中潤資助房屋按揭

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安老按揭申請創20個月新高，長者業主開始重新重視現金流？雖然近期樓市氣氛較早前改善，但在高息環境及生活成本持續上升下，不少家庭對現金流安排仍然相當關注。近期安老按揭申請增加、銀主盤出現，以及資助房屋按揭市場變化，都反映市民對財務壓力仍然保持...
28/05/2026

安老按揭申請創20個月新高，長者業主開始重新重視現金流？
雖然近期樓市氣氛較早前改善，但在高息環境及生活成本持續上升下，不少家庭對現金流安排仍然相當關注。近期安老按揭申請增加、銀主盤出現，以及資助房屋按揭市場變化，都反映市民對財務壓力仍然保持審慎。

根據最新數據，2026年4月共錄得23宗安老按揭登記，按月增加35%。同期按證公司接獲100宗安老按揭申請，創下20個月新高。

按揭業界指出，近期申請增加，與按證公司早前推出優化措施有關，包括降低部分定息按揭利率，以及提高每月年金金額，令部分長者重新考慮透過物業增加退休現金流。

資助房屋按揭市場今年亦保持活躍。今年首四個月資助房屋按揭登記錄得5,469宗，較去年同期增加超過20%。業界解釋，主要受去年底多個新居屋及綠置居項目落成帶動，上會需求增加。不過，隨著部分大型屋苑完成上會程序，近月按揭登記量已開始回落。

市場近期亦開始出現部分銀主盤個案。葵涌葵康苑一個未補地價兩房單位，近日以低於市價約兩成推出拍賣，呎價約6,700元。由於單位鄰近港鐵站，同類型單位過往成交價較高，因此低價推拍亦引起市場關注。

與此同時，二手公屋交投亦有回升跡象。本月至今二手公屋錄得83宗註冊，較上月同期增加超過45%，其中300萬元以上成交宗數升幅更加超過1.3倍，反映部分公屋市場購買力重新活躍。

即使市場交投較之前改善，現時不少家庭對供款及退休安排仍然保持審慎。教育、醫療及日常生活成本持續上升，亦令更多人開始關注退休後的現金流穩定性。

近期安老按揭申請回升，某程度上亦反映部分長者業主開始重新思考如何善用物業價值。在目前市場環境下，部分人亦會開始了解資助房屋安老按揭貸款、已購公屋安老按揭貸款等安排，希望在毋須出售物業下增加每月現金流。

部分家庭在正式申請安老按揭前，亦會留意市場上的安老按揭過渡貸款方案，希望在等候安老按揭正式批核期間，先處理短期資金需要。近年亦有部分資助房屋業主開始關注居屋安老按揭貸款及相關過渡安排，作為退休財務規劃的一部分。

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【安老按揭申請創20個月新高｜長者業主開始重新重視現金流？】近期安老按揭申請明顯增加，最新數據顯示，相關申請宗數創近20個月新高。在高息環境及生活成本持續上升下，不少家庭開始更重視：✔ 退休後現金流✔ 長遠供款安排✔ 醫療及生活開支✔ 物業...
28/05/2026

【安老按揭申請創20個月新高｜長者業主開始重新重視現金流？】

近期安老按揭申請明顯增加，最新數據顯示，相關申請宗數創近20個月新高。

在高息環境及生活成本持續上升下，不少家庭開始更重視：
✔ 退休後現金流
✔ 長遠供款安排
✔ 醫療及生活開支
✔ 物業價值如何靈活運用

近年亦有更多長者業主開始留意安老按揭及相關安排，希望在毋須出售物業情況下，增加每月現金流。

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新居屋開賣搶走購買力，二手居屋市場突然降溫？近月資助房屋市場氣氛一度回暖，白居二及綠表買家重新活躍，帶動二手居屋成交增加。不過，隨著新一期「居屋2025」正式推出，市場購買力開始重新分流，部分原本考慮購入二手居屋的家庭，近期亦逐漸轉為觀望。...
28/05/2026

新居屋開賣搶走購買力，二手居屋市場突然降溫？
近月資助房屋市場氣氛一度回暖，白居二及綠表買家重新活躍，帶動二手居屋成交增加。不過，隨著新一期「居屋2025」正式推出，市場購買力開始重新分流，部分原本考慮購入二手居屋的家庭，近期亦逐漸轉為觀望。

根據房委會最新數據，4月份居屋第二市場錄得206宗成交，較3月份的325宗按月下跌近37%。市場人士認為，新居屋重新接受申請後，不少買家開始重新比較，到底應該等待抽籤結果，還是直接購入二手單位，令居二市場交投速度有所放慢。

雖然整體成交回落，但市場並非完全缺乏需求。近期仍然有不少白居二及綠表買家持續睇樓，部分人更因擔心樓價回升而加快入市步伐。

例如青衣青俊苑近日錄得白居二成交。買家今年初開始睇樓，原本看中同區青華苑一個裝修雅致單位，但業主兩星期仍未回覆。由於擔心樓市持續升溫後入市成本增加，買家最終轉向其他選擇，並以458萬元未補價購入青俊苑兩房單位。

代理表示，買家主要考慮到青俊苑樓齡較新，加上單位裝修企理，因此決定迅速承接。原業主則於2017年以247萬元一手購入單位，持貨約9年後轉手，帳面獲利約211萬元，單位升值約85%。

屯門區亦錄得綠表客入市個案。有買家花約半年時間睇樓，最終以約305萬元購入澤豐花園高層單位。代理表示，買家一直希望尋找價格及地區合適的單位，因此即使市場氣氛未算熾熱，仍然持續在市場尋盤。

柴灣蝶翠苑近日同樣錄得綠表成交。新買家因屋苑樓齡較新，加上周邊配套成熟，最終以245萬元購入開放式單位自住。

從近期成交可見，目前二手居屋市場仍以自住需求為主。相比過往樓市高峰期，現時買家入市態度普遍較為審慎，除了關注樓價外，亦更加重視屋苑配套、交通便利程度，以及單位是否適合長遠居住。

對部分資助房屋家庭而言，若未來有資金需要，亦會開始了解資助房屋再按揭、居屋再按揭條件，以及居屋可以再按揭嗎等問題，希望在不影響原有居住安排下，為家庭保留一定財務彈性。

市場人士預計，在新一期居屋接受申請期間，部分購買力仍會集中於新盤市場，短期內居二交投或維持較慢節奏。不過，只要資助房屋需求持續存在，二手市場仍然會有一定承接力。

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【新居屋開賣｜二手居屋市場突然降溫？】隨著「居屋2025」接受申請，部分原本打算買二手居屋的家庭，開始重新觀望。有人等抽新居屋，亦有人擔心樓價回升而繼續入市，令近期二手居屋市場出現「一邊放慢、一邊成交」的情況。不過，現時買家考慮的已經唔只係...
28/05/2026

【新居屋開賣｜二手居屋市場突然降溫？】

隨著「居屋2025」接受申請，部分原本打算買二手居屋的家庭，開始重新觀望。

有人等抽新居屋，亦有人擔心樓價回升而繼續入市，令近期二手居屋市場出現「一邊放慢、一邊成交」的情況。

不過，現時買家考慮的已經唔只係樓價，仲包括：
✔ 屋苑樓齡
✔ 交通配套
✔ 長遠居住需要
✔ 未來財務安排

近年亦有更多資助房屋家庭開始留意再按揭及財務彈性，希望保留更多長遠規劃空間。

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銀行按揭審批時間拉長　原來不少居屋業主已開始重新部署按揭？近期銀行按揭審批時間再度出現「塞車」情況，有市場人士指出，部分申請個案遞交近6星期後，銀行仍未完成批核。表面上看似只是銀行行政流程變慢，但背後其實反映市場近期出現另一個現象——部分業...
21/05/2026

銀行按揭審批時間拉長　原來不少居屋業主已開始重新部署按揭？

近期銀行按揭審批時間再度出現「塞車」情況，有市場人士指出，部分申請個案遞交近6星期後，銀行仍未完成批核。表面上看似只是銀行行政流程變慢，但背後其實反映市場近期出現另一個現象——部分業主開始重新留意轉按及重新按揭安排。

根據市場消息，近期按揭申請增加，除了與新居屋入伙有關外，另一個原因是轉按市場逐漸回暖。過去兩年息口高企，不少業主即使有意轉按，亦未必有足夠誘因重新安排按揭。不過，隨著近期樓價回穩，加上部分銀行重新推出較吸引的按揭回贈及利率優惠，部分業主亦開始重新檢視現有按揭安排。

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居屋成交回升　部分單位重新出現「水位」

近期資助房屋市場成交表現不俗。根據統計，第二季截至5月中，二手居屋平均每宗成交金額已升至約425萬元，創近11季新高。

市場亦錄得不少高價成交個案，例如沙田愉翠苑早前便有單位以居二價581萬元成交，呎價約11,260元，創約4年新高。另外，黃大仙下邨亦有單位持貨約4年後，以未補地價328萬元成交，帳面升值約27%。

即使並非所有單位都大幅升值，但部分屋苑及單位類型，估價已較早前逐步回穩。當物業估價回升後，部分業主便開始重新留意現時按揭利率、供款安排，以及物業本身是否有條件作重新按揭（加按）或轉按安排。

‍

為何近期部分業主重新留意轉按？

過去高息環境下，即使業主想做居屋轉按，未必能明顯減低供款，銀行批核亦相對保守，因此不少人選擇暫時維持原有按揭。

不過，近期市場環境開始出現一些變化。部分業主原有按揭已接近罰息期完結，加上樓價較早前回穩後，部分單位重新出現估價空間，令一些原本未必適合轉按的物業，開始重新具備申請條件。

此外，部分業主過去使用較高成數按揭，隨著供款年期及利率環境變化，亦開始重新比較不同銀行方案，希望透過轉按重新安排供款。

對部分已持有資助房屋多年的業主而言，重新按揭除了可重新規劃供款年期外，亦有機會提升資金靈活性，用作重新安排現有貸款或其他長遠財務部署。

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資助房屋做轉按或重新按揭　要留意甚麼？

不過，資助房屋與私人住宅不同，即使物業升值，做居屋轉按或資助房屋再按揭時，仍需留意不同限制。

例如未補地價單位、物業樓齡、房委會按揭限制，以及不同銀行對資助房屋的估價方式，都可能影響批核結果。部分銀行對樓齡較高的居屋，批核要求亦可能較審慎。

另外，近期按揭申請增加，銀行審批時間亦有機會較以往長。若涉及重新按揭（加按）或轉按安排，業主一般亦需要預留更多時間準備文件及比較不同銀行方案。

相關人士亦提醒，部分業主過於集中比較現金回贈，但實際上按揭利率、供款年期、批核速度及貸款彈性，同樣會影響長遠供款安排。

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結語

近年資助房屋市場雖然仍有升有跌，但隨著部分屋苑估價逐步回穩，加上市場按揭環境出現變化，部分業主亦開始重新留意現有物業的按揭安排。

無論是居屋轉按、資助房屋再按揭，或重新按揭（加按），都應先按自身還款能力、物業狀況及長遠財務需要作評估，再選擇適合自己的安排方式。

如想了解更多居屋轉按、資助房屋再按揭或重新按揭（加按）安排，可向中潤資助房屋按揭查詢。

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【銀行按揭審批時間拉長｜原來不少居屋業主已開始重新部署按揭？】近期銀行按揭審批時間拉長，部分個案甚至等近6星期仍未完成批核。背後原因之一，原來係近月愈來愈多業主開始重新留意轉按。隨著部分屋苑估價回穩，加上市場按揭優惠出現變化，不少業主亦開始...
21/05/2026

【銀行按揭審批時間拉長｜原來不少居屋業主已開始重新部署按揭？】
近期銀行按揭審批時間拉長，部分個案甚至等近6星期仍未完成批核。
背後原因之一，原來係近月愈來愈多業主開始重新留意轉按。
隨著部分屋苑估價回穩，加上市場按揭優惠出現變化，不少業主亦開始重新比較現有供款安排，希望令長遠財務部署更靈活。
不過，未補地價單位、樓齡及房委會按揭限制等因素，都有機會影響批核安排。
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有人追價搶居屋，有人蝕讓趕離場，買賣雙方其實在考慮甚麼？近期資助房屋市場錄得不少成交個案，有人願意追價入市，亦有人即使呎價創新高，最終仍要蝕讓離場。屋苑位置、購入時間，甚至家庭背景不同，都可能令成交結果出現明顯差異。將軍澳居屋欣明苑近日錄得...
15/05/2026

有人追價搶居屋，有人蝕讓趕離場，買賣雙方其實在考慮甚麼？
近期資助房屋市場錄得不少成交個案，有人願意追價入市，亦有人即使呎價創新高，最終仍要蝕讓離場。屋苑位置、購入時間，甚至家庭背景不同，都可能令成交結果出現明顯差異。

將軍澳居屋欣明苑近日錄得一宗成交，原業主原本以380萬元（未補地價）放盤，其後反價15萬元，最終仍獲白居二買家以395萬元承接。據代理透露，買家因鍾情單位內櫳企理及鄰近港鐵站，只睇樓一次便決定追價入市。

不過，市場並非所有資助房屋都錄得升值。上水彩蒲苑有單位放盤僅約3小時即獲承接，但原業主持貨9年，帳面仍蝕逾30萬元；而沙田愉翠苑亦有單位以居二價581萬元成交，呎價創約4年新高，但原業主最終仍需蝕讓離場。

這些成交個案反映，即使同樣屬於資助房屋市場，不同屋苑及不同類型單位之間，成交表現仍然可以有很大差異。

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為何部分居屋仍然有人願意追價？

雖然市場不時出現蝕讓成交，但部分優質居屋仍具備一定承接力。對不少自住買家而言，交通配套、屋苑環境、單位實用性，以及日後生活便利程度，往往比單純「平唔平」更重要。

近年不少資助房屋買家揀樓時，亦更重視單位本身的條件。例如鄰近港鐵站、間隔實用、內櫳企理，甚至屋苑樓齡及未來維修狀況，都可能直接影響入市決定。

隨著新一批居屋推出，市場亦開始出現更多比較。部分買家會同時比較新居屋與二手居屋的位置、面積、交通及供款安排，再按自身需要作選擇，因此部分優質屋苑對自住買家仍具吸引力。

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即使高價成交　原業主亦未必獲利

即使部分單位錄得高價成交，原業主亦未必獲利。其中一個原因，是購入時間不同。部分業主於樓價高位入市，即使現時成交價不低，仍未必足以覆蓋當年買入成本。除此之外，地區、交通、樓齡，以及市場需求變化，亦會影響單位承接力。

部分業主則可能因家庭安排、資金需要或其他個人原因，希望盡快出售單位，因此即使需要減價或蝕讓，亦會選擇離場。

這亦反映，現時資助房屋市場已不再只是單純比較樓價升跌，買家與業主考慮的因素亦愈來愈多。

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市場升跌以外　業主更重視按揭安排

近年資助房屋成交持續活躍，即使市場有升有跌，部分優質屋苑仍具備一定承接力。對不少已持有物業多年的業主而言，除了自住用途外，亦開始更重視物業本身的財務價值。

尤其當部分單位多年來累積一定升幅後，有些業主會重新留意現時按揭利率、物業估價及貸款安排，希望了解現有物業是否有更靈活的按揭安排空間。近年市場利率及銀行按揭優惠持續變化，亦令部分業主開始重新比較不同按揭方案，希望調整現有供款安排，或規劃更合適的長遠財務部署。

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甚麼情況下　部分業主會考慮轉按或再按揭？

其中一個較常見情況，是原有按揭的罰息期即將完結。由於市場按揭利率及銀行優惠會隨時間變化，部分業主會重新比較不同按揭方案，希望爭取較低利率、更合適的轉按年期，或了解現時的居屋轉按條件。

另外，若居屋估價較購入時上升，部分業主亦可能重新留意資助房屋再按揭、居屋再按揭等安排，希望因應自身需要重新部署資金。對部分已持有未補地價物業的人士而言，亦會關注「未補地價可以貸款嗎」或「居屋可以再按揭嗎」等問題，希望了解現時房委會按揭限制及銀行相關安排。

不同按揭方案及轉按流程各有不同，重點仍然在於按自身還款能力及實際需要作規劃。

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【有人追價搶居屋，有人蝕讓趕離場｜資助房屋市場開始兩極化？】近期資助房屋市場出現有趣現象：有人願意追價入市，亦有人最終仍然蝕讓離場。其實買家同業主考慮嘅，已經唔只係樓價升跌，仲包括：✔ 交通配套✔ 居住質素✔ 家庭需要✔ 長遠財務安排亦有更...
15/05/2026

【有人追價搶居屋，有人蝕讓趕離場｜資助房屋市場開始兩極化？】
近期資助房屋市場出現有趣現象：
有人願意追價入市，亦有人最終仍然蝕讓離場。
其實買家同業主考慮嘅，已經唔只係樓價升跌，仲包括：
✔ 交通配套
✔ 居住質素
✔ 家庭需要
✔ 長遠財務安排
亦有更多業主留意轉按、再按揭安排，希望令未來財務部署更靈活。
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居屋中籤唔再只靠運氣？有人抽足幾年，有人一開始已經「多幾次機會」每年居屋接受申請時，不少人都會形容「抽居屋靠運氣」。不過，隨著近年房委會持續優化不同優先選樓安排，加上青年計劃正式加入居屋制度，居屋抽籤機制其實出現了不少變化。除了家有長者優先...
14/05/2026

居屋中籤唔再只靠運氣？有人抽足幾年，有人一開始已經「多幾次機會」

每年居屋接受申請時，不少人都會形容「抽居屋靠運氣」。不過，隨著近年房委會持續優化不同優先選樓安排，加上青年計劃正式加入居屋制度，居屋抽籤機制其實出現了不少變化。

除了家有長者優先選樓、家有初生優先選樓外，近年亦加入青年計劃，以及連續向隅者額外抽籤號碼等安排。不同申請者之間的抽籤機會與選樓次序，某程度上已經出現差異。

近年亦慢慢出現一種新現象：不少家庭開始研究不同家庭組合、申請身份及優先計劃，希望提高整體中籤率，而不再只是單純「抽下試運氣」。

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居屋制度逐漸出現不同「優先次序」

過去不少人對居屋的印象，都是完全依靠攪珠結果決定命運。不過，現時房委會的安排，已加入愈來愈多針對特定家庭需要的優先機制。

例如40歲以下白表青年申請者，可透過青年計劃獲額外一個抽籤號碼；有長者同住的家庭，可參加家有長者優先選樓計劃；有初生子女的家庭，亦可透過家有初生優先選樓計劃獲得較前選樓次序。至於連續兩次申請居屋而未能成功購買單位的人士，亦會獲額外分配多一個抽籤號碼。

這些安排背後，反映整個居屋政策開始更重視不同家庭背景及住屋需要。

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青年計劃推出後，申請方式亦開始出現變化

青年計劃推出後，不少年輕白表申請者最直接感受到的改變，就是終於多了一個抽籤號碼。

雖然多一個號碼不代表一定抽中，但對長期陪跑的年輕人來說，至少代表中籤率有機會提高。慢慢地，不少家庭開始重新研究申請方式，例如應否以青年身份申請，還是改以家庭形式參與其他優先計劃。

尤其當家庭同時符合青年、長者或初生計劃資格時，便需要重新比較不同安排之間的優先次序。由於青年計劃不能與家有長者或家有初生同時參加，如何選擇，亦逐漸變成不少家庭的「申請策略」。

除了中籤率外，亦有人開始留意日後居屋貸款、居屋估價，以及房委會按揭限制等問題，希望提早了解未來置業安排。

‍

家有長者計劃，仍然是熱門方向之一

雖然家有長者優先選樓計劃並非新制度，但一直以來都被不少申請者視為較有優勢的類別之一。

近年仍有不少家庭仔細研究相關資格，希望提高選樓機會。不過，相關安排並不只是「加長者名」那麼簡單。根據現行規定，長者需要成為業主或聯名業主之一，而且除特定情況外，其名字日後不能隨意從業主紀錄中刪除。

換句話說，這不只是抽籤問題，同時亦涉及長遠居住安排、業權處理，以及家庭之間的實際規劃。

有些家庭希望透過相關安排提高上車機會，同時兼顧長者照顧及未來居住需要，令家有長者計劃一直保持一定吸引力。

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向隅者與初生計劃，慢慢改變不少人的申請思維

除了青年及長者安排外，近年家有初生優先選樓計劃亦受到不少家庭關注。已有年幼子女的家庭，普遍都會較重視相關優先安排，希望增加上車機會。

另一方面，連續向隅者可獲額外抽籤號碼，亦令不少長期未能成功置業的人士開始傾向持續申請，希望逐步累積優勢。隨著愈來愈多人開始研究制度細節，居屋申請本身亦開始出現一種「策略化」趨勢。

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中籤率提高，不代表一定適合自己

不過，即使透過不同優先計劃提高中籤率，置業始終仍然涉及長期承擔。

例如家庭是否能夠長期負擔供樓、日後居住安排會否改變，以及房委會按揭限制等問題，都可能影響未來安排。
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延伸閱讀：置業之後，還有哪些問題值得留意？

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【居屋中籤｜原來唔再只靠運氣？】以前好多人都話：「抽居屋靠彩數。」但近年房委會加入唔少優先安排後，居屋抽籤其實已經慢慢出現變化。例如：✔ 青年計劃額外抽籤號碼✔ 家有長者優先選樓✔ 家有初生優先選樓✔ 連續向隅者額外抽籤機會唔少家庭開始研究...
14/05/2026

【居屋中籤｜原來唔再只靠運氣？】
以前好多人都話：「抽居屋靠彩數。」
但近年房委會加入唔少優先安排後，居屋抽籤其實已經慢慢出現變化。
例如：
✔ 青年計劃額外抽籤號碼
✔ 家有長者優先選樓
✔ 家有初生優先選樓
✔ 連續向隅者額外抽籤機會
唔少家庭開始研究：
👉 用咩身份申請？
👉 青年定家庭申請較有利？
👉 點樣提高中籤率？
慢慢地，抽居屋已經唔再只係「試運氣」，而開始變成一種申請策略。
不過，中籤率提高，唔代表一定適合自己。供樓能力、長遠居住安排、房委會按揭限制等問題，其實同樣重要。
想了解近年居屋抽籤制度有咩變化？點解愈來愈多人開始研究「申請策略」？
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信貸報告點睇？很多人申請貸款時，才發現部分習慣早已影響信貸評分不少人申請貸款、信用卡，甚至按揭時，才第一次接觸「TU」信貸報告。不過，很多影響信貸評分的因素，其實早已存在於日常財務習慣之中。即使沒有欠債、沒有破產，亦不代表信貸評分一定沒有問...
07/05/2026

信貸報告點睇？很多人申請貸款時，才發現部分習慣早已影響信貸評分

不少人申請貸款、信用卡，甚至按揭時，才第一次接觸「TU」信貸報告。不過，很多影響信貸評分的因素，其實早已存在於日常財務習慣之中。即使沒有欠債、沒有破產，亦不代表信貸評分一定沒有問題。

近年銀行及財務機構審批貸款時，愈來愈重視申請人的信貸狀況。了解自己的信貸報告，已逐漸成為基本財務管理的一部分。‍



甚麼是信貸報告？

信貸報告，簡單來說，是一份記錄個人信貸活動的報告。當中一般包括：

-信用卡使用情況
-私人貸款及按揭紀錄
-還款紀錄
-信貸額及貸款結餘
-過往信貸查詢紀錄
-TU信貸評分
如果曾經出現拖欠還款、破產或債務追討等紀錄，相關資料亦有機會顯示於報告中。當申請貸款或信用卡時，銀行及財務機構一般都會參考信貸報告，以了解申請人的信貸狀況。尤其涉及居屋貸款或資助房屋貸款時，銀行及財務機構一般亦會同時考慮申請人的TU、物業估價，以及是否涉及房委會按揭限制等因素。

‍

信貸評分是甚麼？

TU（TransUnion）信貸評分，是根據個人信貸紀錄計算出來的評級。現時評分一般由A至J，A級代表信貸狀況較好 ；評級愈後，代表風險愈高。銀行或財務機構批核貸款時，通常都會參考TU評分，以了解申請人的信貸狀況及財務管理習慣。因此，即使收入穩定，如果信貸評分較低，部分銀行仍有機會：

-降低貸款金額
-提高利率
-要求額外擔保
-或影響批核結果
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哪些因素有機會影響信貸評分？

很多人以為，只要沒有欠債，TU自然不會有問題。但實際上，銀行或財務機構更關心的，往往是申請人如何使用信貸。一般而言，影響信貸評分的因素包括：

-還款紀錄（Payment History）
-尚欠結餘（Balance Owed）
-信貸紀錄長短（Credit History）
-信貸組合／信貸帳戶種類（Credit Mix or Types of Accounts）
-新開立信貸帳戶（New Credit Accounts）
例如曾否遲還款、是否長期只還Min Pay、信用卡使用率是否過高，或短時間內頻繁申請貸款及信用卡，都有機會影響部分銀行或財務機構對申請人的風險評估。銀行或財務機構看的不只是「有冇借」，而是整體信貸使用習慣及財務管理方式。

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長期只還MinPay，為甚麼容易被關注？

不少人認為，只要信用卡沒有逾期，TU便不會有問題。不過，如果長期只還最低還款額（Min Pay），部分銀行或財務機構或會較關注申請人的還款壓力。原因是長期只還最低還款額，有機會代表現金流較緊張、信貸使用率較高、負債壓力開始增加，即使沒有正式逾期，長期MinPay仍可能影響部分銀行對申請人的風險評估。

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頻繁申請貸款，也可能影響銀行觀感

另一個不少人容易忽略的地方，是信貸查詢紀錄。當申請信用卡、私人貸款或按揭時，銀行或財務機構一般都會查閱申請人的信貸報告。如果短時間內出現大量查詢紀錄，或會較關注申請人近期的資金需求情況。有些人即使最後沒有成功借貸，過多查詢紀錄仍有機會影響銀行觀感。

對部分資助房屋業主而言，若申請居屋業主貸款，銀行或財務機構亦有機會參考申請人的信貸評分及過往還款紀錄。

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自己查TU，會影響信貸評分嗎？

這亦是不少人最常問的問題之一。一般而言，個人自行查閱自己的信貸報告，通常不會影響TU評分。不少人都會定期查看自己的信貸報告，了解目前信貸狀況是否健康。

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信貸報告中的負面紀錄會保留多久？

根據一般信貸資料安排：

負面信貸紀錄通常會於清還帳戶後保留5年
破產紀錄一般保留8年
正面按揭或貸款紀錄，通常會於相關帳戶取消後保留5年
即使貸款已清還，部分紀錄仍有機會保留一段時間。

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維持良好信貸習慣，比真正借錢時才處理更重要

很多人都是準備申請貸款時，才第一次認真查看自己的TU。但實際上，銀行參考的，往往是過去一段時間的信貸習慣。因此，比起真正需要借貸時才發現問題，更重要的，反而是平日已開始管理自己的信貸狀況。例如：

-準時還款
-避免長期只還Min Pay
-控制信用卡使用率
-避免短時間內頻繁申請貸款
這些日常習慣，都有機會慢慢影響未來的信貸評分及貸款安排。

對部分資助房屋業主而言，若有資金需要，不少人亦會關心「未補地價可以貸款嗎」或「居屋未補地價可以貸款嗎」等問題。銀行或財務機構一般會同時參考申請人的TU、物業估價及整體財務狀況，再決定相關資助房屋貸款安排。

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