Stratégie Patrimoine - Cabinet de conseil en gestion de patrimoine - Vannes

Stratégie Patrimoine - Cabinet de conseil en gestion de patrimoine - Vannes Stratégie Patrimoine conseille les chefs d'entreprise et les particuliers sur la constitution, la valorisation et la transmission du patrimoine.

Créé en 1989 et implanté sur Vannes (56), Stratégie Patrimoine est un Cabinet indépendant en gestion de patrimoine. Nous conseillons les particuliers et les chefs d’entreprise sur la constitution, la valorisation et la transmission du patrimoine. Gage de qualité et de sécurité pour les clients, le Cabinet est adhérent de la CNCGP (Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine) impliquant

notamment d’avoir le statut de conseil en Investissement financier agréé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et de suivre des formations en continue.

Toute l'équipe vous présente ses voeux pour la nouvelle année !
31/12/2019

Toute l'équipe vous présente ses voeux pour la nouvelle année !

LES GRANDES METROPOLES FRANCAISES SONT-ELLES PLUS DYNAMIQUES QUE PARIS ?À quelques mois des municipales, le rayonnement ...
05/11/2019

LES GRANDES METROPOLES FRANCAISES SONT-ELLES PLUS DYNAMIQUES QUE PARIS ?

À quelques mois des municipales, le rayonnement économique des territoires est un défi stratégique pour les collectivités qui souhaitent pérenniser leur développement local.

L’étude « Le grand pari des régions » réalisée par CBRE passe au crible l’attractivité de 6 grandes métropoles (Aix-Marseille, Bordeaux, Lille, Lyon, Nantes et Toulouse) au regard de l’emploi, du développement économique, de la croissance démographique, de l’immobilier résidentiel et tertiaire. Les grandes agglomérations urbaines régionales voient leur population croître désormais plus vite (+7,5 % à Bordeaux entre 2011 et 2016) que l’ensemble de la France (+2 %) et du Grand Paris (+1,2 %). 72 % des Franciliens souhaitent d’ailleurs quitter leur région, en quête d’une meilleure qualité de vie.
Elles misent sur des secteurs d’avenir et des filières d’excellence compétitives comme la santé et les nouvelles technologies, pour créer des emplois à forte valeur ajoutée : +21,5 % d’emplois de cadre des fonctions dites « métropolitaines » entre 2010 et 2015 à Nantes ; +16,2% à Toulouse, alors que le Grand Paris n’enregistre qu’une hausse de 8,3 % sur la même période.

Bordeaux a vu ses prix doubler en 10 ans.

Ces deux phénomènes de croissance bénéficient directement aux marchés immobiliers : après avoir longtemps considéré les métropoles régionales dans une optique de diversification, les investisseurs immobiliers y ont aujourd’hui fortement intensifié leurs engagements (marché des investissements multiplié par 2,5 entre 2012 et 2018) ! Plus chère métropole régionale sur le marché résidentiel, Bordeaux a vu les prix de ses logements quasiment doubler en 10 ans ! Le prix médian par m2 dépasse aujourd’hui les 4 000 € pour les appartements anciens. S’agissant du marché de bureaux, Lyon (6,6 m de m2), Lille (4,7 m de m2) et Toulouse (4,5 m de m2) disposent aujourd’hui d’un parc tertiaire comparable à celui des métropoles européennes telles que Dublin (4,2 m de m2), Genève ou Lisbonne (4,2 m de m2).

LES FRANCAIS NE CONNAISSENT PAS LE PER !2 épargnants français sur 3 n’ont jamais entendu parler des nouveaux produits d’...
29/10/2019

LES FRANCAIS NE CONNAISSENT PAS LE PER !

2 épargnants français sur 3 n’ont jamais entendu parler des nouveaux produits d’épargne retraite que le gouvernement compte booster.

Depuis son entrée en application le 1er octobre dernier, la loi Pacte incite les Français désireux d’épargner pour leur retraite à souscrire à un nouveau produit simplifié, le Plan d’Epargne Retraite (PER). Pourtant, si l’on en croit les résultats du sondage « l’épargne et la préparation de la retraite » réalisé en partenariat avec OpinionWay et Spoking Polls, les 2/3 des sondés n’ont jamais entendu parler des nouveaux produits retraite (PER) issus de la loi Pacte. Ils disent privilégier l’auto-information (magazines spécialisés, sites internet, discussion avec des proches) pour préparer leur retraite. Du coup, 81 % des personnes sondées épargnent en vue de leur retraite… mais en utilisant des produits non spécifiques comme les livrets ou l’immobilier. Car 63 % des Français interrogés déclarent être préoccupés par leur niveau de revenus une fois à la retraite.

Vont-ils pour autant se laisser séduire ?

Pour 92 % des Français interrogés, il existait au moins un frein à la souscription d’un produit retraite spécifique type PERP ou Madelin. Même si quand on leur présente le nouveau produit PER, près de 50 % se déclarent convaincus par ses caractéristiques : sortie en capital, sécurisation graduelle du capital, avantages fiscaux à l’entrée et frais transparents. Plus de 50% des sondés se déclarent intéressés pour placer une partie de leur épargne retraite ayant recours à des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable). Même engouement du coté des professionnels. Pour 80 % des intermédiaires (agents, courtiers, CGP), les nouveaux produits retraite sont attractifs et ils sont plus de 75 % à les conseiller déjà à leurs clients.

COMBIEN FAUT-IL GAGNER POUR VIVRE DECEMMENT ?Selon le dernier baromètre d'opinion de la Drees (ministère de la santé), u...
26/09/2019

COMBIEN FAUT-IL GAGNER POUR VIVRE DECEMMENT ?

Selon le dernier baromètre d'opinion de la Drees (ministère de la santé), un quart des Français pensent qu'ils risquent de devenir pauvres dans les cinq prochaines années et 18% se jugent déjà pauvres.

Selon une étude qui évalue le sentiment des Français vis-à-vis de ce qu’ils gagnent et de leurs impressions quant à leur niveau de vie, il faut gagner 1760 euros par mois pour une personne seule pour vivre décemment.

C'est 71% de plus que le seuil de pauvreté, fixé à 1026 euros mensuels pour une personne seule, mais légèrement en dessous du salaire médian net dans le secteur privé - 1797 euros par mois en 2015. Signe particulier: ce montant a bondi de 190 euros par rapport à 2017.

Globalement, les Français se sentent de plus en plus pauvres : ils sont 18% à partager ce sentiment en 2018, contre 13% en 2017. Le taux grimpe à 29% chez les ouvriers. Pessimistes, ils sont 9 sur 10 à penser que la pauvreté et l'exclusion vont plutôt augmenter à l'avenir. Ce sentiment est-il lié au phénomène des Gilets jaunes ? Hasard du calendrier, les personnes interrogées l'ont été à l'automne dernier, quand la grogne enflait, signalent les auteurs de l'étude.

IMPOTS : POUR CHANGER DE TAUX, C’EST MAINTENANT !Ce mois-ci, le taux de prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu...
05/09/2019

IMPOTS : POUR CHANGER DE TAUX, C’EST MAINTENANT !

Ce mois-ci, le taux de prélèvement à la source de l’impôt sur le revenu des contribuables peut être actualisé pour tenir compte des changements éventuels consécutifs à la déclaration des revenus perçus en 2018 effectuée au printemps 2019.
C’est ce taux qui sera utilisé à partir de septembre 2019 et qui sera, ensuite, à nouveau actualisé, chaque année, en septembre.

IMPOTS : COMBIEN ALLEZ-VOUS ECONOMISER ?Bercy a mis en ligne sur son site impots.gouv.fr un simulateur permettant d'ores...
20/08/2019

IMPOTS : COMBIEN ALLEZ-VOUS ECONOMISER ?

Bercy a mis en ligne sur son site impots.gouv.fr un simulateur permettant d'ores et déjà d'évaluer l'impact de la prochaine baisse de l'impôt sur le revenu annoncée par le Chef de l'Etat en avril qui sera effective dès le mois de janvier 2020 sur le bulletin de paie des salariés ou sur le montant des acomptes dus par les travailleurs indépendants.

Bercy précise cependant que la simulation n’est qu’indicative. Elle ne tient pas compte des effets de certaines situations particulières ni des crédits ou réductions d'impôt et concerne uniquement les personnes qui résident en France.

IMMOBILIER : QUE PEUT-ON S’OFFRIR AVEC 1 MILLION ?Sans grande surprise, c’est à Hong Kong et à Monaco, que les biens à 1...
13/08/2019

IMMOBILIER : QUE PEUT-ON S’OFFRIR AVEC 1 MILLION ?

Sans grande surprise, c’est à Hong Kong et à Monaco, que les biens à 1 million sont les plus petits. Dans la métropole chinoise, 1 million de dollars permet d’acquérir 21 m² dans le quartier de Mid Levels, 26 m² à Happy Valley et 38 m² à Kowloon. Sur le Rocher, c’est un studio de 20 m² que l’on peut acquérir pour 1 million d’euros.
Un million de dollars permet d’acquérir un bien de 45 (Upper East Side) à 70 m² (Financial District et Battery Park City), en fonction des quartiers. C’est également ce type de surfaces qui est proposé à ce prix à Gstaad, Megève, Aspen et L**h Zürs am Arlberg. C’est également le cas à St Barth où un appartement de 60 m² se négocie 1 million d’euros.

La majorité des grandes villes et lieux de villégiatures proposent des biens de 70 à 150 m² pour 1 million d’euros. C’est notamment le cas à Paris, où ce prix correspond à des biens d’environ 70 m² situés dans le Marais et Rive Gauche et de 85 m² sur le reste de la Rive Droite. Un million d’euros permet également d’acquérir un appartement de 100 m² à Cannes, de 120 à 150 m² à Mykonos, ou encore un duplex de 123 m² à Plan Gorret (Alpes italiennes).

Certaines villes attirent de plus en plus la clientèle haut de gamme et offrent de réelles opportunités d’investissement, en résidence principale ou secondaire. Ainsi une villa de 200 m² avec piscine située dans la Palmeraie à Marrakech, un appartement de 170 m² rénové à Barrio Centro Palacio à Madrid, un appartement de 120 à 180 m² à Lisbonne ou Cascais, un triplex de 386 m² dans le 6e arrondissement de Budapest ou encore une maison de 300 m² sur le golf d’Evian se négocient autour d’1 million d’euros.

Vacances : Les idées reçues sur le paiement par carte !Idée reçue #1 : le paiement par carte est plus coûteux et moins ...
06/08/2019

Vacances : Les idées reçues sur le paiement par carte !

Idée reçue #1 : le paiement par carte est plus coûteux et moins pratique que le change

Cette idée reçue sur le paiement par carte a malheureusement la peau dure. Pourtant, vous avez moins de risque de perdre ou vous faire voler votre carte que des espèces. De plus, à l’étranger, le change en monnaie locale implique des frais pour les vacanciers. Le paiement par carte est en réalité la solution la moins coûteuse et la plus pratique.

Idée reçue #2 : à l’étranger, il n’existe aucune garantie de sécurité en cas de perte ou de vol de la carte de paiement

Et pourtant, lorsque vous utilisez votre carte, vous êtes protégé contre la fraude, avec la responsabilité zero franchise, sur vos achats en magasin, par téléphone, en ligne ou via un appareil mobile, et après opposition immédiate après la perte ou le vol de celle-ci.

En cas de perte ou vol de votre carte à l’étranger, la plupart des banque proposent soit du cash de dépannage soit une carte de remplacement. Renseignez-vous auprès de votre banque.

Certaines banques mettent aussi à disposition des outils de contrôle qui vous permettent de désactiver votre carte en cas de perte ou de vol.

De plus, Mastercard, par exemple, propose des solutions qui rendent les paiements encore plus sûrs : la plateforme de « tokenisation » MDES permet ainsi de dupliquer la carte physique par un numéro alternatif, crypté et sécurisé, spécifique à chaque objet ou accessoire (smartphone, montre connectée) disposant de la fonctionnalité de paiement. Le numéro à 16 chiffres de la carte physique n’est ainsi ni stocké ni utilisé sur un dispositif mobile.

En cas de perte ou de vol, le numéro alternatif - spécifique à l’accessoire concerné - est désactivé sans priver les autres objets connectés de leur capacité de paiement. Il offre aux paiements digitaux le même niveau de sécurité que la carte à puce lors des déplacements à l’étranger.

Idée reçue #3 : des garanties d’assistance inadaptées

Au contraire, les services d’assistance et les garanties d’assurance associées aux cartes de paiement Mastercard offrent aux consommateurs un supplément de confiance, de flexibilité, de tranquillité d’esprit et de confort pour économiser de l’argent lorsqu’ils voyagent dans un cadre professionnel ou personnel.

Ces services et garanties se caractérisent en deux volets :

- l'assistance aux voyageurs (rapatriement médical d’urgence) disponible par le simple fait d’être titulaire de sa carte.
- l'assurance (accidents de voyage, etc.) qui nécessite d’avoir payé tout ou partie de son voyage avec sa carte,

Elles diffèrent cependant en fonction du type de carte ou de la banque émettrice. Il est nécessaire de se renseigner auprès de sa banque sur les services d’assistance et garanties d’assurance associés à sa carte et sur les conditions d’application de celles-ci.

(source Mastercard)

Les Français ont gagné 8 jours d’impôt en 2019 🙂Cette année, le jour de libération fiscale est tombé le 19 juillet, soit...
30/07/2019

Les Français ont gagné 8 jours d’impôt en 2019 🙂

Cette année, le jour de libération fiscale est tombé le 19 juillet, soit huit jours plus tôt qu'en 2018, selon l'étude européenne réalisée par EY pour l'Institut Molinari. Le salarié français moyen récupère donc huit jours de pouvoir d'achat en 2019. « La fiscalité sur le salarié moyen baisse significativement en France et c'est une excellente nouvelle », commente Cécile Philippe, présidente de l'Institut économique Molinari. Pour elle, la baisse des charges sociales mise en œuvre par le gouvernement français « va dans le bon sens ».

Pour le salarié moyen, la baisse des charges représente une économie de 1 215 € sur l'année 2019, grâce notamment aux suppressions de cotisations maladie et chômage. Cette baisse n’a pas été complètement compensée par l'augmentation de l'assiette d'imposition et de la hausse de la CSG (+ 1,7 %).

Le gain de pouvoir d'achat pour le salarié moyen s'établirait à 403 € pour l'année 2019.

Malgré cela, la France reste toujours championne de la pression fiscale. Pour disposer de 100 € de pouvoir d'achat réel, le salarié français doit faire face à 121 € de charges et d'impôts, contre 83 € en moyenne dans les autres pays européens. En contrepartie à ces lourdes taxes, les Français bénéficient de prestations souvent supérieures à celles observées dans les autres pays d'Europe.

La France est en tête des pays ou la fiscalité est la plus lourde, ex aequo avec l'Autriche, et très proche de la Belgique dont la libération fiscale intervient le 15 juillet. Chypre et Malte restent les meilleurs élèves de l’Europe avec des dates de libération respectives aux 8 et 17 avril.

LES RETRAITES EXPATRIES PEUVENT-ILS TOUCHER DES ALLOCATIONS SOCIALES ?Comme vient de le préciser la ministre des Solidar...
10/07/2019

LES RETRAITES EXPATRIES PEUVENT-ILS TOUCHER DES ALLOCATIONS SOCIALES ?
Comme vient de le préciser la ministre des Solidarités Agnès Buzyn, « l'allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA) n’a pas vocation à être exportable et n’est donc pas versée aux personnes qui quittent durablement le territoire français». À l’instar d’autres prestations de sécurité sociale, l’Allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA), dont le montant s’élève désormais à 868,20 € par mois, est soumise à une condition de résidence. En 2019, le plafond annuel à ne pas dépasser pour percevoir l’Aspa est ainsi passé au 1er janvier 2019 à 10 418,40 € pour une personne seule (célibataire, séparée, divorcée, v***e, à l’exception des v***es de guerre) et à 16 174,59 € pour un couple.

Ce principe de non-exportation des prestations non contributives s’applique de façon générale à un ensemble de prestations similaires, comme le Revenu de solidarité active (RSA) et l’Allocation aux adultes handicapés (AAH). Sont considérées comme résidant en France les personnes qui ont, sur le territoire métropolitain ou dans un département d’outre-mer, leur foyer ou le lieu de leur séjour principal, défini comme une présence effective de plus de six mois sur l’année civile. Ainsi de lutter contre les fraudes, le respect de l’effectivité de la résidence en France fait l’objet d’un contrôle annuel (article R. 816-3 du CSS).

Les baisses d'impôts à venir (et les hausses)...Pour l'impôt sur le revenu, Édouard Philippe a confirmé que les petits c...
03/07/2019

Les baisses d'impôts à venir (et les hausses)...
Pour l'impôt sur le revenu, Édouard Philippe a confirmé que les petits contribuables seront les premiers bénéficiaires de la baisse de l’impôt en 2020 déjà annoncée par Emmanuel Macron fin avril. Pour les 12 millions de foyers imposés dans la première tranche du barème (dont le taux passerait de 14 % à 11 %), l’impôt sera baissé d’un tiers en moyenne, soit 350 € de moins, et pour les 5 millions de foyers dans la seconde tranche ( taux à 30 %), l’économie serait de 180 €.

L’actuel CITE, crédit d’impôt pour la transition énergétique (qui arrive à expiration à la fin de l'année), devrait aussi être remplacé, en 2020, par une nouvelle « aide plus massive » (une prime perçue dès l’année des travaux) pour venir à bout des logements « passoires thermiques ».

La taxe d’habitation sur la résidence principale, elle sera bien supprimée pour les 20 % des ménages les plus aisés, mais seulement progressivement et à partir de 2021. « La suppression se déploiera sur trois années » a précisé le Premier ministre . Elle se fera donc par étapes en 2021, 2022 et ne sera donc définitive qu'en 2023.

COMMENT EVITER LES FRAIS BANCAIRES A L'ETRANGER ?Les frais bancaires cachés, comment ça marche ? Les frais cachés s’expl...
28/06/2019

COMMENT EVITER LES FRAIS BANCAIRES A L'ETRANGER ?
Les frais bancaires cachés, comment ça marche ? Les frais cachés s’expliquent par la marge facturée (sur les frais de paiement et sur le taux de change) par les fournisseurs de services de paiement (banque, bureaux de change…) aux consommateurs qui effectuent des opérations à l’étranger.

Voici quelques conseils de la fintech TransferWise qui permettront aux voyageurs de les éviter et donc de faire des économies pendant leur séjour !

Les frais bancaires superflus, comment les éviter ?

1.Se renseigner auprès de sa banque sur les frais de retrait et de paiement et les taux de changes qui sont appliqués à l’étranger (hors zone euros) pour être au courant de la marge appliquée sur chaque utilisation de carte.

2.Vérifier la date de péremption de sa carte ainsi que les plafonds de paiements/retraits.

3.Éviter au maximum d’échanger son argent à l’aéroport où les taux de change sont particulièrement élevés et majorés.

4.Une fois sur place, éviter au maximum le paiement par carte bancaire traditionnelle.

5.Privilégier lors de vos achats par carte la devise locale du pays plutôt que l’euro pour éviter un taux de change élevé.

6.Éviter l’utilisation d’un compte bancaire traditionnel lors de vos voyages, d’autres alternatives existent pour économiser de l’argent, comme des comptes multi-devises ou les cartes sans frontières multi-devises qui permettent aux utilisateurs de dépenser, de transférer ou de recevoir de l’argent à l’international au taux de change réel, tout en évitant les frais bancaires exorbitants.

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