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Société totalement indépendante, nous sommes au seul service de vos besoins. Nos compétences en Ingénierie Patrimoniale, Financière, Immobilière et Fiscale nous permettent de vous proposer une organisation complète en sur-mesure de votre patrimoine déjà constitué ou à développer.

02/10/2026

Les taux d'emprunt des États grimpent partout cette semaine. Au Royaume-Uni, le taux à 30 ans a dépassé 6 %, du jamais vu depuis 1998. En France, l'État emprunte à 10 ans à près de 5 %.

Ce mouvement finit toujours par se retrouver dans le crédit immobilier et dans l'épargne des particuliers.

Si vous complétez vos revenus avec des retraits réguliers sur le fonds euros de votre assurance vie, c'est précisément la situation que nous conseillons de revoir en ce moment, tranquillement et sans précipitation.

Parlons-en en direct 👉 par message privé ou en rendez-vous.

29/09/2026

D'ici 6 mois à 2 ans, emprunter coûtera plus cher qu'aujourd'hui. Et les taux bas ne reviendront pas.

Voici la mécanique que nous suivons depuis des mois. Les États s'endettent massivement. Les prêteurs deviennent plus exigeants. Le taux sans risque monte. Les dettes souveraines se tendent dans le monde entier. Les entreprises paient leur argent plus cher. Viendront ensuite l'élargissement des écarts de crédit, puis les défauts.

Les cinq premières étapes sont visibles aujourd'hui. L'État français emprunte au-dessus de 4 % sur 10 ans, et la BCE a de nouveau relevé ses taux en septembre. Les deux dernières ne sont pas encore là. Nous les surveillons de près.

Les banques n'ont pas attendu. Elles durcissent leurs critères trimestre après trimestre. Obtenir un crédit, le négocier ou le renégocier est devenu plus difficile, que l'on soit particulier ou chef d'entreprise. Un dossier se prépare désormais comme une négociation.

Le monde a changé une nouvelle fois. Sur l'horizon qui compte pour vos décisions, c'est-à-dire les 6 à 24 prochains mois, attendre coûtera plus cher qu'agir.

Épargnants, le rendement ne se trouve plus par défaut. Il faut être très sélectif. Family Invest refuse de présenter du crowdfunding : argent bloqué, risque de perte totale, et ret**ds de remboursement qui se multiplient.

Tentés par les cryptomonnaies ? Y voir une alternative judicieuse, c'est parier que le 7 va sortir au prochain tour de roulette.

Chefs d'entreprise, votre relation bancaire et votre trésorerie doivent être revues maintenant, avant que les conditions se durcissent encore.

Retraités et futurs retraités, un complément de revenus construit sur les règles de la décennie précédente risque de vous appauvrir. Il faut le recalculer, net de frais, net de fiscalité et net d'inflation.

Nous vous proposons trois rendez-vous concrets :
→ Chef d'entreprise : un point sur vos financements, votre trésorerie et votre dossier bancaire.
→ Épargnant : une revue de vos placements, ligne par ligne, avec ce qu'il faut garder et ce qu'il faut revoir.
→ Retraité ou futur retraité : un recalcul de vos revenus complémentaires dans le monde de 2026, pas dans celui de 2019.

Dans un monde où l'argent a de nouveau un prix, le bon conseil devient incontournable. Nous voulons être le vôtre.

📩 Prenez rendez-vous : https://monpatrimoineprive.com/contact/

Opinion de Family Invest à la date de publication, susceptible d'évoluer. Contenu général qui ne constitue pas un conseil personnalisé. Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Family Invest, SARL, Conseiller en investissements financiers membre de l'ANACOFI-CIF, association agréée par l'AMF, courtier en assurance et en opérations de banque. Immatriculation ORIAS et informations réglementaires sur monpatrimoineprive.com.

22/09/2026

Livret A, LDDS, fonds en euros… Votre épargne est-elle vraiment diversifiée ?

Avoir son argent sur plusieurs placements sûrs, c'est rassurant. Et pour l'argent des imprévus, c'est exactement ce qu'il faut.

Mais ces trois placements se ressemblent beaucoup. Leur rendement est décidé par d'autres, les pouvoirs publics pour les livrets, l'assureur pour le fonds en euros. Et ils ont le même adversaire, la hausse des prix.

Un exemple simple, avec des chiffres pour comprendre et non les taux actuels. Vous placez 10 000 € à 1,5 %. Un an plus t**d, vous avez 10 150 €. Mais si les prix ont augmenté de 2 % dans l'année, ce qui coûtait 10 000 € coûte maintenant 10 200 €. Votre compte a grossi, et il vous manque pourtant 50 € pour acheter la même chose.

Sur un an, c'est presque rien. Sur vingt ans, pour de l'argent qui dort, ça compte.

Diversifier ne veut pas dire tout mettre en bourse. C'est se demander, pour chaque somme, à quoi elle va servir et quand. L'argent des imprévus reste à l'abri. Celui dont vous n'aurez pas besoin avant longtemps mérite qu'on se pose la question, en sachant que d'autres placements peuvent aussi baisser.

Vous connaissez quelqu'un qui a toute son épargne sur son Livret A ? Partagez-lui ce post.

Et vous, quelle question n'avez-vous jamais osé poser à votre banquier ? Dites-le-nous en commentaire, sans détailler vos placements. Nous y répondrons dans nos prochaines publications.

Pour regarder votre situation ensemble, écrivez-nous en message privé. Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement, au cabinet à Paris ou en visio.

10/09/2026

Réduire ses impôts, oui. Mais lesquels, et avec quel outil ?

Un patrimoine constitué n'en supporte pas un, il en supporte trois. L'impôt sur le revenu, les prélèvements sociaux, et pour certains l'impôt sur la fortune immobilière. Chacun se traite avec des leviers différents, et un dispositif très efficace sur l'un peut n'avoir aucun effet sur les deux autres.

Sur le revenu, le PER, le déficit foncier ou certains dispositifs de réduction d'impôt jouent chacun dans un cas précis, selon votre tranche et votre horizon.

Sur les revenus du capital, c'est le choix de l'enveloppe qui détermine le moment et l'assiette de l'imposition, prélèvements sociaux compris. Assurance-vie, contrat de capitalisation et PEA ne se valent pas selon l'usage que vous en attendez.

Sur l'IFI, les leviers sont ailleurs encore. Démembrement, endettement, actifs professionnels, ou certains placements qui bénéficient d'exonérations partielles sous conditions.

La bonne optimisation n'est pas la plus spectaculaire. C'est celle qui vise le bon impôt, au bon moment, sans abîmer le reste de votre patrimoine.

Nous avons détaillé les leviers qui existent réellement et les erreurs qui coûtent le plus cher.

https://monpatrimoineprive.com/transformer-son-impot-en-patrimoine/

02/09/2026

🔴 BRIEFING MARCHÉS — 2 septembre 2026

Le marché obligataire mondial craque un peu plus chaque jour, et c’est en train de devenir la vraie actualité économique de cette rentrée.

📊 Ce qui vient de se passer :

— Le 10 ans américain touche 4,79%, un plus haut depuis janvier dernier
— Le 10 ans japonais franchit 3%, du jamais vu depuis 1996 — trois décennies de stabilité qui basculent en une séance
— Le Bund allemand grimpe à 3,34%, son plus haut niveau depuis 2011
— Déclencheur immédiat : les frappes américaines dans le détroit d’Ormuz et les représailles iraniennes, qui font flamber le pétrole et l’inflation importée

💡 Pourquoi c’est plus grave qu’un simple pic de taux :

Ce ne sont plus seulement les États qui empruntent trop. C’est aussi que les acheteurs traditionnels de dette souveraine — les banques centrales étrangères, insensibles au prix — cèdent la place à des investisseurs qui, eux, négocient chaque point de base. Résultat : la dette publique coûte structurellement plus cher, et ce n’est pas prêt de s’arranger tant que ce basculement de la demande se poursuit.

🇬🇧 Signal à surveiller de près : les banques britanniques empruntent de plus en plus auprès de la Banque d’Angleterre en mettant en gage des actifs de moindre qualité (crédits auto, cartes de magasin, prêts titrisés) — un pic à 1,9 milliard de livres le 18 août, du jamais vu depuis mars 2020. Ce n’est pas une crise bancaire, mais c’est le genre de tension de plomberie financière qui, historiquement, précède les vrais accidents de marché.

🎯 Ce que ça change concrètement : le coût de l’argent long terme se réévalue partout en même temps États-Unis, Japon, Europe.
Pour l’épargne, l’immobilier, les entreprises qui empruntent : la période des taux durablement bas est close, et la question n’est plus “si” mais “à quelle vitesse” ce nouveau régime s’installe.
À suivre de près dans les prochaines semaines.

24/08/2026

Votre patrimoine a grandi. Est-il toujours bien organisé ?

Immobilier, assurance-vie, PER, SCI, placements, entreprise… Avec les années, le patrimoine s’enrichit souvent de nouvelles briques.
Mais une accumulation de bonnes décisions prises séparément ne forme pas forcément une bonne stratégie d’ensemble.

Fiscalité, liquidité, protection du conjoint, transmission, niveau de risque et projets futurs doivent continuer à fonctionner ensemble.

La rentrée est un bon moment pour se poser une question simple :

si vous deviez reconstruire aujourd’hui votre organisation patrimoniale, la referiez-vous exactement de la même manière ?

Si la réponse n’est pas évidente, cela mérite probablement d’être regardé.
Family Invest accompagne dirigeants, familles patrimoniales et professions libérales dans cette lecture globale.

→ Demander un diagnostic patrimonial confidentiel.
https://monpatrimoineprive.com/contact/

20/08/2026

Le monde de la dette est en train de craquer un peu plus chaque semaine, et ça se passe sous nos yeux.

Cette semaine, le Trésor américain a décidé de doubler ses rachats de dette longue. Officiellement, il s'agit de soutenir la liquidité du marché.

Peut-être.

Mais quand le premier émetteur de dette au monde doit intervenir davantage sur son propre marché alors que les taux longs atteignent des niveaux inconnus depuis près de vingt ans, j'y vois surtout un signal.

Et les États-Unis ne sont pas seuls.

En Europe, les taux allemands ont atteint leur plus haut niveau depuis quinze ans. Les taux français retrouvent des niveaux que nous n'avions plus connus depuis la crise financière.

La France est probablement le maillon le plus fragile.

Une dette proche de 118 % du PIB. Une charge d'intérêts qui explose. Des déficits chroniques... Et aucune majorité politique capable de remettre sérieusement les comptes sur une trajectoire soutenable.

À cela va maintenant s'ajouter le vote de la prochaine loi de fiance et 2027.
À mesure que ces échéances s'approchent, les marchés ajustent le prix sur le risque politique français.

Pendant ce temps, la Chine continue d'acheter de l'or.

21e mois consécutif. Près de 20 tonnes supplémentaires en juillet, son plus gros achat mensuel depuis 2023.

Je ne crois pas que ce soit anecdotique.

Les banques centrales n'abandonnent évidemment pas la dette occidentale. Mais elles diversifient leurs réserves et accumulent un actif qui ne dépend de la promesse de remboursement d'aucun État.

C'est là que se trouve le changement.

Depuis quarante ans, nous considérons presque comme acquis que les États occidentaux trouveront toujours quelqu'un pour financer leurs déficits ... même lorsque les taux étaient négatifs.

Cette époque touche à sa fin.

Le problème n'est donc plus seulement le niveau de la dette. C'est le prix que les créanciers vont désormais exiger pour continuer à la financer.

Ce n'est pas encore la une du 20 heures. Mais cela ressemble de plus en plus au scénario dont je parle depuis le début de l'année.

Emmanuel BUSSIERE
Gérant de Family Invest

20/07/2026

Bonne nouvelle, nous ne sommes toujours pas face à une crise souveraine ou à une crise du crédit.
En revanche, le mécanisme de transmission géopolitique → énergie → inflation → taux longs devient de plus en plus préoccupant.

Le Brent évolue désormais au-dessus de 90 dollars après plusieurs jours de frappes américaines contre l'Iran. Le trafic dans le détroit d'Ormuz ralentit fortement et les stocks mondiaux de pétrole sont particulièrement tendus. Les marchés commencent à intégrer un conflit plus durable.

Conséquence, la probabilité d'une nouvelle hausse des taux de la Fed dès septembre remonte autour de 60 %, tandis que les rendements américains à très long terme restent supérieurs à 5 %, renchérissant le coût de financement des États, des entreprises et de l'immobilier.

Pourtant, le crédit reste étonnamment serein. Les spreads High Yield américains demeurent proches de 271 points de base et les spreads européens autour de 249 points de base. Autrement dit, le marché ne valide toujours ni crise de liquidité ni explosion du risque de défaut.

Mais cette divergence devient difficile à ignorer.
Soit le marché pétrolier exagère le risque, soit le marché du crédit le sous-estime. Aujourd'hui, la seconde hypothèse me paraît la plus crédible.

En Europe, les derniers PMI confirment une économie quasiment à l'arrêt. Le risque dominant est désormais celui d'une stagflation, avec une croissance faible et une inflation importée qui limiterait les marges de manœuvre de la BCE.

Parallèlement, les banques centrales continuent d'accumuler de l'or et la tension politique autour de Taïwan reste élevée.

Le véritable signal d'alerte serait désormais un High Yield au-dessus de 325-350 points de base, une adjudication américaine décevante ou un Brent durablement supérieur à 100 dollars.

Pour l'instant, la crise n'est pas là. Mais les conditions qui pourraient la déclencher se mettent progressivement en place.

L'été est bien brulant mais le feu n'est pas encore présent sur les marchés.

09/06/2026

💡 **Vous n'avez pas encore ouvert votre PER ? Bonne nouvelle — en 2026 il est possible de rattraper le tir sur les 5 dernières années.**

Jusqu'en 2025, les plafonds de déduction non utilisés sur votre Plan d'Épargne Retraite étaient perdus au bout de 3 ans. Depuis le 1er janvier 2026, la loi de finances a changé les règles :
**le report passe à 5 ans.**
Une petite modification qui peut représenter une très grande économie d'impôt.

👉 Ce que ça change concrètement :

✅ Plafond 2026 pour un salarié : jusqu'à 37 680 € déductibles de vos revenus
✅ Report des plafonds non consommés sur 5 ans (contre 3 ans avant)
✅ Un cadre avec 80 000 € de salaire peut désormais mobiliser 43 200 € sur la période — au lieu de 28 800 € sous l'ancienne règle
✅ À une tranche marginale de 30 %, cela représente 12 960 € d'économie d'impôt au lieu de 8 640 €

En clair : le PER est l'un des rares outils où l'État vous rembourse une partie de votre effort d'épargne via la fiscalité. Mais pour en profiter au maximum, il faut connaître les règles — et surtout les utiliser au bon moment.

Chez **Family Invest**, on fait le calcul avec vous : quel plafond reste-t-il à utiliser ? Quelle économie pouvez-vous réaliser dès cette année ? Et comment articuler le PER avec le reste de votre patrimoine ?

💬 Une simulation gratuite, sans engagement ?
📩 Écrivez-nous en message privé ou contactez-nous via notre site.

02/06/2026

🚨 **Votre épargne coûte plus cher en 2026 !**

La loi de finances 2026 a relevéle le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU)
— la fameuse **Flat Tax** —
de 30 % à **31,4 %**.

👉 Ça concerne quoi exactement ?

• Vos revenus fonciers
• Vos dividendes d'actions
• Vos plus-values sur titres et fonds
• Vos revenus financiers
• Vos revenus issus du PEA et du PER

Bref tous vos autres revenus du capital…

Vous pensez que +1,4 %, c'est négligeable ?
Sur 50 000 € de revenus du capital, c'est **700 € de plus** qui partent en impôts chaque année.
Sur 10 ans, ça fait réfléchir…

La vraie question n'est pas de savoir si vous allez payer plus.
C'est : êtes-vous bien structuré pour limiter l'impact où y échapper ?

Il existe des stratégies légales et efficaces :
-choix de l'enveloppe fiscale,
-calendrier des arbitrages,
-structuration juridique adaptée…

Mais chaque situation est unique.
Chez Family Invest, on fait le point avec vous sur votre patrimoine et on vous aide à prendre les bonnes décisions au bon moment.

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