Patrimoine SA - Conseils et Gestion de Patrimoine

15/06/2026

Le PER permet de préparer la retraite tout en réduisant l’impôt pendant la vie active. Son intérêt dépend surtout de l’imposition actuelle et du revenu attendu à la retraite. 🔍

Chaque versement volontaire peut être déduit du revenu imposable. Le gain est immédiat, mais il ne s’agit pas d’une exonération : l’imposition est reportée lors de la sortie.

Le PER vise donc surtout les épargnants déjà imposés, notamment avec une tranche marginale élevée, qui prévoient des revenus plus faibles à la retraite.

Quelques repères utiles :
🟢 Sortie possible en capital, en rente, ou en combinant les deux.
🏠 Déblocage anticipé possible dans certains cas, dont l’achat de la résidence principale.
📄 Les frais et les supports d’investissement peuvent peser sur le résultat final.

09/06/2026

Il est temps de démystifier une idée reçue : le conjoint survivant est exonéré des droits de succession sur l'assurance vie.

Cette exonération totale est un avantage majeur souvent méconnu. Elle permet de protéger financièrement le conjoint sans alourdir la charge fiscale. L'assurance vie devient alors un outil essentiel pour une transmission de patrimoine optimisée.

04/06/2026

Et si votre épargne pouvait être plus efficace… fiscalement ? 👀

L’assurance vie reste un levier puissant pour optimiser son épargne, notamment grâce à sa fiscalité avantageuse dans le temps.

Bien utilisée, elle permet de faire fructifier son capital tout en réduisant l’impact des impôts. 💡

03/06/2026

18 445 € à 19 164 € par poste : quels montants d’aides aux entreprises adaptées s’appliquent en 2026 ?

Depuis le 1er janvier 2026, l’aide au poste est revalorisée selon l’âge du salarié : 18 445 € avant 50 ans, 18 683 € entre 50 et 55 ans, 19 164 € à partir de 56 ans. À Mayotte, des montants spécifiques s’appliquent.

D’autres aides évoluent aussi : 4 911 € pour l’accompagnement d’un travailleur handicapé mis à disposition, 12 600 € pour le montant socle du CDD tremplin et 5 355 € pour l’entreprise adaptée de travail temporaire.

Le bon réflexe : revoir les budgets 2026, vérifier les situations ouvrant droit à aide et recalculer le prorata en cas de temps partiel ou de temps de travail réduit.

Dans le cadre de leur activité, les entreprises adaptées (EA) peuvent se voir verser plusieurs aides de l’État, pouvant prendre différentes formes, afin de favoriser l’embauche de travailleurs handicapés. Quels en sont les montants pour 2026 ?

30/05/2026

Préparer sa retraite en tant que chef d'entreprise est essentiel pour éviter une chute de revenus. Voici quelques étapes clés à suivre :

- Identifiez votre régime de retraite : TNS ou assimilé salarié, chaque statut a ses spécificités.
- Récupérez votre relevé de situation individuelle: Ce document vous informe sur vos droits accumulés.
- Envisagez des solutions d'épargne complémentaires : Un Plan Épargne Retraite (PER) peut être une option judicieuse.
- Consultez votre estimation indicative globale : À partir de 55 ans, évaluez vos futurs revenus.

Ne laissez pas votre avenir financier au hasard. Prenez le temps de vous informer et d'agir dès maintenant.

26/05/2026

Évaluer un promoteur avant une VEFA

La VEFA repose sur la solidité du promoteur. Depuis 2022, la baisse des transactions, la hausse des coûts et le crédit plus strict augmentent le risque ; depuis 2023, les procédures collectives progressent. 🔎

Avant de réserver, vérifier les informations publiques : extrait Kbis, comptes déposés, niveau de fonds propres, contentieux et procédures. Contrôler la garantie financière d’achèvement, les assurances et l’historique de livraisons. 📄

Pendant l’opération, suivre les signaux : retards répétés, chantier à l’arrêt, changements d’interlocuteur, appels de fonds non conformes, modifications de notice, difficulté à obtenir des documents. 🏗️

Une vérification régulière, avant et pendant, réduit les surprises et facilite les décisions. La vigilance doit être renforcée dans le contexte actuel.

21/05/2026

Pourquoi les appels de fonds exceptionnels sont-ils rares dans les premières années d’une copropriété neuve ?

Parce qu’au démarrage, la copropriété finance surtout le fonctionnement courant, pas la vétusté d’un immeuble ancien. Quand l’immeuble est récent, les équipements sont neufs et, si un désordre relève d’une garantie légale, la dépense n’a pas vocation à être portée immédiatement par les copropriétaires.

Concrètement :
🛠️ Vérifiez la date de livraison et les garanties encore en cours.
🧾 Distinguez charges courantes, provisions et appels de fonds avant de projeter votre budget.

Un bien neuf se juge aussi sur la qualité de sa future gestion. 🔎

15/05/2026

12/05/2026

Vous cherchez à réduire votre impôt tout en préparant votre retraite ? 🎯

Découvrez comment vos enfants majeurs peuvent devenir un véritable tremplin fiscal.

Prêt(e) à optimiser votre épargne long terme ? 🔥