SwissLife Cabinet Gérald Devigny

31/05/2026

La mutuelle santé est-elle obligatoire pour tout le monde ? Non.

L’obligation vise les salariés du secteur privé, via le contrat collectif d’entreprise, avec au moins la moitié de la cotisation financée par l’employeur. Pour les indépendants, retraités ou fonctionnaires, la souscription ne relève pas du même cadre. Une règle mal comprise peut conduire à choisir une couverture sans lien avec sa situation.

Autre confusion fréquente : la mutuelle complète les remboursements de soins et la prévoyance protège le revenu et la famille en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. 🔎

27/05/2026

Les membres du personnel médical peuvent-ils être bénéficiaires d'une assurance-vie ?

Beaucoup le pensent, mais la réalité est différente. ⚖️ Selon l'article 909 du Code civil, il est interdit de désigner comme bénéficiaires les professionnels médicaux ayant soigné le souscripteur avant son décès. Cela vise à éviter les abus de confiance.

Toutefois, une exception existe : si le bénéficiaire est un héritier légal ou a un lien de parenté avec le souscripteur, la clause peut être valide. Il est essentiel de bien rédiger la clause bénéficiaire pour éviter toute ambiguïté et garantir que vos volontés soient respectées. 📜

Assurez-vous que vos clauses bénéficiaires sont claires et conformes à la législation pour protéger vos proches.

22/05/2026

Optimiser votre fiscalité avec l'assurance-vie peut sembler complexe, mais l'abattement fiscal simplifie grandement les choses. Voici ce qu'il faut savoir :

- L'abattement fiscal réduit la base taxable de vos gains lors d'un rachat, ce qui diminue l'impôt à payer.
- Après 8 ans de détention, vous bénéficiez d'un abattement de 4 600 € par an pour une personne seule, ou 9 200 € pour un couple.
- En cas de transmission, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500 € exonérés, si les versements ont été effectués avant 70 ans.

Ces avantages font de l'assurance-vie un outil incontournable pour la gestion de patrimoine. Pensez à planifier vos retraits pour maximiser ces abattements et alléger votre fiscalité. 📈

20/05/2026

La transmission du patrimoine est un sujet délicat, et l'assurance vie est souvent la solution privilégiée pour garantir une répartition équitable des fonds.

Pourtant, négliger la rédaction de la clause bénéficiaire peut transformer cet avantage en source de conflits. Une clause mal définie peut entraîner des disputes entre héritiers, voire des complications légales.

Pour éviter ces écueils, il est essentiel de définir clairement les bénéficiaires et les parts qui leur reviennent. Cela garantit non seulement le respect des volontés du souscripteur, mais aussi une optimisation fiscale grâce aux exonérations prévues par la loi.

Assurez-vous que votre clause bénéficiaire est précise et conforme à vos intentions. Cela protège vos proches et assure une transmission sereine de votre patrimoine.

13/05/2026

La loi PACTE offre une sécurité précieuse aux salariés en matière d'épargne salariale. En l'absence de choix de placement, elle permet un droit de rétractation d'un mois pour les participations investies par défaut sur le PER Collectif.

Connaître ce droit est essentiel pour optimiser vos investissements et éviter des placements non désirés. Cela vous permet de reprendre le contrôle de votre épargne et de choisir des options qui correspondent mieux à vos objectifs financiers.

07/05/2026

La loi Pacte de 2019 a apporté des changements significatifs à l'épargne salariale.

👉 Les Plans Épargne Retraite bénéficient désormais d'exonérations fiscales plus importantes, rendant l'épargne salariale encore plus attrayante pour les salariés.

👉 Les nouveaux Plans Épargne Retraite sont conçus pour être plus portables, permettant aux salariés de transférer leur épargne plus facilement en cas de changement de situation professionnelle.

👉 La loi prévoit de nouveaux cas de déblocage anticipé, offrant plus de souplesse aux épargnants en cas de besoin urgent.

Ces changements font de l'épargne salariale un outil incontournable pour optimiser votre stratégie financière à long terme. Comment ces avantages pourraient-ils s'intégrer dans votre plan d'épargne actuel ? 💡

06/05/2026

Un don peut réduire votre impôt, mais encore faut-il appliquer le bon régime. 🧾

En matière fiscale, la générosité ne suffit pas : il faut aussi vérifier la nature de l’organisme, la cause soutenue et les conditions du versement. Le cadre général prévoit une réduction d’impôt de 66 % pour les dons aux organismes d’intérêt général, dans la limite de 20 % du revenu imposable. 📄

Mais ce taux n’est pas universel.

Pour les dons destinés à l’aide aux personnes en difficulté, la réduction peut atteindre 75 %, avec un plafond porté à 2 000 € pour les dons réalisés depuis le 14 octobre 2025. 🤝

Au-delà de ce plafond, la partie restante peut être soumise au régime classique de 66 %.

Il faut aussi rester attentif aux dispositifs temporaires. Certaines mesures sont créées pour répondre à une situation précise, comme Mayotte ou Chambord, tandis que d’autres disparaissent ou reviennent au droit commun. 📌

C’est le cas du taux majoré lié au patrimoine religieux, qui revient à 66 % en 2026.

05/05/2026

Dans le cadre d'une assurance emprunteur, le questionnaire de santé est souvent incontournable. Ce processus, bien que strictement encadré, soulève plusieurs enjeux pour les emprunteurs. 🏠

Les enjeux sont clairs : fournir des informations précises sur vos habitudes de vie et vos antécédents médicaux est crucial. Une fausse déclaration, même involontaire, peut entraîner un refus d'indemnisation ou la résiliation du contrat. Cela implique une responsabilité importante pour l'emprunteur. ⚠️

Pour naviguer dans ce processus, il est essentiel de répondre honnêtement et de comprendre les implications de chaque question. La loi Lemoine offre des alternatives, comme la possibilité de changer de contrat à tout moment ou d'être dispensé de questionnaire sous certaines conditions. Informez-vous pour choisir la meilleure option pour votre situation. 🔍

03/05/2026

30/04/2026

Le vrai coût d’une consultation ne s’arrête pas au tarif affiché. ⚠️

Beaucoup regardent le prix du rendez-vous sans vérifier le statut du médecin. Pourtant, c’est ce point qui conditionne la suite. 🔍

À partir de 2027, l’enjeu devient encore plus important : chez un praticien non conventionné (secteur 3), les soins prescrits, médicaments et examens ne seront plus remboursés par l’Assurance Maladie.

Autrement dit, la facture ne se joue pas pendant la consultation mais après.

Un réflexe simple permet d’éviter cette situation : vérifier le secteur du praticien dans l’annuaire de l’Assurance Maladie ou sur la plateforme de prise de rendez-vous. 💡