Simon Troubat - St Avenir Conseils

25/08/2026

47,8 % des achats immobiliers se font à moins de 20 km du logement précédent : et si le vrai moteur n’était pas le changement de ville, mais l’amélioration du quotidien ? 🏠

En 2026, la première motivation d’achat citée est la recherche d’un nouveau cadre de vie, à 30 %.
Cela passe surtout par des critères concrets : plus d’espace, plus de calme, plus de lumière ou de meilleures performances énergétiques. 🌿

Autre repère utile : 34,4 % des achats se font dans la même commune ou à proximité immédiate. Les repères locaux restent décisifs.

🔎 Avant de lancer une recherche, mieux vaut classer 3 priorités de vie à améliorer.

En 2026, changer de logement pour devenir propriétaire ne veut plus dire changer radicalement de vie. Les acheteurs veulent surtout mieux vivre… là où ils ont déjà toutes leurs habitudes.

13/08/2026

Évitez les conflits lors de la transmission de votre patrimoine grâce à une désignation claire des bénéficiaires de votre assurance vie.

Voici comment procéder efficacement :

1. Identifiez les bénéficiaires : Choisissez qui recevra les fonds, qu'il s'agisse de vos héritiers directs ou d'autres personnes de votre choix.

2. Rédigez une clause bénéficiaire précise : Mentionnez clairement les noms et les parts attribuées à chacun pour éviter toute ambiguïté.

3. Consultez un expert : Assurez-vous que vos clauses respectent les exigences légales et optimisent les avantages fiscaux.

En suivant ces étapes, vous garantissez une distribution sereine et conforme à vos souhaits.

11/08/2026

📋 Antécédents médicaux ? Ce n’est plus un frein pour votre projet immobilier.

Grâce à la loi Lemoine, l’assurance devient plus juste et plus accessible.

08/08/2026

🔍 Changer d'assurance emprunteur peut être une bonne stratégie pour économiser. Mais attention au "trou de garanties" ! Voici ce qu'il faut savoir :

- Un "trou de garanties" survient lorsque ni l'ancien ni le nouveau contrat ne couvrent un sinistre pendant la transition.
- Les délais de franchise et de carence peuvent créer des périodes où aucune couverture n'est active.
- Un sinistre survenant durant cette période peut ne pas être pris en charge, laissant l'emprunteur sans protection.

Il est essentiel de bien analyser les termes de votre contrat avant de changer. Une vigilance accrue peut éviter des désagréments majeurs. 🤝

05/08/2026

La prévoyance des salariés non-cadres est-elle obligatoire ? Cela dépend.

Ce n'est pas toujours la loi qui crée l'obligation. Elle peut aussi être prévue par la convention collective ou un accord applicable à l'entreprise. 📌

Avant de choisir un contrat, il est donc essentiel de vérifier :
📄 La convention collective (IDCC)
📋 Les garanties minimales imposées
⚖️ Les éventuelles obligations de mise en place

Un contrat moins protecteur que les minima conventionnels peut exposer l'entreprise à des difficultés en cas de contrôle ou de litige.

La bonne couverture commence toujours par une bonne lecture des textes applicables.

30/07/2026

5,5 % d’amortissement par an et jusqu’à 12 000 € d’avantage fiscal annuel : le nouveau dispositif Jeanbrun attire déjà l’attention. 📊

Son fonctionnement marque un vrai changement : il ne repose plus sur une réduction d’impôt, mais sur un amortissement du logement, hors terrain, qui diminue les revenus fonciers imposables. Le bien doit aussi respecter plusieurs conditions : immeuble collectif, location nue, résidence principale, engagement de 9 ans et plafonds de loyers.

Le point le plus sensible est ailleurs : louer à son enfant est exclu, même s’il n’est plus rattaché au foyer fiscal. Les montages destinés à contourner cette règle peuvent entraîner une requalification et la perte de l’avantage fiscal.

Dispositif Jeanbrun : peut-on louer son logement à son enfant ? Découvrez les règles, les sanctions et les alternatives pour investir sereinement.

22/07/2026

La clause de préciput : un atout méconnu pour protéger le conjoint survivant.

Lorsqu'un être cher nous quitte, la gestion de l'héritage peut devenir complexe. La clause de préciput offre une solution simple pour attribuer certains biens au conjoint survivant sans qu'ils ne fassent partie de la succession.

Cela signifie que le conjoint peut recevoir un bien commun sans attendre le partage successoral, assurant ainsi une transition plus douce.

14/07/2026

Le plan d'épargne retraite (PER) offre des possibilités souvent méconnues. Voici ce que vous devez savoir :

- Le PER peut être utilisé pour l'achat d'une résidence principale, même pour les non primo-accédants. Une opportunité pour concrétiser vos projets immobiliers sans attendre la retraite.

- Les fonds ne sont pas totalement bloqués. Des retraits anticipés sont possibles dans des situations prévues par la loi, comme l'achat immobilier ou des aléas de la vie.

- Bien que soumis à certaines taxes, le PER reste avantageux pour la planification successorale et la transmission de patrimoine.

En optimisant votre PER, vous pouvez tirer parti de ces avantages pour sécuriser votre avenir tout en réalisant vos projets de vie. Pensez à consulter un expert pour adapter votre stratégie financière à vos objectifs. 🏠

08/07/2026

Plus de 40 millions de foyers sont concernés : le nouveau taux de prélèvement à la source ne s’appliquera pas immédiatement après la déclaration. 💭

L’administration fiscale recalcule les taux à partir des revenus déclarés. Si les revenus de 2025 diffèrent de ceux de 2024, le prélèvement peut augmenter ou diminuer. Le montant net perçu chaque mois peut donc évoluer dès la rentrée. 📌

La mise à jour commencera à partir de septembre, mais l’effet sur la paie ou la pension peut arriver plus t**d. Les employeurs et caisses disposent d’un délai pouvant aller jusqu’à 60 jours pour intégrer le nouveau taux. Certains verront donc le changement seulement en octobre, voire en novembre.

Point utile : le nouveau taux sera visible dès l’avis d’imposition, en général fin juillet. En cas de mariage, divorce, naissance ou baisse de revenus, une modulation permet aussi d’ajuster sans attendre. 📊

Après la fin de la campagne de déclaration des revenus, de nombreux contribuables s’interrogent sur l’évolution de leur prélèvement à la source. Entre traitement des dossiers et ajustements à venir, l’administration fiscale doit désormais mettre à jour les taux.

06/07/2026

Selon l’INSEE (mars 2026), 45 % des ménages déclaraient épargner en février, contre 37 % avant la crise sanitaire.

Ceux qui puisent dans leurs réserves ou s’endettent ne sont plus que 21 %. Le taux d’épargne reste élevé (17,9 % en France, 14,5 % en zone euro). Et 71 % des ménages disent limiter leurs dépenses, surtout pour des raisons financières 📊

Cette prudence creuse des écarts. L’excès d’épargne se concentre chez les ménages aisés (+5 à +14 points), tandis que les plus modestes reviennent près de l’avant-crise. Les moins de 35 ans (+14) et les plus de 64 ans (+12) épargnent davantage. La précaution reste le premier motif (52-53 %), mais la « sobriété » environnementale recule (13 % à 9 %) 🌿