PMC Protects

26/09/2026

Income Protection - Zabezpieczenie dochodu?

PL / ENG 🇵🇱🇬🇧

Utrata dochodu przez chorobę lub wypadek? Myślisz, że brytyjskie chorobowe (Statutory Sick Pay) wystarczy na opłacenie rachunków w UK?

To ogromny błąd! Jeśli kiedykolwiek byłeś na SSP, wiesz, że to kwota w granicach zaledwie £450 miesięcznie. Czy jesteś w stanie utrzymać za to siebie i rodzinę? Właśnie dlatego jestem wielkim fanem ubezpieczenia Income Protection (ochrony zarobków).

Wiele osób zastanawia się, jak to dokładnie działa: ile maksymalnie można dostać? Jak to wygląda w przypadku osób Self-Employed? I ważne sprostowanie, bo te pojęcia są często mylone – Income Protection nie działa w momencie utraty pracy (zwolnienia), ale chroni Cię stricte wtedy, gdy ze względów zdrowotnych nie jesteś zdolny/zdolna do pracy!

Nie czekaj, aż problemy zdrowotne zaskoczą Twój domowy budżet. Z odpowiednią polisą możesz spać spokojnie!

Co mogę dla Ciebie zrealizować?
✅ Wyjaśnię Ci, dlaczego możesz zabezpieczyć do 60–65% swoich zarobków brutto (lub zysku netto przy Self-Employed).
✅ Pokażę Ci, jak działa ochrona dla samozatrudnionych – również z opcją wypłaty od 1. dnia choroby (Day 1).
✅ Dobierzemy polisę dopasowaną do Twoich potrzeb, abyś w razie choroby skupił się na powrocie do zdrowia, a nie na rachunkach.

Zadbaj o swoje bezpieczeństwo finansowe już dziś. Skontaktuj się z nami w PMC Protect – porozmawiamy o szczegółach i policzymy, na jaką kwotę możesz się ubezpieczyć. 😉

📩 Napisz do nas wiadomość lub zadzwoń!

---

Loss of income due to illness or injury? Think that Statutory Sick Pay (SSP) in the UK is enough to cover your monthly bills?

That’s a huge misconception! If you’ve ever had the "pleasure" of being on SSP, you know it comes down to around £450 a month. Can you really live and pay your bills on that amount? That is exactly why I am a huge fan of Income Protection insurance.

A lot of people ask me how it works: what is the maximum benefit you can get? How does it work for self-employed people? And one very important clarification, as this is often confused – Income Protection does not cover redundancy (job loss); it is strictly there to protect you when you are medically unable to work!

Don't wait until health issues ruin your finances. With the right protection in place, you can have complete peace of mind!

How I can help:
✅ I will calculate your maximum benefit and explain why it covers up to 60–65% of your gross earnings (or net profit for the self-employed).
✅ I will show you how it works for Self-Employed individuals, including options for cover from Day 1 of illness.
✅ I will tailor a policy that ensures your bills are paid while you focus on recovery.

Don't leave your income to chance. Get in touch with us at PMC Protect – let's talk about your options and see how much cover you can get. 😉

📩 Send us a direct message or give us a call today!

---

Broker bez ściemy – Twój przewodnik po finansach i nieruchomościach w UK

Witaj na kanale, gdzie finanse spotykają się z ludzkim językiem.

Mieszkasz w Wielkiej Brytanii i marzysz o własnym domu, ale przeraża Cię ilość papierologii? A może masz już kredyt, ale czujesz, że przepłacasz?

Nazywam się Marcin Calka i tworzę projekt Broker bez ściemy. Moją misją jest odczarowanie brytyjskiego rynku nieruchomości i finansów dla Polaków na Wyspach. Tutaj nie znajdziesz bankowego żargonu, niezrozumiałych tabel i pustych obietnic. Stawiam na 100% transparentności i konkretne rozwiązania.

PMC Protects Ltd is an Appointed Representative of The Right Mortgage Ltd, which is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority.

22/09/2026

Ogarniamy Twoje finanse w UK, żebyś Ty nie musiał!

Złapanie dobrego kredytu czy sensownego ubezpieczenia w UK bywa... no cóż, mocno stresujące. Sterty dokumentów, niezrozumiałe bankowe procedury i ten specyficzny żargon. Właśnie dlatego działamy jako PMC Protects – żeby zdjąć Ci ten problem z głowy i załatwić sprawę bez zbędnego napięcia.

Jesteśmy ekipą brokerów z Liverpoolu, która zna tutejszy rynek od podszewki. Wiemy, do których drzwi pukać, i gramy z bankami twardo, ale zawsze w Twojej drużynie.

Z czym uderzać do PMC Protects?

Kredyty hipoteczne (Mortgages) i nie tylko: Nieważne, czy kupujesz swój pierwszy dom, chcesz przenieść obecny kredyt na lepszych warunkach (Remortgage), czy kupujesz inwestycyjnie (Buy-to-Let). A może potrzebujesz szybkiej, krótkoterminowej gotówki na inwestycję? Opcja Bridging Finance to też nasza specjalność! Przeprowadzimy Cię przez każdą transakcję za rękę.

Poduszka finansowa: Ubezpieczenia na życie, ochrona dochodu (Income Protection), a do tego zabezpieczenie w razie poważnych zachorowań i nieszczęśliwych wypadków. Zadbamy również o odpowiednie polisy chroniące Twoje dzieci. Jeśli cokolwiek nawali, nie będziesz musiał martwić się o rachunki.

Ubezpieczenia nieruchomości: Zabezpieczymy Twoje cztery kąty przed nieproszonymi niespodziankami. Masz nieruchomości pod wynajem? Ogarniemy dla Ciebie kompleksowe ubezpieczenie dla landlordów (Landlord Insurance), żeby Twoje inwestycje były bezpieczne.

Ubezpieczenia biznesowe (Business Insurance): Prowadzisz własną firmę? Pomożemy zabezpieczyć Twój biznes przed ryzykiem – od ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, po ochronę dla firm i kluczowych pracowników. Ty skupiasz się na rozwijaniu firmy, a my na jej ochronie.

Dlaczego my, a nie samodzielne przeklikiwanie się przez oferty?

Bo szkoda na to życia. Zamiast spędzać wieczory na porównywaniu setek tabel i wiszeniu na infoliniach, zostaw to nam. Sprawdzimy Twoją zdolność, wyciągniemy na stół najsensowniejsze opcje, przetłumaczymy bankowy bełkot na ludzki język i zajmiemy się całą papierologią.

Krótko mówiąc: Ty realizujesz swoje plany, a my walczymy z cyferkami i drobnym druczkiem.

Masz w planach zakup, chcesz ubezpieczyć biznes albo po prostu sprawdzić, na co Cię stać? Złapmy się na niezobowiązującą rozmowę.

Klik ponizej

https://wa.me/441516620600

Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

17/09/2026

23/07/2026

28/05/2026

Ważne zmiany w prawie: Ustawa o prawach najemców
(Renters' Rights Act 2026)

Link do potrzebnych dokumentów w komentarzu.

Szanowny Kliencie,

W związku z nadchodzącymi dużymi zmianami na brytyjskim rynku nieruchomości, przesyłamy w załączniku oficjalne informacje dotyczące nowej Ustawy o prawach najemców (Renters' Rights Act 2026), która wchodzi w życie 1 maja 2026 r..

Są to przepisy, które znacząco wpłyną na sposób zarządzania wynajmem. Główne zmiany obejmują:

- Koniec umów na czas określony: Po 1 maja 2026 r. wszystkie umowy najmu z zabezpieczeniem (Assured Shorthold Tenancies) automatycznie staną się umowami okresowymi (tzw. rolling tenancies).

- Zniesienie eksmisji z sekcji 21: Eksmisja bez podania przyczyny (Section 21) zostanie zniesiona. Zamiast tego wynajmujący będą potrzebować konkretnego powodu prawnego (tzw. podstawy posiadania), aby odzyskać nieruchomość.

- Zasady podwyżek czynszu: Czynsz będzie mógł być podwyższany tylko raz w roku za pomocą procedury z art. 13 Ustawy o mieszkalnictwie z 1988 r., a dotychczasowe klauzule umowne w tym zakresie przestaną obowiązywać.

- Prawa dotyczące zwierząt domowych: Najemcy zyskają prawo do wnioskowania o trzymanie zwierzęcia domowego, a wynajmujący nie będzie mógł bezpodstawnie odrzucić takiego wniosku.

Zachęcamy do dokładnego zapoznania się z załączonym arkuszem informacyjnym. Jeśli mają Państwo pytania dotyczące tego, jak te przepisy mogą wpłynąć na Państwa portfel nieruchomości, inwestycje strukturyzowane przez spółki LTD czy plany związane z kredytami hipotecznymi BTL, zespół PMC Protect pozostaje do pełnej dyspozycji.

Z wyrazami szacunku,

Marcin Całka i Zespół PMC Protect

link do dokumentów:

21/05/2026

siemanko, jutro konczymy o 15ej 😍Bank Holiday, wracamy we wtorek.

20/05/2026

PL/ENG

Praca przez agencję, w hotelu, czy na kontrakcie zero-hour? Myślisz, że to przekreśla Twoje szanse na własny dom w UK?

To jeden z najczęstszych mitów! Wiele osób zastanawia się, jak wygląda kwestia zatrudnienia przy kredycie hipotecznym: czy potrzeba 3, czy może 13 payslipów? Co, jeśli masz umowę na czas określony (fixed-term contract) lub obawiasz się, że Twój kontrakt nie jest wystarczająco dobry?

Nie zakładaj z góry, że kupno nieruchomości jest dla Ciebie niemożliwe. Z odpowiednią pomocą to wszystko jest do zrobienia!

Co mogę dla Ciebie zrealizować?

Przeanalizuję Twoją formę zatrudnienia i jasno określę, jakie warunki musisz spełnić.

Dokładnie policzę Twoją zdolność kredytową (affordability).

Powiem Ci dokładnie, ile realnie możesz pożyczyć.

Nie odkładaj marzeń na później. Skontaktuj się z nami w PMC Protect – ja zajmę się liczeniem, a Ty dowiesz się, na czym stoisz. 😉

Napisz do nas wiadomość lub zadzwoń!

Working through an agency, in a hotel, or on a zero-hour contract? Think that ruins your chances of buying a house in the UK?

That’s a common myth! A lot of people ask me about employment requirements for a mortgage: do you need 3 monthly payslips, or maybe 13? What if you are on a fixed-term contract and worry it’s a "bad contract" that lenders won't accept?

Don't just assume you can't buy a property. With the right guidance, it is absolutely possible!

How I can help:

I will review your employment type and explain exactly what conditions you need to meet.

I will accurately calculate your mortgage affordability.

I will tell you exactly how much you can borrow.

Don't put your property dreams on hold. Get in touch with us at PMC Protect – I will do the math, and you will know exactly where you stand.

Send us a direct message or give us a call today!

12/05/2026

i pieknie :-)

15/04/2026

Brak oszczędności? Czy można wziąć pożyczkę na depozyt?
To pytanie, które często pojawia się w rozmowach z naszymi klientami: „Czy mogę po prostu pożyczyć pieniądze na wkład własny?”. Odpowiedź brzmi: Tak, ale...

1. Zdolność kredytowa (Affordability)
Bank musi sprawdzić, czy Twój domowy budżet udźwignie dwa ciężary naraz: ratę kredytu hipotecznego ORAZ ratę pożyczki osobistej. Jeśli zarabiasz wystarczająco dużo, niektóre banki przymkną na to oko.

2. Nie każdy pożyczkodawca się zgadza
To ważny punkt z filmu! Nawet jeśli bank hipoteczny zaakceptuje pożyczony depozyt, firma, która pożycza Ci pieniądze (np. na kredyt konsumencki), może mieć w regulaminie zapis, że tych środków nie wolno przeznaczyć na wkład własny. Trzeba być tu bardzo ostrożnym! ⚠️

3. Opcja „na rodzica”
Często pytacie: „A co jeśli moi rodzice wezmą pożyczkę (np. w Polsce) i dadzą mi te pieniądze w formie darowizny?”. To jedna ze ścieżek, którą warto przeanalizować – mówimy, że może to być szansa na wejście na rynek nieruchomości w UK.