Step By Step Financial Solutions

18/10/2026

👨‍👩‍👧 Kiedy dziecko choruje, rodzic chce być przede wszystkim przy nim.

Nie zastanawiać się, ile dni urlopu jeszcze zostało.

Nie martwić się, jak pogodzić pracę z kolejnymi wizytami w szpitalu.

Nie liczyć każdego dodatkowego wydatku.

Wiele osób nie wie, że niektóre polisy Critical Illness mogą zawierać również ochronę dzieci Children's Critical Illness Cover.

W zależności od ubezpieczyciela i zakresu produktu świadczenie może być wypłacone w przypadku określonej poważnej choroby dziecka.

Środki mogą pomóc pokryć dodatkowe koszty albo dać rodzicowi większą swobodę finansową w czasie opieki.

Ważne: zakres ochrony dzieci różni się między polisami. Nie wszystkie choroby i sytuacje są objęte świadczeniem.

❤️ Nie zawsze możemy zapobiec chorobie dziecka

Można jednak przygotować finansowe wsparcie na wypadek, gdyby rodzina musiała zmierzyć się z trudną diagnozą.

023 8098 2433
[email protected]
https://sbsfinance.co.uk/pl/book-consultation
____
Jak przy każdej polisie, obowiązują warunki i wyłączenia. Koszt ubezpieczenia zależy od wielu czynników, takich jak wiek, miejsce zamieszkania i zawód, dlatego cena opiera się na Twojej indywidualnej sytuacji.

17/10/2026

💬 Sobotnie pytanie do Was
Kto u Was w domu „ogarnia” finanse?

Rachunki i direct debity (stałe zlecenia), loginy do bankowości, umowy za prąd i internet, polisy, miejsce, gdzie leżą ważne dokumenty...

W wielu domach wie o tym wszystkim tylko jedna osoba.

Z badania jednego z brytyjskich ubezpieczycieli wynika, że 41% kobiet nie czułoby się pewnie, zarządzając domowymi finansami po śmierci partnera. Dla porównania 66% mężczyzn twierdzi, że w takiej sytuacji czułoby się pewnie.

Wiemy, to nie jest łatwy temat. Ale czasem wystarczy jedna spokojna rozmowa przy herbacie, żeby druga osoba wiedziała, od czego zacząć.

Dlatego dziś pytamy:

👉 Czy rozmawialiście kiedyś o tym, kto przejmie rachunki i formalności, gdyby jednego z Was zabrakło?

A) Tak, oboje wiemy wszystko
B) Częściowo, coś tam wiemy
C) Nie, wszystko jest „w głowie” jednej osoby
D) Jeszcze nie, ale chyba czas

Napiszcie literkę w komentarzu 👇
Każda odpowiedź jest OK.
____
Źródło: LV= (badanie Opinium, 4 000 dorosłych w UK, maj 2026), za The Intermediary i IFA Magazine, 14.10.2026.

16/10/2026

💷 £12,570 salary, a reszta wynagrodzenia z dywidend?

To jeden z modeli wynagradzania który jest spotykany w małych spółkach LTD.

Ale kiedy dyrektor chce zabezpieczyć swój dochód, pojawia się pytanie:

Którą część dochodów ubezpieczyciel weźmie pod uwagę?

Przy zwykłym Income Protection sposób wyliczania dochodu może zależeć od zasad danego ubezpieczyciela.

Executive Income Protection może w określonych sytuacjach pozwolić uwzględnić zarówno salary, jak i kwalifikujące się dividends.

Nie oznacza to jednak, że każda dywidenda automatycznie zwiększa dostępny poziom ochrony.

Liczą się struktura wynagrodzenia, dokumenty finansowe oraz warunki produktu.

Co więcej, świadczenie EIP jest przekazywane przez spółkę jako wynagrodzenie i podlega odpowiedniemu opodatkowaniu.

Dlatego przed wyborem polisy warto sprawdzić zarówno dostępną sumę świadczenia, jak i kwotę, która realnie pozostanie do dyspozycji.

👉 W SBS pomożemy porównać dostępne rozwiązania.
023 8098 2433
[email protected]
https://sbsfinance.co.uk/pl/book-consultation
____
Jak przy każdej polisie, obowiązują warunki i wyłączenia. Koszt ubezpieczenia zależy od wielu czynników, takich jak wiek, miejsce zamieszkania i zawód, dlatego cena opiera się na Twojej indywidualnej sytuacji.

15/10/2026

🥂 To nie jest zdjęcie Prosecco. To zdjęcie spełnionego marzenia. 🏡

Dwa kieliszki. Butelka Prosecco. Klucze do domu.

Dla kogoś to zwykłe zdjęcie. Dla nas to zakończenie historii, która zaczęła się dużo wcześniej.

Od pytań o mortgage. Od dokumentów. Od decyzji, które czasem nie są łatwe. Od chwil, kiedy potrzebujesz kogoś, kto wszystko spokojnie wyjaśni i przeprowadzi Cię przez cały proces.

A potem przychodzi taki moment. 🔑

Nasza klientka Aldona Litera i Jan podzielili się tym zdjęciem i piękną opinią, w której szczególnie podziękowała Artur Bajdas i Ania Moskal .

❤️ „Thank you both so much for helping me make my dream of owning a home a reality!”

Artur, Ania – to dla takich chwil robimy to, co robimy.

Aldona, dziękujemy za zaufanie, ciepłe słowa i możliwość bycia częścią tej historii.

Niech ten pierwszy toast będzie początkiem wielu pięknych wspomnień w nowym domu! 🥂🏡

Step By Step. Od pierwszego pytania do własnych kluczy.

15/10/2026

🩺 Wczoraj: 95% LTV + locum income i kolejne pytania od lendera.
Dziś: jak przygotować taką aplikację lepiej od początku?

Przy pracy jako locum problemem często nie jest to, czy zarabiasz wystarczająco.
Problemem jest to, jak lender policzy i udokumentuje Twój dochód.

Locum może oznaczać pracę na zastępstwach, pojedynczych zmianach, przez agencję, umbrella company, jako self-employed albo przez własną spółkę.

Dla Ciebie to nadal Twoja praca i Twój dochód.
Dla lendera każda z tych sytuacji może jednak wyglądać inaczej.

A jeżeli do tego kupujesz z 5% depozytem, czyli przy 95% LTV, wybór odpowiedniego lendera i dobre przygotowanie aplikacji stają się jeszcze ważniejsze.

Jak podchodzimy do tego w SBS?

📂 Najpierw sprawdzamy historię dochodu i dokumenty
Nie czekamy, aż underwriting zacznie zadawać kolejne pytania.
Sprawdzamy, jak jesteś wynagradzany, jak wygląda historia Twoich zarobków i jakie dokumenty mogą być potrzebne przy danym sposobie zatrudnienia.

🧾 Ustalamy, jak lender będzie traktował Twój sposób pracy
Locum przez agencję, umbrella company, self-employed czy własna limited company to nie to samo.
Dlatego nie dobieramy mortgage wyłącznie na podstawie wysokości dochodu.

💷 Porównujemy różne poziomy depozytu

Przykład:
nieruchomość £250,000
przy 95% LTV:
depozyt £12,500
mortgage £237,500
przy 90% LTV:
depozyt £25,000
mortgage £225,000

Nie oznacza to, że zawsze warto zwiększać depozyt.
Chodzi o to, żeby przed decyzją wiedzieć, jak zmiana LTV wpływa na dostępne opcje.

🔎 Dopiero później wybieramy lendera
Nie wysyłamy aplikacji „na próbę”.
Najpierw sprawdzamy, gdzie Twój sposób zatrudnienia, dochód, depozyt i cała sytuacja mogą pasować do kryteriów lendera.

Nie da się zagwarantować, że bank nigdy nie poprosi o dodatkowy dokument.
Można jednak zrobić dużo, żeby aplikacja od początku trafiła we właściwe miejsce i była dobrze przygotowana.

I właśnie to robimy.

👉 Umów bezpłatną konsultację:
https://sbsfinance.co.uk/pl/book-consultation
___
Informacje ogólne, nie indywidualna porada. Twój dom może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

14/10/2026

95% LTV (kredyt na 95% wartości) + locum income (dochód z zastępstw) = kolejne pytania od lendera

CASE STUDY Z RYNKU W UK

📑 „Dlaczego bank znowu chce ode mnie dokument, który już wysłałem?”

To pytanie potrafi pojawić się przy bardziej złożonych aplikacjach mortgage.

W opisanej sytuacji kupujący aplikował przy 95% LTV (kredyt na 95% wartości nieruchomości, depozyt 5%), posiadał settled status (status osoby osiedlonej w UK), a jego dochód pochodził z pracy jako locum.

Czyli np. lekarz, farmaceuta lub inny specjalista pracujący na zastępstwach, pojedynczych zmianach albo dla kilku placówek.

Dochód jest realny.

Ale nie zawsze wygląda jak jedna identyczna pensja wpływająca każdego miesiąca od jednego pracodawcy.

Lender zaczął zadawać kolejne pytania i prosić o dodatkowe dokumenty.

Kupujący zaczął się obawiać, że coś jest nie tak z aplikacją.

💡 Nie każda dodatkowa prośba lendera oznacza problem.

Przy bardziej złożonym dochodzie underwriting (ocena wniosku przez bank) może wymagać dokładniejszego udokumentowania sytuacji.

Dlatego ogromne znaczenie ma to, do którego lendera trafia aplikacja i jak jest przygotowana przed submission (złożeniem wniosku).

My najpierw analizujemy sposób zatrudnienia, dochód, depozyt i dokumenty.

Dopiero później wybieramy lendera.

👉 Umów bezpłatną konsultację: https://sbsfinance.co.uk/pl/book-consultation
____
Informacje ogólne, nie indywidualna porada. Twój dom może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.

14/10/2026

"Absolutely amazing service; I recommend it to everyone. I didn't know where to start or what to do. They helped and explained everything to me step by step, chased my case, and informed me if there was missing paperwork to scan and send. Big thanks to Jolanta Malec for helping me with my case and supporting me all the way to the end." says Mateusz on Google

★★★★★ Absolutely amazing service; I recommend it to everyone. I didn't know where to start or what to do. They helped and explained everything to me step by step, chased my case, and informed me if there was missing paperwork to scan and send. Big thanks to Jolanta Malec for helping me wit...

14/10/2026

"Polecam" says Mateusz on Google

★★★★★ Polecam

14/10/2026

"I 100% recommend Step by Step Financial Solutions; the company has a very friendly, strong, and professional team that works quickly and efficiently. They always provide clear, detailed information about the entire process—you can rely on them and trust them completely. I am glad that Step by Step Financial Solutions handled my case. Special thanks to Mr. Grzegorz, who managed my case from start to finish; I highly.." says laura on Google

★★★★★ I 100% recommend Step by Step Financial Solutions; the company has a very friendly, strong, and professional team that works quickly and efficiently. They always provide clear, detailed information about the entire process—you can rely on them and trust them completely. I am glad t...

13/10/2026

🏠 Kupujesz sam(a) albo z jednej pensji? Kto zapłaci ratę, gdy nie możesz pracować?

Kupno domu w pojedynkę albo z jedną pensją w rodzinie to ogromny krok. I jednoczenie ogromna satysfakcja.

Na brytyjskich forach finansowych wraca jednak to samo pytanie: „Jak kupić dom samemu i nie bać się, co będzie, jeśli coś się stanie?”.

💡 Przy jednej pensji nie ma „drugiej nogi”

Gdy w domu są dwa dochody i jeden na jakiś czas znika, drugi często pozwala przetrwać.

Przy jednej pensji tej "drugiej nogi" po prostu nie ma.

Lokator? Pomaga, ale to dodatek. Lokator może się wyprowadzić, a jego czynsz zwykle nie pokrywa całej raty, rachunków i jedzenia. Pamiętaj też, że na przyjęcie lokatora zwykle potrzebna jest zgoda lendera.

Oszczędności? Dają czas, ale przy dłuższej chorobie kiedyś się kończą.

To dobre elementy planu, ale nie plan na dłuższą chorobę.

🧮 Przykład (liczby wyłącznie dla ilustracji):

Rata £1,400 miesięcznie, lokator płaci £800.

Nadal zostaje £600 raty, a do tego rachunki, jedzenie i dojazdy. Wszystko z jednej pensji, której w czasie choroby może zabraknąć.

❓ Mit: „Bank i tak wymaga ubezpieczenia na życie”

To częste przekonanie. W praktyce bank zwykle wymaga ubezpieczenia budynku (buildings insurance), bo dom jest zabezpieczeniem kredytu.

Ochrona życia (life insurance) i dochodu (income protection) to zazwyczaj Twoja decyzja, a nie wymóg banku.

I właśnie dlatego warto podjąć ją świadomie, najlepiej zanim kupisz dom.

👉 Czy jest ktoś, kto mógłby przejąć ratę, gdyby Twoja pensja na kilka miesięcy zniknęła?

👉 Czy Twój budżet działałby bez czynszu od lokatora?

👉 Jeśli utrzymujesz rodzinę: co stałoby się z domem i bliskimi, gdyby Ciebie zabrakło?

Uczciwie: jeśli masz już jakieś problemy ze zdrowiem, zakres ochrony może być ograniczony. Mogą pojawić się wyłączenia albo wyższa składka. Każdy wniosek ubezpieczyciel ocenia indywidualnie, dlatego we wniosku zawsze odpowiadaj szczerze.

Na bezpłatnej konsultacji możemy razem spojrzeć na Twoją ratę, budżet i plan na wypadek, gdyby pensja na jakiś czas zniknęła. Bez presji, decyzja zawsze należy do Ciebie.

👉 Umów bezpłatną konsultację: https://sbsfinance.co.uk/pl/book-consultation
lub zadzwoń 023 8098 2433
____
Jak przy każdej polisie, obowiązują warunki i wyłączenia. Koszt ubezpieczenia zależy od wielu czynników, takich jak wiek, miejsce zamieszkania i zawód, dlatego cena opiera się na Twojej indywidualnej sytuacji. Twój dom może zostać przejęty, jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego.