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近年郵輪旅行愈來愈受歡迎，既可以一次過去幾個地方，又可以在船上躺平。不過，近日接連出現的郵輪集體感染疫情，搞到大家人心惶惶。如果搭郵輪期間突然遇上疫情、被隔離、無法落船，甚至旅程被迫中止，到底點算好？旅遊保險是否有幫助？今次小编整理郵輪旅保...
19/06/2026

近年郵輪旅行愈來愈受歡迎，既可以一次過去幾個地方，又可以在船上躺平。不過，近日接連出現的郵輪集體感染疫情，搞到大家人心惶惶。

如果搭郵輪期間突然遇上疫情、被隔離、無法落船，甚至旅程被迫中止，到底點算好？旅遊保險是否有幫助？今次小编整理郵輪旅保險重點及郵輪遊行需要注意事項，助大家做足準備。

最近郵輪病毒事件整理

法國「野心號」爆發諾如病毒　1死80人不適
停泊於法國波爾多的郵輪「野心號」（Ambition）近日爆發諾如病毒疫情。船上至少80人出現嘔吐、腹瀉等急性腸胃炎症狀，全船超過1,70名乘客及船員一度需要隔離，事件亦引起外界關注郵輪上的傳染病風險。

荷蘭郵輪「洪迪厄斯」號 爆發漢坦病毒
另外，另一艘荷蘭郵輪早前亦因懷疑涉及漢坦病毒事件，令約150人需要留在船上接受觀察及防疫安排。截至5月中旬，該事件已累計至少8起確診、3人死亡。同時由於災情嚴重，多國同時展開高度戒備，並進行跨境大撤離。

由於郵輪屬相對封閉環境，共用餐廳、娛樂設施及公共空間較多，一旦出現傳播事件，感染速度可能較快，亦有機會影響行程安排，甚至出現隔離、取消岸上活動或中止旅程等情況。

諾如病毒VS漢坦病毒
諾如病毒傳染力極高，只需少量病毒粒子便可造成感染，常見症狀包括嘔吐、腹瀉及急性腸胃炎，亦經常於學校、醫院及郵輪等人口密集場所出現群組爆發。

至於漢坦病毒則屬較罕見病毒，主要與受感染嚙齒類動物接觸有關，人與人傳播情況較少見，高致命率。

郵輪遇上疫情點算好？旅遊保險幫到手嗎？

很多人以為買普通旅遊保險已經足夠，但郵輪旅遊涉及不少一般旅行較少遇到的情況，例如：

因航班延誤趕不上登船
因疫情或惡劣天氣導致旅程中斷
岸上觀光取消
郵輪改道
需要於下一個港口重新登船
公海緊急通訊支出
這類風險，一般旅遊保險未必都會保障。

如果遇上類似病毒事件，附加郵輪保障可以點用嗎？

以最近事件為例，假設旅途中突然爆發疫情，以下保障有機會派上用場：

醫療費用保障
如果旅途中感染病毒，需要船上診治，甚至下船送院，醫療保障可以保障：

船上醫療診所費用
緊急送院開支
回港後覆診費用（視乎計劃）
郵輪旅程中斷保障
若因疫情或政府措施令旅程被迫縮短、中止或改道，部分郵輪保障或可賠償：

未使用旅程費用
額外住宿支出
額外交通安排
例如原定停靠港口取消，或需要於下一個港口重新安排交通，都可能涉及額外支出。

岸上觀光取消保障
若因隔離安排或船公司決定取消停靠：

已預訂岸上活動
當地觀光團費
不過要留意，並非所有郵輪保障都包括岸上觀光取消，而且部分保障會設有每次賠償上限。

緊急衛星電話費用
郵輪航行期間，部分時間可能身處公海，未必能使用一般流動網絡。如果遇上突發情況，需要聯絡家人、公司，甚至安排醫療或交通事宜，部分郵輪保障或會涵蓋：

緊急聯絡家人費用
處理行程安排的通訊支出
指定衛星電話開支（視乎條款）

最容易忽略：已知風險

保險最常出現爭議的地方之一，就是「已知風險」。簡單來說，如果投保前事件已發生，保險公司可能視為已知風險。

例如：

購買保險前，郵輪已公布疫情
已發出旅遊警示或隔離措施
已知船上有人感染
以上情況下，即使之後決定取消行程，相關損失亦未必可獲賠償。因此，如果計劃郵輪旅遊，一般建議在確認行程後盡早投保，避免事件變成「已知風險」後才購買保險。

郵輪旅遊防疫貼士

基於最近的疫情事件，計劃郵輪旅行的朋友可參考以下建議：

出發前
購買包含郵輪保障的旅遊保險
留意目的地及停靠港口的疫情狀
準備個人衛生用品（酒精搓手液、口罩等)
如有長期病患，帶備足夠藥物
船上
勤洗手，特別是進食前及如廁
避免觸摸面部
如出現腸胃不適，立即通知船上醫護人員
遵從船公司的衛生指引
如遇疫情爆發
保持冷靜，遵從船方及當地衛生部門指示
保留所有醫療收據及相關文件以便索償
盡快聯絡保險公司報案
記錄額外開支（延長住宿、改道交通等）
總結

最近兩宗郵輪病毒爆發事件提醒我們，郵輪旅遊雖然輕鬆，但一旦出現疫情、惡劣天氣或航班延誤，影響往往比一般旅行更大。因此出發前建議購買附加郵輪保障的旅遊保險或專為郵輪而設的保險。
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文章來源：10Life
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最近，不少自願醫保（VHIS）保單持有人續保時都發現，同一份保障，保費比幾年前貴了不少，有些計劃甚至短短三年已加價兩至三成。很多人第一時間會認為，醫保加價只是因為「醫療通脹」。但根據香港保險業聯會（HKFI）與理大CPCE最新索償數據分析¹...
15/06/2026

最近，不少自願醫保（VHIS）保單持有人續保時都發現，同一份保障，保費比幾年前貴了不少，有些計劃甚至短短三年已加價兩至三成。

很多人第一時間會認為，醫保加價只是因為「醫療通脹」。但根據香港保險業聯會（HKFI）與理大CPCE最新索償數據分析¹，真正推高保費的原因，其實不僅是醫療成本愈來愈貴，而是香港人使用私營醫療服務的次數，正在以前所未有的速度增加。

數據顯示，過去四年間，住院索償頻率急升近七成，但每宗索償金額只屬溫和上升。換句話說，保費飆升背後，未必全歸咎於 「醫療費用太貴」，而是「愈來愈多人頻密使用醫療服務」。而且，這種轉變並非短期現象，而是香港醫療模式出現結構性改變。

今次，小編將根據香港保險業聯會（HKFI）與理大CPCE最新索償數據分析¹，拆解醫保加價原因 ，並教大家如何應對醫保加價趨勢。

保費飆升背後：3 個醫療模式轉變

日間手術取代住院　索償次數大增
過去，醫療保險主要用於大型住院或重大疾病，例如開刀做手術、生病住院等高額醫療開支。

但現時，愈來愈多醫療程序已轉移至日間醫療中心進行，包括照胃鏡、照大腸鏡、病毒疣治療、白內障手術等。這些程序毋須正式住院，但同樣可以向保險公司索償。

研究數據顯示，中小額索償（約港元$5,000至$15,000）升幅最為明顯，增幅接近八成；相反，病房及膳食相關開支升幅不足三成，反映醫療開支增長已不再主要來自傳統住院服務。

最常見索償疾病包括：

消化系統疾病
病毒性疣
病毒感染
消化系統良性腫瘤
白內障
以筆者朋友為例，他因胃痛到專科求醫，專科醫生認為穩陣起見，建議安排胃鏡檢查，看看是否有胃炎或其他問題。

檢查當天，他發現日間中心的流程相當程序化，流水作業，不少病人都進行胃鏡檢查，時間亦都很快。所幸檢查結果並無大礙，僅發現數粒小瘜肉，醫生同時切除了小瘜肉，並建議定期跟進觀察，每隔5年再作胃鏡複檢。他就著有關費用，分別向團體醫保及個人醫保索償，獲得全數賠償。

對病人來說，提早檢查當然有其價值；但當這類檢查愈來愈普遍，而且大部分都可透過保險支付，整體索償宗數及醫療開支自然會持續上升。


門診由普通科　轉向高成本專科服務
除了多了日間程序外，香港人看門診的習慣亦正在改變。研究指出，普通科門診使用量下跌近兩成，但相對地，脊醫、物理治療及中醫等服務的索償宗數則明顯增加：

脊醫：約升70%
物理治療：約升40%
中醫：約升40%
問題在於，這些服務的平均索償金額，往往遠高於普通科門診。

例如：

普通科門診：平均不足$400
物理治療／脊醫：每次約$600至$900以上
換句話說，香港人正逐步由「低成本門診」，轉向更高成本的專科及治療型服務。

背後原因，一方面與人口老化、都市人長期痛症及慢性疾病增加有關；另一方面，亦反映保險使用習慣正在改變。當愈來愈多保單涵蓋物理治療、脊醫或中醫等項目，相關服務的使用率自然亦會提高，進一步推高整體索償開支。


個人醫保　承受最大加價壓力
同樣是醫保，不同保單類型的成本其實相差很大。研究顯示，個人保單的平均索償金額：

住院比團體醫保高約四成
門診更高接近五成
原因之一，在於公司團體醫保一般設有醫療網絡（Panel Network），保險公司可與指定醫療機構協商收費，就像「團購」，保險公司可以用較優惠的價格，為受保人提供醫療服務，有助控制成本。相反，個人 VHIS 投保人通常可自由選擇私家醫院及專科醫生，雖然彈性較高，但對於保險公司來說，成本亦會更高。

因此，「公司醫保 + 網絡醫生」往往是最低成本模式；而「個人 VHIS + 自選私家專科」則是市場中最昂貴的保障組合。

數據來源：香港保險業聯會（HKFI）及理大CPCE最新索償數據分析。

「全數賠償」醫保模式是否仍可持續？

數據揭示了問題的規模，但更值得深思的是：當醫保產品設計本身鼓勵更多使用，保費持續上升是否已成定局？以下是 小編的觀察。

全數賠償設計　某程度鼓勵使用醫療服務
過去幾年，香港醫療保險市場都主攻高端產品，它們多數標榜全數賠償，配合超高的年度及終身保額，吸引不少客戶。

事實上，全數賠償的醫療保險在外國比較少見，一般來說，外國的保險公司都會履行「共同保險」原則，簡單來說，當保險公司作出賠償時，客戶亦要承擔部分醫療費用，因此客戶使用醫療服務時會更謹慎「應使得使」，減少濫用情況，變相幫助保險公司控制索償成本。

相反，在香港不少高端 VHIS 計劃中，只要屬受保範圍，消費者幾乎毋須考慮費用問題。

數據亦反映，具成本分擔機制的團體醫保，其索償成本普遍比個人保單低約40%至50%。這並非代表投保人濫用保險，而是產品設計本身，會直接影響醫療使用行為。

因此，保險公司應檢視產品定位、保障結構及定價取向，在保障範圍與可負擔性之間取得平衡，確保醫保長遠仍具可持續性，讓市民得到真正長遠的醫療保障。

保險公司修正當初低估的風險 非加價不可
另一個關鍵問題，是不少自願醫保產品推出時，定價可能過於樂觀。

當年保險公司主要根據疫情前醫療數據定價，但疫情後，香港人使用私營醫療服務的習慣已有所改變。換句話說，現時的保費調整，某程度上其實是保險公司重新修正當初低估了的索償風險。

而且，這輪加價未必已經結束。若目前趨勢持續，部分高端醫保產品未來5年累積加幅或達五成，長遠甚至有機會倍升。

面對醫保加價　可以如何部署？

1.先計算未來保費　而非只看現在
很多人投保醫保時，只關注目前保費是否便宜。但醫保真正的壓力，往往出現在40歲、50歲之後。因此，投保前應先推算未來保費增長，評估退休後是否仍有能力長期負擔。

若預計未來保費過高，應趁年輕及健康時及早調整保障架構。

2. 善用自付額　降低長期保費壓力
自付額是指投保人在索償時需自行承擔的部分費用，餘下的合資格醫療費用則由保險公司根據保障額賠償。設有自付額的計劃，雖然每次索償時需自付小部分費用，但保費一般較相宜。

如果本身已有公司醫保，可考慮利用「公司醫保 + 個人高自付額 VHIS」雙軌部署。

例如由 $0 自付額改為 $20,000 自付額，雖然每年保費有機會相差數千元。假設每年節省 $3,000，30 年累計可節省近 $90,000。

因此，對於已有基本醫療保障人士，高自付額計劃未必是壞事。

3. 身體健康時　可考慮重新比較醫保
若身體狀況良好、沒有長期病患，亦可考慮重新比較市場上不同 VHIS 方案。不過最重要原則是：未確認新保單正式生效前，不應取消舊保單。因為所有新醫保都需要重新核保，若中間出現保障真空期，一旦患病，風險可能非常大。

結論
今次醫保加價，並不只是短期醫療通脹問題，而是香港整體醫療使用模式正在出現結構性改變。

未來保費上升壓力，很可能仍會持續。與其等到保費變得難以負擔，倒不如及早規劃，重新檢視保障架構及長期承擔能力。
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文章來源：10Life
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2026年5月，一艘荷蘭籍郵輪洪迪厄斯號（MV Hondius）從阿根廷烏斯懷亞出發後，於大西洋爆發漢坦病毒感染群組，截至5月6日共錄得8宗病例，造成3人死亡。香港衞生署衞生防護中心隨即跟進事件，提醒市民提高警覺。不少人對「漢坦病毒」感到陌...
11/06/2026

2026年5月，一艘荷蘭籍郵輪洪迪厄斯號（MV Hondius）從阿根廷烏斯懷亞出發後，於大西洋爆發漢坦病毒感染群組，截至5月6日共錄得8宗病例，造成3人死亡。香港衞生署衞生防護中心隨即跟進事件，提醒市民提高警覺。不少人對「漢坦病毒」感到陌生，甚至擔心會否爆發大規模傳染。本文將一次過為你解答漢坦病毒的成因、傳播途徑、症狀及預防方法，讓你掌握正確資訊，保障自身健康。

漢坦病毒是什麼？

漢坦病毒（Hantavirus）屬布尼亞病毒科，是一種人畜共通傳染病，主要宿主為野生囓齒動物，包括老鼠、田鼠等。人類感染後，可引發兩種主要疾病：

• 腎綜合症出血熱（HFRS）：主要流行於歐洲、亞洲及非洲地區
• 漢坦病毒肺症候群（HPS）：主要見於北美及南美洲，死亡率相對較高

漢坦病毒並非新型病毒，早於1970年代已被科學界發現。然而，近年全球各地偶有群組個案出現，令公共衞生界持續關注。

漢坦病毒點樣傳播？會唔會人傳人？

很多人最關心的問題是：漢坦病毒會人傳人嗎？ 答案是：絕大多數漢坦病毒在人與人之間的傳播極其罕見。 病毒主要經由以下途徑傳播至人類：

• 吸入氣溶膠：感染風險最高的途徑，當受感染鼠類的糞便、尿液或唾液乾燥後，微粒懸浮於空氣中被人吸入
• 直接接觸：被帶病毒的鼠類咬傷或抓傷
• 食入：進食受污染的食物或飲用受污染的水
• 間接接觸：觸碰受感染鼠類污染的物件後，再觸摸口、鼻或眼睛

⚠️ 重要補充：今次郵輪事件所涉及的病毒，經南非衛生當局驗出為安第斯病毒（Andes virus），是漢坦病毒家族中罕有具有人傳人能力的變種，情況較其他漢坦病毒更需警惕。世衛專家表示，目前相信事件不會演變成全球大流行。

高危場所包括：農村地區、戶外露營地、鼠患嚴重的舊式樓宇、倉庫及荒廢建築物。外遊人士尤其需要注意。

感染漢坦病毒有什麼症狀？

漢坦病毒的潛伏期約為1至8星期，初期症狀容易與流感混淆，因此需要特別留意。兩種主要疾病的症狀有所不同（詳見圖片）
其中，漢坦病毒肺症候群（HPS）的死亡率高達約40%，病情可於數日內急速惡化，切勿掉以輕心。若出現持續發燒、嚴重肌肉痠痛或呼吸困難，應立即求醫。
香港有漢坦病毒風險嗎？

香港本地感染漢坦病毒的風險相對較低。根據衞生防護中心資料，2026年至今本港錄得0宗漢坦病毒感染個案，亦未錄得任何與最新郵輪事件相關的本地個案。

然而，隨著國際旅遊頻繁，輸入性個案的風險不容忽視。香港衞生防護中心已提醒旅遊業界及郵輪公司加強防疫措施，並呼籲市民出行前了解目的地的傳染病風險。計劃前往農村、山區或東歐、南美等高發地區的人士，應特別提高警覺。


漢坦病毒可以如何治療？

目前，漢坦病毒尚無特效藥物，亦沒有已獲批核的疫苗可供預防。現時的治療方式以支援性治療為主，包括：

• 穩定血壓及生命體徵
• 維持腎臟功能（HFRS患者可能需要透析治療）
• 提供呼吸輔助（HPS患者可能需要插管或人工呼吸機）

由於漢坦病毒病情可急速惡化，及早診斷和治療至關重要。求醫時，應主動告知醫生近期的外遊紀錄及可能的鼠類接觸史，以協助醫生作出準確診斷。
如何預防漢坦病毒感染？

預防漢坦病毒的核心策略是防治囓齒動物，切斷病毒傳播途徑。以下是實用的預防措施：

日常家居篇：
• 保持家居整潔，避免雜物堆積，減少鼠類躲藏空間
• 食物存放於密封容器，垃圾每天清理，避免招引鼠類
• 以梘液徹底洗手，尤其在處理食物前後及如廁後（搓手最少20秒）
• 避免徒手觸碰老鼠屍體、糞便或尿液，如需清理應戴上手套及口罩
• 發現鼠患跡象（如鼠糞、鼠咬痕），應盡快聯絡滅鼠專業人員

外遊露營篇：
• 選擇正規營地，避免在鼠類出沒地點附近紮營
• 露營時將食物及垃圾妥善密封，避免放置於帳篷內
• 避免徒手觸碰老鼠屍體、糞便或尿液，如需清理應戴上手套及口罩
• 外遊後如出現不明發燒等症狀，應立即求醫並告知外遊史

結語

漢坦病毒在香港雖屬罕見，但今次郵輪群組事件提醒我們，了解其傳播途徑、症狀及預防方法，是保護自己和家人的第一步。若你或家人近期曾接觸鼠類或到訪高風險地區後出現發燒、肌肉痠痛或呼吸困難等症狀，請勿自行觀察，應盡快求醫，並主動告知醫生相關接觸史。

計劃外遊的朋友，建議出發前先了解目的地的傳染病資訊，並為自己購買合適的旅遊保險，為突發醫療情況做好準備。
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文章來源：10Life
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什麼是敏感藥？「敏感藥」是一個統稱，主要指用於紓緩由過敏反應引起的症狀（如打噴嚏、流鼻水、鼻塞、眼痕、皮膚紅腫等）的藥物。當人體的免疫系統接觸到致敏原（如花粉、塵蟎、寵物皮屑）時，會誤以為這些物質有害，進而釋放出一種名為「組織胺」（英文：H...
07/06/2026

什麼是敏感藥？
「敏感藥」是一個統稱，主要指用於紓緩由過敏反應引起的症狀（如打噴嚏、流鼻水、鼻塞、眼痕、皮膚紅腫等）的藥物。

當人體的免疫系統接觸到致敏原（如花粉、塵蟎、寵物皮屑）時，會誤以為這些物質有害，進而釋放出一種名為「組織胺」（英文：Histamine）的化學物質。組織胺會導致血管擴張、平滑肌收縮，繼而引發上述的敏感症狀。大部份抗敏感藥的作用原理，就是抑制這些化學物質的分泌或阻斷其接收器，以達到緩解症狀的效果。因此，某些抗敏感藥也被稱為抗組織胺藥（英文：Antihistamine）。

抗敏感藥物主要種類
市面上的抗敏感藥主要可分為以下五大類，針對不同的症狀和需求：

1. 抗組織胺 (Antihistamines)
這是最常見的敏感藥，即大家常說的「敏感藥丸」和「黃色藥丸」。
功效：阻斷組織胺接收器，有效紓緩打噴嚏、流鼻水、眼癢及皮膚痕癢（如風癩）。
副作用：視乎代數而定，舊式藥物容易引起嗜睡、口乾、便秘或專注力下降。
例子：Chlorpheniramine（黃色藥丸）、Loratadine（佳力天）、Cetirizine（治敏速）
服食注意事項：服用具睡意的抗組織胺後，切勿駕駛或操作重型機械；飲酒可能加劇副作用。

2. 類固醇噴劑 (Nasal Corticosteroid Sprays)
很多人聽到「類固醇」會卻步，但其實噴鼻劑的類固醇含量極低，且主要作用於鼻腔局部。
功效：強效消炎，能從根源減輕鼻黏膜腫脹，對鼻塞、流鼻水、鼻癢均有效。
副作用：可能引致鼻乾、流鼻血或喉嚨輕微刺痛。
例子：Fluticasone、Mometasone
服用注意事項：這類藥物並非「即服即效」，通常需要連續使用數天至一週才能發揮最大藥效，需耐心按指示使用。

3. 通鼻塞藥 (Decongestants)
功效:令鼻腔血管收縮，迅速紓緩鼻塞症狀。分為口服及噴劑。
副作用:可能導致失眠、血壓上升、心跳加速。
例子:Pseudoephedrine（口服）、Oxymetazoline（噴劑）
服食注意事項:噴鼻式通鼻塞藥不可連續使用超過 3-5 天，否則會出現「反彈效應」（Rebound Congestion），令鼻塞問題更嚴重。高血壓患者需慎用。

4. 肥大細胞穩定劑 (Mast Cell Stabilizers)
功效:抑制肥大細胞釋放組織胺，屬於「預防性」藥物。
副作用:副作用極少，可能有輕微刺痛感（如眼藥水）。
例子:Sodium Cromoglicate
服食注意事項:必須在接觸致敏原之前使用才有效，若症狀已出現，效果較差。

5. 白三烯素受體拮抗劑（Leukotriene antagonists）
功效：阻斷白三烯素（另一種引致發炎的化學物），常用於治療哮喘及嚴重的過敏性鼻炎。
副作用：頭痛、腸胃不適，極少數情況下可能影響情緒。
例子：Montelukast（孟鲁司特）
服食注意事項：屬於處方藥物，通常在其他藥物無效時，由醫生處方使用。

抗組織胺第一、二、三代有何分別？
關於抗組織胺藥物的分代，醫學界存在不同的觀點。有人認為藥物應簡單分為兩代（傳統與新型）；也有人傾向細分為三代，將效能更精準的成分獨立出來。而近年來臨床上更有「第四代」的說法，用以區分如 Bilastine 或 Rupatadine 等具備「雙重作用」或「不經肝臟代謝」的高科技藥物。

不論如何分類，了解不同代數的藥理特性，有助於我們根據生活需要做出選擇：

特性：第一代 (1st Gen) 第二代 (2nd Gen) 第三代 (3rd Gen)
原理：易進入大腦，廣泛抑制中樞神經 較難進入大腦，專注作用於周邊 第二代的活性代謝物，純度更高
常見藥名成分：Chlorpheniramine（黃色藥丸） Loratadine、Cetirizine Fexofenadine、Levocetirizine、Desloratadine
優點：起效極快，對於急性嚴重痕癢效果顯著 藥效長（24小時），日常服用方便 藥效更精準，對肝臟負擔較小
缺點：強烈嗜睡、口乾，影響學習與駕駛 部分人士仍會出現輕微倦意 價格相對較高
副作用：顯著嗜睡、視力模糊、排尿困難 極輕微嗜睡（視體質而定） 幾乎無睡意，副作用極低
使用建議：適合晚間嚴重痕癢或需助眠時使用 適合一般日常過敏管理 適合需要高度集中力的人士

如何選擇適合自己的敏感藥？
在購買藥物前，可參考以下三個步驟：

第一步：根據症狀選擇劑型
症狀 選擇
流鼻水、打噴嚏、皮膚痕癢 口服抗組織胺
鼻塞嚴重 含有 Decongestant 成份的藥物，或配合類固醇噴劑使用。
眼睛紅腫痕癢 選擇抗敏感眼藥水會比口服藥更直接有效。

第二步：考慮生活習慣與需求
如需要駕駛、考試或上班開會，可選擇第三代或標明「無睡意」（Non-drowsy）的藥物（如 Fexofenadine）；如夜間因敏感痕癢難眠： 可考慮在睡前服用第一代（如 Chlorpheniramine），既止痕又能助眠。

第三步：留意個人健康狀況
高血壓、心臟病、青光眼、前列腺肥大患者，在服用含有通鼻塞成分（Decongestant）或第一代抗組織胺前，必須諮詢藥劑師或醫生，以免病情惡化。

所謂「病向淺中醫」，如果覺得自己患病，最好在病情輕微時盡快求醫，切忌胡亂自行服食藥物。現時公立醫院的專科門診等候時間動輒便數十個星期起+，如果想把握黃金治療時間，考慮到私家醫院求診能夠更快接受治療，防止病情惡化。
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文章來源：FWD
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想練出完美倒三角背肌必看！本文為您詳解引體上升的發力肌肉與標準訓練步驟，從零基礎入門動作、彈力帶輔助技巧，到家中引體上升器材挑選推薦一應俱全。讓您循序漸進安全鍛鍊，未來更能挑戰進階的單手引體上升！什麼是引體上升？引體上升是一種複合性力量訓練...
03/06/2026

想練出完美倒三角背肌必看！本文為您詳解引體上升的發力肌肉與標準訓練步驟，從零基礎入門動作、彈力帶輔助技巧，到家中引體上升器材挑選推薦一應俱全。讓您循序漸進安全鍛鍊，未來更能挑戰進階的單手引體上升！

什麼是引體上升？
引體上升是一種複合性力量訓練動作，旨在將身體向上拉至下巴越過橫槓。這項運動不僅能顯著增強上半身的力量，還有助於提升握力、核心穩定性，並透過強化上背部和肩部肌肉來改善體態，糾正含胸駝背等問題

引體上升主要練到什麼肌肉？
引體上升是一個多關節、多肌肉群協同發力的動作，主要針對背部、手臂及肩部肌肉，同時也對核心肌群有顯著的訓練效果。

主要發力肌群
背闊肌（Latissimus Dorsi）：這是背部最大的肌肉群，負責主要的下拉動作，有助於塑造寬闊的「倒三角」身形。
斜方肌（Trapezius）：位於上背和頸部，協助穩定肩胛骨並向上拉動身體。
菱形肌（Rhomboids）：位於斜方肌下方，負責將肩胛骨向內收縮，對於背部中間肌肉的發展至關重要。

輔助肌群
肱二頭肌（Biceps Brachii）：協同背闊肌，在彎曲手肘將身體拉起時發力。
前臂肌群（Forearms）：引體上升需要強大的握力來抓穩單槓，因此也能有效鍛鍊前臂肌肉。
後三角肌（Rear Deltoids）：位於肩膀後側，參與肩部的穩定和運動。
核心肌群（Core Muscles）：包括腹肌和腰背肌肉，在整個動作中提供穩定性，防止身體晃動，提升身體控制力。
根據不同的握距和握法，引體上升對肌肉的側重也會有所不同。例如，寬握距的引體上升對背闊肌的刺激更大，而窄握距或反手握法則會增加二頭肌的參與。

標準引體上升點做？4個重要步驟
標準的引體上升動作要求嚴謹，以確保訓練效果並避免受傷。以下是動作步驟：

步驟 1：起始懸掛姿勢（Dead Hang）
雙手使用正握（手掌心向前），握距略寬於肩部。手臂應完全伸直，身體自然垂掛，雙腳離地。

步驟 2：肩胛啟動（Scapular Activation）
收緊核心肌群，夾緊臀部，以避免身體晃動。在發力上拉之前，先進行「肩胛下沉後收」的動作，想像將肩胛骨向下並向後收緊，以啟動背部肌肉。

步驟3：上拉過程（The Pull）
以背部肌肉發力為主導，手肘順勢向下拉，將身體垂直向上拉起。上拉過程中呼氣，想像將手肘拉向腰間，而非單純依靠手臂彎曲的力量。持續上拉直至下巴越過單槓高度。

步驟 4：頂峰收縮與離心下放（Peak & Negative）
在頂點位置稍作停留1至2秒，充分感受背部肌肉的完全收縮。隨後吸氣，並以緩慢且有控制的速度（建議用3至5秒時間）將身體降回起始的完全伸展懸掛位置。

正手和反手引體上升有甚麼分別？
引體上升的握法會影響所鍛鍊的肌肉群比例和動作難度：

正手引體上升（Pull-up）：主要針對背肌
正手握法即手掌心向前，這是公認的標準引體上升動作，對背闊肌的刺激最為顯著，通常難度較高。

反手引體上升（Chin-up）：二頭肌參與更多
反手握法即手掌心向自己，此握法能借助更多肱二頭肌的力量，因此相對正手引體上升而言較容易完成，非常適合新手入門訓練。反手握法會更多地運用到二頭肌和胸肌。

新手點做引體上升？6個入門步驟
對於初學者，尤其是女性，引體上升可能具有挑戰性，因為它需要一定的肌肉量和身體控制力。建議從以下循序漸進的輔助練習開始，逐步建立所需肌力：

第1步：垂直懸掛（Dead Hang）
目標在於增強握力和前臂的肌耐力。練習時，直接懸掛在單槓上，手臂完全伸直，核心收緊，盡可能長時間維持此姿勢。

第2步：肩胛啟動練習（Scapular Pulls）
此練習旨在學習如何用背部肌肉啟動動作，而非單純依靠手臂力量。在懸掛狀態下，手臂保持伸直，只用肩胛骨下沉的力量將身體微微上提。

第3步：離心訓練（Negative Pull-ups）
離心收縮訓練是突破引體上升的關鍵，主要建立背部肌肉在下降過程中的控制力。做法是跳上單槓，讓胸部靠近槓杆，然後用最慢速度（5至8秒）緩慢地放下身體，重複進行。

第4步：反向划船（Inverted Row）
反向划船能以較低難度建立水平拉力的背部肌肉力量。可以利用史密斯機或較低的橫槓，雙腳腳跟著地，身體保持一直線，將胸口拉向橫槓。

第5步：彈力帶輔助引體上升
彈力帶能提供向上的輔助力量，減輕引體上升的難度，讓初學者在輔助下完成完整動作，學習動作軌跡。將彈力帶掛在單槓上，一腳或雙膝踩進帶中，利用彈力帶的助力完成動作。隨著力量增強，可逐步使用阻力較小的彈力帶。

第6步：滑輪下拉（Lat Pulldown）
滑輪下拉是健身室中常見的器械訓練，可自由調節重量，是引體上升的良好替代及輔助訓練，能有效鍛鍊背部力量。

除了上述步驟，初學者還可以嘗試其他入門技巧，例如「改良版引體上升」（Modified Pull Up），即雙腳着地輔助上拉，或「深蹲引體上升」（Squat Pull Up），利用腿部肌肉協助上拉。

在家如何練習引體上升？
香港家居空間普遍不大，但市面上有各種家用引體上升器材可供選擇，主要分為以下3種：

1. 門框式單槓
門框式引體上升架通常不需要鑽牆，安裝在門框上即可使用，是香港許多家庭的熱門選擇，特別適合空間有限或不便鑽牆的住戶。

2. 掛牆式單槓
這類引體上升架需要鑽孔安裝在牆壁上，能提供更高的穩定性和承重能力。

3. 獨立式單雙槓架
獨立式引體上升／雙槓訓練架是一種多功能訓練器材，通常結合了引體上升、雙槓撐體等多種功能，不需要安裝在牆壁或門框上。這類器材穩定性高且訓練範圍廣，但體積較大，需要預留較大的擺放空間。

常見問題
引體上升應該幾耐練一次？

建議每週訓練引體上升2至3次，讓肌肉有足夠的時間恢復和生長。訓練應重質不重量，確保每次動作的質量而非單純追求次數。
新手一定要用彈力帶嗎？

不一定。彈力帶能協助新手建立肌力與熟悉動作軌跡，但因底部助力大、頂部助力小，過度依賴會影響頂峰收縮。建議搭配離心訓練、反向划船、器械輔助或滑輪下拉等方式綜合訓練。
單手引體上升困難嗎？

極度困難。它需要極高的相對力量、核心穩定與協調性。訓練須從基礎引體上升開始，逐步進階至單手懸掛、輔助單手拉（如彈力帶或遞減手指輔助）及離心訓練。
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近年愈來愈多人前往韓國旅遊，行程已不再只是觀光，而是圍繞醫美、追星或睇演唱會等活動安排。不過，這類特定行程是否同樣受到旅遊保險保障，往往未必如想像中直接。例如，醫美後出現併發症是否屬於受保範圍？若演唱會臨時取消，相關費用又是否可以索償？因此...
30/05/2026

近年愈來愈多人前往韓國旅遊，行程已不再只是觀光，而是圍繞醫美、追星或睇演唱會等活動安排。

不過，這類特定行程是否同樣受到旅遊保險保障，往往未必如想像中直接。例如，醫美後出現併發症是否屬於受保範圍？若演唱會臨時取消，相關費用又是否可以索償？

因此，選擇韓國旅遊保險時，不應只沿用一般旅遊的選擇方式，而需留意保障是否真正對應個人行程安排。今次，小編整理了常見旅遊玩法及其相關保障重點，協助大家在比較不同計劃時，更清楚理解條款差異，減低出現保障落差的風險。

去韓國買旅遊保險要注意咩？3個常見保障盲點

不少人以為旅遊保險已經涵蓋所有情況，但在韓國旅遊的常見玩法下，實際上存在幾個容易忽略的保障盲點。

醫美療程相關風險一般不納入保障範圍
演唱會或活動取消，未必等同整個行程受影響
滑雪及戶外活動雖然常見，但保障條款往往設有限制。
這些情況的共通點在於——保障是否成立，取決於條款細節，而非活動本身是否發生。

玩法一｜醫美行程：旅遊保險一般不涵蓋醫美相關醫療開支

不少女生會專程前往韓國進行醫美療程，但相關風險不容忽視。曾有報道指，有旅客接受肉毒桿菌注射後出現疑似中毒情況，返港後需進一步治療，而這類情況未必可透過一般旅遊保險索償。

大部分旅遊保險會將「以美容或改善外觀為目的的療程」列為不保事項。即使療程在合格機構進行，一旦出現感染、過敏等併發症，相關醫療費用亦未必屬於受保範圍。

這是因為旅遊保險主要針對不可預見的風險，而醫美療程屬自願性質，通常被排除在保障之外。若行程涉及醫美，單靠一般旅遊保險未必足夠，建議留意條款，或考慮相關專門保障。

小貼士
韓國醫美選擇眾多，但質素存在差異。部分平價療程可能以「流水式」方式進行，甚至由美容師操作，相關風險亦需特別留意。
建議選擇療程前確認醫生資歷及診所背景，同時應避免療程後即日進行長途飛行，並留意身體狀況。如出現不適，應盡快求醫。

玩法二｜追星及睇演唱會：活動取消未必等於可索償

K-pop文化盛行，追星亦是韓國旅行重點之一。若行程包括相關活動，投保時需留意以下兩個重點。

演唱會取消可以索償嗎？
一般來說，保險公司會以行程是否受阻作為賠償依據。若演唱會由主辦方取消，但航班及住宿仍可如期進行，通常不會被視為旅程受影響，因此未必可以索償整個旅程費用。

相反，若取消原因涉及惡劣天氣或突發事故，並直接影響出行安排（例如航班取消），則有機會透過「旅程取消」或「行程受阻」保障申請賠償。至於門票本身，部分旅遊保險計劃會提供相關保障，但一般需符合指定原因。

需要留意的是，如果只是想就門票部分申請賠償，但整個行程其實未有受到影響（例如仍然可以如期出發及完成旅程），一般情況下亦未必屬於可索償範圍。

相機、手機及個人財物保障是否足夠？
追星行程通常會攜帶相機或電腦等貴重物品，在人多擠迫的環境下，遺失或損壞風險相對較高。

雖然大部分旅遊保險設有個人財物保障，但相關賠償一般設有上限，尤其是電子產品，保障金額可能較低，亦有機會因疏忽而不獲賠償。因此，在安排相關行程時，除了留意保障範圍外，亦應評估財物保障是否足夠。另外需要留意的是，如不幸遺失財物，通常需於24小時內向當地警方報案並取得報告（Police Report），否則回港後有機會影響索償。

玩法三｜滑雪及戶外活動：保障範圍或設有限制

滑雪或登山亦是韓國旅遊的常見活動之一，但即使保單列明涵蓋「高危活動」，實際保障範圍亦可能設有限制。

以滑雪為例，以下是常見的承保要求：

以休閒或業餘身份參與滑雪活動
滑雪時不得超過指定的海拔（米數）
在認可雪道、滑雪場、或某些水平以下的雪道內滑雪，不保越野、滑道外滑雪
滑雪需在教練指導下進行
不得在酒後或服用藥物下滑雪
不過每間保險公司的要求可能都不同，需仔細比較。此外，一些戶外體驗活動，例如水上活動或潛水，亦可能被視為高風險，需額外保障或未必受保。因此，在規劃相關行程時，建議投保前仔細查閱條款，或向保險公司確認保障範圍。

韓國旅遊保險推薦點揀？3個比較重點

揀韓國旅遊保險時，可以先由以下三個方向入手：

醫療保障額：要睇清楚保障額，是否足以應付突發住院或手術開支
行程保障條款：特別是行程取消或延誤的條件，涉及演唱會等活動安排時更要留意
個人財物保障：例如手機、相機等電子產品，通常設有賠償上限
不同玩法對保障要求亦會有所不同。揀保險時，不要只看保費，更重要是要了解保障內容是否真正適合你的行程。有時候，即使保費不高，保障亦可以相當不錯，大家出發前不妨多花幾分鐘比較保障。

韓國旅遊保險常見問題

韓國旅遊保險幾時買最好？出發前一日仲得唔得？
建議在確定行程後盡早投保。由於旅程取消保障通常只在投保後生效，若出發前已出現已知風險，相關損失有機會不受保。另外，由香港前往韓國的航班多為凌晨（red-eye flight）出發，投保時需特別留意保障日期是否正確覆蓋整個行程，避免因出發時間跨日而影響保障。

航班延誤是否受保？需要延誤多久才可索償？
一般需要達到指定延誤時間（如6小時或以上）才可索償，並按延誤時間計算賠償。

韓國旅遊保險要買全年plan定單次？
如果一年只進行一至兩次短途旅行，單次旅遊保險一般已足夠；若經常出行，全年計劃可能更具成本效益，但需留意每次行程日數上限。
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保障機制 香港係點樣保護你嘅保單？保監局（Insurance Authority）係香港嘅獨立保險監管機構，設有三道防線——喺你毫不知情嘅情況下，日日夜夜為你把關。1.嚴格准入：只有通過審查嘅公司先可以喺港售保須獲保監局正式發牌管理層須符...
26/05/2026

保障機制 香港係點樣保護你嘅保單？
保監局（Insurance Authority）係香港嘅獨立保險監管機構，設有三道防線——喺你毫不知情嘅情況下，日日夜夜為你把關。
1.嚴格准入：只有通過審查嘅公司先可以喺港售保
須獲保監局正式發牌
管理層須符合「適當人選」標準
開業前須有充足資本

2.資本充足要求：保險公司必須時刻持有足夠緩衝
最低資本充足比率（CAR）：100%
新HKRBC制度自2024年7月起生效
比率愈高，財務愈穩健

3.全天候監察：保監局每日監察每間保險公司
審閱財務申報及壓力測試
可隨時進行實地視察
提早發現問題，主動介入

財務指標 睇一個數字，知保險公司有幾穩
資本充足比率（CAR）衡量保險公司嘅財務安全墊有幾厚。簡單嚟講：比率愈高，應對意外損失嘅能力愈強。

萬一出事 保監局會點樣處理？
保監局唔會等到危機爆發先介入——問題初現時便已開始行動。
1.早期預警：持續監察財務數據，壓力測試揭示隱患；
2.保監局介入：限制新業務，委任接管人，要求額外申報；
3.保單轉移 ：最常見結果：保單轉至健全保險公司，條款照舊；
4.法庭清盤：最後手段；保單持有人喺資產分配中優先受償
最重要一點：若保監局轉移你嘅保單，你嘅保障同儲蓄價值照舊，唔會出現任何缺口。你唔需要採取任何行動。

真實案例：有前車之鑑——保單持有人受到保護
三個真實案例，睇清楚保監局係點喺危機中保護香港保單持有人（見附圖3）。

三件事，你要知：
香港所有持牌保險公司均受保監局監管，須符合嚴格嘅資本及管治要求，先可以向你銷售保單。
資本充足比率（CAR）係衡量保險公司財務實力嘅關鍵數字。主要保險公司嘅比率均遠高於保監局100%嘅最低要求。
即使保險公司出現問題，保監局亦會介入保障你嘅利益。歷史上，保單持有人從未因保險公司倒閉而損失保障或儲蓄。
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保險投訴局最新公布，2025年度共接獲857宗旅遊及醫療保險投訴個案，按年上升約32.7%。與此同時，近日港人赴菲律賓遊學染病索償遭拒一事相繼曝光，加上國泰及香港快運因燃油附加費而削減航班，引發市民關注旅遊保險的保障及條款。投訴數字背後，反...
22/05/2026

保險投訴局最新公布，2025年度共接獲857宗旅遊及醫療保險投訴個案，按年上升約32.7%。與此同時，近日港人赴菲律賓遊學染病索償遭拒一事相繼曝光，加上國泰及香港快運因燃油附加費而削減航班，引發市民關注旅遊保險的保障及條款。

投訴數字背後，反映的是一個深層次問題：消費者以為旅遊保險簡單，不用深究，出事才發現條款中存在大量灰色地帶。小編深入分析六大常見拒賠陷阱，協助市民在出發前真正了解自己買的是什麼。

投訴上升反映保障與客戶預期存在落差
保險投訴局在已審結的447宗個案中，有124名投訴人最終獲賠，涉及總賠償金額約1,360萬元。隨著異地出行模式轉變，混合式旅遊（如遊學、工作假期）日益普遍，與純旅遊保單之間出現落差，增加拒賠風險。

深度分析：六大旅遊保險拒賠陷阱

陷阱一：一般旅遊保險不保遊學、工作假期
大部分旅遊保險均以「純消閒旅遊或公幹」作為保障前提。遊學、義工服務、工作假期等為目的行程通常不受保。保險公司一般按整體行程的「主要目的」判斷，即使持旅遊簽證、行程中包含大量休閒活動，若主要安排被視為學習，索償仍可能遭拒。

小編建議： 遊學或工作假期需購買專門保險，例如「海外留學保險」或「工作假期保險」，切勿以為一般旅遊保險已足夠。投保前可主動向保公司書面確認行程性質是否符合保障定義。

陷阱二：如航班取消屬「商業決定」，保險公司一概不賠
旅遊保險的「行程取消」及「航班延誤」保障，一般只適用於惡劣天氣、天災或機械故障等不可抗力因素。如航空公司因油價或營運因素削減航班，屬商業決定，不在保障範圍之內。

小編建議： 遇上航班削減，先向航空公司查詢退款及免費更改安排；訂機票時可選擇彈性票種，方便日後行程更改。

陷阱三：航班延誤條款差異大，隨時影響索償
「航班延誤」看似簡單易明，但小編分析市面14款主要旅遊保險保單後發現，不同保險公司的計算方式存在差異，直接影響能否成功索償（請見圖片2）
如上所述，QBE只計算「出發延誤」，若航班準時起飛後途中受阻，一般不符合索償資格；而Blue Cross、MSIG及Prudential的最低觸發時數為5小時，低於業界常見的6小時。此外，大部分保單規定，涉及接駁航班時，各段延誤時間不可累積計算。航班延誤亦需由指定原因引致（如惡劣天氣、罷工等），方可觸發保障。

小編建議： 投保前核實延誤計算方式，尤其涉及多段航班或轉機的行程，務必了解各段延誤能否獨立觸發索償。

陷阱四：醫療費用須先索償醫保，旅遊保或只賠不足之數
不少消費者以為，只要購買旅遊保險，旅途中一旦生病住院就可以直接索償。但其實，部分旅遊保單設有「賠償協調條款」，規定投保人需先向其他醫療保險（如公司醫保或自願醫保）索償，旅遊保險只會補償未獲賠償的部分。

例如，旅途中被蚊叮感染登革熱需要住院，即使已投保旅遊保險，亦需先向自身的醫療保險索償，剩餘未獲賠償的醫療費用，才可由旅遊保險補貼。這不但令索償流程更為繁複，亦有機會因未有掌握條款或程序，而錯過索償時限。

小編建議： 投保前應仔細閱讀保單條款，了解是否設有賠償協調安排；如同時持有其他醫療保險，建議預先向相關保險公司查詢索償程序及先後次序，以免影響最終賠償。

陷阱五：高風險活動與業餘運動——受傷索償隨時碰壁
一般旅遊保險一般將「高風險活動」列為除外責任，常見除外活動包括：極限運動（跳傘、高空彈跳、攀岩）、冬季運動（滑雪或需另購附加保障）、水上活動（水肺潛水需持牌）、電動滑板車或平衡車、以及競技運動（馬拉松需另購專項保險）。

另一個容易忽略的灰色地帶，是「業餘」與「職業」的界定。若旅客以任何形式收取報酬——包括獎金、贊助費或代言費——保險公司即可能將相關活動視為職業性質而拒賠。

小編建議： 行程涉及任何運動或體力活動，投保前應核實標準保單是否涵蓋，並查詢是否需要購買附加保障。

陷阱六：戰爭與騷亂——保障範圍比想像中複雜
旅遊保險普遍將戰爭直接或間接引致的損失列為除外。然而翻查市面主要保單發現，發現部分產品設有「notwithstanding」的保單條款，在特定情況下會「覆蓋」原本的戰爭排除條款，而關鍵就在於「時間點」，即紅色/黑色外遊警示何時發出。

若港府於出發前7天內或出發後才發出紅色或黑色外遊警示，部分保單的特別條款會令戰爭相關損失仍有機會獲賠。換言之，如果你出發時目的地仍屬安全（未有紅/黑色警示），但旅程中突然爆發戰爭或騷亂，你可能仍受保障。

另外，兩個必須知道的細節位：

「已知風險」不受保
如果外遊警示在你投保前或訂立行程前已經發出，保險公司會視之為「已知風險」，相關損失一律不予賠償。切勿在警示發出後才急於投保，期望藉此獲得保障。
非戰爭相關事故仍可索償
即使身處戰亂地區，如果在當地突發疾病或需要住院，只要能證明事故與戰爭無直接關係（例如食物中毒、意外跌傷），相關醫療費用仍有機會索償。
小編建議：前往政治局勢不穩定地區，投保前必須看清條款及外遊警示（OTA）級別，切勿靠估。確定行程後盡快投保，並截圖保存投保當日的警示級別，作為日後索償的重要佐證。如對保障範圍有任何疑問，應主動向保險公司書面查詢。

不要只看保費高低　條款細節同樣關鍵

不少消費者投保時只著重保費高低，忽略保障範圍定義、不保事項及附加條款等關鍵細節，令出事時面臨保障落差的風險大增。

市面上不同計劃的保障差距相當懸殊，保費相近的產品，實際保障內容可以差天共地，同時，保費高低與保障水平亦未必成正比。有時候，即使保費不高，保障亦可以相當不錯，大家出發前不妨多花幾分鐘比較保障。
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都市人的生活及工作壓力大，容易影響情緒，但原來壓力太大也會令身體內的營養素流失。假如您出現嘴角裂開、夜間磨牙、指甲上出現白點、牙齦出血、手臂上長粉刺，或胃痛等問題，就表示您可能已經瀕臨壓力「爆煲」！身體同時會發出不同訊號，提醒您要輕鬆。以下...
18/05/2026

都市人的生活及工作壓力大，容易影響情緒，但原來壓力太大也會令身體內的營養素流失。假如您出現嘴角裂開、夜間磨牙、指甲上出現白點、牙齦出血、手臂上長粉刺，或胃痛等問題，就表示您可能已經瀕臨壓力「爆煲」！身體同時會發出不同訊號，提醒您要輕鬆。以下列出了7個壓力大症狀，提醒您好好正視身體警報。

壓力大症狀1. 夜間磨牙
維他命B5有助腎上腺激素、膽固醇和免疫抗體的分泌，這些物質都有較強的抗壓能力。如果缺乏維他命B5或生活中壓力太大，都會導致顎夾緊和磨牙。

有咩紓緩壓力對策？
多吃牛肉、雞蛋、新鮮蔬菜、腎臟、豆類、肝臟、蘑菇、堅果、海魚，以及黑麥麵粉等食品。

壓力大症狀2. 經常便秘和腹瀉
在壓力過後，人體需要鎂來讓肌肉和大腦平靜下來。缺鎂會導致焦慮、易怒、失眠、抑鬱和肌肉疼痛等症狀。此外，有壓力時，若腸道內神經系統缺乏鎂，便可能導致便秘或者腹瀉。

有咩紓緩壓力對策？
多吃富含鎂的食物，建議多吃蕎麥、堅果、大豆、深綠色蔬菜、紅蘿蔔、豌豆、葵瓜子、芝麻、小扁豆、牛油果、魚等食品。

壓力大症狀3. 嘴角裂開
壓力大、過度疲勞、作息不正常造成免疫力下降，身體有機會經常處於慢性發炎狀態，從而增加嘴角裂開的風險。

有咩紓緩壓力對策？
嘴角裂開亦是缺乏維他命B6的症狀，而維他命B6對神經系統的健康非常重要，有助生產管理情緒的血清素和多巴胺。多吃富含維他命B6的食物，如紅蘿蔔、雞肉、雞蛋、魚、菠菜、葵花子、核桃、牛油果、香蕉、豆類和薯仔等。

壓力大症狀4. 指甲上有白點
當壓力過大和精神緊張時，鋅元素就會迅速流失。而指甲上長出白色斑點，是身體缺失鋅的表現。人體免疫力和激素的生產（以維持身體正常運作）都離不開鋅。

有咩紓緩壓力對策？
鋅在植物類食品中含量較少，因此不愛吃肉及素食人士，需要特別留意補充鋅。富含鋅的食物有魚、肉、葵瓜子、南瓜子、松仁、堅果、蟹、黑麥粉、車打芝士，以及貝類（如生蠔）等。

壓力大症狀5. 表現焦慮及抑鬱
壓力是導致焦慮及抑鬱的原因之一，壓力會令人感到十分困擾，並對工作及日常生活造成負面影響，例如：睡眠失調、難以集中精神及判斷力下降等1、2。

有咩紓緩壓力對策？
研究顯示，補充高劑量 B6 或 B12 可有效減少焦慮及憂鬱狀況3。吸收維他命B6，可多吃羽衣甘藍、蛋豆類、小麥胚芽、燕麥及花生等堅果類。 而維他命B12則存在於動物性食物如牛豬雞肉、蛤蠣、魚類、奶蛋及其製品當中。

壓力大症狀6. 牙齦出血
壓力有機會造成牙齦出血，與此同時，缺乏維他命C會加劇出血情況4。

有咩紓緩壓力對策？
維他命C能幫助生產抗壓激素，多吃含維他命C水果，如奇異果、橙和士多啤梨等；而富含維他命C的蔬菜則有蘆筍、椰菜花、洋蔥、蘿蔔、菠菜、番茄和西洋菜等皆有助紓緩牙齦出血問題。

壓力大症狀7. 長出粉刺或暗瘡
壓力有機會引致皮膚失調問題，研究指出壓力程度與粉刺/暗瘡嚴重程度有莫大關係，壓力愈大，粉刺/暗瘡便愈嚴重5。

有咩紓緩壓力對策？
維他命E能改善血液循環，促進正常的血液凝結、改善疤痕形成等。想改善因壓力引起的皮膚問題， 建議多吃豆類、堅果、種子、全麥、糙米、雞蛋、海帶、牛奶、麥片、紅薯和西洋菜等富含維他命E的食品。

據資料顯示，每7位香港人當中便有一位會在一生中經歷常見的心理疾病+，而在2022年，香港人的精神健康指數平均分為47.64分，持續處於不合格的水平++，可見香港人的精神健康值得關注。不過，患上精神病也並非世界末日，就像其他身體疾病一樣，只要好好接受治療，病情便可以有所改善。
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長壽風險不容忽視，有調查指香港人低估壽命10年，近半人不夠錢應付退休生活。有甚麼工具可以對沖長壽風險，讓投保人得到終身的年金收入？不少人都知道扣稅年金（QDAP）可用於退休規劃，原來部分產品更可應付長壽風險，投保人應怎樣選擇呢？市面上多數扣...
14/05/2026

長壽風險不容忽視，有調查指香港人低估壽命10年，近半人不夠錢應付退休生活。有甚麼工具可以對沖長壽風險，讓投保人得到終身的年金收入？不少人都知道扣稅年金（QDAP）可用於退休規劃，原來部分產品更可應付長壽風險，投保人應怎樣選擇呢？市面上多數扣稅金年金的入息期為20年（如65歲派至84歲），能對沖長壽風險的扣稅年金並不多。

什麼是終身年金？

終身年金是一種以「活得越久，領得越多」為核心設計的保險產品。投保人先一次性（或分期）支付一筆保費，之後保險公司會在你達到指定年齡後，定期派發年金，直至你身故為止。它的本質，是把部分財富轉化為終生現金流，為晚年的生活費提供保障。由於平均壽命持續上升，許多退休人士擔心資金耗盡，終身年金便成為對抗「長壽風險」的重要工具。

終身年金的魅力，在於讓退休後的收入更具可預測性。不同於股票或基金，年金不受市場波動影響，讓長者無需擔憂經濟低潮導致生活不穩。然而終身年金也有取捨，一旦繳付保費，就難以靈活提取原本資金，因此適合作為穩定現金流的一部分，而非唯一的退休儲備。

然而，投保人在選擇產品時必須仔細審視條款，因為市場上部分終身年金產品，實際上設有年齡上限，例如保證派發至一百歲或一百二十歲。雖然以目前香港人均壽命約八十五歲來看，這樣的年期已經相當充裕，但由於醫療技術進步，香港人口平均壽命正在上升，這種「半終身」設計顯然存在差距，購買前務必向保險公司確認派發的確實終止條件。

即期終身年金與延期終身年金
終身年金主要可分為兩類：即期與延期。即期終身年金通常在繳付一次性保費後立即開始派發，例如俗稱「政府年金」的「香港年金計劃」便是一例，適合年近或剛退休人士，希望即時穩定收入。

相對而言，延期終身年金則設有「累積期」或「供款期」，投保人先定期或一筆過繳付保費，待約定的年期屆滿才開始收取年金。這種模式更適合仍在職場打拼、距離退休尚有一段時間的中壯年人士。延期年金的優勢在於讓資金有較長時間滾存增值，透過複息效應累積更豐厚的本金，從而換取退休後較高的年金收入。

舉例而言，60歲一次性投入100萬港元購入即期年金，可能60歲起每月可領約5000港元；若以相同金額於50歲購入延期年金並於65歲起領取，金額或能提升至每月7000港元。選擇哪種類型，取決於你的退休時間表與理財規劃。

簡而言之，即期年金是「現在付錢，現在收息」，著眼於即時的現金流管理；延期年金則是「現在播種，未來收割」，強調長期的資產累積與時間價值。

稅務扣減
此外，香港政府為鼓勵市民及早規劃退休，更為合資格的延期年金（即扣稅年金）保費提供稅務扣減，每年最高可扣減六萬港元，這對於邊際稅率較高的中產人士而言，無疑是雙重利好，既能儲蓄退休，又能節省稅款。

如何比較終身年金？

挑選合適的年金產品，不僅要看收益高低，也要了解其派發年期、回報設計、供款方式與幣值安排，這些細節會直接影響最終回報與保障水平。

保證派發年期
比較終身年金時，首要釐清的是「終身」的具體定義。雖然名為終身年金，但不同產品對於「終身」的詮釋可能存在細微差異。絕大多數產品確實承諾派發至投保人身故為止，但部分產品可能設有最低保證派發年期，例如保證派發十年或二十年，即使投保人在此期間不幸離世，其受益人仍可繼續收取餘下款項直至保證期屆滿。若投保人長壽超過保證期，則繼續派發至終身。

這種設計為較早離世的投保人提供了一定程度的「回本」保障，但也意味著保險公司需要預留資金應對這種風險，可能會略微降低每年派發的金額。因此，投保人在選擇時應權衡自己對「傳承」與「自用」的側重。若希望為家人留下更多保障，可選擇保證期較長的計劃；若純粹為自己長壽作打算，則可考慮不設保證期但派發率較高的產品。

保證及非保證回報
年金回報可分為「保證」和「非保證」部分。保證回報意味無論市場如何波動，保險公司都會按固定金額派發；非保證回報則與公司的投資表現相關，可隨市場上升而獲得額外收益。對偏好穩定的退休者而言，保證成分高的產品更為合適，而對願意承受風險者，則可考慮帶有分紅或增值潛力的版本。

供款期與累積期
延期終身年金設有供款期與累積期。供款期為投保人定期繳納保費的期間，累積期則是資金在保險公司內增值的階段。供款越長、累積時間越久，日後領取的金額通常也越高。若你尚在工作，選擇較長的累積期能讓時間發揮複利效益。

幣種與通脹
通脹會侵蝕實際購買力，因此選擇年金時亦可留意派發幣種與通脹調整機制。部分保險公司提供港元或美元計價，也有少數產品設「通脹掛鈎」安排，每年根據物價指數調整派發金額。若退休生活開支以港元為主，選港元年金能減少外匯波動風險。

宜留意退保保證回本率
比較對沖長壽風險的扣稅年金時，除了總入息及回報，大家不妨留意終身年金的早期退保保障，以防因突發資金需要，迫不得已提早退保。於投保後10年退保計，4款產品保證現金價值介乎89.3%至100%已付保費。若不幸於投保後10年身故，保證身故賠償為101%至108%已付保費，投保人不會因早期身故而蝕本。

留意男女派發率或有差別

由於女性平均壽命普遍比男性長，無論政府或私營年金，女性的每月派發率通常較男性略低。這並非歧視，而是根據精算原理調整的公平設計。投保時應仔細比較同齡男女派發表，了解實際回報差距，並衡量自己健康狀況與家庭保障需求。
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文章來源：10Life
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