GoLend.hk

04/03/2016

Are you interested in helping a local organic farm? Click the photo to read the story behind Mr. C’s dream of growing local produce in Hong Kong.

To learn more contact us directly at (+852) 3460 5253 or [email protected].

Many of the fruits and vegetables that we see in supermarkets are more often than not, imported from different parts of the world. Very rarely do we see any local produce. Mr. C set out to change this and opened his own organic farm. His vegetables are grown with care and only the most succulent vegetables are sold to customers. We can testify to the dedication Mr. C has towards farming, as well as how delicious his vegetables taste.

In order for his business to continue to expand and grow, a certain amount of capital is needed. Mr. C turned to us, GoLend, for help. GoLend is a platform that helps match our clients such as Mr.C with lenders. GoLend has agreed to help Mr. C, but we require your assistance in reaching our goal. Mr. C’s farm is a prime investment opportunity with low risk and high return.

If interested, contact us at (+852) 3460 5253 or [email protected].

23/12/2015

打开链接会有视频讲解http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20151221/19420121

【網上金融】互聯網顛覆傳統金融業，人人都可以成為財仔。有內地專才去年底成立稱為步步聯貸（G...

22/12/2015

繼香港科技大學開設步步聯貸（Golend.hk)P2P案例教學課程之後，香港大學經濟與金融學院的金融碩士項目開設了一門金融科技課程。這是一個從2000多個申請者中入取80多名學生的精英項目，且學生大多有一定工作經驗，對步步聯貸的創業項目有濃厚興趣，Q&A環節遠遠超時。可見香港高校對創業創新的鼓勵支持！

22/12/2015

苹果日报于2015年12月21日对Golend做出报道：

互聯網顛覆傳統金融業，人人都可以成為財仔。有內地專才去年底成立稱為步步聯貸（Golend）的P2P（個人對個人）貸款平台，借款人抵押物業套現後，該平台再拆散按揭貸款債權（潛在收回本金及利息），陳列於網站上供人認購，年回報達8厘，意味市民可變相成為財仔「接濟」他人。

有專家認為，按揭貸款有物業抵押品，風險較一般私人貸款為低，但投資者仍要承受網貸平台本身的營運及信用風險，以及監管機構或有機會視為集體投資計劃。

債仔須押樓借貸

曾於外資金融機構任職7年的Golend創始人張鄭芬，接受《蘋果》專訪時解釋平台成立原因，主要是因為港樓價近年急升，但港人工資並沒有按比例增加，中間有很大的商機，「舉個例子，有客人持有物業，價格由5年前200萬漲到500萬，但收入未有上升，在銀行一直只能申請80萬元貸款額度」。

限制主要來自金管局對銀行按揭貸款指引，她解釋：「最大限制是供款佔入息比率上限為50%，即使物業價值再高，但低收入人士難套足夠現金，這正是財務公司的二按生意來源」。

不過財務公司亦因資金有限，按揭息率通常十分高昂，「所以我們搭建互聯網貸款平台，將群眾的資金，與有資金需要的業主配對，資金供應多，利率就能降下來」。

持有放債人牌照的Golend，實際運作與財務公司無異。業主先抵押物業，平台透過估值行「標價」，並要求借款人提供入息證明、物業按揭紀錄、從環聯（信貸資料庫）發出的信貸歷史等，Golend然後以按揭成數不超過八成借出資金，最多僅可借一年，信用良好則可以續借。現時該平台二按年利率約為12厘至18厘，與本地大型財務公司利率相若。

限投資者認購額
借出資金後，張鄭芬會將該筆債權透過網站，以「二手價」平均利息約8厘公開給投資者認購。而投資者亦須符合資格，例如投資額度不能過高，假設年收入20萬元，最多只能以一半薪金參與，而且會模仿銀行銷售模式，先了解投資者風險偏好，以及審視資金來源。現時該平台暫未出現任何壞賬。

既然年利率12厘至18厘如此好賺，Golend為甚麼要和其他投資者分享？張鄭芬直言，公司財力不足，將債權轉予散戶除賺取中間費用外，資金亦加快「回籠」後，即可再接受其他按揭貸款申請。張鄭芬未有透露成功個案數量，但《蘋果》記者在該網站上發現至少超過10宗，物業價值由300餘萬元至1,000萬元不等，當中七成屬住宅、三成屬商廈。

不少人擔心樓市現時處於下行周期，會否出現大量賴債個案？張鄭芬解釋現時樓價估值已充份考慮樓價下跌預期，她認最重要的是客人還款能力及還款意願，「如果逾2個月不還款，我們就會收樓，還一按給銀行後，二按就拿回來，如果拿回來錢不夠，比如還100萬只收了80萬，我們會告借款人，破產前要把價值還清。」她續說，Golend每宗貸款都經律師行審視，以確保出事時可循法律途徑控告借款人。

甚麼是二按？

【話你知】
業主買樓前通常會向銀行申請按揭貸款，例如借物業價值的六成，是為「一按」；由於物業仍有四成價值，理論上仍有空間，向其他金融機構申請第二輪按揭，即已抵押物業再作第二重抵押，是為「二按」。惟通常是未經銀行同意，銀行若經田土廳查冊發現與當初合約不符時，有權要求債仔提前還款。

申請二按的誘因，除了是因為金管局規限下使業主一按成數不足（例如現時700萬元物業樓下一按最多做六成），負擔不起首期遂向財仔拍門。

亦有商人急於周轉，希望利用手上物業抵押套現，但受制於多重監管的規限下，銀行未必肯承造，最終要向財務公司拍門，惟「二按」息率通常特別高，年利率通常在12厘至30厘不等，甚至更高。

（来源：苹果日报 记者：周家诚 原文链接：http://hk.apple.nextmedia.com/financeestate/art/20151221/19420121）

26/11/2015

值得纪念的时刻：由IBM赞助的港科大科技及管理双学位开设的步步联贷（GoLend.hk）P2P案例教学课程的学生在一个学期的紧张学习之后迎来了Final Presentation，恭喜最佳团队Y Notz，恭喜Best Performers Shan & Vinit！从一开始对P2P Lending一无所知到今天给出GoLend发展的专业建议，每个团队的表现都给了我们惊喜！感谢这帮优秀努力的学生！感谢Betty和Timothy的辛勤辅导！感谢IBM的高级咨询师们悉心辅导每组学生！GoLend感恩铭记，加油努力！🙏🙏💪💪

08/11/2015

Hong Kong Legislative Council has approved the funding proposal for the Innovation and Technology Bureau, which may change the policy landscape and ensure development of FinTech sector.

As a first secured P2P lending platform in HK, GoLend is well positioned to capture this great opportunity! With no branch infrastructure, GoLend aims to match borrowers and investors fully online, thus to lower down the cost for borrowers and increase returns for investors; GoLend is able to lend where traditional bank lenders say no: loan to small business owners for which the bank's loan products are either out of reach (such as second mortgage loans) or not worth the effort for what is seemingly a small amount of interest income but a large amount of works involved (such as account receivable loans).

05/11/2015

GoLend.hk 上了香港无线电视互动新闻台了！上周末接到TVB要求采访的电话，周二采访，今晚已经播出了。互联网金融P2P在内地火了好几年了，相信这把火也会烧到香江：财政司司长曾俊华，财经事务局局长陈家强均看好香港发展金融科技，最新的财政预算案会研究在港推动金融科技...合规，安全，透明的步步联贷期待着风口的到来！

28/08/2015

茅于轼应邀成为香港互联网金融协会荣誉顾问

财富不是劳动创造的？金融业的作用一直被误解？高利贷将会变成“低利贷”？

近日在深圳举办的“创互联网金融无限未来”论坛上，著名经济学家茅于轼和大家分享了这样的观点。这是他首次对我国的金融业进行了全新剖析。

茅于轼先生应邀成为香港互联网金融协会荣誉顾问，并对P2P的发展趋势发表了独特见解。

作为中国民间金融研究的先驱，茅于轼先生多年来深入实践和调研，使得他对目前蓬勃发展的互联网借贷具有深刻的理解和前瞻的目光。

在论坛上，茅老首先提出，劳动并不是财富增加的必要或充分条件，而只有“人尽其才，物尽其用”，才是真正的财富之源，这就是市场配置的作用。

金融业一直被认为是为实体经济服务。但茅于轼却并不认同，他认为金融业的本质是“钱尽其用”，要把钱用在能创造财富的方面，无论它是实体经济，还是虚拟经济。而利率正是有效配置这种资源的根本手段。但目前利率离市场化却很遥远。“为什么限制为只是基准利率的四倍？这个四倍是拍脑袋定的吗？而多出四倍的部分就不被保护，这不是鼓励赖账吗？”茅于轼先生强调。

传统上，“高利贷”是一种市场化的利率，其弊端在于难以避免社会问题。互联网借贷（Peer-to-Peer）因其去中介化的性质和多对多的借贷关系，将一切手续通过平台完成，能够有效避免社会问题。

另一方面，当利率充分市场化时，“高利贷就会变成低利贷。”茅于轼说，“这会进一步促进资本要素的配置，最终创造更多财富。”

茅于轼还特别强调了企业家的作用。“企业家能够最优地组合生产要素”，而作为撮合借贷双方的P2P平台，显然也起到了这种作用。

在论坛上，茅于轼还和香港互联网金融协会的会长张郑芬进行了探讨。香港是传统的世界金融中心，但当内地互联网金融发展的如火如荼之际，香港市场却步伐谨慎，到目前为止，仅有三家P2P平台，分别是Welend, Golend和Bestlend 。香港有完善的法律和信用机制，这是P2P发展的先天优势，但也正因此导致了较高的准入门槛，限制了更多创业萌芽。

茅于轼应张郑芬的邀请，成为香港互联网金融协会的名誉顾问。

本次论坛由蒙迪网联合南方都市报、奥一网、腾讯大粤网共同举办，南方都市报、和讯网、凤凰财经等十多家主流媒体进行了全程报道。

28/08/2015

香港商报近日刊发了对Golend的採訪報告

香港P2P借貸：慾速則不達

所謂「成也蕭何，敗也蕭何」，在健全法制體系下，香港坐擁發展規範的P2P借貸業務的先天優勢，然而也正是這種優勢，使不少P2P創業者難以順利過關，在建立網上借貸平臺時困難重重。展望未來，學者指，本港P2P的發展不可一蹴而就，還需慢慢培養。
　　
香港P2P借貸滯後

　　P2P業務屬於金融行業的新興產物，通過藉助互聯網開展借貸服務，同時將借款人與貸款人直接配對，並提供電子憑證，交易過程均留有記錄。在內地政府沒有相應完整的規管政策出臺時，內地P2P公司早已如雨後春筍般出現。
　　資料顯示，截止2015年6月，內地共有2728家P2P平臺，其中不乏有實力雄厚的陸金所與阿里小貸，也有很多初出茅廬的小平臺，整個市場魚龍混雜，良莠不齊。
　　對比起內地，香港P2P借貸業務似乎要滯後一步，目前香港只有3家網貸平臺，分別為：WeLend、GoLend、Bestlend。大部分港人對P2P借貸服務都沒有真正了解，投資P2P借貸也不是市場主流。
　　
法例是把雙刃劍

　　法例健全和交通發達是香港P2P發展的雙刃劍，在制約香港P2P市場發展的同時，也在不斷鞭策著P2P行業走向正規。香港互聯網註冊管理有限公司行政總裁謝達安指，香港發展網貸平臺的痛點主要在於如何合法的情況下，在保障投資者利益的同時，並在互聯網的平臺上不斷減少風險。
　　目前，香港的P2P借貸業務還沒有一套完整的發展模式，仍處於探索階段。得益於健全的放貸業務管理制度，P2P放貸從業人員必須要獲得相關的放貸人牌照，且該牌照每年都要經過審核。
　　多數P2P借貸的投資回報高達8%至12%，在風險控制方面，香港的P2P借貸公司首選物業抵押，GoLend（步步聯貸）聯合創始人張鄭芬表示，受惠於透明的登記制度與估值制度，抵押人的每筆物業交易記錄在政府網站均可查證，物業的價值也可一覽無遺。
　　除了可以直接查詢抵押物的估值及貸款人的信息，發達的個人信用制度也給P2P行業的規範化帶來不少好處。張鄭芬說：「香港的個人信用制度於1982年成立，我們使用過的電話卡，信用卡的還款記錄都會體現在我們的個人信用體系中，對於港人而言個人的信用制度非常重要。相反，在內地，只要你沒有用過信用卡，你的個人信用體系就不會有記錄。」
　　
缺乏網絡龍頭支持

　　與內地不同，香港缺乏具有影響力的互聯網龍巨企，對P2P借貸發展而言，如同缺少植物缺少肥料。張鄭芬表示，互聯網龍頭公司存在的好處在於培養市場，讓人們形成在網上購物、借錢、付帳的習慣。而這對於P2P借貸業務的發展而言舉足輕重。
　　她直言，香港的市場容量有限，只有700萬人口，而上海陸金所一家P2P借貸公司，用戶就高達幾百萬，所以使得P2P創業者更加艱難。再且，香港房價、物價昂貴，使很多年輕人不敢冒險，創業氣氛不高，也使得香港P2P借貸公司的數量停滯不前。
　　
發展不可一蹴而就

　　如今不少大企業在觀望P2P借貸業務，展望未來，他們希望有更清晰的模式出現。對科技產業發展有研究的浸大物理系講座教授謝國偉坦言，香港的P2P借貸發展仍然要循序漸進，需要慢慢融入本地文化，讓人逐步接受。「目前，香港人對於這種借貸業務還是缺乏安全感，除了風險性，還有資料保密的問題。」他說道。
　　同時，謝國偉認為香港是一個特殊的市場，不能一味跟隨內地與美國，需要有自己的特色。張鄭芬也認為，P2P借貸需要慢慢建立信用，若是一味追求速度，必然會在風險控制方面出現漏洞，「災難」隨時會一觸即發。
　　
內地P2P將迎「大洗牌」

　　內地的P2P借貸業務魚目混珠，所有的信息都在網上呈現，中間不乏有人刻意包裝，「高大尚」的借款人比比皆是，可信度收到質疑，讓不少人談P2P色變。
　　最近國務院法制辦公室頒布了關於《非存款類放貸組織條例》，條例規定，P2P放貸公司在取得放貸業務的許可後，放貸的資金不能來源於放貸平臺，只可以通過發行債券，向股東或銀行借款，以及資產證券化等方式融資。
　　條例頒布不足半月，內地國資P2P平臺e路同心就與中國民生銀行合作，從此民生銀行將成為e路同心唯一的資金託管銀行，當中用戶在e路同心上交易的資金，將由第三方支付託管帳戶全部遷移至民生銀行託管系統。
　　隨著條例的推行漸漸拉開序幕，內地P2P借貸行業將會進行大洗牌，市場預計將會有70%左右的P2P面臨倒閉。
　　
「洗牌」利好香港

　　對於香港而言，張鄭芬認為，由於香港P2P借貸業務的監管比內地嚴格，所以此法規無疑提升了P2P行業合理的競爭，並規範化，會利好香港P2P行業的發展。
　　然而，張鄭芬仍希望香港的法規能給P2P創業多一些空間。「政府在制訂條例的時候，並不知道未來會發生什麼，我希望必要時刻應該有適合的調整。」她說道。
　　李映萱

(來源: 香港商报) 編輯: 邓煜闽

08/07/2015

金融創新試點 中港P2P平台冒起

“夢工場是錦上添花的，有當然最好，但我們更看重的是前海本身定位做深港合作區，資本開放的政策最有吸引力。”原籍寧波的港人張鄭芬說。

她去年辭去任職多年的投行，和丈夫創立中港互通的P2P借貸（Peer to peer lending）平台“步步聯貸”，主要和本港財務公司合作，向中港投資者提供有香港物業抵押的中小企短期借款項目，是目前香港唯一的中港聯動P2P平台。

內地蓬勃發展 香港僅兩家
內地金融規管寬鬆，有利金融創新企業“野蠻生長”，目前全國有近3千家P2P平台，約有300萬投資者在P2P投資，可是由於制度不健全，信用記錄造價情況普遍，壞賬風險高。

另一邊廂，香港擁有完善法制以及獨立的第三方信貸資料庫，資產規範透明，違約成本高，對投資者很有保障，但受嚴格的金融監管和“放債人牌照”要求，水至清則無魚，全港僅兩家P2P公司。張鄭芬透露：“這個模式在香港很新，我上過20家律師樓，也沒有人能明確告訴我法律上行不行。”

她決心促進兩地的互補，把香港的優質資產賣給國內投資者，下一階段則反過來，吸引香港或世界各地的個人或機構投資者，開發好的內地項目，“我在香港投行工作時，很多同事有錢但沒地方投資，可見很有需求，而且P2P比炒股、期貨簡單易明，應該能吸引散戶。”

該公司早前已在上環設辦公室，今年初再進駐前海，是看準請當地的資金跨境貸款，在前海註冊的企業可從香港的銀行取得人民幣資金。此外，前海QDIE（合資格境內投資者境外投資）試點去年獲國家同意，首批試點額度為10億美元。有別于QDII（合格境內機構投資者）和QDIP（合格境內有限合夥人）。QDIE投資範圍延伸至境外非上市公司股權、債權、不動產和實物資產等。

張鄭芬形容前海為“完美的地方”。當地金融優惠政策與其業務對口，并預料越來越多相關政策會退出。請人方面，她表示很多科網企業巨頭在深圳辦公，培養了大量科技人才。

02/07/2015

Cross-border online-lending platform will be the first choice for banks

GoLend CEO attending Wealth Management Club Meeting on June 11th

On June 11th, Wealth Management Club Meeting was held in the Fullerton Hotel in Singapore, the meeting was facilitated by Manuel Stagars, who is the co-author of the upcoming book ”Peer-to-peer Finance for Credit Institutions” and a prominent Fintech entrepreneur. All topics were related to the rapid development of “Online-lending platform”. World-known private banks, including UBS, CITI Private Bank, JP Morgan, Bank Julius Bar,Bank of Singapore, were invited.

Peer-to-peer (P2P) lending has emerged to make things easier for individual borrows and businesses facing difficulty in getting loans. According to James Moldow, P2P lenders are steadily growing within the financial market, and are predicted to hold $1 trillion of the sector by 2015.

“P2P lending is not yet eating bank profits,” said Manuel Stagars, “the real problem of banks is that innovations in credit and payments take place outside of the established financial sector.”

The first choice for P2P platform is to collaborate with banks, establishing a hybrid finance sector. Banks provide expertise and capital, and meanwhile, Fintech companies provide user experience, technical know-how, and ideas.



“The advantage of GoLend is that performing as a cross-board P2P lending platform, it connects both markets.” said Zoe, the Co-Founder of GoLend. Right now, GoLend focuses on HKD investors from both online and offline. Next, GoLend will emphasis on attracting Mainland individual and institutional investors. The final goal is to become a platform offering cross-border wealth management and securitized investment products.

26/06/2015

@深圳 ：深港互联网金融合作峰会