Patrimonial Conseil

24/01/2024

Nouveauté 2024 : Le Plan Epargne Avenir Climat (PEAC)

🚨⚠️🔔 Depuis janvier 2024, il n’est plus possible d’ouvrir un PER pour un enfant mineur. De même, il n’est plus possible d’effectuer des versements volontaires sur les plans déjà existants. Ces plans seront maintenus et leurs avoirs seront gelés. À leur majorité, les titulaires pourront recommencer à les abonder.

💰Vous souhaitez épargner pour vos enfants ? Une solution, Le Plan d’Epargne Avenir Climat (PEAC).

👉 Les bénéficiaires du plan : personnes âgées de moins de 18 ans.

👉 Comme sur un plan d’épargne en actions (PEA), il s’agit d’ouvrir un compte-titres, rattaché à un compte en espèce ou un contrat de capitalisation qui servira à l'acquisition de titres financiers « actions, obligations, Organisme de Placement Collectif de Valeurs Mobilières (OPCVM ) ».

👉 Le plafond des versements est identique à celui du livret A, soit 22.950€.

👉 Les revenus générés par ce plan seront exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

👉 Une fois atteint l'âge de 21 ans par le titulaire, le plan est gelé : plus aucun versement n'est possible, mais le souscripteur peut effectuer des rachats à sa guise jusqu'à ses 30 ans.
Arrivé à cet âge, le plan est alors automatiquement clôturé.

👉 L'objectif de ce plan est de diriger l'épargne des mineurs vers des investissements « verts » et de les initier aux placements financiers.

Un article sur le PER sera bientôt disponible, n’hésitez pas à consulter notre blog 🙂 https://www.patrimonial-conseil.fr/blog

#2024

11/01/2024

Entreprises -professions libérales- TPE, loi PPV

⚖️ La loi relative au partage de la valeur est entrée en vigueur le 1er décembre 2023. L’objectif est de dynamiser le partage des résultats de l’entreprise.

📜 Cette loi modifie trois points majeurs pour le bénéfice de la prime de pouvoir d’achat anciennement dénommée prime Macron.

- 👉 Premièrement, deux primes de partage de la valeur (PPV) peuvent désormais être versées, par bénéficiaire et par année civile, en un ou plusieurs versements.
- 👉 Deuxièmement, pour les entreprises de moins de 50 salariés, la prime bénéficie des exonérations sociales et fiscales.
- 👉 Enfin, tout ou partie des primes pourront être affectées, par les salariés, au plan d’épargne salariale ou au plan d’épargne retraite d’entreprise, ces versements bénéficieront de l’exonération d’impôt et de l’abondement.

📜 Les entreprises de 11 à 50 salariés devront à compter du 01/01/2025 mettre en place un dispositif d’épargne salariale.

Pour en savoir plus, découvrez notre article : https://www.patrimonial-conseil.fr/post/la-prime-de-partage-de-la-valeur-ppv

02/01/2024

15/12/2023

LE PEReco : C’est quoi ? 💡

C’est une solution permettant aux salariés de bénéficier d’un revenu complémentaire pendant la retraite avec l’aide de l’employeur et dans un cadre fiscal et social favorable.

➕ Les avantages du PEReco :

👉 Pour l’employeur :
- Outil d’amélioration de la performance de l’entreprise
- Levier de rémunération et de fidélisation des salariés de l’entreprise.
- Cadre fiscal et social exceptionnel : exonérations des charges sociales et déductibles de l’impôt sur les sociétés.

👉 Pour le salarié :
- Fiscalité privilégiée : Les versements de l'employeur, issues de l'intéressement de la participation aux résultats et de l’abondement sont exonérés d’impôt. Les versements volontaires du salarié peuvent être, en plus, déduit de son revenu imposable.
- Possibilités d'investissement variées : Une gamme de fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) et des fonds diversifiés permettent de répondre à tous les profils de risque (du plus sécuritaire au plus dynamique).
- Revenu complémentaire à la retraite : Votre épargne est disponible lors de votre départ à la retraite sous forme de capital et/ou de rente.

Pour en savoir plus, découvrez notre article sur le PEReco : https://www.patrimonial-conseil.fr/post/le-plan-epargne-retraite-entreprise-collectif-pereco

23/11/2023

🚨 ⚡La retraite est synonyme de baisse de revenus. Pour profiter pleinement de votre retraite et concrétiser tous vos projets, mieux vaut faire preuve d’anticipation en vous constituant une épargne.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) individuel constitue un produit d'épargne à long terme permettant d'accumuler une réserve pendant la vie active en vue d'obtenir, à la retraite, un capital ou une rente.

📈 L'un des aspects essentiels du PERIN est son avantage fiscal significatif. Les sommes versées sur le plan sont déductibles du revenu imposable, offrant ainsi une réduction d'impôt immédiate.

👉🏻 Une caractéristique clé du PERIN est la possibilité pour le souscripteur de choisir entre différentes modalités de sortie lors de sa retraite. Il peut opter pour le versement d'un capital en une seule fois ou de manière fractionnée, ou encore choisir de recevoir une rente régulière. Cette flexibilité offre une adaptabilité précieuse aux besoins financiers spécifiques de chacun.

🔎Les avantages du PER :

-📉Déduction fiscale attractive : Les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable, offrant ainsi une réduction d'impôt substantielle et immédiate.

- 📋Outil de diversification du patrimoine : Les meilleurs contrats permettent d’investir sur plus de 1000 supports financiers différents (actions, obligations, immobiliers, devises, cryptomonnaies…) Ainsi vous capitalisez en franchise d’imposition et de prélèvements sociaux et vous bénéficiez d’une exonération des droits de successions.

- ➡️Flexibilité des sorties : Le PER permet une sortie en capital pendant la phase d'épargne, pour l’achat de la résidence principale, ou en cas de coup dur de la vie (notamment en cas de fin de droit chômage, d’invalidité, de surendettement, en cas de liquidation judiciaire de l’entreprise ou en cas de décès du conjoint)

📞 N’hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus sur la manière dont le PER peut s'adapter à votre situation financière personnelle. Votre avenir mérite d'être bien planifié 😃
https://www.patrimonial-conseil.fr/

⚠️❗ N’oubliez pas que vous pouvez encore effectuer des versements d'ici le 31 décembre pour réduire votre impot 2023.

15/11/2023

🚨 ⚡ Retrouvez notre article sur les plus de la réforme des retraites :
https://www.patrimonial-conseil.fr/post/projet-de-r%C3%A9forme-des-retraites

📢 Les points importants à retenir :

- 👋Les dispositifs de départs anticipés améliorés
- 📉Le dispositif de carrière longue est assoupli
- ⤴️ La retraite progressive est encouragée
- 🧑🏻‍💼Le cumul emploi-retraite est renforcé

N’hésitez pas à nous contacter pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé 😃
#2023

08/05/2023

. Intervention au profit des adhérents du Syndicat des Chirurgiens Dentistes de France 34. Anticiper les conséquences de la réforme, optimiser ses droits et les compléter grâce à la Loi Pacte. Avec le président, William HEBRARD, Timothèe POURRUCH et Vincent LAVABRE, expert comptable, Cabinet Tous Comptes Faits.

16/04/2023

⚠️recrutement : régulateur ambulancier⚠️
Afin de renforcer nos équipes ,
HP Ambulances recrute :
1 régulateur/facturier/DEA ,
cdi plein temps / sur 4,5j ou 5j /SEM.
Salaire attractif, primes. 💰💵
▶️Diplôme d’Etat Ambulancier✅
(obligatoire)
▶️Expérience exigée.🚑📞☎️
🖥️: logiciel regul : ISis lomaco maîtrisé.
▶️envoi candidature par mail:
[email protected]
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Poste à pourvoir 1 mai 2023.
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26/01/2023

https://www.patrimonial-conseil.fr/post/projet-de-r%C3%A9forme-des-retraites
" La cheffe de Gouvernement, Elisabeth BORNE, armée du 49,3 et soutenue par une partie de la droite à l’assemblée
a confirmé, son intention d'accélérer le passage à 43 années de cotisation pour espérer bénéficier du taux plein et de relever l'âge de départ en retraite à 64 ans.
Retrouvez l’échéancier et le détail du projet de réforme sur www.patrimonial-conseil.fr "

Chez Patrimonial Conseil, notre travail consiste à penser à votre retraite, à vous protéger et à faire fructifier votre argent. Contactez-nous.

12/01/2023

La France est considérée comme un paradis fiscal 🏝️
(seulement pour les individus les mieux conseillés !.)

Le système fiscal français est extrêmement complexe, même pour les experts en la matière...
Malheureusement, la majorité des personnes n’ont accès qu’à un conseiller bancaire ou à Google...

Patrimonial Conseil est la pour vous accompagner à trouver la solution qui convient le mieux à votre situation personnelle 🏝️

Pas de conseils "bateau" et généraux... Rentrons dans le vif du sujet !

1° Les revenus fonciers sont les plus taxés en France !
47,2 % d’imposition en moyenne et jusqu’à 62,2 % d’imposition pour les contribuables aux revenus élevés.
Quid du LMNP ?

Le statut LMNP est très avantageux fiscalement.
👉Il permet de louer 20% plus cher en moyenne
👉de ne pas payer d'impôts sur les loyers pendant au moins 5 ans, même sans effectuer de travaux,
👉d'avoir une imposition favorable lors de la revente.
❌ les conseillers "ordinaires" ne proposent que des dispositifs fiscaux tels que le dispositif Pinel, dont le rendement et la fiscalité sont de plus en plus discutables.

2° La création d'une holding avec convention de "management fees" ?

La création d'une holding pour structurer son patrimoine permet de bénéficier d'un réel effet de levier fiscal !
👉 Régime mère fille : imposition des dividendes à seulement 1,25 %
👉 Régime des titres de participation : imposition des plus-values à seulement 3 %
👉 Régime de l’intégration fiscale : compensation des profits avec les pertes des filiales
👉 Convention de management fees : remontée de cash avec 0 fiscalité

❌ Le conseiller habituel vous proposent de créer une SAS en 100 % dividende... Donc+ d'impôts et pas de cotisations pour la RETRAITE....

3° La niche fiscale la plus puissante pour transmettre ....

👉 La société civile à capital faible AVEC déduction du passif bancaire

👉 Elle optimise vos droits de succession sans limite et sans consommer les 100 000 € d’abattements qui se reconstituent tous les 15 ans
👉 Consolidation du démembrement de propriété avec des droits renforcés pour l’usufruitier (par rapport à ce que permet le code civil en direct)
👉 Organisation de la gouvernance familiale grâce à la liberté statutaire

❌ Pendant que l'on vous conseille le démembrent des biens immobiliers en direct, qui vous font payer des droits de donation et créent des situations de blocage....

Si le bon conseil coûte cher, le mauvais conseil encore plus !
Il existent des solutions pour les entreprises, la protection de votre famille, et votre associé...

Ceci est une liste non exhaustive de nos thèmes d'interventions, demander votre 1er rendez vous !

02/01/2023

Toute l'équipe de Patrimonial Conseil vous souhaite ses meilleurs voeux pour l'année 2023. ✨

Nous serons à vos côtés, pour vous accompagner face à la nouvelle réforme des retraites a venir. 💫

"Votre protection sociale en tout sérénité" et encore plus pour 2023 ! 🌟