Magdalena Kedziak-Czekaj Mortgage Broker

07/09/2026

03/09/2026

Oglądasz mieszkanie lub dom w UK? Tych błędów lepiej nie popełniać 👀

Wiele osób podczas oglądania nieruchomości skupia się głównie na tym, czy dom jest ładny, kuchnia wygląda dobrze i czy zmieści się sofa w salonie.

I właśnie wtedy można przeoczyć rzeczy, które później kosztują sporo nerwów i pieniędzy.

Kilka rzeczy, na które naprawdę warto zwrócić uwagę:

👉 Nie oglądaj tylko za dnia.
Jeśli możesz, zobacz okolicę również wieczorem. Nagle może się okazać, że „spokojna ulica” wygląda trochę inaczej po 20:00.

👉 Nie zachwycaj się świeżo pomalowanymi ścianami.
Nowa farba może być tylko kosmetyką. Sprawdź dokładnie narożniki, sufity, okolice okien i łazienkę. Wilgoć i pleśń nie zawsze rzucają się w oczy na pierwszy rzut.

👉 Otwórz szafki.
Serio 😅 Szczególnie pod zlewem, przy rurach i w łazience. Czasami właśnie tam widać rzeczy, których podczas normalnego oglądania nikt nie zauważa.

👉 Sprawdź okna i drzwi.
Czy się normalnie otwierają? Czy nie ma przeciągów? Czy szyby nie są zaparowane między taflami? Wymiana okien potrafi być sporym wydatkiem.

👉 Nie zakładaj, że „jak coś jest na zdjęciach, to zostaje”.
Zapytaj dokładnie, co jest w cenie nieruchomości. Szczególnie przy zabudowie, sprzętach AGD czy innych elementach wyposażenia.

👉 Posłuchaj domu.
Brzmi dziwnie, ale naprawdę warto. Wyłącz na chwilę rozmowę i po prostu posłuchaj. Ruchliwa droga, samoloty, pociągi albo sąsiedzi mogą być dużo bardziej zauważalni, kiedy nie gra muzyka i agent nie opowiada o „fantastycznej lokalizacji”. 😉

👉 Nie bój się zadawać trudnych pytań.
Jak długo nieruchomość jest na rynku? Dlaczego właściciel sprzedaje? Czy były jakieś problemy z wilgocią, dachem, instalacją? Jakie są rachunki? Council Tax? Service charge, jeśli to mieszkanie?

I chyba najważniejsze:

Nie daj się poganiać.
To, że agent mówi „mamy już kilka zainteresowanych osób”, nie oznacza, że musisz podejmować decyzję w 5 minut.

Dom czy mieszkanie kupuje się za ogromne pieniądze. Lepiej zadać 20 pytań za dużo niż później przez kilka lat myśleć:
„Kurczę, dlaczego ja tego wtedy nie sprawdziłem?” 😅

A Wy? Jaki największy „red flag” zobaczyliście podczas oglądania nieruchomości w UK?
Dajcie znać w komentarzach — może komuś oszczędzi to sporo pieniędzy. 👇

28/08/2026

🏠 NAJTAŃSZY KREDYT HIPOTECZNY NIE ZAWSZE JEST NAJLEPSZYM KREDYTEM.

I wiem, że dla wielu osób to brzmi jak herezja.

Bo widzisz:
4.29% zamiast 4.49%
i myślisz: „Biorę ten tańszy. Proste.”

Nie. Wcale nie proste.

W UK przy kredycie liczy się nie tylko oprocentowanie.

Bo co z tego, że masz niższy rate, jeśli jednocześnie masz np. wysoką product fee, drogą zmianę produktu, ograniczone overpayments albo wysoką Early Repayment Charge, gdy Twoja sytuacja życiowa się zmieni?

Możesz kupić „najtańszy” mortgage na papierze…
a po kilku latach odkryć, że wcale nie był najtańszy dla Ciebie.

I tutaj jest rzecz, o której reklamy kredytów hipotecznych nie mówią wystarczająco głośno:

👉 Mortgage trzeba dopasować do człowieka, a nie człowieka do najniższego procentu.

Jeżeli planujesz przeprowadzkę za 2–3 lata — znaczenie ma elastyczność i ERC.

Jeżeli masz możliwość regularnych overpayments — sprawdź limity i ewentualne kary.

Jeżeli masz duży depozyt — inne produkty mogą być dostępne przy niższym LTV.

Jeżeli Twoja sytuacja finansowa może się zmienić — nie patrz wyłącznie na dzisiejszą ratę.

A jeśli porównujesz oferty, patrz na całkowity koszt, opłaty i warunki, a nie tylko wielkie „RATE FROM…”.

I teraz kontrowersyjna część:

Dobry broker nie powinien szukać Ci po prostu najniższego oprocentowania.

Powinien najpierw zrozumieć:

* jak długo chcesz zostać w tej nieruchomości,
* czy planujesz przeprowadzkę,
* czy będziesz nadpłacać,
* jak stabilny jest Twój dochód,
* ile masz depozytu,
* jak wygląda Twoja sytuacja za 2–5 lat,
* i czego właściwie oczekujesz od kredytu.

Bo najtańszy produkt ≠ najlepszy produkt.

Czasami 0.20% niższy rate może wyglądać świetnie.

Ale jeśli za ten „super rate” płacisz dużą product fee, a dodatkowo masz warunki, które kompletnie nie pasują do Twojego planu — to czy naprawdę wygrałeś?

Mortgage to nie konkurs na najniższy procent.

To decyzja na setki tysięcy funtów i często na kilkadziesiąt lat.

Dlatego zanim zapytasz:

„Jaki macie najniższy rate?”

zadaj lepsze pytanie:

„Który mortgage będzie dla mnie najbardziej opłacalny i elastyczny przy mojej konkretnej sytuacji?”

Bo tani kredyt może być dobry.
Ale właściwy kredyt — może być dużo lepszy.

I właśnie dlatego dwie osoby z takim samym dochodem i takim samym depozytem niekoniecznie powinny brać ten sam mortgage.

Jesli potrzebujesz porady w zakresie kredytów hipotecznych zapraszam do kontaktu:

Magdalena Kedziak-Czekaj Mortgage Broker

07739510323

To ogólna informacja, nie indywidualna porada finansowa. Konkretna oferta powinna być oceniona na podstawie pełnych warunków, opłat i Twojej sytuacji. Twój dom może zostać przejęty jeśli nie będziesz spłacał rat kredytowych regularnie i na czas.
Your home may be repossesed if you will not keep up with your repayments.

25/08/2026

🏠 Odmówił Ci jeden bank? To NIE znaczy, że wszędzie będzie „NIE”!

Dostałeś odmowę kredytu hipotecznego w UK i myślisz:
„Skoro ten bank mnie nie zaakceptował, to kolejny też odmówi”? ❌

To tak nie działa.

Każdy bank ma własne kryteria dotyczące m.in.:
💷 dochodów i ich źródła
📊 historii kredytowej
🏡 wysokości depozytu
💳 zobowiązań i wydatków
🇬🇧 statusu pobytowego
👨‍👩‍👧 sytuacji rodzinnej
⏳ stażu pracy czy rodzaju umowy

Dlatego odmowa w jednym banku nie musi oznaczać końca Twoich szans na mortgage.

Czasami problemem nie jest to, że nie możesz dostać kredytu, tylko że został wybrany niewłaściwy bank dla Twojej sytuacji.

👉 Zanim się poddasz, warto sprawdzić, jakie opcje są dostępne dla Ciebie.

📩 Napisz do nas wiadomość „MORTGAGE” i sprawdźmy, co można zrobić.

Magdalena Kedziak-Czekaj Mortgage Broker
07739510323