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Stratégie en optimisation patrimoniale et fiscale

WHOLE PEAR, créé pour servir les projets financiers, vous accompagne dans la réalisation de vos projets vie lié à :

La diminution de votre taux d'endettement par le rachat de crédits
L'acquisition d'un bien par le crédit immobilier
La diminution de votre fiscalité (défiscalisation)
La diminution de vos cotisations d'assurances
La commercialisation d'un bien immobilier pouvant convenir à un projet d'investissement par la transaction immobilière
Bénéficier de réduction d'impôts grâce à nos utilisations de lois fiscales, du dispositif Pinel ou d'un autre avantage fiscal en logement neuf ou ancien.

17/10/2026

🏠 Un bien immobilier qui vous plaît est-il forcément un bon investissement ?

Un coup de cœur, une belle rénovation ou un emplacement attractif peuvent donner envie d’acheter rapidement. Mais attention : un logement acheté trop cher peut peser sur votre rentabilité et compliquer sa revente.

Prenons un appartement de 50 m² acquis au-dessus du prix du marché. L’écart peut sembler peu important au départ, mais il peut avoir des conséquences sur la performance de votre investissement.

Avant d’acheter, prenez le temps de comparer les prix au mètre carré, l’emplacement, l’état du logement, les charges et les travaux éventuels.

Car investir dans l’immobilier ne consiste pas seulement à trouver un logement intéressant. Il faut aussi s’assurer que cet achat s’intègre dans une stratégie patrimoniale cohérente.

Et vous, comment vérifiez-vous qu’un bien est proposé au juste prix ?

17/10/2026

12 millions d’euros d’héritage… et pas un euro de plus ?
Mathilde Panot a réaffirmé en août 2026 la proposition de LFI de « prendre tout » au-delà de 12 millions d’euros dans le cadre d’un héritage.
Mais concrètement, que représente un patrimoine de plus de 12 millions d’euros et de quoi est-il composé ?
▶️ Vidéo complète — Héritage : faut-il vraiment taxer dès le premier euro ?
https://youtu.be/8zFsb3wgvcM
📷 Découvrez Whole Pear :
https://www.whole-pear.fr/
📅 Prendre rendez-vous :
https://scheduler.metaforma.io/event/dimitri.valsot/whole-pear?origin=direct

16/10/2026

Calculez votre retraite en tant qu'indépendant et salarié, ainsi que le montant de l'effort d'épargne pour combler le manque à gagner.
https://www.whole-pear.fr/simulateur

16/10/2026

Investissement immobilier : avez-vous prévu une marge de sécurité ? 🏠

Acheter un bien immobilier est une étape importante pour développer son patrimoine. Mais entre les travaux imprévus, la vacance locative, les réparations urgentes et les retards de paiement, un investissement peut rapidement mettre votre budget sous pression.

Avant de vous lancer, il est essentiel de constituer une épargne de précaution disponible et adaptée à votre situation.

Cette réserve vous permet de faire face aux imprévus sans devoir vendre un bien dans l’urgence ni fragiliser le reste de votre patrimoine.

Chez Whole Pear, nous considérons qu’un investissement ne se juge pas uniquement à son rendement potentiel, mais aussi à sa solidité face aux imprévus.

Un patrimoine performant est d’abord un patrimoine structuré.

Et vous, avez-vous prévu une réserve financière avant votre prochain investissement immobilier ?

16/10/2026

Taxer les héritages dès le premier euro : concrètement, ça veut dire quoi ?
La CFDT propose notamment un prélèvement de 1 % dès le premier euro sur les successions et donations.
Dans cette vidéo, on revient sur cette proposition et sur le barème des droits de mutation prévu par l’article 777 du Code général des impôts.
▶️ Vidéo complète — Héritage : faut-il vraiment taxer dès le premier euro ?
https://youtu.be/8zFsb3wgvcM
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📅 Prendre rendez-vous :
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15/10/2026

Le PER n’est pas un outil de dernière minute.

C’est même souvent l’inverse. Plus on anticipe, plus le temps peut travailler pour soi. Le PER est une enveloppe pensée pour préparer la retraite. Et comme pour tout investissement de long terme, commencer plus tôt permet de laisser jouer les intérêts composés, même avec des versements progressifs.

L’erreur fréquente, c’est de ne voir le PER que par le prisme fiscal. Oui, pour certains contribuables fortement imposés, la déduction des versements peut être intéressante dans une stratégie patrimoniale globale. Mais ce n’est ni automatique, ni une recette universelle. Il faut aussi rappeler que la sortie est fiscalisée, et que le résultat dépend de votre situation, de votre horizon et des supports choisis.

Enfin, un PER n’est pas un placement magique. Selon les supports, le capital peut subir des variations, avec un risque de perte partielle ou totale. Et avant de penser retraite, il faut d’abord avoir une épargne de précaution solide, disponible rapidement.

Chez Whole Pear, nous regardons le PER comme un outil parmi d’autres, au service d’une stratégie cohérente, pas comme une réponse standard à tous les profils.

Vous voyez le PER comme un levier fiscal, un outil retraite, ou les deux ?

15/10/2026

Hériter de 12 millions d’euros… mais de quoi exactement ?
12 millions en cash sur un compte ? 🏦
Des dizaines de biens immobiliers ? 🏠
Les grandes fortunes ne se résument pas forcément à des millions disponibles en liquidités. Alors, où se trouve réellement leur patrimoine ?
▶️ Vidéo complète — Héritage : faut-il vraiment taxer dès le premier euro ?
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14/10/2026

Et si votre héritage était taxé dès le premier euro ?
La CFDT s’est déclarée favorable à une réforme où tout héritage serait taxé dès le premier euro, alors qu’aujourd’hui un enfant bénéficie notamment d’un abattement de 100 000 € par parent.
Une proposition qui pourrait donc changer profondément la fiscalité des successions.
💬 Et vous, qu’en pensez-vous ?
▶️ Vidéo complète — Héritage : faut-il vraiment taxer dès le premier euro ?
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14/10/2026

L’immobilier occupe-t-il une trop grande place dans votre patrimoine ?

Acheter un bien immobilier est souvent considéré comme une étape importante pour construire son patrimoine.

Mais au fil des années, entre résidence principale, investissement locatif et nouveaux projets immobiliers, une part importante du patrimoine peut se retrouver concentrée dans un seul type d’actif.

Or, posséder plusieurs biens immobiliers ne signifie pas nécessairement que son patrimoine est suffisamment diversifié.

L’immobilier peut contribuer à construire un patrimoine sur le long terme, mais il comporte aussi des contraintes : liquidité limitée, frais, périodes sans locataire et risques liés au marché.

L’enjeu n’est pas de privilégier un placement plutôt qu’un autre, mais de comprendre la place qu’occupe l’immobilier dans l’ensemble de son patrimoine.

Chez Whole Pear, cette répartition fait partie des éléments à examiner pour construire une stratégie patrimoniale cohérente.

💬 Selon vous, quelle place l’immobilier devrait-il occuper dans un patrimoine ?

13/10/2026

Votre vie évolue. Et votre stratégie patrimoniale ?

Une augmentation de salaire, un achat immobilier, un changement familial ou un projet de retraite peuvent modifier vos besoins.

Mais avez-vous pensé à vérifier si vos placements sont toujours adaptés ?

Un placement pertinent hier ne correspond pas forcément à vos objectifs d'aujourd'hui.

Prendre le temps de faire le point permet de mieux comprendre où vous en êtes et ce qui mérite éventuellement d'être ajusté.

👉 Vos placements doivent servir vos projets, pas simplement s'accumuler au fil des années.

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