Patrimoine SA - Conseils et Gestion de Patrimoine

31/08/2026

La transmission de patrimoine est un sujet qui mérite toute notre attention. 🙂.

Dans la r***e Le Particulier, Florence Brau-Billod a été mise en avant, avec une idée qui lui tient particulièrement à cœur : aider à prendre les bonnes décisions, au bon moment.

Nous restons convaincus qu’un bon conseil commence par l’écoute et la compréhension de chaque situation.

Si vous souhaitez avancer sur ces sujets avec méthode et clarté, nous sommes là pour vous accompagner. ✨.

28/08/2026

2 jours, 5 jours, 15 jours, puis 1 an de continuité de service : le changement de plateforme agréée suit désormais un calendrier précis. 📌

Premier repère concret : aucun changement ne peut être effectué sans accord formel de l’entreprise. Cet accord doit identifier les deux plateformes, les adresses concernées et la date d’effet.

Ensuite, la nouvelle plateforme gère les formalités, l’ancienne peut s’opposer dans un délai défini, et l’inscription dans l’annuaire central doit suivre sous 15 jours ouvrables.

Le bon réflexe : préparer en amont un dossier complet, daté et signé, puis vérifier les délais à chaque étape pour éviter un blocage opérationnel.

Alors qu’à l’heure actuelle de nombreuses entreprises choisissent leur future plateforme agréée (PA) dans le cadre de la généralisation de la facturation électronique, une question restait jusqu'à présent sans véritable réponse : que se passe-t-il si elles souhaitent en changer ? Répo...

26/08/2026

Pourquoi le neuf reste-t-il un repère intéressant en 2026 ? 🏠

Parce qu’il ne joue pas seulement sur le prix d’achat, mais sur le coût global dans la durée.
Un bien récent limite souvent les dépenses d’énergie et les travaux à prévoir dans les premières années.
C’est ce qui change la lecture d’un projet : un logement performant protège davantage le budget qu’un bien attractif seulement sur le papier. 🔍

L’autre point de vigilance, c’est de ne pas s’arrêter à l’argument énergétique seul.
Emplacement, potentiel locatif, budget complet et aides mobilisables restent à vérifier avant de se lancer. 📌

Dans votre analyse, quel critère pèse le plus aujourd’hui : charges futures, confort ou valeur de revente ?

20/08/2026

Quelle est la part d'héritage du conjoint survivant en présence d'enfants ?

La loi offre au conjoint survivant des droits variables selon la présence d'enfants. Si tous les enfants sont communs, le choix est possible entre un quart en pleine propriété ou l'usufruit total. En revanche, avec des enfants d'une précédente union, le conjoint ne peut hériter que d'un quart en pleine propriété.

Pour sécuriser vos droits et ceux de vos proches, une planification successorale s'impose.

13/08/2026

Tout savoir sur l'éligibilité au Jeanbrun. 🔑

Type de bien, durée de location et zones géographiques : nous décryptons les critères officiels pour sécuriser votre futur avantage fiscal.

Un indispensable pour tout propriétaire bailleur.

12/08/2026

24,7 milliards d’euros placés en assurance-vie au premier trimestre 2026 : pourquoi ce niveau retient-il l’attention ? 📊

Après un ralentissement fin 2025, l’épargne financière des ménages repart à la hausse. Le flux total de placements passe de 26,1 à 32 milliards d’euros en trois mois. Ce retour montre un regain d’arbitrage dans la gestion de l’épargne.

Dans le même temps, les comptes courants et livrets reculent de 3,7 milliards d’euros au total. Les ménages se tournent aussi vers les titres, avec 11 milliards d’euros investis en actions et en OPC.

Le point clé reste la collecte en assurance-vie, au plus haut depuis un an. Ce mouvement confirme une recherche de solutions plus structurées pour répartir son épargne selon ses objectifs, son horizon et son niveau de disponibilité.

Le flux de placements financiers provenant des ménages s’était un peu tari fin 2025, il est reparti à la hausse au cours du premier trimestre 2026, selon la Banque de France. Au dernier trimestre 2025, 26,1 milliards d’euros avaient été placés (données corrigées des variations saisonni....

07/08/2026

Un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, c'est l'atout majeur de l'assurance-vie pour ceux qui souhaitent transmettre leur patrimoine sans alourdir la facture fiscale.

Ce dispositif s'applique aux sommes versées avant 70 ans, rendant l'assurance-vie particulièrement avantageuse.

Au-delà de cet abattement, l'assurance-vie s'inscrit dans une stratégie patrimoniale globale. Elle permet de favoriser des bénéficiaires non-parentés, souvent lourdement taxés, tout en respectant les règles de la réserve héréditaire.

Explorez cette solution pour optimiser votre succession et alléger les droits à payer.

31/07/2026

Quand un échéancier ne suffit plus, il existe encore une voie à examiner. 💡

Une entreprise en difficulté fiscale peut déposer une demande gracieuse lorsque la régularisation devient impossible dans les conditions prévues. Cette procédure reste exceptionnelle, mais elle peut aboutir à une remise totale ou partielle de certaines impositions directes, ou à une modération des sommes dues. 🔎

Avant d’en arriver là, un délai de paiement peut aussi être demandé pour l’IS, la TVA ou les cotisations sociales.

Le bon réflexe : formaliser la demande par écrit, idéalement via la messagerie sécurisée de l’espace professionnel, puis documenter précisément la situation de trésorerie.

La DGFiP répond en principe sous 2 mois, parfois 4. Sans réponse, la demande est réputée rejetée. ⏱️

En cas de difficulté durable, l’entreprise peut aussi être orientée vers l’Urssaf, les médiateurs ou les commissaires aux restructurations.

16/07/2026

On associe souvent les charges à l’occupant du logement. En copropriété, le syndic ne facture pourtant pas l’usage, il appelle les fonds au copropriétaire. 🏢

Le locataire peut rembourser une partie des dépenses, mais seulement après, au titre des charges récupérables. 📄

Avant une mise en location, mieux vaut donc distinguer ce qui se récupère et ce qui reste du côté du propriétaire. ✅
Votre bail rend-il cette répartition vraiment lisible ?

15/07/2026

L’assurance-vie reste un outil de transmission recherché pour deux raisons : la liberté de la clause bénéficiaire et une fiscalité souvent allégée. Son cadre juridique fixe toutefois une limite nette : elle ne permet pas d’écarter la réserve des enfants. 🔍

Selon une récente étude de la profession, 46 % des détenteurs ont souscrit dans cette optique. Pour les versements avant 70 ans, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 euros sans imposition.

Après 70 ans, l’abattement tombe à 30 500 euros, partagé entre tous. L’intérêt est marqué pour transmettre à une personne non parente, qui supporterait sinon des droits pouvant atteindre 60 %. La clause bénéficiaire permet de désigner librement le ou les bénéficiaires choisis.

Cette souplesse ne met pas les règles successorales de côté. Si les primes sont manifestement exagérées, les héritiers peuvent demander leur réintégration dans la succession. 💡