15/11/2025
" Ze wzgledu na czesto przewijajace sie pytania o AML zrobilam taki krotki guide o Anti-Money Laundering- Zasady przeciwdziałania praniu pieniędzy w UK przy zakupie nieruchomosci
W UK każdy prawnik, agent nieruchomości, bank czy księgowy ma ustawowy obowiązek sprawdzić, skąd pochodzą Twoje pieniądze.
Dotyczy to zarówno zakupu nieruchomości, jak i większych przelewów/darowizn.
Co musisz udowodnić w AML?
Najczęściej wymagają:
1. Proof of ID
Paszport / dowód osobisty
Potwierdzenie adresu (np. konto, bill)
2. Source of Funds (skąd pochodzą pieniądze)
Należy udokumentować źródło pieniędzy:
oszczędności (zestawienia kont)
wypłata z pracy / bonusy
sprzedaż nieruchomości (umowa + wyciąg)
Pdarowizna od rodziny
pożyczka bankowa
spadek (grant of probate)
3. Source of Wealth (jak powstał majątek)
– krótkie wyjaśnienie ogólne, np.
„Oszczędności z pracy w UK przez 7 lat”,
„Środki pochodzą ze sprzedaży mieszkania w Polsce”.
Gift Declaration – Deklaracja Darowizny
Jeśli ktoś daje Ci pieniądze na zakup mieszkania lub na inny cel, prawnicy i bank (przy hipotece) zawsze żądają pisemnej deklaracji darowizny aby upewnić się, że:
1.darczyńca nie żąda zwrotu pieniędzy,
2.nie będzie rościć praw do nieruchomości,
3.środki nie są pożyczką,
4.pieniądze nie pochodzą z nielegalnego źródła (AML).
Najczęstsze zasady AML przy darowiźnie
1. darczyńca musi udokumentować swoje środki (wyciągi, umowy)
2. przelew musi iść z konta darczyńcy bez pośredników
3. prawnik może poprosić o bank statements z 3–6 miesięcy
4. jeśli pieniądze były w gotówce → zwykle odrzucają (za duże ryzyko)
5. darowizna od osoby spoza UK = więcej dokumentów, czasem tłumaczenie
Jesli potrzebujesz porady DM."
Autor:
Karina Al-Mohsin
Consultant Solicitor
+44 7720 243839
[email protected]
Karina Al
