Lybellis Patrimoine

08/06/2026

🤝💼 Concilier projets communs et stabilité financière : la gestion de l'épargne au sein d'un couple 💼🤝

Gérer l'épargne en couple est une étape fondamentale pour atteindre vos objectifs communs et assurer votre stabilité financière. Que vous soyez mariés, pacsés ou en union libre, il est crucial de définir des objectifs clairs et d'opter pour les outils adaptés à votre situation. Découvrez nos conseils et astuces pour optimiser votre gestion d'épargne en tandem ! 📈👫

Gérer l'épargne au sein d'un couple est une étape cruciale pour assurer la réalisation de projets communs et maintenir une stabilité financière. Que vous soyez mariés, pacsés ou en union libre, il est essentiel de définir des objectifs clairs et de choisir les outils adaptés à votre situa...

05/06/2026

🔍 L’investissement en SCPI ne se limite pas à une simple acquisition de parts. Une stratégie moins connue, mais redoutablement efficace, consiste à en démembrer la propriété – une approche qui transforme radicalement la manière d’aborder ses objectifs patrimoniaux.

💡 Prenons deux situations où cette technique révèle tout son potentiel. D’un côté, un cadre actif qui souhaite préparer sa retraite en évitant toute pression fiscale pendant ses années de revenus élevés. De l’autre, un dirigeant qui organise la transmission de son patrimoine tout en conservant un flux de revenus stable. Dans les deux cas, le démembrement offre une réponse sur mesure, bien plus précise qu’un investissement classique.

📊 Une solution qui mérite d’être explorée pour ceux qui cherchent à concilier performance, fiscalité et transmission – sans compromis.

Le démembrement de parts de SCPI permet d'ajuster finement l'investissement immobilier aux objectifs patrimoniaux de chaque investisseur. Deux cas concrets illustrent la souplesse de ce mécanisme : préparer sa retraite sans fiscalité pendant la phase active, ou organiser la transmission tout en ...

01/06/2026

Face aux difficultés de recrutement, le salaire fixe ne suffit plus : ce sont les les dispositifs d'épargne salariale qui font désormais toute la différence.

Le Plan d'Épargne Retraite d'Entreprise Collectif (PERECO) permet à vos collaborateurs de se constituer une épargne pour la retraite dans des conditions fiscales exceptionnelles.

En tant qu'employeur, vous pouvez abonder les versements de vos salariés. Cet abondement est totalement exonéré de cotisations patronales (sous certaines limites) et déductible du bénéfice imposable de votre entreprise.

👉 Pour le salarié, l'abondement reçu est exonéré d'impôt sur le revenu. C'est un excellent moyen de distribuer de la valeur à vos équipes de manière beaucoup plus efficace et moins coûteuse qu'une prime classique soumise aux charges sociales de droit commun.

👉 De plus, le forfait social est supprimé sur les sommes versées au titre de l'intéressement, de l'indemnité de participation et de l'abondement pour les entreprises de moins de 50 salariés. Un véritable outil gagnant-gagnant.

Mettons en place une stratégie d'épargne salariale sur mesure pour booster votre attractivité d'employeur.

01/06/2026

La Loi de Finances pour 2026 introduit une mesure de rupture pour les stratégies patrimoniales : une taxe de 20 % sur certains actifs détenus par des sociétés à l’IS, dès lors qu’ils ne sont pas affectés à une activité opérationnelle.

Sont visés les actifs dits "somptuaires" :

▪️ Véhicules de luxe, yachts, avions.

▪️ Chevaux de course, vins et alcools de prestige, bijoux.

▪️ Biens immobiliers mis à disposition des associés pour un usage personnel.

Les critères d'application :
Cette taxe cible les sociétés détenues majoritairement par des personnes physiques, présentant un seuil d’actifs supérieur à 5 millions d'euros et une prédominance de revenus passifs.

👉 L'enjeu : Limiter la capitalisation d'actifs à usage privé au sein des structures professionnelles. La réforme s'appliquera aux exercices clos à compter du 31 décembre 2026.

À retenir : Une analyse fine de l'utilité économique de chaque actif est désormais indispensable. Des arbitrages sur la structuration des holdings doivent être anticipés pour éviter des requalifications fiscales ou des contentieux juridiques.

29/05/2026

🔑 Les cryptomonnaies s’imposent peu à peu comme une composante à part entière du patrimoine, aux côtés des actifs plus traditionnels. Bitcoin, Ethereum et autres tokens ne sont plus des curiosités marginales : pour certains, ils représentent désormais des valeurs substantielles, accumulées sur des années.

💼 Mais leur nature même – décentralisée, anonyme et sécurisée par des clés privées – complique leur transmission en cas de succession. Contrairement à un compte bancaire ou un portefeuille d’actions, ces actifs échappent souvent aux mécanismes classiques de l’héritage. Comment s’assurer qu’ils ne disparaissent pas avec leurs détenteurs ?

📜 L’enjeu dépasse la simple technique : il interroge notre rapport à la propriété numérique et la manière dont le droit, conçu pour des biens tangibles, peut s’adapter à cette révolution silencieuse. Une question qui concerne désormais des milliers de familles.

L'essor des cryptomonnaies a créé une nouvelle classe d'actifs numériques que de plus en plus de Français détiennent dans leur patrimoine. Bitcoin, Ethereum, et des centaines d'autres cryptoactifs représentent parfois des montants significatifs. Pourtant, la transmission de ces actifs pose des...

25/05/2026

🔍 Désigner un bénéficiaire d’assurance-vie, c’est bien plus qu’une simple formalité : c’est un acte qui façonne l’avenir de son patrimoine, en dehors des règles classiques de la succession.

💡 Pourtant, une question persiste, souvent taboue : faut-il en parler de son vivant à ceux qui en hériteront ? Ce qui semble relever du choix personnel cache en réalité des implications juridiques et familiales bien plus profondes que l’on imagine.

📜 Entre transparence et discrétion, entre protection des proches et gestion des tensions potentielles, la réponse n’est jamais évidente. Et si la vraie complexité résidait moins dans le choix lui-même que dans ses conséquences, parfois insoupçonnées ?

La clause bénéficiaire est l’un des leviers les plus puissants – et les plus sensibles – de l’assurance-vie. Elle permet non seulement de désigner les personnes appelées à recevoir le capital, mais aussi d’en organiser finement la répartition, hors cadre successoral. Une question se ...

22/05/2026

Faire un don à une association reste un levier intéressant… y compris sur le plan fiscal.

Mais en 2026, les règles évoluent.

La principale nouveauté concerne le dispositif dit « Coluche » : le plafond permettant de bénéficier d’une réduction d’impôt de 75 % passe de 1 000 € à 2 000 € de dons pour les organismes aidant les personnes en difficulté ou les victimes de violences.
Au-delà de ce plafond, la réduction reste applicable, mais à hauteur de 66 %.

D’autres ajustements sont à noter :
▪ la fin du taux majoré à 75 % pour les dons en faveur du patrimoine religieux à compter de 2026 (retour à 66 %)
▪ la mise en place de dispositifs ciblés, notamment pour certains projets spécifiques comme la restauration du château de Chambord
▪ le maintien du plafond global de 20 % du revenu imposable pour bénéficier des réductions

👉 Ces évolutions traduisent une volonté d’orienter davantage les avantages fiscaux vers certaines causes prioritaires.
Mais elles impliquent aussi une vigilance accrue : date du don, nature de l’organisme bénéficiaire, plafonds applicables… autant de paramètres qui peuvent modifier significativement l’avantage fiscal attendu.

18/05/2026

Le cadre des loyers impayés évolue, avec des mesures qui viennent renforcer la position des propriétaires à compter de 2027.

Un décret récent modifie en profondeur la manière dont un impayé est juridiquement caractérisé.
Jusqu’à présent, il fallait que la dette atteigne deux mois de loyer (après déduction des APL) pour être reconnue comme telle.

👉 Demain, le seuil sera atteint :
– dès 450 € de dette,
– ou après 3 mois de défaut de paiement, quel que soit le montant.

📌 Conséquence directe : les procédures pourront être engagées plus tôt, avec une meilleure réactivité face aux situations dégradées.

Autre évolution majeure : le maintien des aides personnelles au logement (APL), y compris en cas de résiliation du bail.

Concrètement, l’aide pourra être versée directement au propriétaire, elle contribuera à réduire la dette locative, sauf situations spécifiques (mauvaise foi avérée, troubles, décision judiciaire…).

💡 Cette évolution marque un changement d’approche plutôt qu’une suspension automatique des aides, le dispositif vise désormais à limiter l’aggravation de la dette et à sécuriser les flux financiers.

👉 Pour autant, la gestion des impayés reste un sujet sensible, à la croisée du droit locatif, des procédures civiles et des enjeux sociaux.

Un accompagnement adapté permet de sécuriser la relation locative.

15/05/2026

🌱 La finance participative en France renoue timidement avec la croissance après un passage à vide de deux ans, mais un secteur se distingue clairement : celui des énergies renouvelables.

Avec 358 millions d’euros collectés en 2025, il prouve que l’engouement des particuliers va bien au-delà de la simple conviction écologique. L’équilibre entre rendement et risque, souvent perçu comme plus maîtrisé que dans d’autres placements, attire désormais une nouvelle génération d’investisseurs.

Une tendance qui interroge : et si l’énergie verte devenait aussi un levier financier de premier plan ?

Alors que le crowdfunding français retrouve une croissance modeste après deux années de repli, le segment dédié aux énergies renouvelables confirme sa dynamique avec 358 millions d'euros levés en 2025. Un couple rendement-risque attractif qui séduit un nombre croissant d'investisseurs partic...

11/05/2026

🏠 Et si on pouvait transformer une partie de son bien immobilier en trésorerie sans pour autant quitter les lieux ?

La vente partielle en indivision gagne du terrain, notamment auprès des retraités à la recherche d’une solution financière agile. Une formule qui permet de céder une quote-part de son logement tout en conservant l’usage du bien – et une certaine sérénité. Entre besoin de liquidités et attachement à son cadre de vie, ce mécanisme ouvre des perspectives inattendues. Mais comment fonctionne-t-il vraiment, et quels en sont les pièges à éviter ?

Céder une fraction de son logement pour obtenir des liquidités immédiates tout en continuant à l'occuper : c'est le principe de la vente partielle en indivision, un mécanisme qui séduit de plus en plus de propriétaires retraités en quête de solutions souples.