Jean-Philippe Clerteau - Gestion patrimoine, Conseil & Stratégie

31/03/2023

Avec l’évolution en cours sur le marché de l’immobilier, nombreux sont les agents immobiliers se rapprochant de notre cabinet. 📈

Entre volonté de se protéger contre une baisse d’activité côté immo et l’envie d’accompagner avec une approche globale leurs clients, tous sont persuadés de l’intérêt d’avoir des compétences de gestion de patrimoine en complément de leur activité d’agent immobilier. ✅

Je vous laisse en savoir plus sur l’intérêt que peut avoir la gestion de patrimoine sur votre activité ci-dessus ! 💡

Et si vous voulez en savoir plus, contactez-nous !

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27/01/2023

Fermeture d’agence, charge de travail excessive, burn-out…

Autrefois perçu comme la voie de la réussite, le secteur bancaire ne fait plus rêver. 💬

Preuve en est, plus de la moitié des consultants patrimoniaux que nous avons formés et intégrés à nos équipes sont issus du domaine bancaire.📍

Car au-delà des problèmes cités plus haut, l’exercice du métier de banquier pose désormais un problème moral aux professionnels souhaitant fournir un conseil pertinent.

🔎 Le conflit d’intérêts flagrant des banquiers rend l’exercice de plus en plus difficile, mais surtout de plus en plus commercial…

Alors si vous faites partie de ces centaines de banquiers qui deviennent CGP tous les ans, ou si vous réfléchissez à passer la pas, ce post est fait pour vous. ✅

Et si vous voulez devenir conseiller dans une équipe dynamique, contactez-nous !

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23/12/2022

Les cadeaux, le sapin, la famille et les bons repas… nous avons attendu ça avec impatience ! 🎄

Nous vous souhaitons un joyeux Noël et de bonnes fêtes de fin d’année !

Je reste disponible durant cette période en cas de besoin. ✅

Encore de bonnes fêtes vous et à très bientôt !

Jean-Philippe

28/11/2022

Un grand merci à Nathanaël pour son avis Google !

La pédagogie et la disponibilité sont des valeurs essentielles à mon cabinet. ✅

16/09/2022

Aidez votre entourage à détecter des opportunités…et bénéficiez de revenus complémentaires !

🔎 Combien de membres de votre famille, de vos amis ou de vos collègues avez-vous entendu clamer qu’investir ce n’est pas pour eux, qu’ils n’y connaissent rien et qu'ils ne sauraient par où commencer ?

En revanche, pour vous, la constitution d’une épargne, le développement d’un patrimoine financier et immobilier ou encore la préparation de la retraite sont des sujets auxquels vous êtes sensibles.

Bonne nouvelle ! ✅

💡 Vous pourriez aider votre entourage à rechercher des axes d’amélioration, pour leur patrimoine, en les auditant.

Pas de panique, je vous formerai à l’utilisation d’un outil pour que vous travailliez en autonomie, à votre rythme (et quand vous en aurez l’opportunité) !

🤔 Alors, ne souhaiteriez-vous pas aider vos proches en vous générant des revenus complémentaires ?

Contactez-moi pour en discuter ! 👇🏻

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02/07/2022

Un projet de loi sur le pouvoir d’achat pour vous protéger de l’inflation ?

🔎 C’est ce que laisse entendre le gouvernement ces derniers jours et il devrait, d’ailleurs, présenter ce projet cette semaine.

📈 En effet, après avoir augmenté continuellement depuis la fin d’année dernière, l’inflation pour le mois de 2022 a atteint 5,2% selon l’INSEE.

Quelles réponses le gouvernement entend-il donner ?

🤔 Des mesures promises par le Président de la République lors de sa campagne :

° Limitation de la hausse des loyers
° Prolongation du bouclier tarifaire.
° Suppression de la redevance TV
° …

Retrouvez l’ensemble des mesures proposées dans l’article ci dessous ! 👇🏻

💡Et pour en savoir plus sur les solutions à mettre en place pour protéger votre argent en période d’inflation, n’hésitez pas à nous contacter !

INFLATION. Les prix à la consommation augmentent de 5,8% sur un an en juin, selon l'Insee ce jeudi. Le gouvernement doit présenter un projet de loi sur le pouvoir d'achat le 6 juillet. Voici ce qu'il contient.

26/06/2022

Comment partir en vacances « gratuitement » grâce à vos placements ?

💡Vous avez un bien immobilier mis en location ? Vous détenez des parts de SCPI ? Vous disposez d’un produit financier tel que l’assurance vie, le PEA… ?

Alors regardons de plus près à partir de quel montant investi vous pourriez bénéficier de suffisamment de rendement pour « partir en vacances gratuitement ».

🔎 En 2021, selon l’Observatoire Cetelem, les Français disposaient d’un budget vacances de 1 505 euros.

1️⃣ Si vous optez pour l’immobilier locatif, en ciblant une ville de taille moyenne, comme Poitiers, le prix au m2, actuellement pour un appartement est environ à 2 332€.

Avec l'achat d'un bien de 80 000€ (capital provenant d’une succession par exemple), vous pourriez acquérir environ 34m2. Ce bien pourrait être loué 12€ le m2 (prix moyen sur Poitiers) soit 408€/mois (4 896€ par an).

En déduisant le coût des éventuelles assurances, et des différentes charges (foncières, co-pro, etc.) vous disposeriez tout de même de plus de 1 505€ pour votre budget vacances.

2️⃣ Si vous optez pour un placement financier :

- Pour les SCPI, le rendement moyen a été établi à 4,45% en 2021. Il vous faudrait donc investir environ 34 000€ net pour bénéficier de plus de 1 505€ de revenus annuels.

- Pour une assurance-vie/PEA : cela dépendra de la stratégie adoptée. Plus vous aurez une stratégie offensive, moins la somme initiale devra être élevée (les risques seront tous de même plus important), si vous êtes plus « défensif », votre apport devra être plus important.

Alors si vous souhaitez que vos prochaines vacances soient financées grâce à vos investissements, n’hésitez pas à me contacter ! ✅

17/06/2022

💡 Vous l'entendez sans cesse aux infos en ce moment : l’inflation fait son retour avec une hausse significative sur ces dernières semaines…

❌ Elle est perçue très négativement en raison de la diminution de pourvoir d’achat qu’elle entraine.

🔎 Dans les faits, il est possible de limiter son impact avec des investissements adaptés à ce contexte inflationniste et l’investissement immobilier en fait partie !

Découvrez, dans le lien en commentaire, un article très intéressant sur ce sujet.

Et si vous souhaitez discuter de la pertinence d’un investissement immobilier pour votre situation : contactez-moi ! 👇🏻

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Retrouvez toute l'actualité économique et boursière, des conseils pour placer votre argent, des dossiers emploi et la côte immobilière sur Capital

10/06/2022

Vous hésitez entre investir dans l’immobilier neuf ou dans l’ancien ?

✅ Découvrez dans ce carrousel le match neuf vs ancien !

05/06/2022

💡 Vous êtes en train de rechercher votre futur investissement locatif mais avez-vous vraiment établi votre plan d’action ?

Comme pour tout projet, acquérir un bien immobilier (et notamment s'il est destiné à la location) requiert l'analyse de différents éléments.

1️⃣ Quel bien choisir ? Tout dépendra des objectifs recherchés : obtenir des revenus complémentaires, dégager une plus-value, réduire ses impôts…

2️⃣ Pour quelle rentabilité ? Attention de prendre en compte, pour le calcul de la future rentabilité du bien, toutes les charges et frais dissimulés (lien de notre article sur le sujet en commentaire).

3️⃣ Combien cela va t 'il me coûter ? Frais de notaire, coût du crédit, frais liés à copropriété, entretiens, impôts… Autant de paramètres à prendre en compte pour éviter les mauvaises surprises.

4️⃣ Quel impact sur ma fiscalité ? La fiscalité appliquée dépendra de la situation (régime choisi : location nue ou non…) mais pourrait avoir un impact sur votre imposition globale. Attention aux prélèvements sociaux !

Et pour toutes les autres questions que vous pourriez vous poser pour votre future acquisition, nous restons à votre disposition pour vous accompagner dans la recherche du bien qui répondra à toutes vos attentes ! ✅

🔎 En attendant, retrouvez en commentaire un article sur tous les pièges à éviter quand on veut se lancer dans l’immobilier locatif !

📲 : 06 86 57 87 74

Comment choisir le bien à acheter pour louer ? Dans le neuf ou l’ancien ? Pour quelle rentabilité, et quelle fiscalité ? Les clés pour investir dans l'immobilier locatif.

27/05/2022

Les 4 idées reçues sur l’investissement locatif

Vous voulez investir dans l’immobilier mais n’osez pas franchir le pas à cause de tout ce que vous avez entendu sur les investissements locatifs ?

💡Rassurez-vous, nous allons vous apporter quelques éléments de réponse sur les principales idées reçues !

1️⃣ « Je ne peux pas investir dans l’immobilier car je ne suis pas propriétaire de ma résidence principale ».

Faux ! Il n’y a pas de « logique » à respecter en termes d’investissement. Il est tout à fait possible de privilégier un investissement locatif, qui s'autofinance pratiquement, à l’acquisition d’une résidence principale.

2️⃣ « Il faut absolument un apport important pour investir ».

Faux ! Même si les conditions d’octroi se durcissent, il reste possible d’investir avec peu d’apport. Si votre banque ne l’accepte pas, n’hésitez pas à la mettre en concurrence avec d’autres ou même de faire appel à un courtier !

3️⃣ « Je dois trouver un bien à acheter proche de chez moi pour en assurer la gestion ».

Faux ! Si vous souhaitez trouver la perle rare, il ne faut pas se cantonner à votre secteur géographique. D’autant plus que vous avez la possibilité de mettre votre bien en gestion dans une agence. Ou alors, prenez votre téléphone, et faites une Visio qui vous permettra de tout gérer à distance !

4️⃣ « Investir dans l’ancien coûte moins cher que d'investir dans le neuf ».

Faux ! Dans l'ancien, les frais de notaire sont plus élevés et il est probable que vous ayez des travaux à réaliser dans les années à venir (ce qui n'est normalement pas le cas avec le neuf !).

Quoi qu'il en soit, avant d’abandonner votre projet immobilier que vous pensez ne pouvoir réaliser, contactez-nous pour faire un point sur votre situation et…

…découvrez qu’il existe sûrement quelque part LE bien adapté à votre situation et à vos projets ! ✅

20/05/2022

❌ 4 erreurs à ne pas commettre pour le calcul du rendement de votre investissement immobilier ! ❌

Beaucoup de propriétaires omettent certains éléments lorsqu’ils cherchent à calculer la rentabilité de leur investissement locatif.

🔎 On ne peut se contenter de diviser le montant des loyers par le prix d’achat du bien. Cela ne donne aucune indication sur le rendement réel.

Alors quels éléments faut-il bien prendre en compte pour le calcul du rendement réel ?

1️⃣ Comptabilisez les intérêts d’emprunt si vous avez fait un crédit pour acquérir le bien immobilier.

2️⃣ Ne prenez pas en compte l’éventuelle réduction d’impôt obtenue grâce à cet investissement. Cela fausserait le calcul.

3️⃣ Pensez à la taxe foncière ! En effet, il est important de comptabiliser toutes les charges afin d’apprécier le juste rendement.

4️⃣ N’oubliez pas de majorer votre prix d’achat des frais annexes (ex : notaire).

💡 Retrouvez, dans l’article en commentaire, plusieurs exemples chiffrés de calculs de rendement réel en fonction des différentes charges et, en bonus, découvrez le 5ème point.