Finevo Strategie

23/10/2025

📈💹 Après des années de re**rd, les actions européennes reprennent des couleurs en 2025. Les investisseurs se demandent si c'est le début d'une ère favorable aux "value" (banques, industrielles, matériaux, défense) ou simplement un rebond cyclique. Les indices pointent vers un scénario plus durable, bien que les risques restent présents. Découvrez-en plus dans notre article !

Après des années de re**rd sur Wall Street, les actions européennes ont repris de l’élan en 2025. À la clé, une interrogation centrale pour les investisseurs : assiste-t-on à un vrai changement de régime en faveur des valeurs « value » (banques, industrielles, matériaux, défense), ou s...

21/10/2025

Pour les contrats d’assurance-vie, les versements effectués après 70 ans bénéficient d’un abattement global de 30 500 €, à partager entre les bénéficiaires.

La part excédant cet abattement est ensuite réintégrée dans la succession, où elle est soumise aux droits habituels.

Ces sommes profitent alors également de l’abattement successoral classique de 100 000 € par enfant, renouvelable tous les 15 ans.

Les intérêts générés par les versements post-70 ans restent, eux, exonérés.

Il est donc possible de bénéficier de ces deux abattements pour les versements effectués après 70 ans et combiner ainsi optimisation fiscale et transmission de patrimoine.

16/10/2025

Vous êtes salarié et vous avez commencé à travailler tôt ?

Vous pourriez partir en retraite avant l’âge légal grâce au dispositif de retraite anticipée pour carrière longue.

✅ Conditions principales :

- Avoir commencé à travailler avant 16, 18, 20 ou 21 ans
- Justifier d’un nombre minimum de trimestres cotisés tous régimes confondus, dont une partie avant l’âge déterminant

📌 Points clés :

- Vérifiez votre éligibilité via le simulateur officiel ou votre espace personnel sur le site de l’Assurance retraite
- La demande se fait uniquement après confirmation de votre situation auprès de tous vos régimes
- Le montant de la pension est calculé comme pour une retraite classique

Cette mesure permet de récompenser les carrières longues et débutées tôt, en offrant un départ anticipé tout en conservant vos droits.

14/10/2025

📊 Gestion passive VS gestion active : quel choix pour votre épargne ? 💼
Découvrez les différences entre ces deux approches d'investissement qui séduisent par leur simplicité et leurs rendements potentiels. Mais comment choisir celle qui convient le mieux à vos besoins ? Plongez dans notre analyse pour trouver votre voie !

La gestion passive et la gestion active sont deux approches distinctes pour investir votre épargne. La première séduit par sa simplicité et ses coûts réduits, tandis que la seconde promet des rendements potentiellement plus élevés. Mais laquelle est la mieux adaptée à vos besoins ?

09/10/2025

📉💸 L'or, traditionnellement une valeur refuge, connaît actuellement des turbulences. Le métal précieux a subi une baisse depuis la rentrée en raison du renforcement du dollar et de la prudence de la Réserve fédérale américaine. Les investisseurs sont divisés entre l'idée d'un cycle de baisse des taux et la crainte d'une inflation persistante. En conséquence, l'or est affecté par la force du billet vert, bien que son rôle d'assurance patrimoniale demeure intact. Découvrez les dernières évolutions du marché de l'or et les conséquences pour les investisseurs.

Longtemps valeur refuge incontestée, l’or traverse une zone de turbulences. Depuis la rentrée, le métal précieux recule sur fond de raffermissement du dollar et de discours prudent de la Réserve fédérale américaine. Les investisseurs scrutent les signaux de la Fed, partagés entre l’idé...

07/10/2025

Mettre de l’argent de côté pour ses enfants, c’est courant.

Mais en cas de coup dur, peut-on légalement puiser dans leur livret d’épargne ?

👉 En tant que parents, vous avez l’administration légale des biens de vos enfants mineurs. Cela vous autorise à gérer — et parfois à utiliser — leur épargne, dans leur intérêt.

Vous pouvez, sous certaines conditions :

- Utiliser les revenus générés par les placements (intérêts, dividendes…)
- Effectuer des retraits sur le capital, selon votre banque

Mais attention :

- Pas de droit sur l’argent reçu par donation, travail ou indemnité
- Certains actes nécessitent l’accord du juge
- Les banques ont chacune leurs propres règles (retraits, double signature…)

💡 Et pour le Livret Jeune ? Seul l’enfant peut retirer les fonds, même mineur.

Avant de faire un choix ou un retrait, mieux vaut être bien informé.

06/10/2025

🎀 Dans la gestion de patrimoine, nous parlons d'anticipation et de sécurité financière. Mais l'investissement le plus précieux reste notre capital santé.

Octobre Rose est le moment de mettre la prévention au cœur de votre stratégie de vie. Prendre soin de soi, c'est assurer son avenir et celui de ses proches.

Prenons le temps de nous informer et de nous faire dépister. 🤝

02/10/2025

🎁 C’est une question simple, mais la réponse dépend de nombreux paramètres : lien de parenté, montant, usage… et surtout régularité.

Quand vous recevez une donation d'un proche, vous devez payer les droits de donation. Vous pouvez bénéficier, selon votre situation, d'un ou plusieurs abattements.

Les droits de donation sont calculés sur le montant de la donation qui reste après déduction de l'abattement, et sont renouvelables tous les 15 ans, à condition de respecter les règles de forme.

En 2025, les abattements applicables restent les mêmes qu’en 2024 :

🔹 100 000 € entre parents et enfants,

🔹 31 865 € entre grands-parents et petits-enfants,

🔹 15 932 € entre frères et sœurs,

🔹 7 967 € entre oncles/tantes et neveux/nièces,

🔹 5 310 € entre autres personnes.

Et jusqu’au 31 décembre 2026, vous pouvez aussi bénéficier d’un abattement exceptionnel de 100 000 € pour un don d’argent, utilisé dans les 6 mois pour financer l’achat ou la construction de votre résidence principale, ou faire des travaux de rénovation énergétique (éligibles MaPrimeRénov’). 💡

📌 Une bonne transmission, ça se prépare. Ce n’est pas juste une question de générosité, mais aussi de stratégie !

30/09/2025

💡 L'assurance vie est un placement star avec plus de 1900 milliards d'euros investis en France ! Mais une question revient souvent : y a-t-il un plafond de versement à respecter ?

La réponse est non. Contrairement à une idée reçue, il n'existe aucun plafond légal pour les sommes que vous pouvez verser sur votre contrat d'assurance vie.

🤔 Alors pourquoi entend-on parfois parler de limites ou de seuils ? Ce sont en réalité des seuils fiscaux qui entrent en jeu, particulièrement importants pour la transmission de votre capital après votre décès.

Le seuil fiscal clé à connaître : 152 500 €. C'est le montant de l'abattement dont bénéficie chaque personne désignée sur votre clause bénéficiaire, pour les capitaux issus des versements que vous avez effectués avant vos 70 ans.

Au-delà de ce montant par bénéficiaire, une taxation spécifique s'applique (20% puis 31,25%). C'est cet avantage fiscal qui en fait un outil de transmission très puissant !

👉 L'important n'est donc pas de se limiter dans les versements, mais plutôt d'adapter votre stratégie (réaliser des versements avant ou après 70 ans, bien rédiger votre clause bénéficiaire) en fonction de vos objectifs personnels et de ces règles fiscales.

Une bonne structuration de votre contrat est essentielle pour en tirer le meilleur parti.

25/09/2025

📈💼 Le compte courant d'associé, un levier discret mais puissant pour renforcer la trésorerie de votre PME ! Découvrez comment utiliser cet outil dans un contexte de taux élevés et de financement bancaire sélectif, tout en maîtrisant les règles fiscales et patrimoniales 💼📈

Souvent perçu comme une mécanique technique, le compte courant d’associé retrouve aujourd’hui une attractivité particulière. Dans un contexte de taux plus élevés et de financement bancaire sélectif, il constitue un levier discret mais puissant pour consolider la trésorerie d’une PME s...