Access Patrimoine

09/10/2026

🏛️ Longtemps perçu comme un simple actif refuge, l’immobilier haut de gamme redéfinit aujourd’hui les stratégies d’investissement des ultra-fortunes à l’échelle mondiale.

Au-delà de sa dimension sécuritaire, il s’affirme comme un levier clé dans la construction de portefeuilles diversifiés, combinant stabilité, rendement et prestige. Une évolution qui reflète les nouvelles priorités des investisseurs internationaux, entre résilience économique et recherche d’actifs tangibles à forte valeur symbolique.

Valeur refuge hier, l’immobilier de prestige s’impose désormais comme un pilier structurant des allocations des grandes fortunes internationales.

07/10/2026

🔄 Passer de la vie professionnelle à la retraite n’est pas une simple formalité administrative, mais une transition profonde qui redéfinit le quotidien, les projets et même l’identité. Entre l’envie de tourner la page et la crainte de perdre son ancrage social, les interrogations se multiplient : quel est le bon moment pour sauter le pas ? Comment rester actif et valorisé dans les dernières années de carrière ?

💡 Et si la solution résidait dans des modalités plus souples, comme le temps partiel ou une retraite progressive, pour amortir le choc et préparer sereinement cette nouvelle étape ? Une réflexion qui mérite d’être anticipée, bien avant le jour J.

La transition entre la vie active et la retraite représente un tournant majeur dans l'existence de chaque salarié. Cette période charnière soulève de nombreuses questions : à quel âge partir ? Comment maintenir son employabilité jusqu'à la retraite ? Faut-il envisager un temps partiel ou un...

05/10/2026

💼 Les versements volontaires sur un Plan d’Épargne Retraite (PER) permettent d’ajuster librement son effort d’épargne, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux.

Concrètement, ces versements sont déductibles du revenu imposable, dans la limite des plafonds en vigueur.

Ils répondent à un double objectif : préparer un complément de revenus à la retraite et optimiser sa fiscalité dès aujourd’hui.

Cette souplesse est centrale : les versements peuvent être ponctuels ou réguliers, et s’adaptent à la situation personnelle, aux revenus ou à des événements spécifiques (prime, variation d’activité…).

💡 En pratique, plus l’effort d’épargne est anticipé et régulier, plus son impact est significatif dans le temps, notamment grâce à l’effet cumulé et au lissage des marchés.

Le PER s’inscrit ainsi comme un outil de pilotage patrimonial, à la croisée de la stratégie d’épargne et de l’optimisation fiscale.

02/10/2026

📊 Prendre date sur un Plan d'Épargne en Actions est l'un des meilleurs réflexes pour dynamiser votre patrimoine financier sur le moyen/long terme.

Le PEA permet d'investir dans des actions d'entreprises françaises et européennes, directement ou via des fonds diversifiés, tout en profitant d'une enveloppe fiscale extrêmement avantageuse.

Après 5 ans d'ancienneté du plan, vos plus-values et dividendes sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux restent dus lors des retraits).

👉 De plus, vous pouvez effectuer des retraits partiels après 5 ans sans entraîner la clôture de votre plan ni bloquer la possibilité d'effectuer de nouveaux versements ultérieurs (dans la limite du plafond de 150 000 € pour un PEA classique).

C'est un produit incontournable et sécurisé (sous réserve de diversification) pour diversifier vos avoirs, soutenir l'économie européenne et faire fructifier votre épargne dans des conditions fiscales privilégiées.

Prenez date dès aujourd'hui pour faire tourner le compteur des 5 ans d'ancienneté fiscale !

30/09/2026

🏠 Après des années de frilosité, le marché du prêt viager hypothécaire s’anime enfin en France.

Deux nouveaux acteurs, Jubilé et Mirabelle, viennent d’obtenir leur agrément, s’ajoutant à un paysage jusqu’ici dominé par BPCE et quelques intermédiaires comme Arrago ou Skarlett. Une dynamique qui pourrait redonner de la visibilité à ce dispositif encore méconnu, alors que les besoins des seniors propriétaires évoluent.

🔄 Parallèlement, des alternatives émergent, à l’image de la vente partielle proposée par Merci Prosper, qui étend les possibilités pour ceux qui souhaitent mobiliser leur patrimoine sans le céder entièrement. Un signe que les solutions se diversifient, entre tradition et innovation, pour répondre à des attentes longtemps laissées de côté.

Deux sociétés de financement, Jubilé et Mirabelle, ont obtenu leur agrément pour proposer le prêt viager hypothécaire en France. Elles rejoignent le réseau BPCE et les intermédiaires spécialisés Arrago et Skarlett sur un marché longtemps déserté. En parallèle, de nouvelles formules com...

28/09/2026

📈 Le marché du crédit immobilier a connu un rebond significatif en 2025, avec 171,3 milliards d'euros de nouveaux prêts accordés, selon le dernier bilan de l'ACPR publié fin juillet.

🔍 Malgré cette dynamique, les règles prudentielles ont été maintenues, évitant tout relâchement des garde-fous.

⚖️ Cependant, dès le début 2026, les premiers signes d'un ralentissement commencent à se dessiner.

Avec 171,3 milliards d'euros de nouveaux prêts à l'habitat accordés en 2025, le crédit immobilier est nettement reparti, selon le bilan annuel de l'ACPR publié ce 30 juillet. Le superviseur des banques constate que le rebond s'est fait sans relâchement des garde-fous. Début 2026, la reprise m...

25/09/2026

📈 Les conseillers en gestion de patrimoine ont massivement réorienté leurs allocations vers les fonds obligataires au deuxième trimestre, marquant ainsi la plus forte progression de la période, tandis que les fonds actions regagnent en attractivité.

💡 Selon l'Observatoire trimestriel de Nortia publié le 16 juillet, les unités de compte représentent désormais 60,5 % de la collecte brute en assurance vie, confirmant une tendance de fond dans les stratégies d'investissement.

Les fonds obligataires signent la plus forte progression du deuxième trimestre dans les allocations des conseillers en gestion de patrimoine, et les fonds actions retrouvent des couleurs, selon l'Observatoire trimestriel publié le 16 juillet par la plateforme Nortia. Les unités de compte captent ...

23/09/2026

🏢 Une société disposant d'une trésorerie excédentaire peut investir directement en parts de SCPI en pleine propriété.

Détenus par une société soumise à l'IS, les revenus perçus échappent aux revenus fonciers : ils sont intégrés au résultat imposable au taux de 15 % (jusqu'à 42 500 € pour les PME) puis 25 %, sans aucun prélèvement social au niveau de la structure.

Face à une détention en nom propre soumise au TMI et aux charges sociales, l'écart d'imposition à l'entrée est significatif.

Il convient toutefois de mesurer deux limites techniques.

🔹 D'abord, la pleine propriété de parts sociales ne permet aucun amortissement comptable, s'agissant de titres financiers.

🔹 Ensuite, la plus-value de cession est pleinement réintégrée au résultat imposable, sans abattement pour durée de détention, avant d'appliquer la fiscalité sur la distribution des dividendes.

L'intérêt d'un tel arbitrage se raisonne donc sur la durée globale de détention et l'affectation finale des capitaux, bien au-delà de l'avantage fiscal immédiat.

21/09/2026

🏠 Pour les couples non mariés, l'acquisition d'un logement commun expose à des risques d'indivision complexes en cas de décès de l'un des partenaires.

La clause de tontine insérée dans votre acte d'achat immobilier permet de déroger aux règles classiques de la succession.
Grâce à cette fiction juridique, au décès du premier acquéreur, le survivant est considéré comme ayant toujours été le seul et unique propriétaire du bien depuis l'origine.

👉 Les héritiers du défunt n'ont alors aucun droit sur le logement, évitant ainsi l'obligation de vendre le bien pour payer leur part.
C'est une protection forte pour le concubin survivant, qui conserve son toit sans interférence familiale.

Attention toutefois : sur le plan fiscal, sauf s'il s'agit de la résidence principale du couple d'une valeur inférieure à 76 000 €, le survivant devra s'acquitter de droits de mutation à hauteur de 60% sur la part du défunt, le concubinage n'offrant pas d'exonération par défaut. ⚠️

Une étude comparative avec la SCI ou le PACS est indispensable pour faire le bon choix. Parlons-en.

18/09/2026

Le contrat de capitalisation partage la même fiscalité que l'assurance vie en cas de rachat (PFU de 7,5 % après 8 ans, abattement de 4 600 € / 9 200 €), mais s'en distingue sur 3 points que peu de gens connaissent.

📌 Déjà, il accompagne une transmission que l'assurance vie ne permet pas.

Le contrat de capitalisation peut être donné de son vivant sans perdre son antériorité fiscale. Et depuis 2018, la transmission à titre gratuit purge la fiscalité sur les gains latents.

C’est une stratégie particulièrement pertinente une fois les abattements de l'assurance vie (152 500 € par bénéficiaire) déjà utilisés.

📌 Ensuite, il est un outil de trésorerie pour les dirigeants.

Accessible aux personnes morales, le contrat de capitalisation permet de placer une trésorerie excédentaire sur des fonds en euros ou unités de compte, sans distribuer de dividendes et donc sans fiscalité personnelle immédiate pour les associés.

📌 Et enfin, le contrat de capitalisation redouble d’intérêt aujourd’hui : la loi de finances pour 2026 exclut les contrats de capitalisation de la hausse de la CSG.

Les prélèvements sociaux y restent à 17,2 %, contre 18,6 % désormais appliqués au PEA, aux dividendes ou aux plus-values mobilières.

Ce que l'assurance vie fait pour transmettre à son décès, le contrat de capitalisation le fait pour transmettre de son vivant, et pour structurer la trésorerie d'une société.
Les deux enveloppes se complètent, une fois les plafonds de l'une atteints.