What are the opening hours?

Monday 9am - 7pm Tuesday 9am - 7pm Wednesday 9am - 10pm Thursday 9am - 5pm Friday 9am - 5pm Saturday 9am - 12pm

https://www.facebook.com/1433036726823568/

Marcin Grzelak - Mortgage and Investments

Home
United Kingdom
Lincoln
Marcin Grzelak - Mortgage and Investments

Call Directions

Mortgage education, property insights and investment opportunities with a focus on inform I mają bardzo pozytywne opinie wśród klijentów.

UK Mortgages | Property & International Investments

Helping homebuyers and property investors explore opportunities in the UK and international property markets. Doświadczeni doradcy kredytowi, którzy kredytami hipotecznymi zajmują się od wielu lat. Dopasowujemy najlepszy kredyt w oparciu o oczekiwania i możliwości finansowe Klienta.

30/10/2026

Czasami najlepsza inwestycja to ta, której nie kupujesz.

W świecie property wszyscy lubią opowiadać o okazjach.

🔹️Off-market deals.
🔹️Below market value.
🔹️High yields.
🔹️Exclusive opportunities.
🔹️Brzmi świetnie.

Zwłaszcza kiedy prezentacja ma 30 slajdów, piękne wizualizacje i słowo „LIMITED” pojawia się co trzy strony. Ale jest jedna rzecz, której nauczyłem się patrząc na decyzje finansowe.

Nie każda okazja jest okazją dla Ciebie.
Nieruchomość może być atrakcyjna.
Lokalizacja może mieć potencjał.
Cena może wyglądać rozsądnie.

A mimo to transakcja może nie pasować do Twojej sytuacji.

🔘Za mało płynności.
🔘Za duże ryzyko.
🔘Zbyt wysoki poziom finansowania.
🔘Nieodpowiedni horyzont inwestycyjny.
🔘Albo po prostu brak wystarczająco mocnych danych.

Branżowy twist ⁉️

Profesjonalizm w property nie polega na znajdowaniu powodu, żeby kupić każdą nieruchomość. Polega również na umiejętności powiedzenia:

„Nie. Ta transakcja nie ma dla mnie sensu.”

Bo kapitał, którego nie stracisz na złej decyzji, pozostaje dostępny na kolejną. A kolejna może być znacznie lepsza.

Not every opportunity deserves your capital.

MG | Finance. Investments. Opportunities.
Property investments carry risks, including capital loss and illiquidity. Nothing in this post constitutes a personal investment recommendation.

29/10/2026

Credit score: 999. Mortgage approved ❓️
Nie tak szybko. 😉

W UK można mieć świetny credit score.

🔹️Terminowo płacić rachunki.
🔹️Nie mieć zaległości.
I nadal nie otrzymać oczekiwanego mortgage.

Dlaczego❓️

Bo liczba, którą widzisz w aplikacji credit reference agency, nie jest automatycznie wynikiem, którego używa każdy lender.

Banki korzystają z własnych modeli oceny.

🔹️Patrzą na historię kredytową.
🔹️Zobowiązania.
🔹️Affordability.
🔹️Stabilność dochodów.
I wiele innych elementów.

Co więcej, różne credit reference agencies mogą pokazywać różne wyniki.

Branżowy twist⁉️

Możesz mieć bardzo wysoki credit score i niewystarczającą affordability. Możesz też mieć niższy score, ale nadal spełniać kryteria określonego lendera.

Dlatego mortgage nie zaczyna się od magicznej liczby. Zaczyna się od zrozumienia całego profilu klienta. A jeżeli planujesz zakup nieruchomości?

Warto wcześniej sprawdzić poprawność danych w credit file, istniejące zobowiązania i ewentualne błędy. Bo czasami mały szczegół potrafi zatrzymać dużą transakcję.

Your credit score tells a story. Not the whole story.

MG | Finance. Investments. Opportunities.

Mortgage approval is subject to lender credit and affordability assessments. Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

28/10/2026

🚨 BREAKING NEWS | UK BUDGET 2026

£4.7 miliarda na pierwsze domy. £1.5 miliarda na affordable housing. Wyższe podatki od najmu. I £100 wsparcia energetycznego.

Dzisiejszy brytyjski budżet to zdecydowanie więcej niż tylko rachunki za energię.

Dla rynku nieruchomości pojawiło się kilka zmian, które warto obserwować.

🏡 FIRST-TIME BUYERS nowe możliwości

Rząd przeznacza £4.7 mld na program Your First Home, który ma pomóc około 70,000 gospodarstw domowych w zakupie pierwszej nieruchomości.

W planie m.in.:

- Government equity loan do 20% wartości nieruchomości.
- Minimalny depozyt 2.5%.
- Pierwsze pięć lat bez odsetek od equity loan.
- Pierwsze finansowania planowane od kwietnia 2027.

Do tego nowy First Time Buyer ISA od 2029 roku i obniżenie wybranych opłat za wypłatę środków z Lifetime ISA.

🏗️ HOUSING więcej mieszkań

Dodatkowe £1.5 mld na social i affordable housing, z planem budowy około 10,000 mieszkań.

🏘️ LANDLORDS podatki pod lupą

Stawki income tax od dochodów z nieruchomości mają wzrosnąć o 2 punkty procentowe.

Do tego zmiany dotyczące High Value Council Tax Surcharge i ATED.

Dla właścicieli nieruchomości inwestycyjnych to kolejny powód, żeby analizować nie tylko rental yield, ale również rentowność po podatkach.

⚡ HOUSEHOLD COSTS trochę oddechu

£100 Household Energy Payment dla kwalifikujących się gospodarstw domowych w Anglii.

Przedłużenie 0% VAT na kwalifikującą się energię elektryczną do lipca 2027.

Przedłużenie 5p fuel duty cut.

A co z mortgage ⁉️

I tutaj pojawia się branżowy twist.

Większe wsparcie dla kupujących nie oznacza automatycznie łatwiejszego mortgage.

Nadal liczą się affordability, income, credit history, lender criteria i realne koszty utrzymania nieruchomości.

Podobnie niższe rachunki nie gwarantują wyższej zdolności kredytowej.

Budżet może zmienić możliwości. Ale nie zastąpi dobrej decyzji finansowej.

Bo kupno domu to nie tylko kwestia tego, czy możesz go sfinansować.

To również pytanie, czy dana nieruchomość pasuje do Twojej sytuacji i długoterminowych planów.

Finance creates options. Strategy gives them direction.

MG | Finance. Investments. Opportunities.
Let's build more.

Źródło: HM Treasury, UK Budget 2026, 28 October 2026.

Measures are subject to their respective implementation dates, eligibility rules and lender criteria. Property investment carries risk. Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

28/10/2026

🏠 The funeral of small landlords? Or simply a change of generation? 😏

Last week at the Mortgage Expo, I attended an interesting panel discussing one of the biggest upcoming shifts in the property market: the transfer of real estate wealth from Baby Boomers to the next generation.

And it got me thinking.

While politicians are busy making life increasingly complicated for landlords, an entire generation is preparing to pass on billions in property assets.

The irony?

The next generation might inherit the properties, but also the mortgages, maintenance bills, tax considerations and a regulatory handbook thick enough to qualify as a structural wall. 😂

And unlike their parents, they may not necessarily want to become landlords.

Some will keep the assets. Others will sell, restructure or reinvest.

That creates opportunities, but also serious questions about the future of rental supply, property ownership and investment strategies.

Perhaps the real story isn't the death of the small landlord.

It's the transformation of property from a family investment into a business that increasingly requires professional management.

After all, inheriting a property portfolio sounds fantastic.

Until you discover you've also inherited three leaking roofs, two boilers and a tenant who knows the legislation better than your solicitor. 😂

Welcome to the next generation of property wealth. 🏡... Zrób jakąś grafikę do tego posta, taką zgrabną

28/10/2026

Kupujesz mieszkanie w Londynie za £1,000,000.
Ale czy wiesz, co dokładnie kupujesz ❓️

🔹️Piękny apartament.
🔹️Świetna lokalizacja.
🔹️Concierge.
🔹️Parking.
🔹️Widok na City.
📍Wszystko wygląda idealnie.

A potem pojawia się dokument, który nie zmieścił się w pięknej prezentacji agenta.

The lease.

I nagle odkrywasz, że oprócz mortgage istnieje jeszcze kilka innych pytań.

🔘Ile lat pozostało na lease?
🔘Ile wynosi service charge?
🔘Czy planowane są major works?
🔘Jakie są warunki ground rent?
🔘Czy lender zaakceptuje nieruchomość jako zabezpieczenie?
🔘A co z przyszłą sprzedażą?

Branżowy twist ⁉️

W przypadku leasehold nie kupujesz nieruchomości na takich samych zasadach jak typowego freehold house. Kupujesz prawo do korzystania z niej przez określony czas, na warunkach lease. A te warunki mogą mieć wpływ na wartość, koszty i dostępność mortgage. Dlatego atrakcyjna cena nie zawsze oznacza atrakcyjny zakup.

Czasami prawdziwa historia nieruchomości nie znajduje się na Rightmove. Znajduje się w dokumentach.

Beautiful apartment. Read the lease.

MG | Finance. Investments. Opportunities.

Leasehold arrangements vary. Obtain appropriate legal advice and confirm mortgage eligibility before proceeding. Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

27/10/2026

Dwa domy. Ta sama cena. Zupełnie inne rachunki.

Kupujesz nieruchomość za £350,000.

🔹️Lokalizacja się zgadza.
🔹️Metraż podobny.
🔹️Mortgage affordability również.

Ale jeden dom ma EPC B. Drugi EPC E.

Na zdjęciach oba wyglądają świetnie. Tyle że po zakupie zdjęcia przestają mieć znaczenie. Zaczynają przychodzić rachunki.

🔘Heating.
🔘Electricity.
🔘Maintenance.

A czasami również koszty poprawy izolacji czy modernizacji systemu ogrzewania. I nagle okazuje się, że cena zakupu to dopiero początek.

Branżowy twist ⁉️

Energy efficiency może wpływać nie tylko na miesięczne koszty utrzymania nieruchomości. Może również mieć znaczenie przy kwalifikacji do wybranych green mortgage products.

Ale niższy EPC nie oznacza automatycznie złej nieruchomości. Tak samo jak EPC A nie gwarantuje dobrej inwestycji. Liczą się realne koszty, stan budynku, cena zakupu i planowane ulepszenia.

Dlatego obok pytania:

„Czy stać mnie na mortgage?”

warto postawić drugie:

„Czy stać mnie na utrzymanie tej nieruchomości?”

Bank finansuje zakup. A Ty finansujesz codzienne życie.

MG | Finance. Investments. Opportunities.

Energy costs depend on property characteristics and usage. Green mortgage eligibility is subject to lender criteria. Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

26/10/2026

Rata niższa o prawie £400 miesięcznie.
Brzmi jak oszczędność ⁉️

Niekoniecznie.

Wyobraź sobie mortgage na £800,000.
📍Interest rate: 4,5%.

🔹️Przy 25 latach rata wynosi około £4,447.
🔹️Przy 30 latach około £4,053.
🔘£393 mniej miesięcznie.

Dobra wiadomość❓️

Dla miesięcznego budżetu być może. Ale jest jeszcze druga strona tej decyzji. Przy niezmiennym oprocentowaniu przez cały okres spłaty:

🔹️25 lat: około £534,000 odsetek.
🔹️30 lat: około £659,000 odsetek.

Ponad £125,000 różnicy.

I właśnie dlatego w finansach nie zawsze wystarczy zapytać:

„Ile będę płacić miesięcznie?”

Czasami ważniejsze jest:

„Ile będzie mnie to kosztować łącznie?”

Branżowy twist ⁉️

Dłuższy mortgage term nie musi być błędem.

Może zapewnić większą elastyczność i bezpieczeństwo miesięcznego budżetu. Ale warto wiedzieć, ile ta elastyczność potencjalnie kosztuje. Bo niższa rata i tańszy mortgage to nie zawsze to samo.

MG | Finance. Investments. Opportunities.

Illustrative repayment example based on an £800,000 repayment mortgage at a constant 4.5% interest rate over 25 or 30 years, without fees or overpayments. Actual mortgage rates and costs may change. Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

23/10/2026

Najważniejsza część mortgage ❓️

Czasami nie ma jej w mortgage offer.

Kupujesz pierwszy dom.
Wszystko się zgadza.

🔹️Income.
🔹️Deposit.
🔹️Affordability.
🔹️Mortgage approved.
‼️Congratulations.

Ale czy ktoś zapytał, co planujesz za trzy lata ⁉️

📍Może chcesz zmienić pracę.
📍Może przeprowadzić się do innego miasta.
📍Może założyć rodzinę.
📍Może rozpocząć własny biznes.
📍A może kupić kolejną nieruchomość.

I nagle okazuje się, że mortgage, który świetnie pasował do dzisiejszej sytuacji, niekoniecznie pasuje do kolejnego rozdziału życia.

Właśnie dlatego tak ważne są rzeczy, które rzadko trafiają do reklam:

▪️Early Repayment Charges.
▪️Portability.
▪️Overpayment flexibility.
▪️Mortgage term.
▪️Future affordability.

To nie są tylko techniczne warunki umowy. To elementy Twojej przyszłej elastyczności.

Branżowy twist ⁉️

Czasami najważniejszą cechą mortgage nie jest to, ile oszczędzasz w pierwszym miesiącu. Ale ile swobody zachowujesz, kiedy Twoje życie się zmieni. Dlatego nie zawsze szukamy po prostu produktu na dzisiaj. Szukamy rozwiązania, które uwzględnia również to, co może wydarzyć się jutro.

Bo dobry plan finansowy powinien wspierać życie.
Nie zmuszać życia do dopasowania się do planu.

MG | Finance. Investments. Opportunities.

Let's build more.

Mortgage features are subject to lender terms and conditions. Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.

22/10/2026

Najemca płaci £2,000 miesięcznie. A właściciel zarabia… ile ⁉️

£24,000 rocznie.

Ładnie wygląda, prawda?

Szczególnie w prezentacji inwestycyjnej.

Ale £24,000 rental income nie oznacza £24,000 profit.

Weźmy prosty, ilustracyjny przykład:

Wartość nieruchomości: £320,000
Mortgage: £240,000 | 75% LTV
Interest-only: 5%

Roczny czynsz: £24,000

Mortgage interest: £12,000
Management: £2,400
Service charge: £3,000
Maintenance i inne koszty: £1,600

Ile zostaje ❓️

£5,000 rocznie.

Przed podatkiem i innymi ewentualnymi wydatkami.

Z £24,000 przychodu.

A wystarczy dłuższy void period, większa naprawa albo nieoczekiwany wydatek i wynik może zmienić się bardzo szybko.

I właśnie dlatego coraz bardziej interesuje mnie nie tylko rental yield.

Ale real cash flow.

Branżowy twist⁉️

Nieruchomość może generować wysoki czynsz, a jednocześnie pozostawiać właścicielowi stosunkowo niewiele gotówki.

A dodatni cash flow przed podatkiem nie oznacza automatycznie dodatniego wyniku po podatku.

Sposób opodatkowania i traktowania kosztów finansowania zależy m.in. od struktury własności i indywidualnej sytuacji.

Dlatego pytanie inwestora nie powinno brzmieć wyłącznie:

„Za ile to wynajmę?”

Powinno brzmieć:

„Ile rzeczywiście zostanie i jakie ryzyko biorę, żeby tyle zarobić?”

Bo rental income to przychód.

Nie wynagrodzenie za posiadanie nieruchomości.

MG | Finance. Investments. Opportunities.

Figures are illustrative, not an investment forecast. Property investment carries risk; tax treatment depends on individual circumstances. Seek appropriate tax advice where required.

Address

124/City Road
Lincoln
EC1V2NJ

Opening Hours

Monday	9am - 7pm
Tuesday	9am - 7pm
Wednesday	9am - 10pm
Thursday	9am - 5pm
Friday	9am - 5pm
Saturday	9am - 12pm

Telephone

+447497480597

Website

facebook.com

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Marcin Grzelak - Mortgage and Investments posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.