Damian Ochenkowski Protection Advisor

16/06/2026

📣 Shepherds Friendly wypłacił £3.25 MILIONA z Income Protection w 2025 roku.

Kolejny dowód na to, że **ochrona dochodu naprawdę działa**.

W 2025 roku Shepherds Friendly wypłacił **£3.25 mln** w roszczeniach z polis **Income Protection**, czyli więcej niż rok wcześniej, kiedy wypłaty wyniosły £3.23 mln.

📌 Najważniejsze liczby:

✅ 97% roszczeń zostało wypłaconych
✅ 475 rodzin otrzymało wsparcie
✅ najczęstszy powód roszczeń: problemy mięśniowo-szkieletowe — 49%
✅ kolejne przyczyny: choroby klatki piersiowej / płuc / nosa / gardła — 8%, zdrowie psychiczne — 6%, problemy układu pokarmowego — 5%, nowotwory — 3%
✅ odrzucono tylko 17 roszczeń, a powodem było niespełnienie warunków polisy

---

💼 Co to pokazuje?

Income Protection nie pomaga tylko przy „wielkich tragediach”.

Najczęściej pomaga przy bardzo życiowych sytuacjach:

➡️ kręgosłup
➡️ kolano
➡️ bark
➡️ problemy ze stawami
➡️ operacja i rehabilitacja
➡️ choroba, przez którą nie możesz pracować
➡️ stres, depresja, wypalenie
➡️ problemy z płucami, gardłem lub układem pokarmowym

Czyli dokładnie przy tych rzeczach, które mogą dotknąć każdego.

---

📌 **Największy problem?**

Rachunki nie czekają, aż wyzdrowiejesz.

Czynsz dalej trzeba zapłacić.
Mortgage dalej schodzi z konta.
Jedzenie dalej kosztuje.
Auto, telefon, kredyty i dzieci też nie znikają.

A jeśli jesteś self-employed, bardzo często zasada jest prosta:

**nie pracujesz = nie zarabiasz.**

---

📌 **Przykłady z życia:**

➡️ **Budowlaniec z bólem kręgosłupa**

Pracuje fizycznie. Kręgosłup odmawia posłuszeństwa. Lekarz wystawia sick note, a powrót do pracy zajmuje kilka miesięcy.

Bez Income Protection zostają oszczędności, karta kredytowa albo pożyczka.

Z polisą — może otrzymywać miesięczne świadczenie i spokojnie przejść leczenie oraz rehabilitację.

---

➡️ **Kierowca z problemem kolana**

Operacja, ból, rehabilitacja. Nie może prowadzić zawodowo.

Dochód spada, ale rachunki dalej przychodzą.

Income Protection może pomóc utrzymać podstawowe koszty życia, kiedy normalna pensja znika.

---

➡️ **Kosmetyczka / barber / self-employed**

Uraz ręki, barku albo nadgarstka może oznaczać brak pracy przez tygodnie lub miesiące.

Bez pracy nie ma klientów.
Bez klientów nie ma pieniędzy.

Income Protection może dać miesięczne świadczenie, żeby nie trzeba było wracać do pracy za wcześnie i ryzykować pogorszenia zdrowia.

---

❌ **Największy mit?**

„Ubezpieczyciele i tak nie wypłacają.”

Dane pokazują coś innego.

Shepherds Friendly wypłacił **97% roszczeń** z Income Protection w 2025 roku.

Problemem często nie jest to, że polisy nie wypłacają.

Problemem jest to, że wiele osób **nie ma żadnej ochrony dochodu**.

---

📌 **Wniosek?**

Jeśli Twój dochód płaci za:

🏠 czynsz lub mortgage
🍽️ jedzenie
🚗 auto
👨‍👩‍👧 rodzinę
📱 telefon
🧾 rachunki
💳 kredyty

to właśnie dochód powinien być jedną z pierwszych rzeczy, które zabezpieczysz.

**Income Protection to nie luksus.**
To plan awaryjny dla Twojej pensji.

💬 Chcesz sprawdzić, ile kosztowałaby ochrona Twojego dochodu?

Napisz do mnie wiadomość — policzymy to pod Twoją pracę, zarobki, sick pay i miesięczne wydatki.

🤝 Twój Doradca
❤️ Damian Ochenkowski
☎️ 07436 916337
📧 [[email protected]]
🌎 www.polisauk.com

Źródło:
https://www.covermagazine.co.uk/news/4530473/shepherds-friendly-pays-325m-2025

Provider, Shepherds Friendly, paid out £3.25 million in income protection (IP) claims in 2025, rising from £3.23m in 2024.

11/06/2026

💜 Prawdziwa historia mojego klienta — Income Protection w praktyce

Mój klient ma 46 lat i od ponad 3 lat posiada polisę Income Protection, czyli ochronę dochodu w razie choroby lub wypadku.

Na co dzień pracuje fizycznie jako budowlaniec w UK.
To ciężki zawód, gdzie zdrowie i sprawność ciała są podstawą. Jeśli pojawia się silny ból, ograniczenie ruchu albo problem zdrowotny — często nie da się po prostu „usiąść przy biurku” i dalej pracować.

Klient zgłosił się do mnie z bólem pod żebrami.
Z dokumentacji medycznej i badania USG wynika, że nie znaleziono istotnych zmian patologicznych w narządach jamy brzusznej, natomiast opis wskazuje na objawy zgodne z neuralgią międzyżebrową, czyli nerwobólem w okolicy żeber.

Klient nadal przebywa na zwolnieniu lekarskim i na ten moment nie wiadomo, kiedy wróci do pełnego zdrowia i pracy.

Na szczęście wcześniej zadbaliśmy o odpowiednią polisę.

✅ Claim został zaakceptowany
✅ Klient ma wypłatę £570.78 tygodniowo
✅ Polisa ma opcję wypłaty już po 1 tygodniu zwolnienia
✅ Składka klienta wynosi obecnie £118 miesięcznie

I teraz najważniejsze liczby:

📌 £570.78 tygodniowo
📌 około £2,473 miesięcznie
📌 około £29,681 rocznie

Najmocniejsze jest porównanie składki do wypłaty.

Klient płaci obecnie £118 miesięcznie.

Licząc po obecnej składce, przez 3 lata daje to około:

💷 £118 x 36 miesięcy = £4,248

A teraz, gdy nie może pracować, jego zaakceptowana wypłata z Income Protection wynosi około:

✅ £570.78 tygodniowo
✅ £2,473 miesięcznie
✅ £7,420 przez około 3 miesiące wypłaty
✅ £29,681 rocznie, jeśli choroba trwałaby dłużej

Czyli przez około 3 miesiące siedzenia w domu na zwolnieniu lekarskim klient może otrzymać około:

💷 £7,420 odszkodowania

To jest około £3,172 więcej, niż zapłacił składek przez ostatnie 3 lata, licząc po obecnej miesięcznej składce.

I właśnie wtedy polisa przestaje być „kolejnym miesięcznym kosztem”, a staje się realnym wsparciem finansowym dla człowieka, który nagle nie może wykonywać swojej pracy.

Dla porównania — według danych ONS, średni prywatny czynsz w Londynie w kwietniu 2026 wynosił około £2,290 miesięcznie. Jeśli klient mieszka z partnerką i dzielą koszt po połowie, jego część samego czynszu to około:

📌 £2,290 ÷ 2 = £1,145 miesięcznie

Po opłaceniu swojej połowy średniego londyńskiego czynszu z wypłaty Income Protection zostaje mu około:

📌 £2,473 - £1,145 = £1,328 miesięcznie

I z tego nadal trzeba pokryć normalne życie: jedzenie, rachunki, transport, telefon, paliwo, leki, zobowiązania finansowe i codzienne wydatki.

Według raportu Trust for London / Loughborough University, osoby mieszkające w Londynie potrzebują znacznie wyższych dochodów, żeby utrzymać podstawowy, akceptowalny standard życia, a jednym z głównych powodów są wysokie koszty wynajmu.

To pokazuje jedną bardzo ważną rzecz:

👉 Income Protection nie oznacza luksusu.
👉 Income Protection oznacza bezpieczeństwo finansowe wtedy, kiedy zdrowie nagle zatrzymuje Cię w domu.

Ważne: nie każdy klient płaci taką samą składkę.

W tym konkretnym przypadku klient płaci £118 miesięcznie, ale składka za polisę zależy od wielu czynników, między innymi od wieku, zawodu, stanu zdrowia, dochodu, wybranej kwoty miesięcznej wypłaty, długości wypłaty, okresu oczekiwania oraz dodatkowych opcji w polisie.

Jedna osoba może płacić około £30 miesięcznie, inna £50 miesięcznie, a ktoś inny około £100 lub więcej.

Najważniejsze jest dobranie ochrony do swojej sytuacji, budżetu i realnych kosztów życia.

Moja praca nie kończy się na sprzedaży polisy.
Pomagam klientom również przy zgłoszeniu claimu — od pierwszego kontaktu z ubezpieczycielem, przez dokumenty medyczne, aż do decyzji i wypłaty pieniędzy.

Jeśli mieszkasz w UK i chcesz sprawdzić, ile kosztowałaby ochrona Twojego dochodu, napisz do mnie wiadomość prywatną.

Lepiej sprawdzić to wtedy, kiedy jesteś zdrowy — niż dopiero wtedy, kiedy nie możesz pracować.

📩 Napisz do mnie: “Income Protection”
Sprawdzę dostępne opcje i wyjaśnię wszystko po polsku.

*To jest przykład prawdziwego klienta. Każda polisa, składka i claim zależą od indywidualnej sytuacji, warunków umowy, dokumentacji medycznej, okresu karencji oraz decyzji ubezpieczyciela.

🤝 Twój Doradca
❤️ Damian Ochenkowski
☎️ 07436916337
📧 [email protected]
🌎 www.polisauk.com

29/05/2026

📣 Scottish Widows wypłacił £219 MILIONÓW w 2025 roku.

Tak — £219,000,000 wypłacone klientom i ich rodzinom z polis na życie i choroby krytyczne.

To kolejny dowód, że dobrze dobrana polisa to nie „zbędny koszt”, tylko realna pomoc finansowa wtedy, kiedy życie nagle się zmienia.

📌 Najważniejsze liczby z raportu:

✅ prawie 11,000 klientów i rodzin otrzymało wypłatę
✅ 99% roszczeń z polis na życie zostało wypłaconych
✅ £127 mln wypłacone z Life Cover
✅ 91.9% roszczeń z Critical Illness Cover zostało wypłaconych
✅ £92 mln wypłacone z chorób krytycznych
✅ £23 mln trafiło do osób poniżej 40 roku życia
✅ najmłodszy klient z wypłatą z chorób krytycznych miał tylko 23 lata
✅ wypłacono także £890,000 z dziecięcych polis Critical Illness

I teraz najważniejsze:

choroba nie patrzy na wiek.
wypadek nie patrzy na plany.
śmierć nie pyta, czy rodzina jest gotowa finansowo.

📌 Najczęstszy powód wypłat z chorób krytycznych?

Nowotwory.

W 2025 roku rak odpowiadał za około 63% roszczeń z Critical Illness Cover.

Dalej były m.in.:

➡️ zawał serca
➡️ udar
➡️ inne poważne choroby

W przypadku polis na życie główne powody roszczeń to m.in.:

➡️ nowotwory
➡️ choroby serca
➡️ choroby układu oddechowego
➡️ wypadki

To są sytuacje, które niestety dzieją się każdego dnia — także młodym ludziom, rodzicom, osobom pracującym, self-employed i rodzinom z mortgage.

💡 Po co są takie polisy?

❤️ Life Cover
Jeśli umrzesz, Twoja rodzina może dostać wypłatę, która pomoże spłacić mortgage, pokryć czynsz, rachunki, pogrzeb, kredyty i codzienne życie.

⚠️ Critical Illness Cover
Jeśli zachorujesz na poważną chorobę, np. nowotwór, zawał lub udar, możesz dostać jednorazową wypłatę jeszcze za życia.

Te pieniądze można przeznaczyć na:

✅ leczenie
✅ prywatne konsultacje
✅ rehabilitację
✅ spłatę zobowiązań
✅ rachunki
✅ zmniejszenie godzin pracy
✅ czas na spokojny powrót do zdrowia

📌 Przykłady z życia:

➡️ Młoda osoba z diagnozą nowotworu

Ma 30 kilka lat, pracę, plany, rodzinę, kredyt albo wynajem.

Nagle diagnoza.

Bez polisy zostają: stres, rachunki i pytanie, z czego żyć podczas leczenia.

Z Critical Illness Cover może pojawić się jednorazowa wypłata, np. £50,000, £100,000 albo więcej — zależnie od polisy.

To może dać czas, spokój i wybór.

➡️ Ojciec rodziny z mortgage

Pracuje, utrzymuje dom, spłaca kredyt.

Nagle umiera.

Bez Life Cover rodzina może zostać z mortgage, rachunkami i ogromnym stresem finansowym.

Z polisą na życie wypłata może pomóc zabezpieczyć dom i dać rodzinie finansowy oddech.

➡️ Mama, która zachorowała na poważną chorobę

Leczenie, operacja, dojazdy, zmęczenie, opieka nad dziećmi.

Critical Illness Cover może pomóc opłacić codzienne życie wtedy, kiedy zdrowie staje się najważniejsze.

Bo w chorobie ostatnią rzeczą, o którą chcesz się martwić, są pieniądze.

📌 Największy mit?

❌ „Ubezpieczyciele i tak nie wypłacają.”

Dane pokazują coś innego.

Scottish Widows wypłacił £219 mln w 2025 roku, a wskaźnik wypłat z polis na życie wyniósł 99%.

Problemem często nie jest to, że polisy nie wypłacają.

Problemem jest to, że wiele osób nie ma żadnej ochrony albo ma zbyt niską sumę ubezpieczenia.

📌 Wniosek?

Nie czekaj na diagnozę.
Nie czekaj na problemy zdrowotne.
Nie czekaj, aż będzie za późno.

Ubezpieczenie kupuje się wtedy, kiedy jesteś zdrowy — nie wtedy, kiedy już masz wyniki badań, leczenie albo historię medyczną.

💬 Masz rodzinę, mortgage, dzieci, kredyty albo chcesz po prostu zabezpieczyć swoich bliskich?

Napisz do mnie wiadomość — sprawdzimy, jaka ochrona ma sens w Twojej sytuacji.

🤝 Twój Doradca
❤️ Damian Ochenkowski
☎️ 07436916337
📧 [email protected]
🌎 www.polisauk.com

Źródło:
https://www.covermagazine.co.uk/news/4530216/scottish-widows-pays-219m-2025

Insurer, Scottish Widows has released its claims statistics for 2025, showing it paid out £219 million in life and critical illness (CIC) claims in 2025.

27/05/2026

📌 Dlaczego indeksacja w polisie na życie ma ogromne znaczenie?

Wiele osób przy wyborze polisy patrzy głównie na miesięczną składkę.

To normalne — każdy chce płacić rozsądnie.

Ale bardzo ważne pytanie brzmi:

➡️ czy Twoja suma ubezpieczenia za 5, 10 albo 20 lat nadal będzie miała realną wartość?

Bo £20,000 dzisiaj i £20,000 za kilkanaście lat to nie będzie to samo.

Ceny rosną.
Koszty życia rosną.
Koszty pogrzebu rosną.
Rachunki, jedzenie, czynsz, mortgage — wszystko idzie w górę.

Dlatego w wielu przypadkach bardzo ważna jest indeksacja polisy, czyli opcja, dzięki której suma ubezpieczenia może rosnąć z czasem.

📊 Prawdziwy przykład z polisy klienta

Polisa rozpoczęła się w maju 2020 roku.

Na starcie klient miał:

✅ £21,000 ochrony na życie
✅ składka: £11.88 miesięcznie

Po 6 latach:

✅ suma ubezpieczenia wzrosła do £28,485
✅ składka wynosi £15.64 miesięcznie

Czyli ochrona wzrosła o:

💷 £7,485

A składka wzrosła tylko o:

💷 £3.76 miesięcznie

To około:

☕ 12 pensów dziennie więcej

Za dodatkowe prawie £7,500 ochrony dla rodziny.

📌 Jak działa indeksacja?

W tego typu polisach suma ubezpieczenia i składka mogą rosnąć raz w roku.

Firma ubezpieczeniowa wysyła klientowi list z informacją, jaka będzie nowa suma ubezpieczenia i nowa składka miesięczna.

I co ważne:

✅ klient każdego roku może zdecydować, czy chce zaakceptować indeksację
✅ można z niej zrezygnować bez dodatkowych opłat
✅ nie trzeba anulować całej polisy
✅ nie trzeba przechodzić nowego procesu medycznego
✅ nie ma dodatkowych pytań o zdrowie przy corocznej indeksacji

To bardzo ważne.

Dlaczego?

Bo z wiekiem nasze zdrowie może się pogorszyć.

Może pojawić się nadciśnienie.
Cukrzyca.
Problemy z sercem.
Problemy z kręgosłupem.
Wyniki badań mogą być gorsze.
Może dojść do diagnozy, przez którą nowa polisa byłaby droższa albo trudniejsza do uzyskania.

A przy indeksacji, jeśli polisa już istnieje i klient ma taką opcję, wzrost ochrony może nadal działać bez nowych pytań medycznych.

To daje ogromny spokój.

📌 Dlaczego to jest tak ważne?

Jeśli ktoś kupił polisę kilka lat temu na stałą kwotę, np. £20,000, to ta kwota z czasem może być coraz mniej wystarczająca.

Dla przykładu:

➡️ pogrzeb może kosztować kilka tysięcy funtów
➡️ rodzina może mieć czynsz lub mortgage
➡️ mogą zostać rachunki, kredyty, karta kredytowa
➡️ partner lub dzieci mogą potrzebować pieniędzy na codzienne życie
➡️ koszty życia rosną z roku na rok

Jeśli suma ubezpieczenia stoi w miejscu, jej realna wartość z czasem spada.

Indeksacja pomaga temu przeciwdziałać.

📌 Największa korzyść indeksacji

Nie chodzi tylko o to, żeby mieć “większą polisę”.

Chodzi o to, żeby Twoja ochrona nie traciła wartości z czasem.

Bo polisa, która dzisiaj wygląda dobrze, za 10 albo 20 lat może być już za mała.

A dzięki indeksacji suma ubezpieczenia może rosnąć razem z kosztami życia — bez konieczności składania nowego wniosku i bez nowych pytań medycznych.

📌 Przykład z życia

Wyobraź sobie rodzinę, która w 2020 roku wykupiła polisę na życie na £21,000.

Wtedy mogło się wydawać, że to dobra kwota na pogrzeb, rachunki i podstawowe wsparcie dla bliskich.

Ale przez kolejne lata wszystko podrożało.

Czynsz.
Jedzenie.
Rachunki.
Paliwo.
Koszty pogrzebu.
Codzienne życie.

Dzięki indeksacji ta polisa nie została na poziomie £21,000, tylko wzrosła do £28,485.

Czyli rodzina miałaby dziś prawie £7,500 więcej wsparcia, a koszt dla klienta wzrósł tylko o £3.76 miesięcznie.

To pokazuje, że czasami mała różnica w składce może dać bardzo dużą różnicę w ochronie.

📌 Wniosek?

Najtańsza polisa nie zawsze oznacza najlepszą polisę.

Czasami kilka funtów różnicy miesięcznie może zdecydować o tym, czy Twoja rodzina dostanie realną pomoc finansową za kilka, kilkanaście albo kilkadziesiąt lat.

Indeksacja to bardzo ważna opcja, bo:

✅ chroni wartość Twojej polisy przed inflacją
✅ zwiększa sumę ubezpieczenia z czasem
✅ nie wymaga nowych pytań medycznych przy corocznym wzroście
✅ daje możliwość rezygnacji z indeksacji w danym roku
✅ może być szczególnie ważna, gdy zdrowie pogorszy się z wiekiem

Bo celem polisy nie jest tylko “mieć coś”.

Celem polisy jest to, żeby Twoja rodzina dostała realną pomoc finansową wtedy, kiedy będzie jej najbardziej potrzebować.

💬 Masz już polisę na życie lub chroby krytyczne?
Warto sprawdzić, czy Twoja suma ubezpieczenia nadal odpowiada dzisiejszym kosztom życia.

Napisz do mnie wiadomość — sprawdzimy, czy Twoja polisa nadal dobrze chroni Ciebie i Twoich bliskich.

🤝 Twój Doradca
❤️ Damian Ochenkowski
☎️ 07436916337
📧 [email protected]
🌎 www.polisauk.com

22/05/2026

📣 Legal & General wypłacił ponad £1.38 MILIARDA w świadczeniach w 2025 roku.

Tak — £1.388 miliarda.

To nie jest teoria.
To nie są „obietnice z ulotki”.
To są realne pieniądze wypłacone rodzinom, osobom chorym i ludziom, którzy nagle stracili dochód.

Według danych L&G, w 2025 roku firma wypłaciła ponad £1.388bn w ramach polis ochronnych — średnio około £3.8 miliona dziennie. Łącznie wypłacono świadczenia w ponad 26,000 roszczeń.

📌 Najważniejsze liczby:

✅ prawie £993 mln wypłacone z polis indywidualnych
✅ £396 mln wypłacone z polis grupowych
✅ średnio 56 wypłaconych roszczeń dziennie z polis Life Insurance, Critical Illness i Income Protection
✅ ponad 20,000 wypłaconych roszczeń indywidualnych
✅ prawie 14,000 wypłat z polis na życie i Over 50s na kwotę £527 mln
✅ ponad £291 mln wypłacone z Critical Illness Cover
✅ £9.2 mln wypłacone z Income Protection dla 814 klientów
✅ ponad £82 mln wypłacone z Group Income Protection dla 3,643 osób

I teraz najważniejsze pytanie:

Czy Twoja rodzina dostałaby podobne wsparcie, gdyby coś stało się Tobie?

Wielu ludzi mówi:

❌ „Mnie to nie dotyczy”
❌ „Jestem jeszcze młody”
❌ „Jakoś sobie poradzimy”
❌ „Mam NHS”
❌ „Mam trochę oszczędności”
❌ „Firma coś mi zapłaci”

Tylko że życie bardzo często weryfikuje te założenia.

Choroba nie pyta, czy masz mortgage.
Wypadek nie pyta, czy masz dzieci.
Nowotwór nie pyta, czy masz oszczędności.
Śmierć nie pyta, czy rodzina jest gotowa finansowo.

💼 Po co są takie polisy?

❤️ Life Insurance
Jeśli umrzesz, Twoja rodzina może otrzymać wypłatę, która pomoże spłacić mortgage, pokryć rachunki, pogrzeb, długi i dać bliskim finansowy oddech.

⚠️ Critical Illness Cover
Jeśli zachorujesz na poważną chorobę, np. nowotwór, zawał lub udar, możesz otrzymać jednorazową wypłatę. Pieniądze możesz przeznaczyć na leczenie, rehabilitację, prywatne konsultacje, rachunki albo zwykłe życie podczas choroby.

💷 Income Protection
Jeśli choroba lub uraz wyłączy Cię z pracy, polisa może wypłacać Ci regularne miesięczne świadczenie. Czyli nie zostajesz sam z czynszem, kredytem, rachunkami i kosztami życia.

📌 Przykłady z życia:

➡️ Ojciec rodziny z mortgage

Ma żonę, dzieci i kredyt hipoteczny. Nagle umiera na zawał.

Bez polisy rodzina zostaje z ratą mortgage, rachunkami i ogromnym stresem finansowym.

Z polisą na życie wypłata może pomóc spłacić część lub całość kredytu i dać rodzinie czas, żeby stanąć na nogi.

➡️ Kobieta zdiagnozowana z nowotworem

Pracuje, zarabia, ma normalne życie. Nagle diagnoza: rak.

Leczenie, operacja, chemioterapia, wizyty, dojazdy, zmęczenie, brak możliwości normalnej pracy.

Critical Illness Cover może wypłacić jednorazową kwotę, np. £50,000, £100,000 albo więcej, w zależności od polisy.

To mogą być pieniądze na leczenie, prywatne konsultacje, zmniejszenie godzin pracy, opiekę nad dziećmi albo spokojniejszy powrót do zdrowia.

➡️ Self-employed kierowca / budowlaniec / kosmetyczka

Nie pracuje = nie zarabia.

Kontuzja kręgosłupa, operacja kolana, złamana ręka mogą wyłączyć z pracy na kilka miesięcy.

Bez Income Protection oszczędności mogą zniknąć bardzo szybko.

Z Income Protection klient może otrzymywać miesięczne świadczenie i nadal opłacać czynsz, jedzenie, auto, telefon i rachunki.

➡️ Pracownik na etacie z rodziną

Dostaje sick note na kilka miesięcy z powodu problemów z kręgosłupem.

Pensja spada, ale życie się nie zatrzymuje.

Dzieci nadal trzeba utrzymać.
Czynsz nadal trzeba zapłacić.
Rachunki dalej przychodzą.

Income Protection może pomóc utrzymać domowy budżet, kiedy normalny dochód znika.

Największy błąd?

Czekać, aż coś się wydarzy.

Bo ubezpieczenie kupuje się wtedy, kiedy jesteś zdrowy — nie wtedy, kiedy już masz diagnozę, operację albo sick note.

📌 L&G wypłacił ponad £1.38 miliarda w 2025 roku.
To pokazuje jedno: dobrze dobrane polisy naprawdę działają.

Pytanie brzmi:

czy Twoja rodzina też byłaby zabezpieczona?

💬 Chcesz sprawdzić, ile kosztowałaby ochrona Twojego życia, zdrowia albo dochodu?
Napisz do mnie wiadomość — policzymy to pod Twoją sytuację, pracę, rodzinę i budżet.

🤝 Twój Doradca
❤️ Damian Ochenkowski
☎️ 07436916337
📧 [email protected]
🌎 www.polisauk.com

Źródło:
https://www.covermagazine.co.uk/news/4529651/pays-138bn-2025

Provider, Legal and General (L&G), has released its protection claims statistics for 2025, detailing total pay outs of £1.38 billion across both group and retail protection claims.

16/05/2026

📣 Income Protection w UK staje się coraz mocniejsze — i to bardzo dobra wiadomość dla osób, które chcą zabezpieczyć swój dochód.

British Friendly ogłosił rozszerzenie swojej oferty Income Protection.

Najważniejsza zmiana?
Maksymalna miesięczna wypłata świadczenia wzrasta z £4,750 do £10,000 miesięcznie.
To oznacza, że osoby z wyższymi dochodami mogą teraz zabezpieczyć większą część swojej pensji, jeśli choroba lub uraz wyłączy je z pracy.

Nowe zasady pozwalają chronić:
✅ do 65% dochodu podlegającego opodatkowaniu od pierwszych £60,000 zarobków
✅ oraz 50% dochodu powyżej £60,000
✅ maksymalnie do £10,000 miesięcznie

To pokazuje jedno:
rynek ubezpieczeń coraz bardziej odpowiada na realne koszty życia w UK.

Bo dzisiaj utrata dochodu to nie jest mały problem.

To może oznaczać:
❌ brak pieniędzy na czynsz
❌ problemy ze spłatą mortgage
❌ zaległości na kartach kredytowych
❌ stres o dzieci i rodzinę
❌ powrót do pracy za wcześnie, mimo choroby
❌ życie z oszczędności, które znikają w kilka miesięcy

💼 Czym jest Income Protection?
To polisa, która może wypłacać Ci regularne miesięczne świadczenie, jeśli nie możesz pracować z powodu choroby albo urazu.

Nie tylko przy raku.
Nie tylko przy zawale.
Nie tylko przy wielkim wypadku.

Ale też przy bardzo życiowych sytuacjach:
➡️ problemy z kręgosłupem
➡️ operacja kolana
➡️ depresja, stres, wypalenie
➡️ uraz ręki, nogi, barku
➡️ długotrwała rehabilitacja
➡️ choroba, która wyłącza Cię z pracy na kilka miesięcy

📌 Dlaczego ta zmiana jest ważna?
Bo wiele osób zarabia dobrze, ale ma też wysokie zobowiązania.

Dobry dochód nie oznacza bezpieczeństwa, jeśli cały ten dochód co miesiąc idzie na:
🏠 rent / mortgage
🚗 auto
👨‍👩‍👧 rodzinę
💳 kredyty
🧾 rachunki
🍽️ jedzenie
⛽ paliwo
📱 telefon
🏫 dzieci

Jeśli dochód znika, problem zaczyna się bardzo szybko.

📌 Przykłady z życia:
➡️ Manager w Londynie

Zarabia dobrze, ale ma wysoki czynsz, leasing auta, dzieci, rachunki i zobowiązania.

Problemy z kręgosłupem wyłączają go z pracy na 6 miesięcy.

Bez Income Protection może bardzo szybko stracić oszczędności i wpaść w długi, mimo że wcześniej zarabiał dobrze.

Z polisą — może otrzymywać miesięczne świadczenie i spokojnie przejść leczenie oraz rehabilitację.

➡️ Self-employed contractor
Pracuje na kontraktach.
Nie pracuje = nie wystawia faktur.
Nie wystawia faktur = nie ma dochodu.

Kontuzja ręki albo operacja kolana może oznaczać kilka miesięcy bez zarobku.

Income Protection może dać mu regularną wypłatę, żeby nadal mógł płacić rachunki, zamiast finansować życie z kart kredytowych.

➡️ Budowlaniec / kierowca / mechanik
W tych zawodach ciało jest narzędziem pracy.

Jeśli padnie kręgosłup, kolano, bark albo ręka — często nie da się po prostu “pracować z domu”.

Income Protection może chronić dochód wtedy, kiedy fizycznie nie możesz wykonywać swojej pracy.

➡️ Osoba z wysoką pensją i mortgage
Wiele osób myśli:
“Zarabiam dobrze, więc jestem bezpieczny.”

Ale prawda jest taka, że im wyższy standard życia, tym większa dziura w budżecie, kiedy pensja nagle znika.

Dlatego wyższy limit świadczenia, nawet do £10,000 miesięcznie, może być ogromnie ważny dla osób z większymi zarobkami i większymi zobowiązaniami.

📌 Wniosek?
Income Protection to nie luksus.
To zabezpieczenie Twojego dochodu.

A Twój dochód płaci za wszystko:
🏠 dach nad głową
🍽️ jedzenie
🚗 transport
👨‍👩‍👧 rodzinę
💳 zobowiązania
🧾 rachunki
📱 codzienne życie

Jeśli chronisz telefon, auto i dom — dlaczego nie chronisz dochodu, który za to wszystko płaci?

💬 Chcesz sprawdzić, ile kosztowałaby ochrona Twojego dochodu?
Napisz do mnie wiadomość — policzymy to pod Twoją pracę, zarobki, sick pay i miesięczne wydatki.

🤝 Twój Doradca
❤️ Damian Ochenkowski
☎️ 07436916337
📧 [email protected]
🌎 www.polisauk.com

Źródło:
https://www.covermagazine.co.uk/news/4529254/british-friendly-expands-income-protection-offering

Mutual provider, British Friendly, has expanded its Protect income protection proposition with higher benefit limits, a new deferred period option and expanded wellbeing services for members.

06/05/2026

📌 Ponad 11 milionów zwolnień lekarskich w UK w 2025 roku. A teraz najważniejsze pytanie: z czego zapłacisz rachunki, jeśli to Ty będziesz następny?

Według danych NHS England w 2025 roku wystawiono 11.17 miliona sick notes, a przez choroby i urazy stracono aż 148.8 miliona dni pracy.

To nie są tylko statystyki.
To są ludzie, którzy nagle przestali zarabiać.

👉 93% osób na zwolnieniu było oznaczonych jako “not fit for work”
👉 najczęstsze diagnozy to problemy psychiczne, stres, depresja, lęki oraz problemy mięśniowo-szkieletowe, np. kręgosłup, stawy, kolana
👉 czyli dokładnie te rzeczy, które mogą dotknąć każdego: kierowcę, budowlańca, fryzjerkę, pielęgniarkę, self-employed, managera, kierowcę Ubera, kosmetyczkę czy właściciela małego biznesu

I teraz brutalna prawda:

rachunki nie chorują razem z Tobą.

Czynsz dalej trzeba zapłacić.
Mortgage dalej schodzi z konta.
Council tax nie poczeka.
Prąd, gaz, jedzenie, auto, dzieci, telefon – wszystko dalej kosztuje.

A Statutory Sick Pay w 2026 roku?
To około £534 miesięcznie.

Spróbuj za to opłacić życie w UK.

-------------
🚨 Ile możesz stracić bez Income Protection?

Załóżmy, że mieszkasz sam/a, wynajmujesz pokój i nagle wypadasz z pracy przez chorobę albo uraz.

Statutory Sick Pay to około £534 miesięcznie.
A teraz zobaczmy, ile realnie kosztuje życie jednej osoby w UK.

📍 Londyn
Koszt życia jednej osoby: ok. £2,090 miesięcznie
Po SSP zostaje dziura: ok. £1,556 miesięcznie

❌ 3 miesiące choroby = ok. £4,667 straty
❌ 6 miesięcy choroby = ok. £9,333 straty
❌ 12 miesięcy choroby = ok. £18,666 straty

📍 Bournemouth
Koszt życia jednej osoby: ok. £1,500 miesięcznie
Po SSP zostaje dziura: ok. £966 miesięcznie

❌ 3 miesiące choroby = ok. £2,897 straty
❌ 6 miesięcy choroby = ok. £5,793 straty
❌ 12 miesięcy choroby = ok. £11,586 straty

📍 Manchester
Koszt życia jednej osoby: ok. £1,501 miesięcznie
Po SSP zostaje dziura: ok. £967 miesięcznie

❌ 3 miesiące choroby = ok. £2,900 straty
❌ 6 miesięcy choroby = ok. £5,799 straty
❌ 12 miesięcy choroby = ok. £11,598 straty

💼 Właśnie po to istnieje Income Protection.

To ubezpieczenie, które może wypłacać Ci regularne miesięczne świadczenie, gdy nie możesz pracować z powodu choroby lub urazu.

Nie tylko przy raku.
Nie tylko przy wypadku.
Nie tylko przy “czymś poważnym”.

Ale też przy sytuacjach, które zdarzają się codziennie:

➡️ problemy z kręgosłupem
➡️ operacja kolana
➡️ długotrwała rehabilitacja
➡️ uraz ręki, barku, nogi
➡️ choroba, która wyłącza Cię z pracy na miesiące

------------------------------------------------
📌 Przykłady z życia:

➡️ **Kierowca z Londynu**

Zarabia dobrze, ale ma czynsz za pokój, auto, paliwo, ubezpieczenie, jedzenie, telefon i normalne codzienne rachunki.
Problemy z kręgosłupem wyłączają go z pracy na 6 miesięcy.
Przy średnich kosztach życia jednej osoby w Londynie, ok. **£2,090 miesięcznie**, jego podstawowe wydatki przez 6 miesięcy mogą wynieść około **£12,540**.

Jeśli dostaje tylko Statutory Sick Pay, czyli ok. **£534 miesięcznie**, przez 6 miesięcy otrzyma około **£3,204**.

Czyli bez Income Protection w jego budżecie może zabraknąć około:
🚨 **£9,300 w 6 miesięcy**

A jeśli jest self-employed i nie ma żadnego sick pay, pełna kwota do pokrycia z oszczędności, kart kredytowych albo pożyczek może wynieść nawet:
🚨 **£12,500 w 6 miesięcy**

Z polisą Income Protection dostaje miesięczne świadczenie i nie musi wybierać między leczeniem a rachunkami.

---

➡️ **Kosmetyczka z Bournemouth, self-employed**
Upada, uszkadza nadgarstek i nie może pracować rękami przez kilka miesięcy.
Nie ma firmowego sick pay.
Nie pracuje = nie zarabia.
Średni koszt życia jednej osoby w Bournemouth to około **£1,500 miesięcznie**.
6 miesięcy bez pracy to około:
🚨 **£9,000 podstawowych kosztów życia**
Do tego mogą dojść koszty auta, paliwa, ubezpieczenia, salonu, sprzętu, wynajmu stanowiska albo rat za kursy i szkolenia.

Bez Income Protection taka przerwa może oznaczać życie z oszczędności, pożyczek albo kart kredytowych.

Z polisą — może otrzymywać miesięczne świadczenie i spokojnie wracać do zdrowia, zamiast wracać do pracy za wcześnie z niesprawną ręką.

---

➡️ **Budowlaniec z Manchesteru**

Kontuzja kolana, operacja, rehabilitacja.
Lekarz mówi:
“Nie wracasz do pracy przez pół roku.”
Średni koszt życia jednej osoby w Manchesterze to około **£1,501 miesięcznie**.
Przez 6 miesięcy podstawowe wydatki mogą wynieść około:
🚨 **£9,000**
Jeśli dostaje tylko SSP, czyli ok. **£534 miesięcznie**, przez 6 miesięcy otrzyma około **£3,204**.
Czyli nawet przy minimalnym wsparciu państwowym w budżecie może zabraknąć około:
🚨 **£5,800 w 6 miesięcy**
A jeśli jest self-employed i nie ma sick pay, może potrzebować około:
🚨 **£9,000 z własnej kieszeni**

Income Protection może w takiej sytuacji zastąpić część dochodu i pomóc utrzymać się finansowo podczas leczenia.

---

**Największy błąd?**

Myślenie:

❌ “Mnie to nie dotyczy”
❌ “Jakoś sobie poradzę”
❌ “Mam trochę oszczędności”
❌ “Państwo pomoże”

Tylko że przy obecnych kosztach życia oszczędności potrafią zniknąć bardzo szybko.

Wystarczy kilka miesięcy bez normalnego dochodu i robi się poważny problem.

**Income Protection to nie luksus.**
To plan awaryjny dla Twojego dochodu.

Bo jeśli Twój dochód płaci za czynsz, jedzenie, auto, dzieci, telefon, rachunki i codzienne życie — to właśnie dochód powinien być jedną z pierwszych rzeczy, które zabezpieczysz.

💬 Chcesz sprawdzić, ile kosztowałaby ochrona Twojego dochodu?
Napisz do mnie wiadomość — policzymy to pod Twoją sytuację, zawód, zarobki i miesięczne wydatki.

🤝 Twój Doradca
❤️ Damian Ochenkowski
☎️ 07436916337
📧 [email protected]
🌎 www.polisauk.com

Źródło:
https://www.covermagazine.co.uk/news/4529180/11m-sick-notes-issued-2025

Data from NHS England has revealed that 11.17 million sick notes were issued in 2025, coupled with data from the Office for National Statistics (ONS) showing 148.8m working days were lost because of sickness or injury.