Gestion&Patrimoine

28/07/2026

🔍 À la rencontre de nos associés : épisode 6

Au-delà des stratégies patrimoniales et des chiffres, il y a des femmes et des hommes, avec leurs parcours, leurs valeurs et leur vision du métier.

Aujourd'hui, nous vous proposons de faire connaissance avec Richard Degioanni, co-dirigeant de Nexus Gestion Privée / La Financière d'Orion à Lannion et associé membre de notre consortium.

Vous découvrirez son parcours et son domaine d'expertise, notamment dans l'accompagnement des dirigeants d'entreprise en stratégie financière, structuration de holding et conseil patrimonial.

Parce que derrière chaque accompagnement patrimonial, il y a avant tout une relation de confiance.

Découvrez son portrait complet dans ce carrousel. 👇

23/07/2026

❌ « J'ai le temps, je m'en occuperai plus t**d. »

C'est probablement l'une des idées reçues les plus fréquentes en matière de transmission patrimoniale.

Beaucoup pensent qu'il faut attendre la retraite, avoir un patrimoine plus important ou que les enfants soient plus âgés avant d'entamer une réflexion.

En réalité, c'est souvent l'inverse.

Préparer sa transmission ne signifie pas se dessaisir de son patrimoine dès aujourd'hui. Cela consiste avant tout à prendre le temps de construire une stratégie adaptée à ses objectifs, à sa situation familiale et à son patrimoine.

Pourquoi anticiper ?

✔️ Pour bénéficier de davantage de leviers patrimoniaux.
✔️ Pour organiser progressivement la transmission.
✔️ Pour préserver l'équilibre familial.
✔️ Pour accompagner ses proches dans leurs projets, au bon moment.

En matière de transmission, le temps est rarement un obstacle. Il est souvent un atout.

Chaque situation est différente. Il n'existe pas d'âge idéal pour commencer, mais il existe toujours un bon moment pour réfléchir à sa stratégie.

21/07/2026

📌 Transmettre son entreprise à ses enfants ne s'improvise pas.

Trop souvent, la réflexion débute quelques mois avant un départ à la retraite.

Pourtant, les meilleures stratégies se construisent plusieurs années en amont.

Une transmission anticipée permet non seulement de sécuriser la pérennité de l'entreprise, mais aussi d'optimiser significativement son coût fiscal.

Dans ce carrousel, nous revenons sur 3 leviers complémentaires :

✔️ Le Pacte Dutreil, qui peut réduire très fortement la base taxable des titres transmis.
✔️ Le démembrement de propriété, qui permet d'anticiper la transmission tout en conservant certains droits.
✔️ Les abattements familiaux, renouvelables tous les 15 ans, qui renforcent l'optimisation lorsqu'ils sont utilisés dans une stratégie de long terme.

La clé n'est pas de choisir un seul dispositif, mais de construire une stratégie adaptée à la situation familiale, patrimoniale et entrepreneuriale du dirigeant.

Chaque entreprise est différente. Chaque transmission l'est aussi.

20/07/2026

📌 « Je veux aider mes enfants maintenant sans me mettre en difficulté demain. »

C'est la question que nous a posée Viviane, 65 ans.

V***e, retraitée, avec un patrimoine bien constitué, elle ne cherchait pas un cours sur la succession. Elle voulait une réponse concrète.

➡️ Comment transmettre à ses enfants de son vivant ?
➡️ Comment réduire les futurs droits de succession ?
➡️ Et surtout, comment conserver son indépendance financière ?

Dans ce nouveau cas pratique, avec l'expertise de Mélissa Robin associé de notre groupement et Conseillère en Gestion de Patrimoine chez ETHIS INVEST, nous montrons qu'il est possible de concilier ces trois objectifs grâce à une stratégie progressive.

Découvrez l'intégralité de ce cas pratique juste ici 👉

Comment transmettre son patrimoine sans perdre le contrôle ? Découvrez une stratégie avec donation, démembrement et assurance-vie.

15/07/2026

💡 Transmettre son patrimoine ne s'improvise pas. Cela se prépare.

Trop souvent, la transmission est abordée au dernier moment, alors qu'il existe de nombreuses solutions pour protéger ses proches, optimiser la fiscalité et éviter les conflits.

Dans cette infographie, nous avons synthétisé 6 leviers incontournables à connaître :

✅ Le don manuel
✅ La donation simple
✅ La donation-partage
✅ L'assurance-vie
✅ La transmission immobilière (nue-propriété / usufruit)
✅ La transmission d'entreprise familiale

Chaque situation est unique. L'enjeu n'est pas de choisir la solution "idéale", mais de construire une stratégie adaptée à votre patrimoine, à votre famille et à vos objectifs.

Anticiper aujourd'hui, c'est offrir plus de sérénité à ceux qui comptent demain.

13/07/2026

📌 Et si le plus grand risque d'une transmission d'entreprise n'était ni fiscal ni juridique ?

Quand on parle de transmission d'entreprise familiale, les premiers sujets qui viennent à l'esprit sont souvent le Pacte Dutreil, le démembrement ou encore les stratégies d'optimisation fiscale.

Pourtant, les dossiers les plus complexes que nous accompagnons ne sont pas ceux où le droit manque de solutions.

Ce sont ceux où il faut répondre à des questions profondément humaines :

➡️ Comment assurer la retraite du dirigeant sans fragiliser son avenir ?
➡️ Comment reconnaître l'investissement de l'enfant repreneur tout en restant équitable avec ses frères et sœurs ?
➡️ Comment éviter que les non-repreneurs deviennent des actionnaires frustrés ?
➡️ Comment préserver les liens familiaux avant même de parler de fiscalité ?

La réussite d'une transmission se joue souvent bien avant la signature des actes.

Dans notre nouvel article écrit en collaboration avec Guillaume Hublot, membre de notre groupement et co-fondateur de KMH for Life à Lyon, nous partageons des situations concrètes rencontrées auprès de dirigeants familiaux.

Nous expliquons également pourquoi la gouvernance familiale et le dialogue sont souvent les véritables clés d'une transmission réussie.

Parce qu'une transmission ne consiste pas seulement à transmettre un patrimoine. Elle consiste aussi à transmettre une histoire, des responsabilités et parfois un équilibre familial.

À découvrir dans notre dernier article 👉

Réussir une transmission d'entreprise familiale passe aussi par la gouvernance et le dialogue, au-delà des aspects juridiques et fiscaux.

10/07/2026

Nous sommes très heureux de vous annoncer la sortie de la 3ème édition de notre guide patrimonial spécial dirigeant !

Plusieurs mois de travail, 23 cabinets mobilisés et une conviction commune : nos clients dirigeants méritent un support fiable face à des réformes qui bougent vite.

Pacte Dutreil, IR-PME/Madelin, exit tax, CDHR pour les non-résidents… Depuis la LF 2026, si vous êtes expert-comptable, notaire, avocat fiscaliste ou tout simplement dirigeant, vous vous posez certainement des questions. Ce guide y répond, sans jargon inutile.

Au programme :
✅ Le volet pacte Dutreil entièrement refondu
✅ La réforme IR-PME/Madelin et FCPI/FIP post-LF 2026
✅ Les nouvelles règles de la CDHR pour les non-résidents
✅ Le mécanisme complet de l'exit tax, du sursis au dégrèvement

Et pour aller plus loin, deux regards d'experts : ceux de Pierre PUYBASSET (La Financière de l'Échiquier - LFDE) et Kevin Thozet (Carmignac).

Un immense merci à Annabelle Pando et Frédérique Perrotin-Laquerriere pour leur aide précieuse sur la mise à jour du contenu, à Guillaume Hublot, qui porte ce projet depuis le début. Merci également à Didier Laporte, Président de notre Consortium, à aurelie berthilliot et à Apolline PLUMEJEAU pour leur relecture experte.

Vous conseillez des dirigeants ? Ce guide est fait pour vous. Téléchargez-le gratuitement dès maintenant, il est offert : https://www.gestion-patrimoine.finance/telechargez-notre-guide-patrimonial-special-dirigeant/

09/07/2026

📌 À quel âge faut-il commencer à transmettre son patrimoine ?

La réponse surprend souvent.

Il n’existe pas d'âge idéal.
Il n'existe pas non plus de stratégie universelle.

Une transmission réussie n'est pas celle qui permet de donner le plus vite possible.

C'est celle qui trouve le bon équilibre entre :

✔️ L'optimisation fiscale
✔️ La protection de votre conjoint et de vos proches
✔️ Vos futurs besoins financiers
✔️ L'équité entre les héritiers
✔️ Vos projets de vie

Beaucoup ignorent qu'en anticipant suffisamment tôt, il est possible de profiter plusieurs fois des abattements fiscaux prévus par la loi.

D'autres découvrent que le démembrement permet de transmettre progressivement un patrimoine tout en conservant l'usage ou les revenus des biens.

Mais attention.

Une transmission mal préparée peut parfois produire l'effet inverse de celui recherché :

⚠️ Déséquilibres entre héritiers
⚠️ Tensions familiales futures
⚠️ Perte de revenus à la retraite
⚠️ Difficultés financières imprévues

La vraie question n'est donc pas :

« À quel âge faut-il transmettre ? »

Mais plutôt :

« Quel est le bon moment au regard de ma situation familiale, patrimoniale et de mes objectifs ? »

Et vous, avez-vous déjà réfléchi à ce que vous souhaitez transmettre et à quel moment ?

07/07/2026

💡 Le démembrement de propriété : un outil puissant mais souvent mal compris.

Quand on parle de transmission de patrimoine, beaucoup pensent immédiatement à la donation ou à la succession.

Pourtant, il existe un mécanisme particulièrement efficace pour transmettre progressivement un bien tout en conservant certains droits : le démembrement de propriété.

Concrètement, il consiste à séparer la propriété d'un bien entre :

• L'usufruitier, qui conserve l'usage du bien ou les revenus qu'il génère.
• Le nu-propriétaire, qui en détient la propriété juridique et récupérera la pleine propriété à terme.

Pourquoi ce mécanisme est-il autant utilisé en gestion de patrimoine ?

✔️ Anticiper la transmission de son patrimoine
✔️ Réduire le coût fiscal d'une donation
✔️ Préserver certains revenus ou droits d'usage
✔️ Organiser la protection de son conjoint ou de ses enfants

Mais attention : le démembrement n'est pas une solution universelle.

Comme toute stratégie patrimoniale, il doit être pensé en fonction de votre situation familiale, de vos objectifs et de la nature de votre patrimoine.

👉 Avez-vous déjà envisagé le démembrement de propriété dans votre stratégie patrimoniale ?

02/07/2026

📢 Et si le véritable risque, pour votre épargne retraite était de ne rien faire ?

Beaucoup considèrent leur épargne retraite comme une épargne "à mettre de côté", en attendant le moment de partir à la retraite.

Pourtant, sur un horizon de 15, 20 ou 25 ans, laisser son capital totalement immobile peut s'avérer aussi pénalisant qu'une prise de risque excessive.

📈 Dans un contexte marqué par le retour de l'inflation, des taux d'intérêt plus élevés et des marchés plus volatils, il est essentiel de repenser sa stratégie.

Préparer sa retraite ne consiste pas uniquement à épargner. Il s'agit de construire, dans la durée, une stratégie patrimoniale cohérente avec ses objectifs, son horizon de placement et son profil de risque.

Le temps ne doit pas seulement passer : il doit travailler pour vous.

Retrouvez l'analyse complète dans cet article co-signé par Romain Noirault, Président, et Rémy BEJARD, Directeur régional Sud-Ouest chez EQUITIM 👉

Épargne retraite : pourquoi le temps, la diversification et une gestion adaptée peuvent renforcer votre projet patrimonial ?