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Repères Conseils

REPÈRES CONSEILS vous propose une large gamme de produit d'assurance pour particulier et professi...

08/09/2026

Gérer une assurance-vie après 70 ans peut être complexe en raison des règles fiscales distinctes.

Les versements effectués avant et après cet âge sont soumis à des régimes différents, influençant la transmission du patrimoine. Pour simplifier cette gestion, il est conseillé d'ouvrir un second contrat d'assurance-vie dédié aux versements réalisés après 70 ans. Cette stratégie permet de séparer les périodes de versement, facilitant ainsi le calcul des plus-values et l'application des abattements fiscaux. 📊

En adoptant cette approche, les souscripteurs peuvent optimiser la transmission de leur patrimoine. En effet, cela offre la possibilité de désigner différents bénéficiaires pour chaque contrat, répondant ainsi aux souhaits spécifiques du souscripteur. De plus, malgré une fiscalité différente, l'assurance-vie reste avantageuse après 70 ans. 🎯

04/09/2026

Pourquoi deux artisans ne paient-ils pas le même prix en prévoyance ?

Parce qu’un contrat se règle d’abord sur le niveau de risque et de protection choisi, pas sur un tarif “standard”. 🔎

Âge, métier, montant des indemnités et délai de franchise changent directement l’équilibre du contrat. 🛠️
Le bon réflexe : partir de ses charges fixes avant de regarder la cotisation. 💡

18/08/2026

L'assurance vie est prisée pour ses nombreux avantages fiscaux.

Avant 8 ans, les rachats sont soumis à la flat tax de 30 % ou au barème de l'impôt sur le revenu. Après 8 ans, la fiscalité devient plus douce avec une taxation réduite à 24,7 % sur les gains, sous certaines conditions. Un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple s'applique également. 📊

Récupérer les fonds d'une assurance vie peut se faire par rachat ou avance. Le rachat, partiel ou total, est soumis à la fiscalité mentionnée, tandis que l'avance, considérée comme un prêt, n'est pas taxée. Cette option est idéale pour des besoins ponctuels de trésorerie. Cependant, elle doit être remboursée dans les délais pour éviter toute requalification. 🤔

17/08/2026

Une indemnisation après un accident du quotidien sert-elle seulement à rembourser des soins ? Non. 🏠

Quand les séquelles durent, ce sont aussi les revenus, le logement et l’équilibre familial qui peuvent être concernés. Une bonne protection regarde l’impact global de l’accident, pas uniquement la facture médicale. 📄

13/08/2026

Les produits structurés sont une option intrigante pour enrichir votre gestion patrimoniale. Pourquoi ? Ils offrent une sécurité partielle tout en promettant des gains annuels de 6 % à 8 %. 📈

Mais comment fonctionnent-ils réellement ? Ces produits sont conçus pour équilibrer le risque et le rendement en combinant différentes classes d'actifs. Ils intègrent une part sécurisée tout en exposant une fraction du capital à des opportunités de marché plus dynamiques. C'est ce qui leur permet de générer ces rendements attractifs.

Qu'en retirer concrètement ? En intégrant des produits structurés dans votre portefeuille, vous diversifiez vos investissements tout en optimisant votre potentiel de gains. C'est une stratégie gagnante pour ceux qui cherchent à maximiser leur capital tout en gardant un œil sur la sécurité.

12/08/2026

Qui protège le dirigeant lorsqu'il ne peut plus exercer son activité ? 👀

Une maladie, un accident ou une incapacité peuvent mettre en difficulté non seulement le dirigeant, mais aussi l'entreprise. Disposer des bonnes assurances et d'une prévoyance adaptée permet de sécuriser ses revenus et de préserver la continuité de l'activité.

Protéger son dirigeant, c'est aussi protéger son entreprise. 💼

10/08/2026

Savez-vous ce que couvre réellement votre assurance habitation lorsque vous vous absentez ?

La clause d’inhabitation est souvent méconnue mais essentielle. Elle définit combien de temps votre logement peut rester inoccupé sans affecter votre couverture. En général, cette période varie de 30 à 90 jours selon les assureurs.

Une occupation ponctuelle, comme passer une nuit chez des amis, ne réinitialise pas cette durée. Cela peut avoir un impact important sur votre indemnisation en cas de sinistre.

Prenez le temps de consulter votre contrat d’assurance pour éviter les mauvaises surprises.

03/08/2026

🔍 Vous êtes-vous déjà demandé ce qui se passe si vous commettez une erreur dans votre travail ?

🤔 Les erreurs involontaires, comme un oubli ou une maladresse, sont couvertes par votre RC Pro. Cela vous protège des conséquences financières et juridiques de ces erreurs. Imaginez oublier de remettre un rapport à temps ou donner un conseil basé sur une donnée erronée. Ces situations sont couvertes, vous offrant ainsi une tranquillité d'esprit.

Cependant, les actes volontaires, comme falsifier un document, sont exclus. En fin de compte, la RC Pro est là pour vous soutenir dans l'imprévu, mais pas dans l'intentionnel. Pensez à la sécurité de votre entreprise et assurez-vous que votre RC Pro est à jour. 🛡️

24/07/2026

Dépasser le plafond de déduction sur votre PER peut sembler anodin, mais les conséquences fiscales sont bien réelles.

En 2026, le plafond de déduction pour les versements sur un Plan Épargne Retraite (PER) est passé à 37 680 €.

Assurez-vous de bien connaître votre plafond personnel, indiqué sur votre avis d'impôt sous "plafond épargne retraite".

En respectant ce plafond, vous évitez de payer des impôts supplémentaires sur les excédents non déductibles. Une simple vérification peut vous faire économiser beaucoup !

21/07/2026

Dirigeant : et si votre plus grand risque était votre propre perte d’emploi ? 👀

On pense souvent à protéger l’entreprise… mais beaucoup oublient de sécuriser leur situation personnelle en cas de difficulté.

Pourtant, une perte d’activité peut avoir des conséquences financières importantes. 💡

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