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Arômes Patrimoine, Saint-Maur-des-Fossés (2026)

29/03/2022

[ Assurance vie après 80 ans ] :
Saviez-vous que la vie patrimoniale ne s’arrête pas à 75 ou 80 ans ? À cet âge, l’assurance vie est un instrument de transmission intéressant !

SUR LA SUCCESSION 👨‍👨‍👧‍👧
L’assurance vie reste INCONTOURNABLE malgré que le conjoint et le partenaire pacsé sont exonérés de tous droits de succession.

En effet, les capitaux transmis échappent à la succession et profitent d’avantages fiscaux. Elle permet aussi de transmettre plus facilement aux tiers (personnes non-héritières). Évidemment, dans le respect part de l’héritage pouvant être attribuée librement.

Sur le plan fiscal, les transmissions aux enfants du conjoint ne bénéficient pas du barème de ligne directe. Dans ce cas l’assurance vie permet de rétablir les équilibres !

LA TRANSMISSION ET PAS QUE ! ✅
L’assurance vie, c’est d’abord une grande souplesse d’utilisation, via des versements libres et non plafonnés, des sorties en rente viagère, des retraits libres réguliers ou non, arbitrages financiers au sein de votre contrat, et bien plus encore !

Cependant, il faut ANTICIPER au maximum .. Lorsque l’on dépasse les 80 ans, l’accueil des établissements financiers se refroidit …

Et vous, que faites-vous pour anticiper votre transmission de patrimoine ? Parlons-en ! 👍

18/03/2022

Petite devinette : Pourriez-vous nous dire quel est selon vous l’instrument financier préféré des Français ?

Un bilan patrimonial offert à toutes bonnes réponses 😌

16/03/2022

Quelle est la meilleure stratégie fiscale pour organiser une succession ? Après 80 ans, il est possible de réaliser des donations de votre vivant et sans aucun plafond ! Évidemment, plus vous tardez, moins la fiscalité est avantageuse !

QUELLE DIFFÉRENCE À PARTIR DE 80 ANS ? 👴👵🧓
Vous vous privez notamment de l’exonération, dans la limite de 31 865 euros par bénéficiaire, applicable jusqu’à vos 80 ans, aux dons de somme d’argent à descendants !
Vous majorez la part taxable d’une donation avec réserve d’usufruit (droit d’utiliser le bien et d’en percevoir les revenus). Car la valeur de la nue-propriété (droit de propriété sans l’usage), augmente avec votre âge.

QUELS SONT LES OUTILS JURIDIQUES À VOTRE DISPOSITION ? 💪
Vous disposez des mêmes outils de transmission à 50, 65 ou 80 ans et plus. Seules les conditions fiscales changent.

QUID DES « PRÉSENTS D’USAGE » ? 💍
Il s’agit d’une piste à privilégier, quel que soit votre âge, avant et après vos 80 ans.
Un « présent d’usage » est un cadeau fait à un proche à l’occasion d’un événement familial. Ce peut être un objet comme un bijou, une voiture, ou de l’argent.
Son intérêt est triple. Vous n’avez rien à déclarer, ce don n’est pas taxable, il n’est pas comptabilisé dans votre succession.

Et vous, que faites-vous pour gérer votre succession ? Parlons-en ! 👍

13/03/2022

Comment acheter malin en immobilier ? Les règles d’or pour investir malin dans l’immobilier 🤩

Règle 1 : Faire un bilan de votre situation
Règle 2 : Pourquoi investir dans l’immobilier ?
Règle 3 : Établir une stratégie d’investissement
Règle 4 : Sélection du bien 🏡

Chaque règle est importante. Chaque étape permet de vous poser les bonnes questions. Quel est votre but ? Mais aussi pour vous accompagner à définir la stratégie d’investissement qui sera la vôtre ! Est-ce investi en direct dans l’immobilier ou en indirect ? Avec des avantages fiscaux, oui, mais lesquels ?

Et enfin la sélection du bien : étape primordiale, car elle définit non seulement la rentabilité de l’opération, mais aussi son avenir.

C’est d’abord, sélectionner un bien correspondant aux quatre règles, mais aussi aux règles du marché de l’immobilier.

C’est le rôle d’un CGP (Conseiller en gestion de patrimoine), vous accompagner sur toutes les étapes de votre projet en vous apportant des conseils sur votre dossier, mais aussi sur la réalité des marchés.

Si être bien accompagné dans vos investissements immobiliers est essentiel, contactez-moi ! 💬

07/03/2022

Donnez-moi le plus gros tabou des Français ! Un seul mot vous vient en tête … l’argent ! 🤫Un sondage réalisé par agefiactifs nous apprend que 80% des sondés estiment que l’argent est un sujet difficile à aborder dans notre pays plus qu’ailleurs !

La fierté française est bien connu, on n’est donc pas étonné de savoir que pour 86% des Français le plus important est d’obtenir de l’argent par le fruit de leur travail.

Il est source de stress, néanmoins utilisé pour “le plaisir”, “le bonheur” 😎 mais l’idée de l’épargne est totalement laissé pour compte !

Nous restons très attachés à la matérialité de l’argent, spontanément sont évoqués pièces et billets ; ce n’est qu’ensuite que le pense aux flux financiers, bourse, etc.

LA FINANCE EST ENCORE TROP MÉCONNUE ! ❌

Le but d’un CGP est d’ouvrir la voie sur des solutions méconnues ou peu maîtrisées. Le tout dans une relation de confiance et éthique. 🤝

Vous vous interrogez sur les solutions possibles ? Seul un bilan patrimonial pourra nous aider à identifier lesquelles sont adaptées.

Et vous, que faites-vous pour faire fructifier votre argent ? Parlons-en ! 👍

05/03/2022

Le rachat de trimestres est coûteux ! Mais avantageux fiscalement ..

Est-ce que le rachat de trimestre pour la retraite est intéressant d’un point de vue avantage fiscal / coût ?

Ce n’est pas une surprise, vous pouvez racheter des trimestres en vue d’un départ anticipé à la retraite !
Sauf que seulement 12 trimestres peuvent être rachetés. Le montant de rachat de chaque trimestre est fixé en fonction de la rémunération de l’assuré et de son âge.
Ici 2 options : 🧠
(1) Soit l’option "au titre du taux" : les trimestres rachetés permettent uniquement de diminuer le taux de décote qui s’applique au revenu annuel moyen pour calculer la pension de retraite (moins couteuse)
(2) Soit l’option "au titre du taux et de la durée d’assurance" : les trimestres rachetés permettent d’améliorer à la fois le taux de décote et le rapport durée d’assurance / durée d’assurance requise.

COMBIEN DE TRIMESTRE POUR UN DÉPART EN RETRAITE 👀
Ici encore, deux options :
(1) Vous êtes nées entre 1958 et 1960 : vous avez besoin de 167 trimestres
(2) Vous êtes nées à partir de 1973 : il vous faudra désormais 172 trimestres

ET L’AVANTAGE FISCAL ALORS ? 👛
Les trimestres rachetés seront entièrement déductibles des revenus bruts imposables l’année du rachat !
Cet avantage est d’autant plus intéressant que le taux marginal d'imposition sera élevé.

Et vous, que faites-vous pour anticiper votre retraite ? Parlons-en ! 👍

02/03/2022

Comme Clément vous voulez devenir acteur de votre vie et de votre carrière ? Gagner plus d’argent ?

Découvrez le profil de Clément Peulet, ancien étudiant en STAPS , qui a osé changer de vie pour intégrer le Réseau INOVÉA ! Pourquoi pas vous ?

C'est par ici ➡️ https://vimeo.com/516700799

Et vous, que faites-vous pour changer votre quotidien ? Parlons-en ! 👍

26/02/2022

BILAN PATRIMONIAL

Quel est votre rêve ? Un voyage ? La liberté financière dans quelques années ? Un projet d’une entreprise nourrir ? Avez-vous pensé à prendre un rendez-vous pour parler de ces projets ? Le bilan patrimonial peut vous aider.

L’idée est simple : mettre en place une stratégie patrimoniale qui vous sera propre avec des solutions adaptées à vos objectifs afin de les réaliser.

Que ce soit pour :
→ Préparer un projet, un voyage
→ Obtenir des revenus complémentaires
→ Optimiser votre fiscalité
→ Constituer votre patrimoine
→ Préparer votre retraite
→ Préparer l'avenir de vos enfants

Arômes Patrimoine vous accompagne sur la stratégie, la mise en place et le suivi. Un accompagnement clé en main !

Et vous, quels sont vos rêves ? Parlons-en !

Contactez-moi ! 👍 [email protected]

23/02/2022

ENVIRONNEMENT : L’Europe agit : Création des Fonds pour une transition juste

L’Union européenne a mis en place un nouvel instrument : le Fonds pour une transition juste.

Pourquoi ? 💡 Palier les bouleversements socio-économiques des régions et des secteurs les plus dépendants des énergies fossiles.

Le Fonds pour une transition juste (FTJ) fait désormais partie de la nouvelle politique de cohésion de l’UE sur la période 2021-2027.

Un double objectif : ♻️
- permettre une diversification économique des territoires les plus touchés par la politique climatique européenne,
- faciliter la reconversion ou l’insertion professionnelle des travailleurs et demandeurs d’emploi de ces régions.

Le Fonds pour une transition juste dispose d’une enveloppe de 17,5 milliards d’euros sur sept ans. Chaque État peut également y transférer des financements d’autres fonds de la politique de cohésion, tels que le FEDER ou le FSE+.

Le Fonds pour une transition juste soutient des investissements dans :
les PME et la création de nouvelles entreprises pour une diversification économique des territoires,
- les énergies renouvelables et l’efficacité énergétique des bâtiments,
- les mobilités propres,
- la rénovation et la modernisation des réseaux de chauffage urbain,
- le numérique,
- l’économie circulaire, dont la gestion des déchets,
- la reconversion des travailleurs et l’inclusion des demandeurs d’emplois.

Une question sur la finance verte ? Parlons-en ! 👍

18/02/2022

IMMOBILIER : Assurance emprunteur en plein débat

L’assurance emprunteur dans le cadre d’un achat immobilier est une assurance qui garantit la prise en charge de tout ou partie des échéances de remboursement ou du capital restant dû d’un crédit en cas de survenance de certains événements.

Non obligatoire, elle est pourtant indissociable d’un crédit.❌

Ces derniers temps, des débats se sont invités à l’Assemblée puis au Sénat depuis la proposition de loi de Patricia Lemoine, députée de Seine et Marne afin de résilier son assurance emprunteur à tout moment.

Cette proposition adoptée par la Commission des affaires économiques de l’Assemblée nationale en Novembre dernier, a été remaniée en Commission au Sénat. Depuis le gouvernement, avant examen de la loi en séance plénière au Sénat, a déposé un amendement visant à rétablir la proposition visant à résilier à tout moment son contrat d’assurance emprunteur.

Le Sénat se prononcera le 26/01 ! Suspens ! Espérons de bonnes nouvelles pour comparer nos offres d’assurance emprunteur et choisir la meilleure solution. 🔆

Un projet immobilier, un crédit ? Parlons-en !

16/02/2022

NEWS INSOLITE : Le premier SMS de l’histoire

Qui se souvient de son premier téléphone portable? Bien loin de nos smartphones actuels? Et qui se souvient de son premier SMS? 📱

Le tout premier SMS de l’histoire transmis par Vodafone date du 3 décembre 1992 a été adjugé aux enchères sous forme de NFT (non fongible Token) pour 107 000 dollars lors d’une vente organisée par la maison Auguste en France.

L’acheteur serait un Canadien qui travaille dans le secteur des technologies. 🇨🇦

La passion n’a pas de limite! Et cela permet de conserver notre histoire technologique!

Envie d’en savoir plus sur les NFT ? Parlons-en ! 👍

11/02/2022

[J’AI OSÉ ! ]

Plus de temps personnel ? Reconnaissance ? Maitrisez votre destin ?

Découvrez le profil de Gregory Richard, ancien directeur de banque, a osé changer de vie pour intégrer le Réseau INOVÉA ! Pourquoi pas vous ?

C'est par ici ➡️ http://swll.to/U35KLLg

Et vous, que faites-vous pour aimer votre quotidien ? Parlons-en ! 👍

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