Cabinet Bailly Prévoyance et Patrimoine

16/06/2026

Le coût d'un crédit immobilier ne se limite pas aux seuls intérêts bancaires. 🏠

L'assurance emprunteur constitue souvent le second poste de dépense le plus important dans le financement de votre acquisition immobilière. Pourtant, ce coût n'est pas une fatalité liée à votre durée d'emprunt.

L'évolution réglementaire, notamment avec la loi Lemoine, permet aujourd'hui une plus grande souplesse pour les propriétaires et investisseurs. Il est désormais possible de substituer votre contrat d'assurance à tout moment, sans frais supplémentaires.

Cette démarche nécessite une analyse précise pour garantir une protection optimale :

🔍 Vérification de l'équivalence stricte des garanties souscrites.

🔍 Évaluation des économies potentielles sur la durée résiduelle du prêt.

🔍 Mise en conformité avec les exigences de l'organisme prêteur.

Nous accompagnons les emprunteurs dans l'examen de leurs contrats actuels afin d'optimiser leur budget tout en maintenant un niveau de couverture rigoureux.

11/06/2026

Le seuil de 35 % de taux d'endettement constitue souvent la première étape d'une analyse financière pour un projet immobilier.

Ce chiffre, qui intègre les mensualités et l'assurance, ne représente pourtant qu'une partie de l'équation. Dans le cadre de nos analyses patrimoniales, nous constatons régulièrement que la banque privilégie une approche globale de la situation.

Plusieurs indicateurs clés complètent cette mesure :

📊 Le reste à vivre effectif après charges.

🧱 La stabilité et la récurrence des revenus.

🏛️ La qualité de la gestion bancaire quotidienne.

Ainsi, pour deux foyers disposant de revenus identiques, les capacités de financement peuvent diverger sensiblement selon la structure de leur patrimoine.

Anticiper ces critères permet de définir un budget réel et sécurisé avant de débuter vos recherches. Une vision claire de vos leviers de financement est le socle d'un investissement pérenne.

09/06/2026

La clause bénéficiaire de votre contrat d'assurance vie n'est pas une simple formalité administrative lors de la souscription.

Bien que la mention standard concernant les enfants nés ou à naître soit la plus répandue, elle ne reflète que rarement la complexité des parcours de vie. Un changement de situation familiale ou une volonté de transmettre différemment nécessite une rédaction précise et évolutive.

Nous constatons que la liberté offerte par le Code des assurances permet pourtant une personnalisation poussée pour sécuriser votre patrimoine :

- Désignation hiérarchisée pour anticiper plusieurs scénarios de transmission.

- Stratégie de démembrement entre usufruit et nue-propriété selon vos objectifs.

- Formalisation par acte authentique pour garantir la confidentialité et la pérennité.

Une analyse régulière de ces dispositions évite le risque de requalification fiscale et préserve les abattements prévus par la loi. Nous vous recommandons de faire le point à chaque étape clé pour que votre protection reste alignée avec vos priorités actuelles.

28/05/2026

La loi Lemoine offre une opportunité de gestion budgétaire encore peu exploitée par de nombreux propriétaires.

Depuis son entrée en vigueur en 2022, ce cadre législatif autorise la résiliation de son assurance de prêt immobilier à tout moment. Cette démarche se réalise sans frais ni pénalités, sans avoir à attendre la date anniversaire du contrat initial.

Nous constatons que l'assurance peut représenter une part substantielle du coût total d'un crédit immobilier sur le long terme. Les enjeux de cette flexibilité sont multiples :

📊 Une mise en concurrence facilitée pour optimiser les garanties.

💼 Un principe d'équivalence de garanties scrupuleusement respecté.

🏢 Une ouverture aux contrats individuels souvent plus compétitifs.

Cette souplesse permet d'ajuster sa protection sociale tout en veillant à la solidité de son patrimoine global. Pour un profil d'emprunteur, il s'agit d'un levier concret pour revaloriser son pouvoir d'achat.

21/05/2026

30/04/2026

📈 La finance de détail n’a plus rien d’un phénomène marginal.

En l’espace d’une année seulement, près d’un Français sur quatre a franchi le pas de l’investissement en Bourse, selon les dernières données de l’AMF. Une progression fulgurante, portée par deux moteurs : l’adoption massive des ETF, devenus la porte d’entrée privilégiée des nouveaux investisseurs, et la montée en puissance des néocourtiers européens, qui redessinent les habitudes d’épargne.

Derrière ces chiffres se cache une transformation bien plus large : celle d’une génération qui, face à l’érosion des rendements traditionnels et à l’inflation persistante, repense radicalement son rapport à l’argent. Mais cette démocratisation rapide soulève aussi des questions cruciales sur les risques méconnus, la qualité de l’information accessible et la résilience de ces nouveaux comportements. Une mutation dont les conséquences, économiques comme sociétales, ne font que commencer.

28/04/2026

💱 Une énigme économique marque cette année : le dollar recule, alors même que les capitaux étrangers affluent vers les États-Unis.

L’explication ne tient pas à la quantité des investissements, mais à leur nature. Les flux financiers ne se dirigent plus vers les mêmes actifs qu’avant, et cette subtile évolution redessine les équilibres monétaires. Une dynamique qui interroge sur la nouvelle géographie de la confiance dans l’économie américaine.

23/04/2026

🛡️ Lors de l’achat d’un bien qui a fait l’objet de travaux importants, les travaux doivent être réalisés par des professionnels disposant d’une assurance décennale.

Cette obligation légale impose aux constructeurs de couvrir, pendant 10 ans, les dommages qui pourraient affecter la solidité du bâtiment ou le rendre impropre à sa destination. Elle concerne les éléments majeurs comme les fondations, la toiture ou la charpente. 🧱

🔎 L’assurance décennale est définie à l’article 1792 du code civil et concerne les entreprises réalisant les travaux, mais également le propriétaire qui pourra voir sa responsabilité engagée à défaut de souscription, par l’entreprise, d’une telle assurance.

Chaque propriétaire faisant lui-même les travaux dans son bien alors considéré comme un professionnel de l’immobilier et est également débiteur de cette obligation envers l’acheteur !

🔑 Bien vérifier ces contrats est la clé d'une acquisition réussie et sans mauvaise surprise.

21/04/2026

Beaucoup de travailleurs nos salariés pensent être couverts, jusqu’au jour où ils découvrent que leur régime obligatoire ne suffit pas.

👉 Manque de protection en cas d’arrêt de travail
👉 Peu de souscriptions, même chez ceux qui en auraient le plus besoin
👉 Contrats jamais révisés
👉 Niveau de vie qui ne tient pas un mois

Et pourtant, une prévoyance bien construite change tout : elle sécurise vos revenus, protège votre famille et s’adapte à l’évolution de votre activité.

Profitez de cette fin d’année pour mettre à jour les bases de vos garanties et vérifier si le contrat est toujours adapté à votre situation personnelle et financière. Un contrat trop ancien ou mal réglé peut laisser de véritables trous dans votre protection.

L’accompagnement d’un expert peut vous aider à trouver des solutions, parfois plus abordables qu’il n’y parait, et adaptées à votre situation.