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08/08/2023

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16/06/2023

香港投资移民政策即将重启，原来已经不能再靠买房？那么又有什么投资工具能代替？

2023年2月，香港财政司司长宣布重启投资移民政策，引入新的”资本投资者入境计划”，只要投放一定金额及资产到香港市场，就能立即申请香港身份，不需要在港经营任何业务下，也能同时拥有两本护照。

香港投资移民最大的优势：

不需要在香港从事业务、开办公司或与其他公司合作。
可以聘请执业会计师撰写报告，以证明符合净资产的要求。
可以进行一项或多项投资，包括但不限于：香港上市股票、港元债券、港元存款证、认可机构发行的港元后偿债项以及合格的集合投资计划。
即使资产市场亏损，也不需要增加资产。
不得提取投资增值收益，但可以保留获得的现金股息和利息收入，并可以在获准的投资资产中进行转换。
可以携带配偶及18岁以下未婚子女前往香港。
有人更夸张地说，这个政策就是用钱买香港身份的计划，那么这个相等于“用钱购买香港身份”的计划，有什么重点需要先知道呢？

1）投资额度：$2000-2500万港元

2）投资工具：保险、派息基金、普遍的金融产品如股票债券等

(*******房地产已确认不是投资移民政策内的投资工具*******)

(2015年前普遍都透过投资房买房来达到目的，可是2023就不行了，所以更需要了解其他适合自己的工具来代替。(如果有一种工具与房地产相似又稳定安全那就最好。)

16/06/2023

「探索香港保险分红险产品的真实面貌：揭秘分红实现率的背后故事！」

关于香港的保险市场，人们常常会提到其中的关键特点——分红保险。这类保险常常被描述为既能提供高额利息，又能产生丰厚的分红收益。然而，许多人对于分红保险的运作原理仍存有疑虑。具体来说，人们往往想知道：保险公司所提供的分红收益是从何处产生的？分红的具体数额又是如何确定的呢？针对这些疑问，本文将为您详细解答。

首先，让我们详细了解一下分红保险的运作原理：

实际上，分红保险在收取保费时会多收一部分费用，这部分费用会被保险公司用来平衡经营分红保险业务期间的风险。如果保险公司在分红保险产品上获得了可观的盈利，那么就会向客户派发分红奖励；反之，如果保险公司经营这个分红险产品有亏损的可能，那么就会利用多收的保费来弥补经营中的损失。

那我们如何知道或公司如何确定红利已经分配？

保险公司每年都会对分红保险业务的经营情况进行每年的分红决策过程是非常复杂和细致的，需要考虑到很多因素，包括保险公司的投资收益、资产负债率、市场环境、客户保单情况等等。因此，分红委员会的成员需要具备丰富的专业知识和经验，以确保分红决策的准确性和公正性。

在分配分红时，保险公司会根据分红保单的条款和分红委员会的决策，将分红金额划分为不同的部分，包括分配给投保人的红利、分配给股东的红利以及留存的利润。通常情况下，分配给投保人的红利会在保单周年日或合约规定的特定日期发放，而分配给股东的红利则会直接计入公司的财务报表。

总之，香港保险市场中的分红保险是一种相对复杂的金融产品，需要保险公司和分红委员会的精心运作和决策。对于投保人而言，了解分红保险的运作原理和分配规则，有助于更好地选择适合自己的保险产品，并最大化保单的价值和收益。

那我们如何知道或公司如何确定红利已经分配？

保险公司每年都会对分红保险业务的经营情况进行每年的分红决策过程是非常复杂和细致的，需要考虑到很多因素，包括保险公司的投资收益、资产负债率、市场环境、客户保单情况等等。因此，分红委员会的成员需要具备丰富的专业知识和经验，以确保分红决策的准确性和公正性。

在分配分红时，保险公司会根据分红保单的条款和分红委员会的决策，将分红金额划分为不同的部分，包括分配给投保人的红利、分配给股东的红利以及留存的利润。通常情况下，分配给投保人的红利会在保单周年日或合约规定的特定日期发放，而分配给股东的红利则会直接计入公司的财务报表。

总之，香港保险市场中的分红保险是一种相对复杂的金融产品，需要保险公司和分红委员会的精心运作和决策。对于投保人而言，了解分红保险的运作原理和分配规则，有助于更好地选择适合自己的保险产品，并最大化保单的价值和收益。

01/06/2023

踏入2023年，全球已全面开放通关，香港也不例外，作为全球四大金融中心之一，香港的保险业的优势确实不可否认，用以下数据说话，更证明了香港保险的香。

未来预算投保总额超过800亿，那么是什么保险令更多内地朋友纷纷来港投保？它就是香港储蓄分红险，其实它又有有什么优势呢？一文将会一一整理香港储蓄分红风险的三大优势，令内地朋友不得不抗拒。

1)资产稳定长线增值

香港储蓄分红险(美元分红保单)的主要功能由两个主要因素组成：“时间”和“复息效应”，就是存放时间越长，未来的收益就会越来越多。可能你会问那么香港储蓄分红保单的收益如何？现时一般的每年回报都稳定地有5-7%不等。相反，近期中国实施对内地保险业明确监管内地的人寿保险收益上限只能由3.5%降至3%。香港的分红险(储蓄分红险、重疾分红险)预期收益都较高，这对于客户来说是很重要的，一旦没有分红或者每年的分红不稳定、很少派发，长期来说只会不能对抗通胀，保单未能收到应有的价值。不过香港的储蓄分红险一直以来的收益稳定，什至长远一定超出通胀利率(一般来说每年平均回报有7%),更确定一样事实的是，香港的储蓄分红险的保单价值每年一定上升(换据话说，在任何的情况下，今年的保单价值高过上年，上年的保单价值高过前年，如此类推）。

香港是一个金融中心，保险业稳健得很，制度完善而且各大保险公司实力雄厚，有些大公司已成立了差不多两世纪的时间，资产总值已达数千亿的美元，背后拥有最专业的投资团队，在全球范围内投资，达至保单收益更高更安全。

2）多元货币资产，减低汇率风险

香港分红保单是可以选择以美元、港元、澳元、加币等等多元货币结算的, 不论来自哪个国家及地区在香港投保的客户都会不约而同地选择美元。首先美元一直以来是世界货币，汇率风险最低，而且因为香港储蓄分红保单是一个长线增值的工具，我们更要确保汇率在未来至少20年都可以稳定，所以纷纷选择美元来做一个多元货币。而且也有很多客户想解决海外移民、海外留学等等问题，香港储蓄分红保单最大特点是无限更换货币，解决不同客户的需求。

3）满足不同客人需求，实现长远人生目标

香港储蓄分红险除了可以选择不同的货币外，而且又可以满足不同客户的需求。例如：

-财富传承功能：可以将保单传承下一代，将资产继续滚存，而且确保资产保存。
-离岸资产：高端资产净值人士更为关注，原因是香港储蓄分红保单不受内地遗产税、内地法律影响本身保单的现金价值。
-教育基金：每个家长都希望子女望子成龙，因此会计划在海外读书，接受更高等的教育，而且需要庞大的教育费用，那么香港储蓄分红保单就能解决教育资金上的问题。
-退休金：每个人都一定经历退休，而退休一定需要一笔退休的资金来养活，因此我们要确保到时到候这笔资金雷打不动的到我们手上。香港储蓄分红保单就具有这功能，长线增值、对抗通胀、更确保资金到手。

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29/05/2023

在现代社会，越来越多的人关注风险管理和保险保障。不同的人有不同的风险和需求，而高资产净值人士也不例外。尽管高资产净值人士拥有更多的资产和财富，但他们同样需要购买保险以保护自己和家人的利益，什至需要用上香港保险的合法而且神秘的功能，可以解决高资产净值人士本身关注的问题，那么究竟是什么功能呢？

1）财富保全

高资产净值人士需要更多的保障措施来保全其财富。他们通常拥有更多的财产和投资，需要更多的保险来保护这些资产。例如，购买一些财产保险例如储蓄分红险、大额人寿险可以保护高资产净值人士的不动产、车辆、收藏品等财产，以减少财产损失的风险。为未来打好理财的保障，确保之后一定拥有一定的财产价值。例如大额人寿保险，当受保的高资产净值人士不幸去世，而且本身身上拥有很多的支出、债务等等，那就能将人寿保障赔偿额补偿原有的支出及负债，让家人能继续生活，质素不受任何影响。

2）税务优惠

在香港，內地高资产净值人士购买保险可以享受税务优惠，而且可以合法地避免内地一些的税务程序，大大减低每年税项。根据香港税法，购买合格保险产品可以享受一定的税务扣减额，以减少纳税人的税负。这些税务优惠可以帮助高资产净值人士节省成本，同时为他们提供更多的保障，例如配置储蓄分红险和大额人寿可以合法性避免遗产程序，减少遗产税务的支付。

3）投资收益

除了保障作用外，一些保险产品还可以作为投资工具使用。例如，投资相连保险产品可以为高资产净值人士提供稳定的投资回报及被动收入。始终被动收入是现今达至财务自由很重要的一环同时，这些产品还可以根据高资产净值人士的风险和投资偏好进行量身订做，以满足其特定的需求。

4）财富传承

香港保险亦推出了财富保全及传承的保险，让高资产净值人士可以确保将金钱在长远没有任何亏损风险下，安安全全交始下一代，达到资产世代相传、保值保全的作用。

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26/05/2023

來港購買保險五大注意事項(一)

香港保险优势相信大家都已经有简单了解，如果还未知道可以先看我上一篇文章噢。那么既然自己都心动了，想进一步了解如何在港投保，那你就要先注意以下5件事，让你来港投保更安心、更轻松。

1. 配置香港保险一定要亲自来港办理投保手续吗？

由于他香港保监局规定香港保险经纪及理财顾问所授权的业务经营范围只能在香港本地，因此办理手续时，也需要在香港进行。除非是父母为18以下的儿女配置香港保险，子女就能可豁免来港，任何人配置香港保险时都需要来港投保。不过投保后的后续跟进例如缴交保费、申请理赔、更改保单内容等等，都无须来港。

2. 內地人決定了來港配置保險時，需要携带什么？

港澳通行證（或护照）
內地身份证
如果是夫妻互保，需要结婚证或户口本
如果为孩子投保，需要孩子出生证
带有银联标志的银行卡刷卡缴款（如果实体缴款)

3. 在香港已經配置了保险，以后怎样缴付每年的保费呢？

当需要缴交保费、或配置香港保险时，我最建议的是首先再香港开立银行户口，到时主要使用这户口缴交保费，能减免使用内地银行直接缴交保费到保险公司的手续费。开立后，可以使用电汇形式从内地银行户口出金到香港银行户口，使用香港银行户口自动转账缴付保费，而网上银行转账是不需手续费的，转帐金额方面，会以当天的汇率再作计算。当然也可亲身来到香港用现金缴交，不过用现金缴交金额也会受不同保险公司的政策而限制使用现金缴交上限金额。

4. 当內地人在港配置了保險後，他們是否會受到法律上的保障？

香港是世界金融中心，其中保险业更是在全世界得到认可，保障范围更是涵盖全世界，只要当中符合香港法律，任何人都可以来港配置保险，任何人都可以受香港法律上的保障。根据香港法例第41 章保险公司条例，任何已在香港授权的保险公司都可在港向全世界人士销售保险，只要该保险合同在香港签署，均受法律上的效用及保障，所以换句话说，内地居民（大陆居民）在香港签单的合法保单，跟香港本地人签订的保单，权益是完全相同的。

5. 香港的保险公司是否也有破产的风险？公司會否隨時消失？

刚刚也提及到，香港是世界金融中心，金融制度完善，监管及要求自然比较严格，最大好处是对客户、公司及其机构都有权益保障，三方角色更为安心，更带给全世界客户一个信心。而对于金融保险业，香港政府对于香港保险业的监管非常严格，只要每出售一份人寿保险，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府即会出面，让有财政实力的保险公司兼并该保险公司，保障香港出售的人寿保单不受损失。港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保担保香港出售的每一份人寿保单。因此，选择香港保险，更需要选择世界知名的保险公司，更进一步确保其资产、营运模式、政策更巩固完善。

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25/05/2023

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24/05/2023

「千万不要来港投保！因为.......? 香港保险全面剖析」

疫情三年，与香港保险隔绝了三年的联系，这次一通关，不少朋友就打算跟香港保险见面了，内地人来港买保险已经成为一个越来越普遍的现象，改变行程安排也要前往香港投保。跟据疫情前2019年的数据显示，内地人在港买保险带来的总保费高达260亿港元，亦反映了内地访客来港买保险的需求一直存在，那么香港保险又有什么吸引人之处，香港保险为何那么受欢迎它又有什么优势令香港保险那么受欢迎呢？

1.行业市场发展方面

香港保险市场自19世纪末开始发展，经过百年的发展，已经形成了较为成熟的保险市场。现在香港作为一个开放的国际金融中心，吸引了众多国际保险公司进驻。这些公司拥有丰富的经验和资源，能够带来更多的保险产品和服务，例如资产管理、风险管理等等，这些工具和服务能够帮助保险公司更好地运作和管理风险，提高业务效率和服务质量，满足香港及周边地区的客户需求。同时，香港的监管制度严格，能够保障客户的权益和利益，提高了保险业的公信力。

2.保单币种方面

香港的保单币种丰富多元，能够有效应对汇率风险，这也是香港保险能够满足境外资产配置需要的主要原因，例如香港大部分保单都以美元结算，始终美元是世界稳定货币，将汇率风险分散在保险这安全资产配置的工具上，当然香港的分红险现时亦不止有美元，也有澳元、加币、英磅等等，再一步拥有离岸资产配置的选择。(当然想了解更多亦不用害羞找我阿轩聊香港理财，让你疑问一一清晰解答。)

3.预期保单收益方面

香港的分红险(储蓄分红险、重疾分红险)预期收益都较高，这对于客户来说是很重要的，一旦没有分红或者每年的分红不稳定、很少派发，长期来说只会不能对抗通胀，保单未能收到应有的价值。不过香港的储蓄分红险一直以来的收益稳定，什至长远一定超出通胀利率(一般来说每年平均回报有7%),更确定一样事实的是，香港的储蓄分红险的保单价值每年一定上升(换据话说，在任何的情况下，今年的保单价值高过上年，上年的保单价值高过前年，如此类推）。

4.理赔方面

香港的保险发展非常成熟，理赔的纠纷亦非常少。香港保险公司紧守“严进宽出”理赔宗旨，先对核保严格，后对于疾病的界定更加的宽松，理赔也轻松得多，令香港各家保险公司处理理赔时更快捷轻松且专业，以下是以其中一家保险公司(英国保诚)的理赔数据为例。

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22/05/2023

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19/05/2023

不少父母在子女出生後，都會考慮買入教育基金儲蓄保險，以便子女長大後入讀大學之用。市面上可供選擇的產品相當多，除了考慮一般儲蓄保險，其實保險信託亦是一個不錯的選擇。許多客戶每每聽到「信託」二字都會覺得入場門檻高，是富豪的專屬產品。但事實並非如此，一般人都可以買入保險信託，入場門檻低，而且作用功能甚多。

例子：
客戶王先生今年35歲，太太剛剛懷孕半年，一向未雨綢繆的他在得知太太懷孕後，早已向我查詢有關保險產品及教育基金事宜。想到王先生及太太未來將會再度生育，一份保障成份較高，又能靈活調動的計劃就最適合不過。

因此我向王先生推薦買入保險信託，初時他相當抗拒，更以為有關保障要在他離世後，家人才可以傳承。其實保險信託比起家族信託及遺囑，更具靈活性。例如保險信託可以在指定時間支付給子女，管理費會在理賠時才收取，低於家族信託的每年0.3%收費；任何人有香港身份證都可以買入保險信託，而家族信託都必須提供合法所得證明。

-入場門檻低 增值回報大

入場門檻方面，保險信託只需要保單總保費達到1百萬元至3百萬元即可，假設10年繳費，一年保費約10萬元至30萬元。對於很多雙職家庭、生意有小成的人士來說，這筆錢不難負擔起，因此保險信託可說是中產接觸到富豪傳承玩法的墊腳石。

王先生聽從我的建議後就立即投保，選擇投保一份5年期儲蓄計劃，每年保費20萬元，即每月平均1.66萬元。由子女未出生，這份壽險就開始增值，在子女8歲時，退保額(包括保證及非保證回報)大約有106萬元，已超出已總繳保費。在子女20歲時，退保額約261萬元，這筆費用可以支付本地以至海外留學費用；若等待30歲時，退保額約527萬元，已可作為2間香港物業的首期費用！

-可按意願分發 優於儲蓄險

總括而言，保險信託可以做到定期到款，為下一代做好規劃，不用擔心子女胡亂揮霍；又可以按照受托人生前的意願發放或分配遺產，不用擔心被其它親屬侵吞；最後可以作為子女婚前協議，確保子女婚前財產在離婚後不會被分走。

與一般儲蓄保險相比，選用保險信託，壽險內的資產可以根據王先的意願，由信託計劃分發給妻子、子女。更重要的是，為保險信託是獨立財務運作，可以隔離債務，就算委托人欠債甚至乎破產，也不用擔心當中資產會用於還款。

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17/05/2023

17/05/2023

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