Magdalena Kedziak-Czekaj Mortgage Broker

17/06/2026

17/06/2026

📉 Dobra wiadomość dla osób planujących zakup domu lub zmianę kredytu hipotecznego!

Rynek kredytów hipotecznych w Wielkiej Brytanii ponownie nabiera tempa. W ostatnich dniach wielu dużych kredytodawców obniżyło oprocentowanie swoich ofert hipotecznych. Mimo niepewności związanej z przyszłymi decyzjami Banku Anglii, konkurencja między bankami sprawia, że pojawiają się coraz atrakcyjniejsze propozycje dla klientów.

🏡 Co to oznacza dla Ciebie?

✅ Kupujesz swój pierwszy dom?
Możesz mieć dostęp do korzystniejszych rat i większej zdolności kredytowej niż jeszcze kilka miesięcy temu.

✅ Kończy Ci się obecna umowa hipoteczna?
To idealny moment, aby sprawdzić możliwości remortgage i uniknąć przejścia na droższy standard variable rate.

✅ Masz już kredyt i zastanawiasz się, czy można płacić mniej?
Wielu właścicieli nieruchomości nie zdaje sobie sprawy, że nawet niewielka różnica w oprocentowaniu może oznaczać oszczędności liczone w tysiącach funtów w trakcie trwania umowy.

Warto jednak pamiętać, że eksperci ostrzegają, iż obecne obniżki mogą nie trwać wiecznie. Rynki finansowe już analizują kolejne decyzje Banku Anglii, a przyszły kierunek stóp procentowych pozostaje niepewny. Dlatego odkładanie decyzji „na później” nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem.

📞 Jeśli zastanawiasz się:
➡️ jaki kredyt będzie najlepszy dla Ciebie,
➡️ czy opłaca się już teraz zrobić remortgage,
➡️ ile możesz pożyczyć na pierwszy dom,
➡️ lub jak obniżyć swoje miesięczne raty,

skontaktuj się ze mną. Jako niezależny broker kredytów hipotecznych porównuję oferty wielu banków i pomagam znaleźć rozwiązanie dopasowane do Twojej sytuacji – niezależnie od tego, czy kupujesz pierwszy dom, kolejny dom, czy chcesz przenieść obecny kredyt na lepszych warunkach.

💬 Napisz do mnie wiadomość prywatną lub zostaw komentarz pod postem. Chętnie sprawdzę, jakie możliwości są dostępne właśnie dla Ciebie.

Magdalena Kedziak-Czekaj Mortgage Broker
07739510323

Ten post nie ma charakteru porady finansowej. Twój dom może zostać przejęty przez bank jeśli nie będziesz spłacał rat kredytowych regularnie i na czas.
Your home may be repossessed if you will not be able to keep up with your payments.

13/06/2026

“Czekasz na spadek stóp procentowych? To może kosztować Cię więcej, niż myślisz.”

🏡 Wielu kupujących odkłada decyzję o zakupie domu, licząc na niższe oprocentowanie.

Ale co jeśli:
✅ ceny nieruchomości wzrosną,
✅ pojawi się większa konkurencja,
✅ stracisz idealną nieruchomość?

Najlepszy moment na zakup nie zawsze zależy od stóp procentowych. Czasem ważniejsze jest znalezienie odpowiedniego rozwiązania finansowego już dziś.
Policz ile do tej pory płacisz za wynajem. Cyfry nie kłamią.

📩 Napisz „DOM” w wiadomości prywatnej, a sprawdzę, jakie masz możliwości.

Magdalena Kedziak-Czekaj Mortgage Broker
07739510323

Twój dom może zostać przejęty przez bank jeśli nie będziesz spłacał rat kredytowych regularnie i na czas. Ten post nie ma charakteru porady finansowej.

11/06/2026

🏡 Czy kupno domu w UK w 2026 roku jest łatwiejsze niż 2 lata temu?

To zależy od sytuacji, ale dla wielu osób odpowiedź może brzmieć: tak.

✅ Więcej produktów hipotecznych wróciło na rynek
✅ Część banków oferuje bardziej elastyczne kryteria oceny zdolności kredytowej
✅ Niektóre stawki kredytów są niższe niż w szczytowym okresie podwyżek stóp procentowych

Jednocześnie:

❗ Ceny nieruchomości w wielu regionach nadal są wysokie
❗ Koszty życia nadal wpływają na zdolność kredytową
❗ Wkład własny pozostaje wyzwaniem dla wielu kupujących

Największy mit, który nadal słyszę?

👉 „Muszę mieć 10%, 20% depozytu, żeby kupić dom.”

W rzeczywistości wiele osób kupuje nieruchomość z dużo niższym wkładem własnym.

A Ty?
Co dziś najbardziej powstrzymuje Cię przed zakupem domu w UK?

🔹 Brak depozytu
🔹 Zdolność kredytowa
🔹 Wysokie raty
🔹 Nie wiem, od czego zacząć

Chcesz porozmawiać? Chętnie odpowiem na pytania i rozwieję kilka popularnych mitów. 👇

Magdalena Kedziak-Czekaj Mortgage Broker
07739510323



Ten post nie ma charakteru porady finansowej. Twój dom może zostać przejęty przez bank jeśli nie będziesz spłacał rat kredytowych regularnie i na czas.
Your home may be repossessed if you will not keep up with your repayments.

05/06/2026

🇬🇧 Joint Borrower Sole Proprietor (JBSP) Mortgage – A Smart Way to Help First-Time Buyers

Buying a home in the UK has become increasingly challenging due to affordability rules and high property prices. A Joint Borrower Sole Proprietor (JBSP) mortgage is designed to help people, especially first-time buyers, access larger mortgage amounts without giving away ownership of their property.

What is a JBSP mortgage?

A JBSP mortgage allows two or more people to be named on the mortgage, but only one person is the legal owner of the property. The additional borrower(s) – often parents or close family members – help strengthen the mortgage application by adding their income to the affordability assessment. However, they do not appear on the property deeds and have no ownership rights.

How does it help clients?

✅ Increases borrowing power by using the combined income of multiple borrowers.

✅ Helps first-time buyers who have a good deposit but insufficient income to meet lender affordability criteria.

✅ Allows parents to support children without becoming co-owners of the property.

✅ Can help avoid some ownership-related tax implications because supporting family members are not listed on the title deeds.

Important to remember

All borrowers named on the mortgage are jointly responsible for repayments. If payments are missed, it can affect everyone’s credit profile. Therefore, professional mortgage and legal advice is essential before entering into a JBSP arrangement.

A JBSP mortgage can be an excellent solution for families looking to help loved ones get onto the property ladder while allowing the buyer to remain the sole owner of their new home. 🏡

This post it’s not a financial advice.
Your home may be reposed if you will not keep up with your repayments.

🇵🇱 Kredyt hipoteczny Joint Borrower Sole Proprietor (JBSP) – sposób na zwiększenie zdolności kredytowej w Wielkiej Brytanii

Zakup nieruchomości w Wielkiej Brytanii jest coraz trudniejszy ze względu na wysokie ceny oraz rygorystyczne wymogi dotyczące zdolności kredytowej. Joint Borrower Sole Proprietor (JBSP) to rozwiązanie stworzone przede wszystkim dla osób kupujących pierwszą nieruchomość.

Na czym polega JBSP?

W modelu JBSP kilka osób może być współkredytobiorcami, ale właścicielem nieruchomości pozostaje tylko jedna osoba. Najczęściej rodzice lub bliscy członkowie rodziny pomagają zwiększyć zdolność kredytową, udostępniając swoje dochody do oceny przez bank. Jednocześnie nie są wpisani do księgi wieczystej i nie posiadają udziałów w nieruchomości.

Jakie korzyści daje klientom?

✅ Zwiększa zdolność kredytową dzięki uwzględnieniu dochodów kilku osób.

✅ Umożliwia zakup nieruchomości osobom, które samodzielnie nie uzyskałyby wymaganej kwoty kredytu.

✅ Pozwala rodzicom wesprzeć dzieci w zakupie pierwszego domu bez konieczności stawania się współwłaścicielami.

✅ W wielu przypadkach pomaga uniknąć konsekwencji podatkowych związanych z dopisaniem rodzica lub innej osoby do aktu własności.

O czym warto pamiętać?

Wszyscy kredytobiorcy wpisani do umowy kredytowej ponoszą solidarną odpowiedzialność za spłatę kredytu. Oznacza to, że ewentualne zaległości mogą wpłynąć na historię kredytową każdej z tych osób. Dlatego przed podjęciem decyzji warto skorzystać z profesjonalnego doradztwa hipotecznego i prawnego.

JBSP to skuteczne rozwiązanie dla rodzin, które chcą pomóc bliskim wejść na rynek nieruchomości, jednocześnie zachowując pełne prawo własności po stronie kupującego. 🏡📈

Chcesz dowiedzieć się więcej ?
Napisz lub zadzwoń.

Magdalena Kedziak-Czekaj Mortgage Broker
07739510323

Ten post nie ma charakteru porady finansowej.
Twój dom może zostać przejęty przez bank jeśli nie będziesz spłacał rat kredytowych regularnie i na czas.

02/06/2026

Dlaczego bank w Wielkiej Brytanii wymaga ubezpieczenia domu, ale nie wymaga ubezpieczenia na życie?

To jedno z najczęstszych pytań osób biorących kredyt hipoteczny w UK.

🏡 Ubezpieczenie budynku (buildings insurance) jest zazwyczaj wymagane przez kredytodawcę, ponieważ nieruchomość stanowi zabezpieczenie kredytu. Jeśli dom zostanie zniszczony przez pożar, powódź lub inną katastrofę, bank chce mieć pewność, że wartość zabezpieczenia zostanie odtworzona.

Natomiast ❤️ ubezpieczenie na życie (life insurance) czy ubezpieczenie od poważnych chorób (critical illness cover) nie są zwykle obowiązkowe.

Dlaczego?

Ponieważ z perspektywy banku kredyt nadal pozostaje do spłaty. Jeśli kredytobiorca umrze lub zachoruje, bank wciąż ma zabezpieczenie w postaci nieruchomości. Oznacza to, że bank nie ponosi takiego ryzyka jak rodzina kredytobiorcy.

W praktyce:

✅ Ubezpieczenie budynku chroni przede wszystkim interes banku.

✅ Ubezpieczenie na życie i od poważnych chorób chroni przede wszystkim Ciebie i Twoich bliskich.

Wyobraź sobie sytuację:

* Kupujesz dom na 30 lat.
* Masz partnera lub dzieci.
* Dochodzi do diagnozy nowotworu, udaru lub zawału.
* Nie możesz pracować przez wiele miesięcy albo tracisz główne źródło dochodu.

Rata kredytu hipotecznego nie znika. Rachunki również.

Właśnie wtedy odpowiednio dobrana polisa może zapewnić środki na spłatę kredytu, pokrycie kosztów życia lub leczenia, dając rodzinie czas i finansowy spokój w trudnym okresie.

Dlatego warto zadać sobie pytanie:

Czy zabezpieczam tylko dom, którego wymaga bank, czy również ludzi, którzy w tym domu mieszkają?

Bank dba o swoje zabezpieczenie. O bezpieczeństwo finansowe Twojej rodziny musisz zadbać Ty.

Chcesz porozmawiać o Twojej sytuacji.
Zachęcam do kontaktu
Magdalena Kedziak-Czekaj Mortgage Broker
07739510323

[email protected]