Allianz Richard Béhague

28/12/2024

👩‍⚖️💼 La Cour de cassation a tranché ! Dans un arrêt récent, elle a précisé comment gérer les contrats d'épargne retraite lors d'un divorce. Une décision cruciale pour comprendre l'impact des régimes matrimoniaux sur le patrimoine du couple. Plongez dans les détails de cette affaire et découvrez ce qu'elle signifie pour vous. 🔎

Dans un arrêt récent du 2 octobre 2024 (1ère chambre civile, N°22-20.990), la Cour de cassation a clarifié la manière dont les contrats d'épargne retraite doivent être traités lors d'un divorce, notamment lorsqu'ils ont été alimentés par de l'argent commun au couple. Cette décision écl...

27/12/2024

🔎 Calculs, démarches et composition : tout savoir sur la pension de retraite !

En France, le système de retraite permet aux salariés de toucher une pension après avoir cessé leur activité, assurant un revenu minimum. Ce système est financé par les cotisations des travailleurs en activité, selon un principe de répartition. 💶

Les employeurs prélèvent les cotisations obligatoires sur le salaire brut, et la pension dépend du nombre d'années travaillées et des cotisations versées.

📌 Pour les salariés du privé, la retraite de base est gérée par la Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse (CNAV). Elle est calculée selon le salaire moyen des 25 meilleures années, le taux de pension (basé sur l'âge et les trimestres cotisés), et la durée de cotisation requise pour un taux plein.

📌 Des régimes complémentaires obligatoires viennent ensuite s'ajouter.

L'AGIRC-ARRCO, né de la fusion des caisses ARRCO et AGIRC, gère la retraite complémentaire pour les salariés du privé. Ce régime fonctionne par points, acquis via les cotisations de l'employeur et du salarié. Le montant de la retraite complémentaire est calculé en multipliant les points accumulés par leur valeur à la liquidation des droits.

⚠️ Attention, la liquidation des pensions n’est pas automatique ! Il est essentiel de constituer et déposer son dossier au moins 6 mois avant la retraite pour que le versement commence un mois après la date de départ.

25/12/2024

💼🚑 Accident ou agression : se reconvertir ou continuer à percevoir des indemnités ? Une réflexion cruciale pour les victimes devenues inaptes à leur travail. Découvrez les enjeux et les questions centrales de cette problématique complexe. 🧐⚖️

Lorsqu’une personne victime d’un accident ou d’une agression devient inapte à son travail, une question centrale se pose : doit-elle se reconvertir pour éviter que son assureur lui verse des indemnités pour la perte de ses gains professionnels futurs ?

21/12/2024

🔒 La confidentialité : un pilier fondamental de la confiance 🤝

Dans le domaine de la gestion patrimoniale et des conseils juridiques, la confidentialité est essentielle. Voici pourquoi elle joue un rôle crucial dans la relation entre les professionnels et leurs clients :

🛡️ Protection des informations sensibles
Les clients partagent des informations personnelles et financières, en toute confiance. Protéger ces données est impératif pour garantir leur sécurité et leur tranquillité d'esprit.

📚 Renforcement de la relation de confiance
La confidentialité crée un climat de confiance. Les clients sont plus à même de s'ouvrir et de discuter librement de leurs besoins et préoccupations, ce qui permet de mieux les accompagner.

⚖️ Obligation légale
De nombreux professionnels sont soumis à des normes strictes en matière de confidentialité. Le non-respect de ces obligations peut entraîner des conséquences juridiques et éthiques.

🌟 Valeur ajoutée
Une approche centrée sur la confidentialité renforce la réputation des professionnels, augmentant ainsi leur crédibilité sur le marché.

👉 En fin de compte, la confidentialité est bien plus qu'une obligation : c'est un engagement envers le respect et la sécurité des clients.

20/12/2024

C'est par la voix de Guillaume Kasbarian, ministre chargé du logement, que le gouvernement a affirmé que la taxation des loyers fictifs n'était pas envisagée et ne serait pas mise en place.

18/12/2024

🛡️ La garantie plancher, une option préventive et flexible pour votre contrat d'assurance vie !

La garantie plancher est une option qui garantit au souscripteur d’un contrat d’assurance vie que ses bénéficiaires désignés toucheront au minimum le capital investi.

👉 Concrètement, si à votre décès, la valeur de votre contrat d’assurance-vie est inférieure à vos versements en raison d’une baisse des marchés, la garantie plancher permet à vos bénéficiaires de récupérer au minimum le montant de votre investissement initial, voire un peu plus selon les contrats.

C’est une sécurité supplémentaire, souvent méconnue, qui peut être particulièrement intéressante pour les épargnants souhaitant combiner potentiel de rendement et protection du capital pour leurs proches.

Trois paramètres entrent en compte dans le calcul du coût d’une garantie plancher :

📌 le type de garantie,
📌 l’âge de l’assuré,
📌 le capital sous risque, à savoir la différence entre le montant assuré et la valeur atteinte de l’épargne à un moment donné.

Il existe plusieurs types de garanties plancher. Faisons le point ensemble pour analyser si cette option est incluse dans votre contrat, et comment la mettre en place !

14/12/2024

🚨📊 Un tiers des professionnels de l'assurance obsèques contrôlés présente des anomalies selon la DGCCRF. Découvrez les détails de ces manquements qui ont conduit à 27 avertissements et 5 injonctions de mise en conformité.🚨📊

Un tiers des 69 professionnels proposant des assurances obsèques contrôlés présentent des anomalies, qui ont entraîné 27 avertissements et 5 injonctions de mise en conformité, fait savoir la Répression des fraudes (DGCCRF).

13/12/2024

💼 Le P*E : un atout pour votre épargne !

Le Plan d'Épargne Entreprise est un dispositif collectif qui permet aux salariés de constituer un capital avec le soutien de leur entreprise.

Accessible à tous les employés, il favorise l’épargne à long terme grâce à des versements flexibles et variés.

🔎 Le P*E peut inclure des contributions comme la participation, l’intéressement, des primes de partage de valeur, et des versements volontaires jusqu’à 25 % de votre salaire brut.

L'entreprise peut aussi abonder jusqu'à 8 % du plafond de la Sécurité sociale, augmentant ainsi votre épargne sans effort supplémentaire.

🔒 Les fonds sont bloqués pendant 5 ans, mais vous pouvez les débloquer plus tôt en cas de mariage, naissance, achat de résidence principale, ou chômage, entre autres.

Le P*E peut entraîner :
- des frais d’entrée (jusqu’à 5 %),
- des frais d’arbitrage (environ 1 %),
- et des frais de tenue de compte, généralement pris en charge par l’employeur.

Le P*E est une solution idéale pour maximiser votre épargne et préparer votre avenir financier. Discutons-en !

*E

11/12/2024

🏠📊 Le projet de loi de finances pour 2025 fait couler beaucoup d'encre, en particulier sur la fiscalité des plus-values immobilières. Découvrez les 3 mesures clés qui pourraient redessiner le paysage fiscal pour les propriétaires et investisseurs immobiliers. Analyse et décryptage. 🔍💡

Dans le cadre des discussions parlementaires sur le projet de loi de finances pour 2025, la fiscalité des plus-values immobilières suscite de vifs débats. Trois mesures clés, encore en cours d’examen, pourraient profondément remodeler le paysage fiscal pour les propriétaires et investisseurs...

07/12/2024

📱 33700 : L’outil pour signaler les appels et SMS frauduleux

Un colis en attente, une amende à payer... Vous avez sûrement reçu ce type de SMS indésirables vous incitant à cliquer sur un lien ou à appeler un numéro surtaxé.
Saviez-vous qu’un outil existe pour les signaler ?

Créé en 2008 par l’af2m, le 33700 permet de signaler gratuitement les spams par SMS ou appels indésirables.
Une obligation légale, prévue par l’article 224-1 du Code de la consommation, pour protéger les consommateurs.

📲 Comment ça marche ?
- Transférez le SMS reçu au 33700 (sans commentaires).
- Remplissez le signalement via le lien reçu en réponse.
- Utilisez aussi un formulaire en ligne ou envoyez une capture d’écran pour plus de précision.

🔍 Vos signalements sont transmis aux opérateurs qui analysent les fraudes et prennent des mesures : blocage des numéros, plaintes auprès des autorités, etc.
Plus les signalements sont précis, plus l’efficacité augmente.

📊 Il y a eu plus de 3,4 millions de signalements en 2023 ! Ensemble, contribuons à lutter contre les spams et à sécuriser nos échanges mobiles.

06/12/2024

MetLife France a publié les résultats de son Baromètre en assurance emprunteur, réalisé en partenariat avec CSA.

04/12/2024

🌱 Depuis le 24 octobre 2024, la Loi Industrie Verte transforme en profondeur les contrats d’assurance-vie et de plan d’épargne retraite (PER) en France.

Cette loi incite les assureurs à proposer des investissements dans des entreprises non cotées, souvent innovantes et tournées vers des projets durables et responsables. En intégrant ces actifs à votre portefeuille, vous contribuez directement au développement de PME françaises, à l’innovation technologique et aux projets écologiques.

👉 La mesure s’applique aux nouveaux contrats et, dans certains cas, aux contrats existants, mais les épargnants peuvent en général choisir des supports d’investissement modulables.

Les assureurs doivent proposer une part d’actifs non cotés, mais il revient à chaque épargnant de décider s'il souhaite diversifier son portefeuille en intégrant ces options ou non.

💡 Les actifs non cotés présentent souvent un potentiel de rendement plus élevé, mais ils sont aussi moins liquides et plus volatils ! Si la performance peut être au rendez-vous, ces placements nécessitent une gestion attentive et une certaine appétence au risque.

Des questions sur cette nouvelle réglementation ou sur l’impact pour votre épargne ? Nous sommes à votre écoute pour accompagnement personnalisé. 📞