Patrimoine SA - Conseils et Gestion de Patrimoine

13/10/2026

Investir ne signifie pas mobiliser toute son épargne. 📌

La nuance est importante : l’argent destiné aux imprévus doit rester rapidement accessible, contrairement aux sommes investies sur les marchés. Conserver une réserve de sécurité permet donc d’éviter de vendre des actions ou des obligations dans l’urgence.

Cette épargne disponible constitue le socle avant toute décision d’investissement.

10/10/2026

PLF 2027 : Particuliers et entreprises : quelles mesures fiscales à retenir ?

Le projet de budget 2027 dessine plusieurs évolutions importantes.

👉 PARTICULIERS — PATRIMOINE ET REVENUS

+ 2,1 %
Revalorisation envisagée du barème de l'impôt sur le revenu.

3 000 €
Nouveau plafond proposé pour l'abattement de 10 % sur les pensions de retraite.

Donations et assurance-vie
Des conditions fiscales révisées.

Location meublée
Des règles d'amortissement plus restrictives.

👉 ENTREPRISES — INVESTISSEMENT ET TRANSMISSION

Industrie 4.0
Un nouveau suramortissement pour soutenir les investissements des PME et ETI.

Pacte Papin
Des incitations fiscales pour encourager la reprise des TPE et PME.

Grandes entreprises
Une contribution exceptionnelle reconduite.

Culture et agriculture
Plusieurs dispositifs fiscaux prolongés ou aménagés.

💡 Ce qu'il faut retenir : le budget 2027 pourrait modifier les stratégies fiscales des particuliers comme celles des entreprises.

Le projet de loi de finances pour 2027 comporte de nombreuses mesures intéressant aussi bien les particuliers que les entreprises, notamment fiscalité des donations, soutien à l’investissement industriel et aux reprises d’entreprises ou reconduction de la contribution …

06/10/2026

31,4 % de fiscalité sur les revenus mobiliers en 2026 : combien cela change-t-il vraiment ? 📊

À long terme, le choix de l’enveloppe compte presque autant que le choix du support. Sur 20 ans, l’écart entre un PEA et un compte-titres peut représenter 25 à 40 % de rendement net supplémentaire pour un même actif.

Diversifier reste tout aussi concret : actions, obligations, immobilier, or, cryptomonnaies et épargne sécurisée n’ont pas le même rôle dans un patrimoine.

Entre la fiscalité qui monte à 31,4 %, un Bitcoin volatil et des marchés actions incertains, construire une allocation patrimoniale équilibrée n’a jamais été aussi crucial. Tour d’horizon des 6 grandes classes d’actifs à intégrer, avec leurs forces, leurs limites et les enveloppes fis...

02/10/2026

2,2 % à prévoir pour un achat neuf à 250 000 euros 📌

Dans le neuf, les frais de notaire restent limités à 2 % à 3 % du prix d’achat.
Pour un logement à 250 000 euros, il faut compter environ 5 500 euros, soit 2,2 %.
Ce total comprend surtout la taxe de publicité foncière à 0,715 %, la contribution de sécurité immobilière à 0,10 %, les émoluments du notaire et les débours.

Le bon réflexe consiste à intégrer dès le départ l’ensemble des frais annexes : garantie, dossier bancaire, voire courtage.

Il est aussi possible de réduire l’assiette de calcul en séparant certains équipements mobiliers, comme une cuisine équipée, avec une facturation cohérente. 🏡

Votre budget d’achat prend-il bien en compte l’enveloppe globale nécessaire pour signer sans surprise ?

30/09/2026

Une belle nouvelle à partager aujourd’hui pour Patrimoine SA ✨

Notre présidente Florence Brau-Billod bénéficie d’une reconnaissance professionnelle de la part de ses pairs dans la revue Décideurs.

Nous sommes fiers de cette mise en avant, qui reflète le sérieux, l’engagement et l’expertise que nous cultivons au quotidien.

Merci à celles et ceux qui nous accordent leur confiance, et à bientôt pour la suite 🙏

18/09/2026

Un re**rd de paiement peut-il vraiment fragiliser toute une activité ? 👀

Pour un prestataire, une facture impayée ne se limite pas à une ligne en attente. Elle peut bloquer la trésorerie, re**rder les charges et mettre toute l’organisation sous pression.

Anticiper, relancer, sécuriser : trois réflexes essentiels pour ne pas subir. 💡

16/09/2026

Deux successions d'un même montant peuvent donner lieu à des droits très différents.

Pourquoi ? Parce que la fiscalité successorale tient compte de plusieurs paramètres : le lien de parenté avec le défunt, les abattements disponibles et l'historique des donations.

Quelques vérifications peuvent faire toute la différence :
✔️ Identifier les abattements applicables à chaque héritier.
✔️ Vérifier les donations réalisées au cours des années précédentes.
✔️ Évaluer les conséquences fiscales selon la qualité des héritiers.

Préparer une succession ne consiste pas uniquement à transmettre un patrimoine. C'est aussi s'assurer que les règles fiscales sont utilisées de manière optimale.

07/09/2026

Organiser une succession, ce n’est pas seulement anticiper.

C’est aussi chercher le bon équilibre, avec des solutions adaptées à chaque histoire de vie. 📘

Dans la revue Le Particulier, Florence Brau-Billod accompagne Brigitte et Patrick dans cette réflexion avec un objectif clair : une succession équitable et optimisée.

C’est exactement ce type d’accompagnement que nous défendons au quotidien : écoute, précision et sur-mesure. 🙂

05/09/2026

Investir dans le neuf avec loyer encadré : bonne idée ou cadre trop contraignant ? 🏢

Réponse directe : cela peut redevenir un levier utile, mais seulement si le projet tient aussi sans l’avantage fiscal.
Un bon dispositif ne corrige pas un mauvais emplacement.

Avant de se décider, il faut vérifier trois points : demande locative réelle, niveau de loyer cohérent et potentiel de revente. 🔎

31/08/2026

La transmission de patrimoine est un sujet qui mérite toute notre attention. 🙂.

Dans la revue Le Particulier, Florence Brau-Billod a été mise en avant, avec une idée qui lui tient particulièrement à cœur : aider à prendre les bonnes décisions, au bon moment.

Nous restons convaincus qu’un bon conseil commence par l’écoute et la compréhension de chaque situation.

Si vous souhaitez avancer sur ces sujets avec méthode et clarté, nous sommes là pour vous accompagner. ✨.