Aegir Patrimoine

21/10/2026

Erreur fréquente : penser que l’indemnisation commence automatiquement dès le premier jour d’arrêt. ❌

Correction : entre le début de l’arrêt et les premiers versements, un délai peut s’appliquer. ⏳ Pour un TNS, il est donc essentiel de regarder au-delà du montant des indemnités et de comprendre à quel moment la couverture intervient réellement.

Bonne pratique : vérifiez séparément :
📄 le délai avant l’indemnisation de votre régime obligatoire ;
🛡️ la franchise prévue par votre contrat de prévoyance complémentaire.

Quelques jours ou semaines sans versement peuvent avoir un impact sur votre trésorerie. 💶 Anticiper ces délais permet de choisir une protection réellement adaptée à votre situation.


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07/10/2026

Une rente PER n’est pas toujours imposée de la même manière. C’est là que la notion de RVTO devient importante. 🔎

Lorsqu’une rente relève du régime des rentes viagères à titre onéreux, seule une partie de son montant est retenue pour l’impôt sur le revenu. Cette part est fixée selon l’âge du bénéficiaire au moment où il commence à percevoir sa rente.

Par exemple, entre 60 et 69 ans, 40 % de la rente est imposable. À partir de 70 ans, cette fraction descend à 30 %. Attention toutefois : ce régime ne concerne pas automatiquement toutes les sommes placées sur un PER.


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02/10/2026

Un jour, Paul, entrepreneur, pensait que sa trésorerie personnelle le protégerait des imprévus.

Puis, un accident l'a cloué au lit pendant des mois. Ses revenus ont chuté, mais les factures continuaient de s'accumuler.

Sans prévoyance, Paul a dû puiser dans ses économies, mettant son entreprise en danger.

Aujourd'hui, il a souscrit une prévoyance qui couvre ses arrières. En cas de coup dur, il sait qu'il pourra compter sur des indemnités pour maintenir son activité à flot.

Ne laissez pas un imprévu vous surprendre. Assurez votre avenir et celui de votre entreprise.


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26/09/2026

Planifier sa retraite en tant que chef d'entreprise est un défi majeur !

Ce processus nécessite une compréhension approfondie des différents statuts, tels que le travailleur non-salarié (TNS) ou l'assimilé salarié. Chaque statut a ses propres implications sur la retraite, ce qui rend indispensable une vérification régulière des droits acquis. 📊

Pour optimiser leur retraite, les chefs d'entreprise peuvent envisager des stratégies telles que le rachat de trimestres manquants ou l'investissement dans un Plan Épargne Retraite (PER). Ces mesures permettent de pallier les pertes de revenus potentielles et d'assurer une transition en douceur vers la retraite. Une anticipation rigoureuse est donc primordiale pour éviter les mauvaises surprises. 💼


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22/09/2026

Qu'est-ce que la clause de préciput et comment peut-elle protéger votre conjoint ?

La clause de préciput permet au conjoint survivant de recevoir tout ou partie d’un bien commun sans que cela fasse partie de la succession. Cela offre une sécurité supplémentaire en garantissant que certains biens peuvent être transmis directement au conjoint.

Envisager cette clause dans votre régime matrimonial pourrait être une décision judicieuse pour protéger votre famille.


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17/09/2026

Changer d'assurance emprunteur en 2026, est-ce vraiment gratuit ? 👀

Bonne nouvelle : le changement d'assurance est généralement sans frais de résiliation. À condition de respecter les critères d'équivalence de garanties, vous pouvez choisir un contrat plus adapté à votre situation.


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10/09/2026

Les contrats de prévoyance collective, bien qu'essentiels, sont souvent complexes et comportent des limites à bien comprendre.

Exclusions spécifiques, franchises et durée d'indemnisation sont des éléments clés à surveiller. Par exemple, une franchise trop longue peut annuler certains bénéfices, et des exclusions inattendues peuvent limiter la protection.

Il est important de choisir un contrat adapté aux besoins des salariés, en consultant le comité social et économique (CSE) pour un avis éclairé. Le niveau des garanties dépend souvent des obligations légales, mais les employeurs peuvent opter pour une couverture plus étendue. Enfin, la gestion simplifiée des contrats, grâce à une interface intuitive, peut réduire les frais inutiles, offrant ainsi une protection optimale sans alourdir les coûts. 🛡️


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08/09/2026

Évitez les conflits lors de la transmission de votre patrimoine grâce à une désignation claire des bénéficiaires de votre assurance vie.

Voici comment procéder efficacement :

1. Identifiez les bénéficiaires : Choisissez qui recevra les fonds, qu'il s'agisse de vos héritiers directs ou d'autres personnes de votre choix.

2. Rédigez une clause bénéficiaire précise : Mentionnez clairement les noms et les parts attribuées à chacun pour éviter toute ambiguïté.

3. Consultez un expert : Assurez-vous que vos clauses respectent les exigences légales et optimisent les avantages fiscaux.

En suivant ces étapes, vous garantissez une distribution sereine et conforme à vos souhaits.


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02/09/2026

Prendre sa retraite à l’étranger : une fiscalité plus légère ?

S’installer à l’étranger peut permettre de réduire significativement la fiscalité sur sa pension, selon le pays choisi et les conventions fiscales applicables.

Grèce, Italie, Portugal, Chypre… certains pays proposent des conditions particulièrement attractives.

Mais avant de faire ses valises, il faut aussi prendre en compte les démarches administratives, la couverture santé et les règles successorales.

La fiscalité est-elle un critère suffisant pour choisir son pays de retraite ?


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Pouvoir d'achat, impôts, couverture médicale, succession ou versement des pensions : partir vivre sa retraite hors de France peut offrir de réels avantages, à condition de maîtriser les règles applicables dans votre pays d'accueil et d'anticiper les formalités indispensables.

01/09/2026

Vous êtes dirigeant d'entreprise et vous préparez votre retraite ? 🤔

Savez-vous qu'il est possible de bénéficier d'un abattement fiscal de 500 000 € lors de la revente de votre entreprise ? Ce dispositif peut réduire significativement l'impact fiscal de la vente, vous offrant ainsi une transition plus douce vers la retraite.

Pour en profiter, il est essentiel de connaître vos droits et de bien planifier votre succession. Renseignez-vous et préparez-vous dès aujourd'hui pour sécuriser votre avenir financier.


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