Iwona Dzik - Mortgage&Protection Adviser - Polish&English speaking

04/04/2026

Drodzy Klienci! ❤️🙏🏽

Niech zmartwychwstanie Pańskie napełni Wasze serca wiarą i pokojem. Wesołych i błogosławionych Świąt Wielkanocnych oraz mokrego dyngusa!

Ps. Pamiętajcie, żeby w tym czasie zadbać też, a przede wszystkim, o siebie. ❤️

14/02/2026

Happy Valentine's Day ♥️

🏡Mortgage/Remortgage:
Frist time buyers, home movers, Shared Ownership, Buy to Let,
☂️Protection: life, critical illness, income

Contact me for more info:
📞07455009757
💻[email protected]

19/12/2025

Dear Customers,

Wishing you a peaceful and joyful Christmas filled with warmth, rest, and time spent with your loved ones ❤️🤗

Thank you for your trust throughout this year — it has been a pleasure supporting you on your mortgage journey.

Warm festive wishes,
Iwona Dzik - Your Mortgage & Protection Broker 😁

25/07/2025

Masz dom, ale brakuje Ci oddechu finansowego? A może chcesz zwiększyć swoją zdolność kredytową, żeby kupić coś większego – ale Twoje dochody są zbyt niskie?

Mam dla Ciebie realną opcję, która może pomóc. To tzw. "rent-a-room scheme", czyli kredyt hipoteczny, który uwzględnia dochód z wynajmu pokoju w Twoim własnym domu.

Na czym to polega? 🏠
To nie jest osobny typ kredytu – to klasyczna hipoteka mieszkaniowa, ale z jedną różnicą: niektórzy lenderzy (banki/kredytodawcy) są gotowi uwzględnić dochód z najmu pokoju, kiedy obliczają Twoją zdolność kredytową.
Co to oznacza w praktyce? Jeśli masz wolny pokój, możesz wynająć go lokatorowi i część tego dochodu może zostać wzięta pod uwagę przy staraniu się o kredyt. To może zwiększyć kwotę, jaką możesz pożyczyć – co daje Ci więcej możliwości.

Jak to działa krok po kroku? 📌

👀 Sprawdź, czy Twój lender na to pozwala
Zanim wprowadzisz lokatora, upewnij się, że Twój obecny kredytodawca na to pozwala. Każdy lender ma inne zasady.

👀 Zapytaj, czy uwzględniają ten dochód
Nie wszyscy lenderzy biorą pod uwagę dochód z lokatora przy liczeniu zdolności – ale są tacy, którzy tak robią. I z nimi można współpracować.

👀 Zobacz, czy kwalifikujesz się do programu Rent a Room
W UK działa rządowy program Rent a Room – pozwala Ci zarobić do £7,500 rocznie bez płacenia podatku, jeśli wynajmujesz umeblowany pokój w swoim głównym domu.

👀 Zadbaj o zgodność z przepisami
Warto mieć wszystko czarno na białym. Sprawdź, czy spełniasz warunki programu, czy Twoje ubezpieczenie obejmuje taką sytuację i czy nie łamiesz zapisów umowy najmu (jeśli sam/a wynajmujesz mieszkanie).

🔍 Na co warto uważać?
Nie każdy lender uwzględni ten dochód – dlatego warto mieć doradcę, który zna realia rynku.

Ubezpieczenie domu – poinformuj ubezpieczyciela, że planujesz mieć lokatora.

Podatek – jeśli zarobisz więcej niż £7,500 z najmu pokoju, może Cię obowiązywać podatek.

Lodger ≠ tenant – lokator (lodger) mieszka z Tobą, najemca (tenant) wynajmuje całe mieszkanie/domek. To ważna różnica.

Jako brokerka kredytowa widzę, że dla wielu osób wynajem pokoju to nie tylko sposób na dodatkowy dochód, ale też realna droga do zwiększenia zdolności kredytowej. 🤓
Dzięki temu możesz:
✔️ szybciej wejść na rynek nieruchomości,
✔️ kupić większy dom,
✔️ lub poprawić swoją sytuację finansową.

Nie musisz być sam/a w tym procesie.
Jeśli chcesz wiedzieć, czy to rozwiązanie jest możliwe w Twojej sytuacji – napisz do mnie, chętnie pomogę Ci to sprawdzić.

📌 Uwaga:
🇬🇧 The occupier could lose their home if the mortgage repayments are not kept up to date.
🇵🇱 Mieszkaniec może stracić swój dom, jeśli raty kredytu nie będą spłacane na czas.

✨ Pamiętaj – to Ty tworzysz swoją finansową przyszłość. Czasem wystarczy jeden krok, by odzyskać poczucie bezpieczeństwa.

23/07/2025

Potrzebujesz większego kredytu hipotecznego, ale Twoje dochody na to nie pozwalają? Jest na to sposób! 🏡

Znam ten moment.
Masz marzenie o własnym domu.
Jest w zasięgu ręki.
Ale... bank mówi: „Nie możesz pożyczyć tyle, ile potrzebujesz”.

Czym jest Income Booster Mortgage? 👀
To specjalna opcja kredytowa, która pozwala Ci dodać do umowy nawet trzy dodatkowe osoby – rodzinę lub przyjaciół – aby ich dochody mogły być wzięte pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej.
To Ty jesteś właścicielem nieruchomości, ale razem możecie zwiększyć szanse na spełnienie marzeń o swoim miejscu na ziemi. ❤️

Jak to działa? 🔍
✅ Możesz mieć do 4 wnioskodawców na jednym kredycie
✅ Uwzględniamy dochody wszystkich – co może dać Ci większą zdolność kredytową
✅ Dodatkowi wnioskodawcy nie będą właścicielami nieruchomości
✅ To Ty mieszkasz w nieruchomości i jesteś jej prawnym właścicielem
✅ Możesz korzystać z dowolnego kredytu hipotecznego w ofercie – z wkładem własnym już od 5%

Jakie są korzyści? 💡
📈 Większa zdolność kredytowa – uwzględnienie dochodów innych osób może pomóc Ci kupić większe mieszkanie lub lepszą lokalizację
🔓 Możliwość usunięcia dodatkowych kredytobiorców w przyszłości – gdy Twoja sytuacja finansowa się poprawi (po zakończeniu pierwszego okresu umowy)
🏠 Zachowanie ulgi podatkowej dla osób kupujących pierwsze mieszkanie – ponieważ to Ty jesteś właścicielem, ulga Ci nie przepada
👨‍👩‍👧‍👦 Brak ograniczeń co do relacji między wnioskodawcami – przyjaciele również mogą pomóc!

Na co warto zwrócić uwagę? 👀⚠️
🕒 Wiek najstarszego wnioskodawcy wpływa na maksymalny okres kredytu – zazwyczaj musi on zostać spłacony przed ukończeniem 75 lat przez najstarszą osobę
💳 Wszyscy wnioskodawcy są odpowiedzialni za terminowe spłaty – jeśli coś pójdzie nie tak, każdy z nich może mieć wpływ na swoją historię kredytową
🔍 Potrzebne będą pełne dokumenty: dochody, wydatki, tożsamość i sprawdzenie zdolności kredytowej
⚖️ Wspierający wnioskodawcy będą musieli uzyskać niezależną poradę prawną – to warunek obowiązkowy
🚫 Income Booster nie jest dostępny przy zakupie drugiego domu, zakupach z rabatem rodzinnym, w celach inwestycyjnych (Buy to Let) ani w połączeniu z innymi programami rządowymi (Shared Ownership itd.)

📌 Uwaga:
🇬🇧 The occupier could lose their home if the mortgage repayments are not kept up to date.
🇵🇱 Mieszkaniec może stracić swój dom, jeśli raty kredytu nie będą spłacane na czas.

Jeśli myślisz o takim rozwiązaniu, napisz do mnie. Z przyjemnością pomogę Ci przejść przez cały proces i ocenić, czy Income Booster to coś dla Ciebie 💼✨

📩 Zostaw wiadomość lub umów się na bezpłatną konsultację – pomagam osobom w całej Wielkiej Brytanii 🇬🇧

22/07/2025

Pierwsze mieszkanie? Oto coś, co naprawdę może Ci pomóc!

Zakup pierwszego domu to ogromny krok – pełen emocji, decyzji i… niestety też wydatków 💸
Dobrze wiemy, jak wyglądają pierwsze miesiące po przeprowadzce:
- opłaty za przeprowadzkę,
- kupno mebli i sprzętów,
- czasem jeszcze ostatnie raty za wynajem…
I wszystko to w momencie, gdy zaczynają się pierwsze raty kredytu.

Dlatego z ogromną radością przedstawiam Ci Delayed Start Mortgage – kredyt, który pozwala Ci zacząć spłatę dopiero po 3 miesiącach od zakupu nieruchomości.

Jak to działa? 💡
✔️ Nie płacisz rat przez pierwsze 3 miesiące (choć odsetki się naliczają od dnia zakończenia).
✔️ Możesz wybrać stałą stopę procentową na 2 lub 5 lat.
✔️ Dostępny nawet przy 5% wkładzie własnym – finansowanie do 95% wartości nieruchomości.
✔️ Dla osób, które nigdy wcześniej nie posiadały nieruchomości (również za granicą, również odziedziczonych).
✔️ Możesz nadpłacać (do 10% rocznie) bez dodatkowych kosztów – nawet w tych pierwszych 3 miesiącach!

Ta opcja została stworzona z myślą o first-time buyers – czyli osobach, które robią swój pierwszy krok na rynku nieruchomości.
Jeśli czujesz, że chcesz trochę złapać oddech zanim zaczniesz spłatę – to może być idealne rozwiązanie dla Ciebie.

📢 Ważne: jeśli możesz bez problemu spłacać raty od początku, to istnieją inne, bardziej opłacalne opcje – dlatego najlepiej wspólnie to przeanalizować.

✨ Bonus: Delayed Start Mortgage może być łączony z programem Income Booster – dodatkowe wsparcie przy ocenie zdolności.

Jako brokerka kredytowa z doświadczeniem (i ogromnym sercem dla osób kupujących po raz pierwszy!), pomogę Ci sprawdzić:
✅ czy się kwalifikujesz,
✅ czy to opcja dla Ciebie,
✅ i co będzie dla Ciebie najkorzystniejsze na dłuższą metę.

Napisz do mnie wiadomość lub zostaw komentarz – odezwę się i wspólnie wszystko spokojnie przeliczymy. 📲

Nowy dom to nie tylko kredyt. To początek nowego rozdziału 🏡
Zacznij go z lekkością.

WAŻNE: The occupier could lose their home if the mortgage repayments are not kept up to date. / Mieszkaniec nieruchomości może stracić swój dom, jeśli raty kredytu hipotecznego nie będą regularnie spłacane.

21/07/2025

💬 Często pytacie: jakie ubezpieczenia warto mieć, mając kredyt hipoteczny w UK?

Ochrona, którą warto mieć przy kredycie hipotecznym:
🔹 Ubezpieczenie na życie (Life Insurance)
To zabezpieczenie dla bliskich. Jeśli Ciebie zabraknie, ubezpieczyciel wypłaca określoną kwotę – np. na spłatę kredytu.
Masz do wyboru:
– Level cover – stała kwota przez cały okres trwania polisy
– Decreasing cover – suma maleje razem ze spłatą kredytu

🔹 Critical Illness Cover (ubezpieczenie od poważnych chorób)
Wypłaca jednorazową kwotę, jeśli zachorujesz na poważną chorobę (np. nowotwór, udar, zawał).
Możesz wykorzystać te środki na leczenie, spłatę rat, utrzymanie rodziny – w momencie, gdy naprawdę tego potrzebujesz.

🔹 Income Protection (ubezpieczenie dochodu)
Jeśli z powodu choroby lub wypadku nie możesz pracować, ta polisa zapewni Ci część dochodu co miesiąc – aż wrócisz do zdrowia lub osiągniesz wiek emerytalny.
To ważne, jeśli jesteś samozatrudniona lub nie masz solidnych benefitów pracowniczych.

Dlaczego warto mieć takie zabezpieczenia?
✔️ Kredyt hipoteczny to często największe finansowe zobowiązanie w życiu – warto upewnić się, że w razie problemów zdrowotnych lub śmierci bliscy nie zostaną z długiem.
✔️ Ubezpieczenie daje spokój – zamiast martwić się rachunkami, możesz skupić się na zdrowieniu i rodzinie.
✔️ Poważna choroba czy wypadek mogą przytrafić się każdemu – lepiej być przygotowanym zawczasu niż żałować, że się nie zadbało o ochronę.

Ile to kosztuje? 💷
Zaskakująco niedużo!
Składki zaczynają się już od kilku funtów miesięcznie – a mogą zabezpieczyć Twoją rodzinę na setki tysięcy funtów. Wszystko zależy od:
🔸 wieku,
🔸 stanu zdrowia,
🔸 rodzaju ochrony,
🔸 wysokości kredytu i dochodów.

📌 W skrócie:
Life Insurance – chroni Twoich bliskich na wypadek Twojej śmierci.
Critical Illness Cover – zapewnia wsparcie w razie poważnej choroby.
Income Protection – gwarantuje dochód, gdy jesteś niezdolny do pracy.

Jeśli masz pytania, potrzebujesz pomocy w zrozumieniu ofert lub chcesz sprawdzić, ile kosztowałaby taka ochrona w Twoim przypadku – napisz do mnie wiadomość prywatną.

Z przyjemnością Ci pomogę, wszystko wyjaśnię prostym językiem i dopasuję rozwiązanie do Twojej sytuacji.

̇ycie ́stwofinansowe

08/05/2025

📉 Stopy procentowe spadają po raz kolejny – co to oznacza dla Twojego kredytu hipotecznego i oszczędności?

Bank Anglii właśnie ogłosił obniżkę stopy bazowej z 4,5% do 4,25%. To kolejny krok w kierunku tańszego pożyczania pieniędzy – ale co to naprawdę oznacza dla Ciebie?

🏡 Czy moja rata kredytu hipotecznego spadnie?
➡️ Jeśli masz kredyt na stałej stopie procentowej (a ma ją ok. 85% kredytobiorców w UK), Twoja rata się nie zmieni.
➡️ Masz kredyt typu tracker? Dobra wiadomość – Twoje oprocentowanie spadnie automatycznie razem ze stopą bazową, a przeciętna oszczędność to ok. £13.87 miesięcznie.
➡️ Kredyt na zmiennej stopie (SVR)? Tu wszystko zależy od decyzji Twojego banku – mogą obniżyć oprocentowanie, ale nie muszą.

🔍 Co z nowymi kredytami?
Mamy małą „wojnę cenową” – banki prześcigają się w oferowaniu lepszych warunków. Pojawiają się już oferty dla pierwszych kupujących poniżej 4%, a eksperci przewidują, że do końca roku stawki mogą spaść nawet w okolice 3,5%!

💰 A co z oszczędnościami?
Tu również możliwe są zmiany – szczególnie jeśli korzystasz z konta oszczędnościowego z elastycznym dostępem. Najlepsze oferty nadal dają stopy powyżej 4%, ale średnia może zacząć lekko spadać.

🤔 Stała czy zmienna stopa – co wybrać?
Jeśli potrzebujesz pewności co do swoich wydatków – postaw na stałą stopę.
Jeśli jesteś gotowy/a na trochę ryzyka i liczysz na kolejne cięcia stóp – warto rozważyć kredyt typu tracker.

👉 Niezależnie od tego, czy planujesz zakup domu, refinansowanie kredytu, czy po prostu chcesz się upewnić, że Twoja obecna oferta nadal ma sens – chętnie pomogę Ci przeanalizować sytuację.

📩 Napisz do mnie, a wspólnie znajdziemy najlepsze rozwiązanie!

https://www.theguardian.com/business/2025/may/08/uk-interest-rate-cut-mortgages-savings-bank-of-england

The Bank of England has voted to cut the cost of borrowing, reducing the base rate to 4.25%. Here’s what it means for you

07/05/2025

🔍 Nadpłaty kredytu hipotecznego – kiedy, jak i dlaczego warto? 🏡💸

Wielu klientów pyta mnie: „Czy warto nadpłacać kredyt hipoteczny?”
Odpowiedź brzmi: TAK – ale z głową!

📅 KIEDY najlepiej nadpłacać?
Z punktu widzenia strategii – końcówka roku (listopad-grudzień) lub początek roku (styczeń) to świetny moment.
Dlaczego?
✅ Masz wtedy jasny obraz całorocznych wydatków
✅ Często dostajemy bonusy roczne, premie
✅ Możesz potraktować to jako „finansowe porządki” przed nowym rokiem lub zaraz po zakończeniu starego roku.

💰 Jednorazowa nadpłata czy regularne nadpłaty?
Choć co miesiąc £200-£300 wydaje się rozsądnym rozwiązaniem, to jednorazowa większa nadpłata (lump sum) daje lepszy efekt na odsetkach. Dlaczego?
📉 Większa kwota szybciej obniża kapitał – a to od niego liczone są odsetki
📆 Rzadziej ponosisz koszty administracyjne (jeśli są)
📈 Możesz lepiej kontrolować swoje finanse i elastycznie reagować

Oczywiście każda sytuacja jest inna – i warto dopasować strategię do Twoich planów i możliwości.
Jeśli chcesz sprawdzić, ile realnie możesz zyskać dzięki nadpłatom – napisz do mnie. Zrobię dla Ciebie bezpłatną symulację 📊✨

Zadbaj o swoje finanse jak o dom – z troską i strategią 🏡💚

14/02/2024

Happy Valentine's Day ♥️

🏡Mortgage/Remortgage:
First time buyers, Home Movers, Shared Ownership, Buy to Let, Bridging
☂️Protection: life, critical illness, income

Contact me for more info:
📞07455009757
💻[email protected]



YOUR HOME MAY BE REPOSSESSED IF YOU DO NOT KEEP UP REPAYMENTS ON YOUR MORTGAGE.

26/10/2023

🏡✨ Chcesz obniżyć swoje raty kredytowe hipoteczne i oszczędzić więcej? To proste, sprawdź, jak to zrobić! ✨🏡

Mam dla Was kilka cennych wskazówek! Nie przegapcie okazji na poprawę swojej sytuacji finansowej!

⤵️ Teraz zapisz ten film i zadaj pytania w komentarzu. Chce znać Twoje pytania i zatroszczyć się o Twoje potrzeby!

Mam wiedzę i doświadczenie, aby pomóc Ci w osiągnięciu niższych rat kredytowych! Nie czekaj! Zapisz ten film i pytaj o wszystko, co Cię interesuje. Odpowiem na Twoje pytania i pomoge Ci znaleźć najlepsze rozwiązania finansowe. 💬💡

Your home may be repossessed if you don’t keep up with payments.