Conseils, Finances & Patrimoine

20/11/2022

28/01/2021

L'argent versé sur un contrat d'assurance vie est bloqué huit ans !

FAUX : Votre épargne est récupérable à tout moment

La durée des 8 ans concerne la règle fiscale appliquée aux retraits du contrat

Je reste à votre disposition,

Erwan ABIDAL
06 60 43 76 64

22/01/2020

A compter du 1er février 2020, les sommes déposées sur le Livret A et le LDDS ne rapporteront plus que
0,50 % contre 0,75 % jusqu’à présent, soit une contraction d’un tiers.
Avec cette baisse d’un quart de point et compte tenu de l’inflation, le rendement réel du Livret A s’installe
en territoire négatif, provoquant une perte de pouvoir d’achat des épargnants.
En 2019, l’Insee évalue la croissance des prix à 1,1 %. Avec une inflation similaire, le rendement réel du
Livret A est négatif, ce qui signifie que l’épargnant, au lieu de s’enrichir, s’appauvrit.
Les maigres intérêts générés par son épargne ne couvrent pas l’augmentation du coût de la vie.

Des solutions existent pour optimiser votre épargne.

Erwan ABIDAL
06 60 43 76 64
[email protected]

07/01/2020

Mes meilleurs vœux pour cette nouvelle année, et surtout une bonne santé.
Pour ceux qui souhaitent de meilleurs rendements pour leurs placements et optimiser leur fiscalité, n'hésitez pas à me joindre au 06 60 43 76 64 ou par mail :
[email protected]

A très bientôt

Erwan ABIDAL

03/09/2019

Le Perp est dédié exclusivement à la retraite. C'est un produit tunnel qui, hors cas exceptionnels (chômage, invalidité...), n'est pas disponible jusqu'à l'âge de la retraite.

Son principal attrait vient de son avantage fiscal à l'entrée. Les versements sont déductibles (dans certaines limites toutefois) de vos revenus. Dès lors, plus votre tranche marginale d'imposition est importante et plus l'économie d'impôt l'est aussi.

Un contrat d'assurance vie est à la base un produit d'épargne considéré à juste titre comme le couteau suisse du patrimoine. Il vous accompagne dans toutes les étapes de la vie.

À la grande différence du Perp, le capital est disponible à tout moment. Il suffit de faire une demande de retrait que les assureurs appellent rachat.

Il est toutefois conseillé de conserver le contrat huit ans au minimum afin de profiter pleinement de son cadre fiscal qui devient plus avantageux grâce à un abattement annuel sur les intérêts (4.600 euros pour une personne seule et 9.200 euros pour un couple marié ou pacsé).

Surtout, au décès, les capitaux (considérés comme étant hors de la succession) sont transmis à vos proches dans un cadre fiscal là aussi très favorable, excluant de nombreux bénéficiaires de toutes taxations.

Au final, les deux placements sont assez proches mais leurs objectifs sont différents.

L'assurance vie est incontournable et adaptée à tous.

Le Perp s'adresse à des épargnants en activité fortement imposés qui souhaitent préparer leur retraite.

Je suis à votre disposition pour vous accompagner.

Erwan ABIDAL
06 60 43 76 64
[email protected]

30/07/2019

07/01/2019

Disponibilité, rentabilité, fiscalité… le développement de l’assurance vie en France est tout sauf le fruit du hasard. Préparer sa retraite ou sa succession, mettre de l'argent de coté : l'assurance vie est le véritable couteau suisse de la gestion patrimoniale.
Vous pouvez me contacter au 06 60 43 76 64.

25/09/2018

Un petit rappel pour ceux qui veulent profiter d'un investissement immobilier défiscalisant sous le régime PINEL dans le Morbihan, l'acte notarié doit être signé avant le 31/12/2018.
Concrètement, les rendez-vous se font maintenant, pour plusieurs raisons:

- la disponibilité des lots: n'attendez pas les derniers lots mal agencés ou mal exposés, il vaut mieux avoir le choix et valider un bien qui vous plaît sinon il ne faut pas le faire .

- la recherche du plan de financement: ne pas le faire dans la précipitation au risque de ne pas obtenir les conditions adaptées, il y a également des délais réglementaires à respecter.

- les dates de signature, on le sait, en fin d'année ça va être une course pour obtenir une date de signature chez le notaire.

N'hésitez pas à me contacter au 06 60 43 76 64 ou [email protected]

24/09/2018

La SCPI ou Société Civile de Placement Immobilier donne l'occasion de diversifier ses investissements en immobilier. En plus de détenir en direct des biens tels que la résidence principale, résidence secondaire, biens locatifs... la SCPI permet d'accéder à de l'immobilier tertiaire (commerces, bureaux...) réputé plus stable et plus rentable.
On joue la carte de la diversification.
N'hésitez pas à me contacter au 06 60 43 76 64 ou [email protected]

23/08/2018

Investir en l'immobilier est la solution privilégiée des français pour préparer leurs retraites, se constituer un patrimoine, transmettre un bien à leurs enfants ou simplement obtenir un revenu complémentaire... 2 situations : Investir en direct ou souscrire des parts de SCPI
( Société Civile de Placement Immobilier ) ?

Les 2 solutions sont bonnes,

Je note toutefois 8 points importants dans la souscription de parts SCPI
1- un accès au marché tertiaire ( immobilier de bureaux...)
2- un ticket d'entrée abordable ( à partir de 5000€...)
3- un financement à crédit possible ( profitez de la période de taux bas, et d'un levier fiscal...)
4- une souscription rapide, pas de passage chez le notaire
5- un risque locatif limité ( la diversité des actifs permets de répartir et de limiter le risque locatif )
6- un rendement stable ( baux commerciaux signés sur 9, 12 ans
7- aucune gestion locative
8- un marché secondaire permet la revente des parts dans un délais de quelques semaines

Pour plus d'informations, n'hésitez pas à me contacter.

24/05/2018

L’assurance vie est d’abord un instrument d’épargne.
Mais reste à savoir à quoi l’utiliser.
Réponse : à tout !
A mettre ses économies de côté en attendant de les dépenser, à préparer sa retraite, à rentabiliser une grosse somme d’argent reçue, à protéger et transmettre son capital en franchise d'impôt, à se procurer des revenus réguliers, à spéculer en Bourse…
Fort heureusement, les fonds investis dans le contrat ne sont pas bloqués : ils sont disponibles à tout instant pour dépanner les assurés qui traversent une mauvaise passe, à condition, bien entendu, d’avoir choisi un contrat à versements et retraits libres.
N'hésitez pas contactez moi: [email protected]

19/04/2018

Que diriez vous de réaliser de belles économies sur votre contrat d'assurance emprunteur ?

En choisissant une assurance individuelle dont la tarification est parfaitement adaptée à votre profil, vous avez la garantie de payer le prix juste.

L'entrée en vigueur de l'amendement Bourquin en janvier 2018 offre des facilités de transfert dont vous pouvez profiter: je vous propose de nous rencontrer pour discuter ensemble de l'opportunité d'un tel transfert dans votre situation.

Je reste à votre disposition,
Erwan ABIDAL