljuk a vállalkozást is. Ezáltal összeáll egy magánszemély befektetésének három lába, melyet a likvid eszközök, a tárgyi eszközök és jellemzően a vállalkozásunk (munkánk) alkothatnak.
Ezeket szakszerűen:
-likvid
-aktív
-passzív lábaknak nevezzük.

Likvid eszközök:

Ide sorolhatunk minden olyan eszközt, amely gyors hozzáférést jelent. Jellemzően ez a készpénzben tárolt, vagy bankbetétben elhelyezett vagyonunkat jelenti, illetve, minden olyan más eszközt, melyet rövid időn belül pénzé tudunk konvertálni.

Aktív eszközök:

Aktív eszközöknek nevezzük a portfóliónk azon részeit, amelyek alakulásában tevékenyen részt veszünk. Jellemzően ez a munkánk vagy saját vállalkozásunk.

Passzív eszközök:

Passzív eszköz minden olyan befektetési forma, mely működéséhez nem szükséges a tevékeny munkánk. Olyan értéket képviselnek, amelyek az idő múlásával sem veszítenek (jelentősen) értékükből. Jellemzően a festmény, az ingatlan tartozik ebbe a kategóriába.

Akkor tökéletes a személyes portfóliónk, ha mind a három elem szerepel benne.
Ezek együtt akkor tudnak jól működni, hogyha az egyes részek elemei nem változnak befektetési kockázattá. Például, nem célszerű a teljes forgó tőkénket a vállalkozásunkban tartani, vagy annak fejlesztésére fordítani. Hiszen, mondanunk sem kell, hogy egy esetleges váratlan piaci változás mekkora gondot jelenthet, ha a vállalkozásban ragad a pénzünk. Ez az eset hatványozottan igaz, ha magánvagyonunkat forgatjuk a vállalkozásunkba.

Vannak olyan eszközök, amelyek nem számítanak jó befektetésnek, mégis sokunk rendelkezik vele. Ilyen például egy autó, hiszen ebben az esetben a folyamatos amortizációval számolnunk kell. Éppen úgy, ahogy egy műszaki cikk vagy drágakő esetében jellemző. A fenti példánál maradva tehát fontos, hogy ne költsük teljes készpénzállományunkat például egy új autó megvásárlására.

Miért fontos a befektetés?

Feltehetően a három láb közül kettővel mindenki rendelkezik, hiszen van készpénze, amit a munkájából szerzett. Viszont ahhoz, hogy a már megszerzett javaink – legyenek likvid- vagy tárgyi eszközök- megőrizzék értéküket vagy további bevételt termeljenek ezeket valamilyen módon be is kell fektetnünk.
Ami a legtöbb ember portfóliójából hiányzik, azok a likvid befektetések.

Mind a három elemnek fontos, hogy megkeressük/megteremtsük az optimális környezetet. Ez olykor a legnagyobb kihívást jelenti. Fontos kiemelni, hogy egyik elem sem versenytársa a másiknak. Így például a vállalkozásban megszerzett hozamok nem versenyeznek a befektetéseken elért hozamokkal. Teljesen más célt szolgálnak.

Ahhoz, hogy a megfelelő döntést tudjuk meghozni, ismernünk kell a piacon elérhető befektetési formákat. A heti témánkban ezeket vesszük sorra.

Megszületett az elhatározás, takarékoskodni szeretne nyugdíjas éveire?Elmondjuk, miben tudunk segíteni!Amennyiben NYESZ ...
31/01/2020

Megszületett az elhatározás, takarékoskodni szeretne nyugdíjas éveire?
Elmondjuk, miben tudunk segíteni!

Amennyiben NYESZ számlát szeretne indítani, hiszen a befektetések nem állnak messze öntől és maga szeretné kezelni azokat, úgy közel az összes bankban ezt meg is teheti. Jellemzően már pár ezer forinttal el is indíthatja.

Ha önkéntes nyugdíjpénztárra esett a választása, úgy keresse fel az önnek szimpatikus pénztárat és kezdje meg a megtakarítását.

Ha a nyugdíjbiztosítás mellett dönt, úgy szívesen segítünk az önnek megfelelő, személyre szabott konstrukciót megmutatni.
Mi is a szisztematikus megtakarításban, a trendszerű növekedésben hiszünk. Ez az egyedüli eset ugyanis, ahol a rendszeresség szükséges.

Mi az, ami miatt az általunk kínált nyugdíjbiztosítás kiemelkedik a többi biztosító által kínált termékek közül?

A világ 9. legnagyobb pénzintézetével állunk kapcsolatban, az általuk kezelt vagyon globálisan közel 900 Mrd euró. Összehasonlításképp, ez a magyar GDP megközelítőleg hétszerese, így biztonságban tudhatja vagyonát.
Nem szűkítjük a befektetési területet Magyarországra vagy az EU-ra. Lehetősége van Amerikától Ázsiáig befektetni.
Olyan neves pénzintézetek befektetési alapjait érheti el nálunk, melyeket
- banki viszonylatban - csak privátbanki ügyfélként érhetne el.
Ilyen például a Fidelity America, JP Morgan, Hold (Condorde), Franklin Templeton stb.
Az évente két alkalommal leválogatott és előszűrt kínálat miatt csak a jól teljesítő befektetési alapok kerülnek be a kínálatba, ezzel minimalizálva a negatív hozamokat.
Az intézményesített vagyonkezelésnek köszönhetően a befektetése gyorsan reagál a piac változására ezzel csökkentve a kockázatokat.

Előnyeink a piacon elérhető nyugdíjbiztosításokkal szemben:

-Nem igazodik a nyugdíjkorhatár változásához a kifizetés 65. születésnapja. A kifizetést kérheti egy összegben vagy járadék formájában, ahogy Önnek kényelmes.
-A hagyatéki eljárásokba nem vonható bele.
Az visszaigényelt személyi jövedelemadó is befektethető, így magasabb pénzügyi eredmény érhető el.
-Eléri több pénzintézet nyílt és előszűrt befektetési kínálatát, így magasabb pénzügyi eredményt érhet el az általános lakossági megtakarításokhoz képest.
-Rendelkezik egy befektetési alszámlával, ahol rövid távú befektetési elképzeléseket tudja megvalósítani vagy realizáljon hozamokat azokkal az összegekkel, amik csak a bankszámláján pihennek (100%-ban azonnali hozzáférhetőséget biztosít).
-Nem számítunk fel tranzakciós költséget a befektetésért és az átcsoportosításért sem (vétel/eladás/váltás). Más lakossági megoldásokban ez a költség 10 éves tartamra akár 500 000 Ft-ot is jelenthet.
-Ha kevesebb mint 10 éve van a nyugdíjig, akkor is indíthat nálunk megtakarítást.
-Privát tanácsadó és igény szerinti kapcsolattartás kialakításának lehetősége
- nem egészítjük ki kockázati díjakkal a megtakarítást, így minden befizetés tisztán megtakarításra kerül!
- 3 különálló számlafelület, mely különböző befektetési portfólió létrehozására ad lehetőséget
- jelentős ügyfélbónusz, akár az első év befizetésének 200%-a!

Nálunk a prémium kiszolgálás része, hogy minden ügyfelünknek egy magasan képzett dedikált tanácsadója van, aki végigkíséri a befektetés tartama alatt és segíti szerződésével kapcsolatban. Az igény szerinti kapcsolattartásra minden ügyfelünknek lehetősége van.

Szeretné tudni, az ön esetében ez konkrétan mit jelent?
Foglaljon egy időpontot és tájékoztatjuk a részletekről- kötelezettség mentesen-.

-jelen bejegyzés kizárólag tájékoztatásra szolgál, nem minősül ajánlatnak, illetve felhívásnak befektetésre vagy biztosításkötésre. -

30/01/2020

A partneri viszony nagyon fontos, főleg ha egy hosszútávú együttműködésbe kezd!

Mikor érdemes elkezdeni félretenni a nyugdíjas évekre?Jelenleg mindenhol azt halljuk, hogy nem lesz nyugdíjunk, illetve,...
30/01/2020

Mikor érdemes elkezdeni félretenni a nyugdíjas évekre?

Jelenleg mindenhol azt halljuk, hogy nem lesz nyugdíjunk, illetve, ha mégis lesz, akkor drasztikusan csökkeni fog az állam által fizetett öregségi nyugdíj mértéke.
Erre a vélekedésre ráerősít az öngondoskodás mellé járó személyi jövedelemadóból történő visszaigénylési lehetőség is.
Egy biztos -ahogy azt korábban írtuk-, a jelenlegi rendszer valóban nem lesz képes kiszolgálni a jövő nyugdíjasait. Ennek oka az elöregedő társadalom, az alacsony születésszám, az elvándorlás és egyéb tényezők.
Egy biztos, ha valaki nyugodt nyugdíjas éveket szeretne, annak magának kell tennie érte. De mikor érdemes elkezdeni?

Minél előbb el tudjuk kezdeni a megtakarítást az idős korra, annál magasabb összeget tudunk spórolni vagy épp annyival kevesebbet kell rendszeresen félretennünk.

A szükséges lejárati összeget úgy tudjuk kiszámolni, hogy a havi jövedelem kiesést meg kell szorozni 180-nal, mivel a statisztikai adatok alapján egy átlagos ember nyugdíjba vonulását követően még 15 évnyi bevételre van szüksége. Így megkapjuk, mekkora összegre van szükségünk nyugdíjba vonulásunkra.

Ha egy 18 éves fiatal úgy dönt, hogy havi szinten csak 10.000 forintot takarít meg és fektet be és ezt 65. születésnapjáig meg is teszi (feltételezve egy zárt rendszert, adójóváírást mellőzve, illetve nyugdíjbiztosításban gondolkozva, mivel az nem igazodik a nyugdíjkorhatár változásához) úgy 7%-os hozammal számolva a várható lejárati összege kb. 39,5M forint.
Tehát a fenti esetben ez havi 219.444 forint kiegészítést jelent.

Abban az esetben, ha 30 évesen kezdjük a megtakarítást, úgy már csak kb. 16,5M forint lenne a lejárati összeg havi 10.000 forintos megtakarítás mellett, tehát 91.667Ft kiegészítést jelentene a havi bevételekben.
Ahhoz, hogy elérjük a havi 200.000 forintos kiegészítést nyugdíjasként, 30 évesen már havi kb. 22.000 forintot kell félretennünk és befektetnünk (ebben az esetben 202.778 forintot jelentene).

Ha 40 évesen kezdjük a megtakarítást (ami a statisztikák alapján jellemző, ugyanis általában 42-50 éves kor között indítanak az emberek nyugdíjcélú megtakarítást), úgy már havi szinten kb. 48.000 forint megtakarítás szükséges ( a havi 202.394Ft nyugdíj kiegészítéshez).

Abban az esetben, ha valaki 50 évesen kezdené a takarékoskodást, úgy havi szinten 121.000 forintos megtakarításban kell gondolkoznia, hogy a lejárati összegből havi szinten kb. 202.000 forintos bevétel kiegészítése lehessen.

Fontos kiemelni, hogy a fenti csak egy matematikai levezetés és egy zárt rendszerben történt számolás eredménye, viszont ebből jól látszódik, hogy minél előbb tudjuk elkezdeni a takarékoskodást, annál kisebb összeggel érhetjük el a kívánt lejárati összeget.

Természetesen minden embernek más az élethelyzete, más az ideális lejárati összegének mértéke is, illetve egy konkrét ajánlat esetében figyelembe kell venni egyéb tényezőket is, mint a szolgáltatás díja, az esetleges bónuszok és egyéb változók.
Éppen ezért, ha szeretné megtudni, az ön élethelyzetében mi a jó megoldás, vegye fel velünk a kapcsolatot és segítünk!

29/01/2020

Az együttműködés nálunk ott kezdődik el, amikor megkötött velünk egy szerződést... nem pedig akkor végződik.

Mit tehetünk, ha szeretnénk nyugodt nyugdíjas éveket?Milyen lehetőségeink vannak az öngondoskodásra?Önkéntes nyugdíjpénz...
29/01/2020

Mit tehetünk, ha szeretnénk nyugodt nyugdíjas éveket?
Milyen lehetőségeink vannak az öngondoskodásra?

Önkéntes nyugdíjpénztás (ÖNYP)

Mindhárom államilag támogatott nyugdíj megtakarítási formának közös tulajdonsága, hogy nem kapunk fix kamatot a pénzünkre, hanem szerződésünk mögöttes befektetései határozzák meg a hozamot, tehát azt a növekményt amennyivel a pénzünk az évtizedek alatt gyarapszik.
Az Önkéntes nyugdíjpénztár esetében a mögöttes befektetés egy pénztáranként eltérő összetételű és 3-5 féle, fixen összeállított és választható portfólióból álló csomag. Nem csak a portfóliók száma kötött, de sajnos az összetételük is államilag szabályozva van, így meg van határozva, hogy legalább hány százalékában kell a csomagoknak magyar államkötvényt tartalmaznia.

Ráadásul hiába választanának kockázatosabb és ezáltal magasabb hozammal kecsegtető értékpapírokat, azok közül is az állami szabályozás miatt csak hazai eszközöket forgalmazhatnak. Ez az ön esetében, mint önkéntes pénztártag viszont azt jelenti, hogy a pénze 100%-a Magyarországon marad, azaz pontosan akkora kockázatot jelent, mint a magyar gazdaság, és ezzel összefüggésben a magyar TB nyugdíjrendszer.

Az önkéntes pénztáraknak így sajnos erősen meg van kötve a kezük a befektetési politikájuk, ezáltal ez elérhető hozamok tekintetében is alulmaradhatnak. Pontosan ezért csak azoknak szoktuk javasolni, hogy pénztártagok legyenek, akiknek nincs más lehetőségük, mert vagy csak néhány ezer forintot tudnak félretenni havonta.
ÖNYP tagok éves szinten a befizetésük 20%-át, de legfeljebb 150.000 Forintot igényelhetnek vissza SZJA-jukból.

Hozzá tudok férni? Az ÖNYP esetén az első 10 év "egyirányú utca". Ez azt jelenti, hogy csak befizetni lehet, semmilyen kivét nem lehetséges. A 10. év elérése után van lehetőség a hozam adómentes felvételére, majd ezt követően 3 évente újból. A tőkerész (melynek része az adóvisszatérítés is) 15% SZJA-val, illetve 19,5% EHO-val adózik. Viszont az évek előrehaladtával ez sávosan csökken (21. évben lesz adómentes). Így például a 11. évben az első évben befizetett tőke 100%-os SZJA+EHO adófizetési kötelezettség mellett vehető ki. Innentől évente 10 százalékponttal csökken az adókötelezettségi rész.

Tehát, ÖNYP-t akkor célszerű indítani, ha egy rendszeres elköteleződés terhet jelent, már csak pár év van hátra a nyugdíjig, alacsony befizetéseket tud csak tenni és el tudjuk fogadni, hogy a hozamok jelentősen függnek a magyar gazdaság teljesítményétől.

NYESZ számla (nyugdíj előtakarékossági számla)

A NYESZ egy olyan értékpapírszámla, ahol nekünk aktívan kell kereskednünk, ha nyereséget szeretnénk elérni. Az igényelhető adókedvezmény mértéke a befizetéseink 20%-a, legfeljebb évente 100.000 forint.
Magyar és európai uniós befektetéseket választhatunk a NYESZ számlán keresztül, a többi régióba nem tudunk befektetni.
A Nyugdíj Előtakarékossági Számla esetében nincsenek kötött portfóliók, hanem pont az ellenkezője áll fent: Szinte bármilyen értékpapírt választhatunk magunknak. Ahhoz viszont, hogy hosszútávon profitunk is legyen, nem elég csak megvenni az értékpapírokat, hanem kereskednünk is kell velük.
A NYESZ ugyanis egy értékpapír számla, amelyen ha csak „egyszer bevásárolunk” a teljes hozamunk 0% lesz. Nyereséget ugyanis csakis úgy tudunk realizálni, hogy olcsón veszünk és drágán adjuk el az értékpapírokat, és mindezt folyamatosan és sikeresen műveljük. A fentiekből egyértelműen következik, hogy a NYESZ számlához igen komoly pénzügyi szaktudás szükséges, így ha nem mozog otthonosan a kötvények és részvények világában akkor nem érdemes Nyugdíj Előtakarékossági Számlát nyitnia. Ha viszont tőzsde guru, akkor a NYESZ-en kamatadó és EHO mentesen kereskedhet egészen a nyugdíjba vonulásig!

Egy túlzottan agyonszabályozott és feleslegesen kockázatkerülő Önkéntes nyugdíjpénztár és egy komoly hozzáértést igénylő NYESZ után nem csoda, ha inkább olyan megoldást keres, amit nem csak pénzügyi guruk tudnak kezelni, de azért az átlagon felüli hozamokra is van esélye. Szerencsére, ezzel nem csak ön vagy így, hanem majdnem mindenki.

Hozzáférhetek menet közben a pénzemhez? Abban az esetben, ha a NYESZ számlából útközben szeretnék pénzt kivonni, azt megtehetem, viszont vissza kell adnom az adóvisszatérítést, bűntetőkamatot kell fizetnem illetve a hozamra 15% SZJA-t, illetve 17,5% SZOCHO-t kell fizetnem.
Fontos megemlíteni, hogy ha a nyugdíjkorhatár elérése is az indítástól számított 10 éven belül esedékes, akkor sem vehetem fel a teljes összeget adómentesen, meg kell fizetnem rá minden adónemet, amelyet bármely más esetből történő feltörés esetén fizetnem kell.
Nem szabad megfeledkezni, hogy még ha 10 éven túl is tartom fent a NYESZ számlámat úgy is előfordulhat adófizetési kötelezettség, ugyanis az osztalékfizető részvények hozama után kötelező megfizetni a 15% SZJA-t, illetve a 17,5% SZOCHO-t is!

Tehát, NYESZ-számlát akkor érdemes indítania, ha tapasztalt befektető, otthonosan mozog a kereskedés világában. Ha van ideje ezzel foglalkozni és széleskörű rálátással rendelkezik a piacokra.

Nyugdíjbiztosítás

Az öngondoskodás legmodernebb formája, mely 2014 óta érhető el. Sokkal nagyobb szabadságot ad a termék tulajdonságait illetően, mint bármely előző más termék.
Nincs megszabva, hogy kötelezően Magyarországon belül fektessen be részben vagy egészben. Éppen ezért, lehetőségünk van globálisan befektetni. Diverzifikálhatjuk a befektetésünk összetételét, kereskedhetünk.
Fontos jellemzője, hogy nem igazodik a nyugdíjkorhatár változáshoz. A szerződés megkötésékor hatályos nyugdíjkorhatár a mérvadó a lejáratot tekintve.
Nyugdíjbiztosítás esetén az éves befizetés 20%-a, de maximum 130.000 Forint igényelhető vissza az SZJA-ból.

Tehát nyugdíjbiztosítást akkor érdemes választania, ha segítségre van szüksége a befektetéseivel kapcsolatban, nem jelent terhet egy fix elköteleződés, és legalább 5 év van a nyugdíjba vonulásig.

Hozzá tudok férni? Mivel ez egy biztosítás, így bármikor van lehetősége azt megszűntetni, és a számlája egyenlegét felvenni. Viszont ebben az esetben is vissza kell adnunk az adójóváírást 20%-os büntetőkamattal.

Szeretne nyugdíjas éveiben is anyagilag stabil élethelyzetben lenni?
Kollégáink szívesen segítenek az ön igényeinek legmegfelelőbb terméket megtalálni.

Kövessen minket a Facebookon és Instagramon, hiszen minden héten érdekes és közérthető információkat osztunk meg!
E hét témája: nyugdíj.

Cím

Könyves Kálmán Krt 12-14
Budapest

Nyitvatartási idő

Hétfő 09:00 - 18:00
Kedd 09:00 - 18:00
Szerda 09:00 - 18:00
Csütörtök 09:00 - 18:00
Péntek 09:00 - 18:00

Weboldal

Értesítések

Ha szeretnél elsőként tudomást szerezni Do It Today új bejegyzéseiről és akcióiról, kérjük, engedélyezd, hogy e-mailen keresztül értesítsünk. E-mail címed máshol nem kerül felhasználásra, valamint bármikor leiratkozhatsz levelezési listánkról.

Parancsikonok

Megosztás

Kategória