香港保险科普

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05/05/2020

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今天應一位知名大老闆要求，發個信息分享給有緣人，也為自己種種福。他以前是討厭我的。今天卻成為了跟親人一樣親的自家人。有天去做年度身體檢查，報告遲遲不出來。之後他在上海最權威的醫院做出診斷，馬上來香港做大手術，經過幾小時的各科醫生的聯手手術，...
02/03/2019

今天應一位知名大老闆要求，發個信息分享給有緣人，也為自己種種福。
他以前是討厭我的。今天卻成為了跟親人一樣親的自家人。
有天去做年度身體檢查，報告遲遲不出來。之後他在上海最權威的醫院做出診斷，馬上來香港做大手術，經過幾小時的各科醫生的聯手手術，順利在脊椎間有大量神經的位置切除病原體。
醫療體系不一樣，醫生信心指數有所不同，出來的結果也許也不同。
有保險公司保障，可無顧慮去選擇全球用最好。
沒有向保險公司買單，你其實自身也有保險，自己錢包保自己。有病突然來時，是否每個人隨時身上有幾百萬現金去享受優質高端醫療？誇張地說，但其實一點也不誇張，甚至曾聽見有人因自身財政放棄治療，希望大家別讓故事變成事故。
香港私家醫院的先進設施，及5星級的環境。可讓人得到最理想的醫療及復康。
以下是剛才香港「富豪」醫院，名醫手術成功后出來的喜悅。

是什么支撑了香港保险的高收益？近年来，香港保险成为内地人投资理财的新宠，保险公司每到周末都挤得菜场一样，还有保险公司只接受提前一周预约的客户。无非就是看中其保费低、范围低、分红高的优势。按理来说，香港的物价比内地的高，人均收入也更多，可为什...
26/12/2018

是什么支撑了香港保险的高收益？

近年来，香港保险成为内地人投资理财的新宠，保险公司每到周末都挤得菜场一样，还有保险公司只接受提前一周预约的客户。无非就是看中其保费低、范围低、分红高的优势。按理来说，香港的物价比内地的高，人均收入也更多，可为什么香港的保险却比内地还要便宜呢？

1、香港的人均寿命高
内地仅为75岁左右，香港人平均寿命85岁，两地人口比例相对发病率和死亡率差距较大。在香港，人口死亡率要比内地低，重疾发病率要比内地低。所以，香港保险虽然便宜，但是理赔的频率低，保单的量积累起来了，收益自然高。

2、悠久的历史积累下来的资金池
香港保险历经100多年的发展，使其累积起了不小的资金池。资金池规模大，分红基数就高，客户滚存红利因此较高。而资金池规模，在短期内一般是难以改变的，所以内地保险公司在这方面也难以匹敌香港保险公司。

3、香港保险投资回报率高
内地保险资金投资管道有限，内地保监会限定利率上限为3.5%。在香港，由于保险公司可以在全球投资，管道多限制少，加上比较成熟的管理和经验丰富的精算水平，降低经营成本和管理成本。

而很多香港保险公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保费低的同时红利也比较高。所以，在香港，90%的产品如重疾险，人寿险，教育金等都是分红型保险。除了住院险和意外险，还有其他消费型险，你想找到一个无分红的储蓄型险都是很难的。

1、和内地不同，香港保险采取的是“严进宽出”的政策
即严核保、宽理赔。极大程度的保障了保单的质量，降低了后期保单不良率。

2、其次，香港保险公司优质的服务一直受到业界的好评
香港的保险销售管道主要有四大范畴，分别为银行、代理、经纪人及直接管道，和内地保险公司动辄上万的保险 人员不同，香港保险以银行销售管道的销售规模最大。香港成熟的销售体系也极大的降低了保险公司销售成本。

3、在保险公司监管运营方面，香港保险公司以自律为主
香港的保险业监管机构为保险业监理处，该处的主要职责及权力为授权保险公司在香港经营保险业务，并确保保险公司以审慎的态度经营业务。由于香港目前奉行自律规管，在保险公司厘定保费、订定保单条款及条件等范畴，大多由业内人士自律执行。这就给了保险公司相当大的自由。

4、最后，从投资面上，内地保险公司大多局限于内地狭窄的几大市场
但是香港保险公司利用香港先天金融港口的优势，能够进行全球化投资。投资收益自然要高于内地。比如最近大家都在传的一篇关于香港与内地保险收益差异的文章：在内地买某保险，30万元投入在80年后变成880万元，升值29倍；而在香港地区买某保险，5万美元（约为30万元人民币）在同样的时间内可以变成905万美元，升值181倍。仅仅80年的时间，两地保险收益相差足足6倍之多！明事理的人看到这里都会毫不犹豫选择高收益的那一方，这也是很多人选择港险的原
因。

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如何客觀看待香港保險最近，網上針對香港保險的黑文噪音有增長趨勢。有人說是因為內地保險業務員年底要追業績了... :P不管原因如何，“保險”這件事情畢竟牽動著無數家庭和個人的心。我們尋求保障無非是為了生活更安心，現在卻被網上的噪音擾得心神不寧...
24/12/2018

如何客觀看待香港保險
最近，網上針對香港保險的黑文噪音有增長趨勢。有人說是因為內地保險業務員年底要追業績了... :P

不管原因如何，“保險”這件事情畢竟牽動著無數家庭和個人的心。我們尋求保障無非是為了生活更安心，現在卻被網上的噪音擾得心神不寧。

筆者今天不想過多去談內地保險與香港保險的恩怨，只希望以自己的專業知識，幫大家客觀了解香港保險的特點與風險。希望閱讀完此文，能幫助各位讀者作出適合自身的選擇；也希望能給已經選擇了港險的朋友們一顆定心丸。

01
投保港險合法嗎

首先明確一點，親身赴港投保的香港壽險是絕對合法的。

「根據香港法例第41章保險公司條例，任何在香港獲授權之保險公司，在香港推介人壽保險均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內地人士。」（摘自保險業監理處復函檔桉號INS/ADM/7/1）。

香港特區政府主管保險業的機構是原保險業監理處，現已正式併入政府機構，更名為保險業監管局。簽署地在香港的，是合法香港保單，簽署地在香港境外為非法保單。內地朋友來港投保，提交旅行證件，複印存檔，接受專人驗證，確保投保地點在香港本地，就是合法的，受香港法律保護。

而中國內地也無任何法規禁止居民投保境外保險。所以如果大家再看到任何文章說因為投保了境外保險（不只是港險）而受到懲罰（例如凍結銀行賬戶等）的文章，可以直接判定不靠譜了。這些懲罰的發生都是因為事主的不當金融行為（例如銀行賬戶與非法地下錢莊有來往），而絕非因為投保境外保險。

02
境外保險的特點

那麼，為何近些年大家如此熱衷投保境外保險呢？主要原因有兩方面：享受香港保障產品的獨特性，和滿足境外美金資產配置的需求。大家在判斷自己是否需要選擇港險的時候，可以思考一下自己是否有這兩方面的需求。

香港保障產品獨特性：

產品層面又包括兩個重點。

1
第一是保費率。

這個大家都清楚，無論是壽險還是重疾險，在保障項目基本相同的情況下，港險的保費率比內地保險明顯低20-40%。這是在精算成本層面決定的，香港的人均壽命長，醫療技術發達，疾病治愈率高，稅率低（保險公司經營成本低）。這一切都決定了港險的保費率必然比內地同級別產品低。

2
第二是海外醫療需求，或是環球保障需求。

隨著大家接受的資訊愈發國際化，如今有不少朋友喜歡前往海外就醫，享受更好的醫療環境和資源。近有香港、日本、新加坡；遠有赴歐美。



如果有需要更加國際化的保障需要，這方面港險的保障比內地成熟許多。一方面香港本身就是大家求醫的首選熱門地點。另一方面，內地目前對任何境外文件的認受性還很不友好。

舉個簡單的例子，如果在海外身故，要理賠內地壽險，手持外國機構發出的死亡認定是完全無法理賠的，必須先到國內公安機關辦理死亡證明等資料。這中間又要涉及許多繁瑣行政環節。拿著海外就醫收據和文件回內地報銷也是同理。

而香港作為一個國際化進程早於內地幾十年的地區，面對來自全球的理賠服務就十分成熟了。

除以上兩項外，大家對香港的信心還主要來自於對這個國際金融中心的金融實力和法治監管的信任。否則為什麼沒有人去泰國旅行的時候順便買份泰國保險，也沒有人去台灣買份台灣保險呢？香港保險受青睞是因自身產品和制度實力取勝。這點不容置疑。

03
境外資產，你是否适合配置

對於境外資產配置的需求，也是因人而異。

首先是科學配置資產。如今絕大部分中產家庭的資產是100%人民幣資產，在人民幣尚未國際化，前景又存在不確定因素的當下，這是存在風險的。不能把所有雞蛋放在一個籃子里，適當配置外匯資產可以對衝人民幣風險和單一地域風險，是每一個中產家庭的剛需。

其次是財務目標。例如為孩子規劃教育基金，如果將來希望孩子出國留學，那麼教育基金當然應該存美金。同理，退休後需要使用外幣的，退休金也應當存美金。

這裡牽涉到一個敏感的問題——外匯管制。目前中國內地針對個人換匯，有每人每年5萬美金的上限。別有用心的人總喜歡把換匯跟港險聯繫起來，事實上，換匯出境還有買境外房產，在境外做其他形式的投資，怎麼就沒人提了呢。

配置境外資產是部分中國家庭真實存在的需求。換匯是必經的過程，而香港保險只是境外資產配中一個簡單有效的財務工具。

04
大家關心的理賠問題

至於一些黑香港保險無法理賠的，就屬於低端黑了。

例如把香港保險的“最高誠信”（告知可能影響批核的重要事實）誇大為“無限告知”，說什麼投保港險必須事無巨細全部申報否則不能賠。事實上香港保險業從來沒有出現過“無限告知”這個詞。

就簡單問一句：香港同胞也是人。我們做起來困難的事情他們也困難。要是港險真的需要無限告知，否則就不予理賠，那香港同胞們怎麼辦，難道不理賠了嗎？那聰明的香港同胞為啥不集體到內地投保？

另一點就是關於理賠款項如何處理。其實大多選擇港險的朋友，理賠款並不需要匯回內地使用。海外就醫的醫療費和藥費直接在海外用外匯就結了，給子女的教育基金取了美金就直接拿去交學費了。

而對於部分需要理賠款匯回內地的客戶，也大可不必擔心。目前香港的主要大型保險公司（例如保x和友x），都有直接將理賠金匯至內地銀行賬戶的服務（限額10-20萬美金不等）。超出限額的理賠金，可以申請現金支票在香港的銀行直接取現，或者到時直接拿著理賠支票開一個香港銀行賬戶就完事了。

毕竟，外匯管制只是一個階段性措施。人民幣依然前進在國際化的進程上，這一點是毋庸置疑的。而人民幣的國際化終將必然開放貨幣通兌，因為只有這樣才能擴大人民幣的國際影響力和地位。


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香港保險全球銷售，也面向全球理賠［正確的認識香港保险］香港重大疾病保險可以保障126種疾病，儲蓄分紅險回報比投資房產更高穩定，保障額度高、保障範圍廣、保費更低。不管你對香港保險的認知如何，或許你已經買了香港保險，又或者你正打算買，下面的這些...
10/12/2018

香港保險全球銷售，也面向全球理賠［正確的認識香港保险］

香港重大疾病保險可以保障126種疾病，儲蓄分紅險回報比投資房產更高穩定，保障額度高、保障範圍廣、保費更低。

不管你對香港保險的認知如何，或許你已經買了香港保險，又或者你正打算買，下面的這些知識，瞭解多一點，希望能讓你有一個正確的認識。

香港保險是面向全球 銷售 的

香港保險是面向全球銷售的，不限制任何國籍。保險公司均有設立簽約認證中心,赴港投保客戶必須親臨辦理，三方見證。以錄音錄影作為客戶赴港投保的記錄,在香港境內簽署的投保檔是受到香港法律認可以及被保護的。

而香港法律是英美法系，不會限制什麼國籍人事不能做什麼, 因為這是違反了《聯合國人權公約》。


香港保險是面向全球 理賠 的

既然是面向全球銷售，那麼必然理賠也是面向全球理賠。

在香港經營的保險公司都是跨國保險集團，服務遍及世界各個角落，因此香港保險可以為受保人提供全球理賠服務，這一項是內地保險公司無法比及的。

全球理賠案例

1、2016年7月，德國恐怖襲擊

今年7月，德國火車斬人事件，造成4名港人受傷。香港社會福利署隨即決定批出緊急援助金予德國火車傷人遇襲案的兩個家庭，每個家庭獲批5萬港幣，共10萬。保險公司除了像傷者家屬提供緊急援助金外，並答應承擔醫藥費以及稍後的醫療運送費用，理賠後續展開。

2、2015年內地案例
客戶2003年投保的，已移民加拿大很多年。去年不幸發生重疾，腦中風，在加拿大就醫。診斷證明都是當地醫院出具的英文報告。兩封郵件，快速為客戶順利辦理理賠，並額外退還一年保費。

香港保險具有上百年的歷史，保單本身的優勢和完善的監管體系使其成為當下資產配置的新寵和人生的保障。而且，香港保險雖然面向全球理賠，但理賠程式只需快遞便能解決！

香港保險投保需要投保人必須在香港簽單，之後的理賠、提取分紅、更改付款方式、更改保單受益人等售後服務都無需再來香港。

因為香港保險公司秉承“嚴核保、寬理賠”之服務理念，因此香港保險理賠程式非常簡潔而且易於實現，所有理賠，投保人均無需親自來香港。只需一份快遞，就能解決一切理賠問題。

以下是不同的險種不同的理賠方式：

人壽保險：

如受保人身故，受益人將中國內地公安部門開具的死亡證明和保單原件，郵寄給負責保單後期服務的持牌人，轉交至香港保險公司，也可以直接郵寄香港保險公司，約一個月香港保險公司即會理賠。

重疾保險：

如果受保人罹患受保的重疾，即可通過中國內地指定之醫院出具的診斷書獲得理賠。

醫療保險：

快遞指定醫院診斷書及相關醫療費用清單和發票即可。香港醫療保險不受進口藥品限制，全球理賠。

保險索償投訴局免費解糾紛

香港保險除了香港保險業監理處以外，還有一個香港保險業自律的標誌性機構——保險索償投訴局。

主要職能是調解投保人與承保人之間的索償糾紛，免費為投訴人提供服務，保險公司對於其裁決必須無條件接受，而投保人則可以拒絕，並繼續採取法律行動。

這個自律機構可以免費為大陸居民服務。相比內地保險業的理賠糾紛處理只能通過仲裁或法院訴訟解決，程式繁瑣，費時費力。

投保人與保險公司相比是弱勢群體，一旦發生法院訴訟解決糾紛，一切訴訟費用由敗訴方承擔，實際上，投保人的利益是不能最大程度受到保障的。在這方面，內地保險業發展，還有很長的路。



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專業的顧問：應該為客戶考慮得更多更週到😊
29/09/2018

專業的顧問：應該為客戶考慮得更多更週到😊

不要不要將自己的主觀看法加入事實中，你就能快樂起來Happy Living😘
09/09/2018

不要不要將自己的主觀看法
加入事實中，
你就能快樂起來
Happy Living😘

🌞工作是娛樂健康是負任 🤩愛自己愛生活
09/09/2018

🌞工作是娛樂
健康是負任 🤩

愛自己愛生活

小馬哥，大劉劉鑾雄各捐出5000萬，確保有天需要時 養和醫院 有一間房可及時就醫。這錢花得值我也用了 0.1%的價格，就可享用養和醫院的高端醫療，六星級的設備及頂尖的醫療團隊。而且在我退休時還能每年取錢，任性的我也可選擇在美國，在日本，在歐...
09/09/2018

小馬哥，大劉劉鑾雄各捐出5000萬，確保有天需要時 養和醫院 有一間房可及時就醫。這錢花得值
我也用了 0.1%的價格，就可享用養和醫院的高端醫療，六星級的設備及頂尖的醫療團隊。而且在我退休時還能每年取錢，任性的我也可選擇在美國，在日本，在歐洲接受治療。
有人會問：杰伦，你是怎麼做到利用的？
利用小錢加上時間資本，再配置合適的工具。
這就是我們能體現的專業知識，先保護好自己的財産，提早計劃好退休，利用時間資本錢賺錢。
感到最近國內需求多了急了。歡迎大家查詢

注意！房産稅將來也會降臨影響到您！最近公佈的稅法對於娛樂圈的影響很大, 因此大家的「賀涵」靳東悄悄排隊拿香港身份證了。謝霆鋒為兩位孩子準備了三億的教育基金。讀書需要三億嗎？不需要。別忘了決定這筆錢用途的人是謝霆鋒一份保單五年投資保障三代人，...
09/09/2018

注意！房産稅將來也會降臨影響到您！
最近公佈的稅法對於娛樂圈的影響很大, 因此大家的「賀涵」靳東悄悄排隊拿香港身份證了。謝霆鋒為兩位孩子準備了三億的教育基金。讀書需要三億嗎？不需要。別忘了決定這筆錢用途的人是謝霆鋒一份保單五年投資保障三代人，香港保險是可以做到的。
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