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Nous sommes à votre écoute pour vous accompagner dans vos projets et vos besoins d'assurances aussi bien pour votre vie privée que pour votre activité professionnelle.

03/06/2026

Claire découvre son assurance-vie. Ce qu'elle y trouve la surprend.

(Claire, pharmacienne, 38 ans)

En rangeant mes papiers ce week-end, j'ai retrouvé un contrat d'assurance-vie que j'avais ouvert il y a 10 ans.

À l'époque, j'étais encore étudiante en pharmacie. Mon père m'avait dit : "Ouvre une assurance-vie, c'est bien pour plus t**d." J'avais versé 50€/mois pendant 2 ans, puis j'avais arrêté.

J'avais complètement oublié ce contrat.

J'ai regardé le relevé. Il y avait 2 400€ dessus. Dix ans plus t**d.

J'ai réalisé deux choses en même temps.

La première : j'avais un contrat d'assurance-vie sans savoir vraiment ce que c'était. Ni comment ça fonctionnait. Ni ce que ça m'apportait vraiment.

La deuxième : ma clause bénéficiaire indiquait "mes parents, par parts égales entre eux". Depuis, je me suis mariée. J'ai deux enfants. Cette clause n’était plus adaptée.

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L'assurance-vie est le placement préféré des Français, et l'un des moins bien compris.

Ce que Claire a découvert illustre deux erreurs classiques : un contrat ouvert sans stratégie, et une clause bénéficiaire jamais mise à jour.

Ce mois-ci, on démystifie l'assurance-vie à travers les yeux de Claire et Thomas.

Ce qu'elle est vraiment. Ce qu'elle n'est pas. Et comment elle s'intègre dans une stratégie patrimoniale globale pour un professionnel libéral.

*Claire est un personnage fictif. Sa situation est inspirée de cas réels rencontrés en agence.*

🔔 Suivez cette page, chaque mercredi de juin, on aborde l'assurance-vie à travers l'histoire de Claire et Thomas.

02/06/2026

Je m'appelle Thomas. Je suis avocat associé, spécialisé en droit des affaires. Et je conseille tout le monde sauf moi-même.

(Thomas, avocat, 40 ans)

Aujourd'hui, j'ai passé 3 heures à rédiger une clause de garantie d'actif et de passif pour un de mes clients chef d'entreprise.

Objectif : s'assurer que si quelque chose se passe mal après la cession, il est protégé. Que les risques sont identifiés. Que rien n'est laissé au hasard.

C'est mon métier. Anticiper. Prévoir. Couvrir.

En rentrant, j'ai croisé mon associé dans le couloir. On a parlé d'un dossier en cours. Puis il m'a demandé, comme ça en passant : "Au fait, t'as regardé ta prévoyance depuis qu'on est passés en SELARL ?"

J'ai répondu : "Ouais, je vais m'en occuper."

C'est ce que je lui dis depuis 3 ans.

La vérité ? Je suis gérant majoritaire à 51% des parts. Je ne sais pas exactement quel régime couvre ma rémunération de gérance en cas d'arrêt. Je sais que la CNBF existe. Je sais qu'elle verse quelque chose en cas d’arrêt. Mais est-ce que ça suffit pour couvrir ma quote-part des charges du cabinet ? La réponse honnête : Je ne sais pas.

J'anticipe les risques de tout le monde, sauf les miens.

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Thomas incarne une réalité fréquente chez les avocats associés : une connaissance juridique pointue de la protection des autres, et une lacune réelle sur sa propre couverture.

Il détient 51% des parts de sa SELARL. Ce que ça implique pour sa rémunération de gérance, et pour sa couverture globale en cas d’arrêt, c’est précisément ce qu’on va explorer ensemble cette semaine.

*Thomas est un personnage fictif. Sa situation est inspirée de cas réels rencontrés en agence.*

💬 Vous vous reconnaissez dans la situation de Thomas ? Dites-le-moi en commentaire (et suivez cette page pour découvrir la suite).

01/06/2026

Je m'appelle Claire. Je suis pharmacienne titulaire. Et je n'ai pas relu mon contrat depuis 4 ans.

(Claire, pharmacienne, 38 ans)

Ce matin, j'ai ouvert à 8h30.

J'ai fermé à 20h00.

Entre les deux : 14 ordonnances complexes, 2 ruptures de stock, un livreur en ret**d d'une heure, une cliente en larmes parce que son traitement n'était plus remboursé, et ma collaboratrice qui me prévient qu'elle sera absente vendredi.

Je n'ai pas déjeuné. J'ai avalé un café à 15h00.

En rentrant, j'ai vu sur la table le courrier de mon assurance. Contrat prévoyance. Appel de cotisation annuel.

Je l'ai mis de côté. Comme chaque année.

La vérité ? Je ne sais pas exactement ce que ce contrat couvre. Je l'ai souscrit quand j'ai racheté l'officine, il y a 4 ans. Mon comptable m'avait dit que "c'était bien". Je lui ai fait confiance.

Mais si je m'arrêtais demain (fracture, burn-out, maladie) est-ce que je saurais ce que je toucherais vraiment ? Est-ce que ça couvrirait mon emprunt de rachat de l'officine ? Les salaires de mes deux collaboratrices ?

La réponse honnête : je ne sais pas.

Et vous ?

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Ce que Claire décrit, c'est la réalité de la grande majorité des pharmaciens titulaires que je rencontre en bilan.

Un contrat souscrit à l'installation, jamais relu. Des charges qui ont évolué. Un emprunt professionnel en cours. Et une protection sociale qui ne correspond plus à la situation réelle.

Ce mois-ci, on suit Claire, et on répond ensemble à ces questions.

*Claire est un personnage fictif. Sa situation est inspirée de cas réels rencontrés en agence.*

💬 Vous vous reconnaissez dans la journée de Claire ? Dites-le-moi en commentaire (et suivez cette page pour la suite).

Bon début de semaine à toutes et à tous ! 😊

30/05/2026

Mai se termine. Ce qu'on a construit ensemble ce mois-ci.

4 semaines. 24 publications.

On a commencé le 4 mai avec une question simple :
"Qui prend soin de vous si vous ne pouvez plus travailler ?"

On a terminé avec des réponses concrètes et des outils gratuits.

Ce qu'on a abordé ensemble ce mois-ci :

💆 Les kinésithérapeutes libéraux
Leurs contraintes quotidiennes, leurs statuts d'exercice, les vrais chiffres CARPIMKO, et les solutions UNIM pour combler chaque lacune.

⚖️ Les notaires associés
Le paradoxe du professionnel qui sécurise l'avenir de ses clients mais pas le sien. Les chiffres de la CPRN, le régime le plus lacunaire que j'aie analysé. Et les solutions UNICED adaptées à la SCP et à la SEL.

🏦 La retraite libérale
Ce que les régimes obligatoires versent réellement. L'écart à combler. Et pourquoi chaque année de ret**d sur le PER Madelin coûte des centaines d'euros de rente mensuelle à vie.

📋 6 checklists gratuites
Prévoyance, complémentaire santé, épargne retraite, en version kinésithérapeute et en version notaire. Pour faire le point en 15 minutes.

Si ce mois vous a appris quelque chose, il y a deux actions simples :

1️⃣ Partagez ces publications à un confrère ou un associé.
Ce sont souvent ceux qui en ont le plus besoin qui en parlent le moins.

2️⃣ Si vous voulez aller plus loin, je suis disponible pour un bilan gratuit et sans engagement.

À bientôt pour une nouvelle série.

Bon week-end ! 🙋🏻‍♂️

Rémy DEMIM
Agent Général Allianz
Correspondant UNIM & UNICED

🔔 Suivez cette page pour suivre les prochaines séries. Chaque mois, une nouvelle profession libérale passée à la loupe.

29/05/2026

3 checklists gratuites pour les notaires associés

Cette semaine, je mets également à disposition trois ressources gratuites pour les notaires libéraux.

Trois documents synthétiques pour faire le point en 15 minutes sur l'ensemble de votre dispositif de protection.

📋 CHECKLIST 1 — PRÉVOYANCE / EMPRUNTEUR / CABINET DE GROUPE

→ Savez-vous ce que vous percevriez dès le 91e jour d'arrêt ? (Rappel : la CPRN ne verse rien)
→ Votre contrat couvre-t-il l'invalidité partielle ? (La CPRN ne la couvre pas)
→ Avez-vous relu les statuts de votre SCP ou SEL ces 3 dernières années ?
→ Votre office dispose-t-il d'une garantie cabinet de groupe ?
→ Vos emprunts professionnels sont-ils couverts en cas d'arrêt prolongé ?

📋 CHECKLIST 2 — COMPLÉMENTAIRE SANTÉ

→ Votre contrat est-il adapté à votre statut de libéral (et non au régime salarié) ?
→ Votre niveau de remboursement correspond-il à votre niveau de vie actuel ?
→ Votre contrat a-t-il été révisé depuis votre passage en associé ?
→ Votre contrat est-il éligible au dispositif Madelin ?

📋 CHECKLIST 3 — ÉPARGNE RETRAITE

→ Avez-vous simulé votre pension CPRN à la retraite ?
→ Connaissez-vous le nombre de points CPRN que vous avez acquis à ce jour ?
→ Avez-vous ouvert un PER Madelin ?
→ Vos versements annuels utilisent-ils votre plafond de déduction Madelin ?
→ Avez-vous anticipé la fiscalité à la sortie du PER ?

🔗 Les trois checklists complètes sont disponibles en commentaire.

Aucune inscription. Aucun engagement.
Des outils concrets pour prendre le contrôle de votre protection.

📩 Téléchargez les 3 checklists via le lien en commentaire. Moins de 7 cases cochées sur l'une d'elles ? Écrivez-moi, on fait le point ensemble.

28/05/2026

3 checklists gratuites pour les kinésithérapeutes libéraux

Cette semaine, je mets à disposition trois ressources gratuites pour les kinésithérapeutes libéraux.

Trois documents synthétiques pour faire le point en 15 minutes sur l'ensemble de votre dispositif de protection.

📋 CHECKLIST 1 — PRÉVOYANCE / EMPRUNTEUR / CABINET DE GROUPE

→ Connaissez-vous vos indemnités journalières réelles en cas d'arrêt ?
→ Votre contrat couvre-t-il l'invalidité partielle dès un faible taux ?
→ Vos charges fixes de cabinet sont-elles protégées ?
→ Vos emprunts professionnels sont-ils couverts en cas d'invalidité ?
→ Votre cabinet dispose-t-il d'une garantie cabinet de groupe ?

📋 CHECKLIST 2 — COMPLÉMENTAIRE SANTÉ

→ Votre contrat est-il adapté à votre statut de libéral ?
→ Les dépassements d'honoraires chez les spécialistes sont-ils bien remboursés ?
→ Votre niveau de remboursement dentaire et optique correspond-il à vos besoins réels ?
→ Votre contrat est-il éligible au dispositif Madelin ?

📋 CHECKLIST 3 — ÉPARGNE RETRAITE

→ Avez-vous simulé votre pension CARPIMKO à la retraite ?
→ Avez-vous ouvert un PER Madelin ?
→ Vos versements annuels utilisent-ils votre plafond de déduction Madelin ?
→ Avez-vous anticipé la fiscalité à la sortie ?

🔗 Les trois checklists complètes sont disponibles dans les liens en commentaire.

Aucune inscription. Aucun engagement.
Juste des outils concrets pour faire le point.

📩 Téléchargez les 3 checklists via le lien en commentaire. Moins de 7 cases cochées sur l'une d'elles ? Écrivez-moi, on fait le point ensemble.

27/05/2026

Le PER Madelin : l'outil retraite incontournable du professionnel libéral

On en a parlé la semaine dernière en chiffres.

Aujourd'hui, on voit comment ça fonctionne concrètement.

Le Plan Épargne Retraite (PER) dans le cadre Madelin est réservé aux travailleurs non salariés (libéraux, artisans, commerçants)

🔵 COMMENT ÇA FONCTIONNE

Vous versez chaque année sur votre PER le montant que vous souhaitez, dans la limite du plafond Madelin calculé sur vos revenus professionnels.

Ces versements sont déductibles de votre revenu imposable.

Exemple pour un libéral avec 80 000€ de revenus imposables :
→ Plafond de déduction Madelin : environ 14 000 à 16 000€/an
→ Pour 1 000€ versés, imposition à 41% → 410€ d'économie fiscale
→ Coût réel de l'effort : 590€/mois

🟠 À LA RETRAITE

Vous pouvez récupérer votre épargne sous trois formes :

→ Rente viagère : un revenu régulier versé jusqu’à la fin de votre vie
→ Capital : récupération en une fois ou de façon fractionnée
→ Solution mixte : une partie en rente et une partie en capital

💡 La fiscalité à la sortie dépend notamment du mode de récupération (rente / capital / mixte) et du fait que les versements aient été déduits fiscalement ou non à l’entrée

🔴 POURQUOI COMMENCER LE PLUS TÔT POSSIBLE

L'effet des intérêts composés joue sur la durée.
Un versement de 500€/mois pendant 30 ans produit environ 2 fois plus de capital que le même versement pendant 20 ans.

Et chaque euro versé génère une économie fiscale immédiate, ce qui réduit mécaniquement l'effort réel d'épargne.

Le PER Madelin ne remplace pas la prévoyance.
Il la complète, en préparant l'avenir une fois le présent sécurisé.

🔔 Vous voulez simuler votre PER Madelin selon votre situation et vos revenus ? Je suis disponible pour un premier échange sans engagement.

26/05/2026

Notaire associé : les solutions UNICED pour assurer votre protection

La CPRN ne verse rien après le 90e jour d'arrêt.
L'invalidité partielle n'est pas couverte.
La rente conjoint est limitée.

Ce n'est pas une fatalité. C'est ce qu'une prévoyance complémentaire UNICED est construite pour corriger.

🛡️ 1. LA PRÉVOYANCE UNICED

→ Indemnités journalières dès le 1er, 4e, 8e, 16e ou 31e jour d'arrêt
Là où la CPRN ne verse rien après le 90e jour, l’UNICED prend le relais dès le départ

→ Rente d'invalidité partielle dès 10% ou 33% d'incapacité
Là où la CPRN exige 100% d'invalidité totale et définitive

→ Garantie frais professionnels fixes
Pour couvrir les charges de votre office ou SCP/SEL pendant votre arrêt

→ Capital décès et rente conjoint complémentaires
Pour aller bien au-delà des minimums CPRN

🤝 2. LA GARANTIE CABINET DE GROUPE UNICED

Indispensable en SCP ou SEL :
→ Couvre votre quote-part des charges fixes pendant votre absence prolongée
→ Protège vos associés d'une surcharge financière sur une période déjà difficile
→ Prévient les tensions relationnelles qui peuvent fragiliser une structure construite sur des années

🏠 3. L'ASSURANCE EMPRUNTEUR UNICED

Pour vos emprunts professionnels liés à l'office :
→ Couvre le remboursement en cas d'arrêt prolongé ou d'invalidité
→ Complémentaire à votre prévoyance personnelle
→ Adaptée aux structures notariales

🏥 4. LA COMPLÉMENTAIRE SANTÉ UNICED

Pour les professions du chiffre et du droit :
→ Remboursements adaptés à votre niveau de revenus et de vie
→ Optique, dentaire, hospitalisation, médecines douces
→ Éligible au dispositif Madelin pour les TNS

Ces 4 solutions forment un dispositif complet, construit en complément exact de la CPRN, pour couvrir précisément ce qu'elle ne couvre pas.

📩 Vous exercez en SCP ou SEL et n'avez jamais fait le point sur l'ensemble de votre dispositif ? Écrivez-moi, bilan gratuit, sans engagement.

25/05/2026

Kinésithérapeute libéral : les solutions UNIM pour assurer votre protection

Quatre semaines qu'on parle de lacunes, de chiffres réels, de risques invisibles.

Aujourd'hui, on parle de ce qu'on peut mettre en place concrètement.

L'UNIM propose aux kinésithérapeutes libéraux un ensemble de garanties construites spécifiquement pour leur profession et leur régime obligatoire CARPIMKO.

🛡️ 1. LA PRÉVOYANCE UNIM

→ Des indemnités journalières qui peuvent intervenir bien avant le régime obligatoire

→ Une rente d’invalidité qui peut se déclencher avant le régime obligatoire

→ Des frais professionnels qui continuent d’être couverts même si votre activité s’arrête

→ Une protection renforcée pour votre famille
Capital décès, rente conjoint et rente éducation complémentaires pour renforcer la protection financière de vos proches au-delà du régime obligatoire.

🤝 2. LA GARANTIE CABINET DE GROUPE UNIM

Si vous exercez en cabinet de groupe (SCM, SCP ou SEL) :
→ Couvre votre quote-part des charges fixes pendant votre arrêt
→ Évite que votre absence fragilise financièrement vos associés
→ Préserve la cohésion du cabinet dans une période déjà difficile

🏠 3. L'ASSURANCE EMPRUNTEUR UNIM

Pour vos emprunts professionnels (matériel, locaux) :
→ Couvre le remboursement en cas d'arrêt prolongé ou d'invalidité
→ Adaptée aux spécificités de l'exercice libéral paramédical
→ Complète votre prévoyance sans doublon

🏥 4. LA COMPLÉMENTAIRE SANTÉ UNIM

Conçue pour les professions de santé libérales :
→ Remboursements adaptés aux dépassements d'honoraires chez les spécialistes
→ Optique, dentaire, hospitalisation, calibrés pour votre niveau de vie
→ Éligible au dispositif Madelin pour les TNS

Ces 4 solutions s'articulent en un dispositif cohérent, sans doublon avec la CARPIMKO, sans angle mort.

💡 Vous voulez savoir quelles garanties UNIM correspondent à votre situation et votre statut ? Écrivez-moi, bilan gratuit, sans engagement.

Bon début de semaine à toutes et à tous ! 😊

23/05/2026

Teasing semaine 4 : les solutions concrètes arrivent (et des ressources gratuites)

Trois semaines.

On a mis en lumière les contraintes quotidiennes du kinésithérapeute et du notaire libéral.
On a passé en r***e les statuts d'exercice et leurs implications.
On a regardé les vrais chiffres des régimes obligatoires (CARPIMKO et CPRN).

Ce que vous savez maintenant :

→ La CARPIMKO verse 55,44€/jour après le 90e jour d'arrêt.
→ La CPRN ne verse rien après le 90e jour d'arrêt.
→ La retraite obligatoire seule représente 25 à 40% des revenus d'activité.
→ Chaque année de ret**d sur le PER Madelin réduit l’effet cumulé. Les intérêts composés récompensent ceux qui commencent tôt (et pénalisent ceux qui attendent)

La semaine prochaine, on passe aux solutions.

Et je mettrai à disposition trois ressources gratuites :

📋 Une checklist prévoyance / emprunteur / cabinet de groupe
📋 Une checklist complémentaire santé
📋 Une checklist épargne retraite

Trois documents synthétiques (en version kinésithérapeute et en version notaire).

Pour faire le point en 15 minutes sur l'ensemble de votre dispositif de protection.

Rendez-vous lundi.

🔔 Suivez cette page pour ne pas manquer les solutions concrètes et les ressources gratuites.

Bon week-end ! ☀️

Adresse

16 Boulevard Chamblain
Melun
77000

Heures d'ouverture

Lundi	09:30 - 12:30
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Mardi	09:30 - 12:30
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Site Web

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