30/08/2025
Az Otthon Start Program (3%) margójára:
Milyen kihívások várnak a magyar középosztályra?
Lakhatási válság?
Az elmúlt években az ingatlanárak Magyarországon, különösen Budapesten és környékén (70 km-es körzet) olyan szintre emelkedtek, hogy egyre több fiatal és középosztálybeli család számára váltak elérhetetlenné.
Azért beszélünk Budapestről és vonzáskörzetéről, mert a munkalehetőségek zöme itt található.
🌍 Nézzük milyen globális trendek vannak
Több nagyvárosban már korábban lezajlott ez a folyamat amelyben most mi tapasztalunk (kb. 10 éve).
🔹 A legújabb nemzetközi jelentések szerint Sydney-ben vagy Hongkongban egy átlagos lakás ára 13–15 évnyi teljes jövedelem.
https://r7olMy.short.gy/housing-crisis
🔹 Németországban 2024-ben kb. 800 000 lakás hiányzott, miközben több millió ember él szűkös körülmények között.
-A német kormány 400 000 új otthon (ebből 100 000 szociális bérlakás) építését tervezte éves szinten, ám a magas építési költségek miatt ez nem valósult meg.
-Egyedül bérelni sok helyen már luxusnak számít. A felnőtt dolgozók gyakran kénytelenek szobát bérelni másokkal, mert önálló lakásra nincs esélyük.
https://r7olMy.short.gy/eu-crisis
🔹 Portugália:
-Teljesen megszokott, hogy aki nincs párkapcsolatban vagy családja, az a szüleivel marad. Sokan válás után is visszaköltöznek, mert egy fizetésből nem lehet önálló háztartást fenntartani.
https://r7olMy.short.gy/eu-housing
🔹USA
-Nagy ingatlankezelő cégek vásárolják fel a lakásokat, és manipulálhatják az árakat. (pl. Blackstone, Invitation Homes)
https://r7olMy.short.gy/rental-deal
-2023-ban kb. 653 000 hajléktalant számoltak az USA-ban, ami 12%-os emelkedés egyetlen év alatt – a legnagyobb növekedés a statisztikák kezdete óta.
https://r7olMy.short.gy/us-homeless
Vonjuk le a következtetéseket:
=Nagy a valószínűsége annak, hogy az említett következmények bármelyike bekövetkezhet nálunk is.
=Nagy a valószínűsége, hogy Magyarországon egyre megterhelőbb lesz ingatlant venni (és bérelni is) a lakosságnak.
Most, hogy ezeket megállapítottuk, forduljunk egy kicsit befelé!
🇭🇺 Magyar történeti háttér
Az, hogy a mostani generációk mennyire „sokkhatásként” élik meg a lakhatási válságot, erősen abból fakad, hogy az előző, rendszerváltás utáni nemzedékek teljesen más lakásrealitáshoz szoktak hozzá.
-Magyarországon a rendszerváltás után a lakosság 80–90%-a saját tulajdonú ingatlanban élt.
-A ’90-es évek elején nagyon olcsón privatizálták az önkormányzati bérlakásokat, így sokan jutottak saját lakáshoz szinte jelképes összegért.
-A rendszerváltás utáni évtizedekben (különösen a 2000-es évek elején) a lakásárak sokkal közelebb voltak a bérekhez. Egy átlagos lakást 5–7 évnyi jövedelemből meg lehetett vásárolni — szemben a mostani 13–14 évnyi jövedelemmel.
=Berögződött, az hogy a saját ingatlan az alap.
Mivel nehéz elképzelni, hogy ez a trend korábban megfordul itthon, mint a globális nagyvárosokban ezért nézzük mik a lehetséges következményei annak a kognitív disszonanciának, hogy az ingatlan az alap és a normál dolgozó ember nem hogy venni… még bérelni sem tud egyet önállóan.
🇭🇺 Mi várható?
1. Kitartunk a saját ingatlan eszméje mellett
=Később vásárolunk ingatlant: Az önerő összegyűjtése sokaknál csak 40-45 éves korra reális, a hitelek futamideje pedig egyre inkább kitolódik akár 40-50 évre is.
2. Kompromisszumokat kötünk
=Többgenerációs együttélés: A saját lakás eszméje sokaknál elérhetetlenné válhat, így egyre többen élnek majd együtt szülőkkel, nagyszülőkkel.
= Távolabbra költözünk = Masszív ingázás Ha Budapest belső kerületei megfizethetetlenek maradnak, akkor a 70–100 km-re fekvő városokból járhatnak be tömegek. Ez napi 2–4 óra ingázást jelent, amely jelentősen rontja az életminőséget
3. Feladjuk ingatlannal kapcsolatos elveinket
Sok fiatal pár eleve úgy dönt, hogy nem vásárol, hanem inkább élnek a mának.💃🕺🏾
🧠A pénzügyileg tudatosabbak pedig befektetésekbe teszik a pénzüket (pl. részvények, TBSZ), és hosszú távon bérel. Ebben amúgy lehet találni rációt, mert az elmúlt évek tapasztalatai alapján voltak olyan részvénybefektetések amelyek lekörözték az ingatlanbefektetéseket.
🏛️Társadalmi következmények
Családalapítás visszaszorulása: ha nincs önálló lakhatás, sokan elhalasztják vagy lemondanak a gyerekvállalásról. Ez hosszú távon munkaerőhiányhoz vezethet .(vendégmunkás szagú megoldások következnek ebből)
Idősödő társadalom terhei: a nyugdíjak sokak szerint már most sem fedezik a megélhetést, és a jövőben még inkább elégtelenek lesznek (mit fog csinálni az a nyugdíjas akinek albérletet is kell fizetnie?).
-A kötelező szülőtartás egyre nagyobb anyagi terhet róhat a fiatalabb generációkra.
https://dolfin.hu/2022/12/04/szulotartas/
⚡️Mindezek következtében nem csoda, ha társadalmi feszültségek alakulnak ki.
-Tény az, hogy folyamatosan növekszik a születéskor várható élettartam = valószínűleg többet élünk mint az előző generáció = több a nyugdíjban töltött évek száma.
https://dolfin.hu/2022/12/24/az-atlageletkor-duplazasa/
-Csökken az aktív dolgozók száma (egyik oka, hogy évről-évre kevesebb gyermek születik). Valószínű, hogy az állami nyugdíj egyre kevesebb lesz (mitől lenne több?)
-Csökken az ingatlan tulajdonosok száma, ezért lesznek olyanok akiknek nyugdíjasként is albérletet kell fizetnie. Abból a nyugdíjból ami egyre kevesebb.
◼️🔜Nézzünk egy sötét példát
Valószínű, hogy a gyermekek fognak nekik anyagilag segíteni. Azok a gyerekek, akinek szintén albérletet kell fizetniük és akiknek még kevesebb nyugdíja lesz… (és nekik is lesznek gyerekeik, akiknek még kevesebb)
Nem beszélve arról, hogy az idő előrehaladtával az egészségügyi kiadások egyre növekednek és az állami egészségügy nincs bizalomgerjesztő állapotban.
❓Itt azért még kérdéses, hogy az amerikai (full magán) vagy a skandináv (mindenki egyenlő joggal veheti igénybe) modell felé indulunk el, de lehet tippelgetni.
= előtérbe kerülhetnek a magán egészségügyi szolgáltatások.
Lecsupaszítva:
-gyerekek támogatása
-háztartás
-albérlet
-saját egészségügyi kiadásaik
-saját nyugdíj megtakarításuk
-szülők támogatása
-szülők egészségügyi kiadásai
-Hobbi? Ajándékozás? Utazás? Ruházkodás? Megtakarítás? Stb..
😵💫Mindezek közben garantált szétfeszülés a folyamatosan arcunkba zúduló reklámáradattól, amelyek az egyre silányabb minőségű termékek vásárlására ösztönöznek…
4. Van-e kiút? 🧐
Nyilván vannak a társadalmi problémák, amelyekre nagy mértékben hatással vannak az államok és a vállalatok intézkedései, de nézzük mit tehetünk egyén szintjén a saját boldogulásunk érdekében:
Az egyéni felelősség kétség kívül felértékelődik és ezen belül a pénzügyi tudatosság még soha nem volt ennyire fontos. Aki tud alkalmazkodni a jövő kihívásaihoz, az nyertese lehet a következő éveknek.
Egyik kihívás a tudatos fogyasztás:
-először a fontosat,
-áruhitelek kerülése,
-költségvetési terv
-bevétel- kiadás nyomonkövetése,
-folyamatos megtakarítás,
-befektetés,
stb…
Konkrét lehetőségek a fenti kihívások megoldására:
1. Aki teheti az vegyen ingatlant ameddig tud.
✅Erre jön az Otthon Start Program (3% jelzálog)
2. Aki úgy érzi, hogy legalább havi pl. 20.000 Ft-ot olyan dolgokra költ el, amire tudja hogy igazából nincs szüksége, az kezdjen el nyugdíjra félretenni.
✅Erre jön a 20% adójóváírás nyugdíj célra (évi max 280.000 Ft)
3. Aki szeretné, hogy a gyermeke pénzügyileg tudatos legyen az kezdjen el neki félrerakni havi szinten x összeget, hogy ő is ezt a szokást folytassa tovább.
✅Erre is van egy egyszeri 42.500 Ft ill. évi max 12.000 Ft állami támogatás.
4. Aki nem tud/akar ingatlant venni, az ismerje meg a befektetések világát és nyisson egy értékpapír számlát.
✅Itt is akad adó optimalizált lehetőség!
5. Aki keveset akar egészségügyre költeni az mozogjon rendszeresen, táplálkozzon egészségesen, aludjon eleget és foglalkozzon a mentális egészségével is. Ezzel tud a legtöbbet spórolni.💪☀️🥕
✅Ha mégis arra fogadsz, hogy a jövőben kell majd egészségügyre költened, akkor az egészségpénztári kedvezményekkel illetve magánegészségügyi biztosításokkal tudsz kedveskedni a pénztárcádnak. 💸🏥
🍀Ha úgy érzed, hogy a fenti témák valamelyike téged is érint és szívesen beszélgetnél a lehetőségeidről egy szakemberrel akkor szerencséd van, mert szakmai csoportunk szinte minden területen segítségedre tud lenni.
🐬Jelentkezz online vagy személyes konzultációra: https://dolfin.hu/kapcsolat/
