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Jérôme Jombart - Agent SwissLife

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Jérôme Jombart - Agent SwissLife

Agent général SwissLife, spécialisé en assurances de personnes et gestion de patrimoine, j'accomp...

16/06/2026

🔍 Changer d'assurance emprunteur peut être une bonne stratégie pour économiser. Mais attention au "trou de garanties" ! Voici ce qu'il faut savoir :

- Un "trou de garanties" survient lorsque ni l'ancien ni le nouveau contrat ne couvrent un sinistre pendant la transition.
- Les délais de franchise et de carence peuvent créer des périodes où aucune couverture n'est active.
- Un sinistre survenant durant cette période peut ne pas être pris en charge, laissant l'emprunteur sans protection.

Il est essentiel de bien analyser les termes de votre contrat avant de changer. Une vigilance accrue peut éviter des désagréments majeurs. 🤝

08/06/2026

Les fonds d'un PER sont-ils vraiment bloqués jusqu'à la retraite ? 🤔

Beaucoup pensent que c'est le cas, mais la réalité est plus nuancée. Bien que le PER soit conçu pour la retraite, il offre des options de retrait anticipé. Par exemple, vous pouvez utiliser ces fonds pour acheter votre résidence principale, même si vous n'êtes pas primo-accédant. 🏠

Dans certaines situations comme l'incapacité ou des difficultés financières graves, un retrait anticipé est également possible. Ces options rendent le PER bien plus flexible que ce que l'on imagine.

En fin de compte, comprendre ces nuances peut vous permettre de mieux planifier votre avenir financier.

02/06/2026

Depuis le 1er janvier 2016, les dirigeants assimilés salariés doivent obligatoirement avoir une mutuelle santé. Voici ce qu'il faut savoir :

1. Cette obligation vise à assurer une couverture santé minimale à tous les dirigeants assimilés salariés.

2. Il est important de choisir une mutuelle qui répond précisément aux besoins et attentes en matière de gestion et de services associés.

3. Les dirigeants non-salariés, quant à eux, doivent souscrire individuellement à une complémentaire santé.

En assurant une couverture santé adaptée, les dirigeants peuvent se concentrer sur l'essentiel : la gestion et la croissance de leur entreprise.

27/05/2026

Dans le cadre d'une assurance emprunteur, le questionnaire de santé est souvent incontournable. Ce processus, bien que strictement encadré, soulève plusieurs enjeux pour les emprunteurs. 🏠

Les enjeux sont clairs : fournir des informations précises sur vos habitudes de vie et vos antécédents médicaux est crucial. Une fausse déclaration, même involontaire, peut entraîner un refus d'indemnisation ou la résiliation du contrat. Cela implique une responsabilité importante pour l'emprunteur. ⚠️

Pour naviguer dans ce processus, il est essentiel de répondre honnêtement et de comprendre les implications de chaque question. La loi Lemoine offre des alternatives, comme la possibilité de changer de contrat à tout moment ou d'être dispensé de questionnaire sous certaines conditions. Informez-vous pour choisir la meilleure option pour votre situation. 🔍

22/05/2026

Pourquoi beaucoup d’épargnants conservent-ils leur assurance-vie au moins 8 ans ?

La réponse tient surtout à la fiscalité.

Lors d’un retrait, le capital versé n’est pas imposé : seule la part correspondant aux gains l’est. 🧾

Et après 8 ans, un avantage important s’applique :
📌 abattement annuel de 4 600 € sur les gains pour une personne seule
📌 9 200 € pour un couple.

C’est l’un des mécanismes qui explique la popularité durable de l’assurance-vie.

17/05/2026

Comment éviter les contestations judiciaires lors de la succession de votre assurance vie ?

La clé réside dans la proportionnalité des versements par rapport à vos ressources. Des versements trop généreux peuvent être réintégrés dans la succession par un juge, surtout s'ils semblent désavantager certains héritiers.

En veillant à ce que vos primes soient cohérentes avec votre patrimoine global, vous assurez une transmission en toute sérénité, tout en bénéficiant des exonérations fiscales avantageuses.

Prenez le temps de bien structurer vos versements pour garantir une paix familiale durable.

12/05/2026

Responsabilité du dirigeant : combler les angles morts

La Responsabilité Civile Familiale et la Responsabilité Civile Entreprise peuvent laisser le dirigeant exposé, car sa responsabilité personnelle peut être recherchée à la suite d’une décision de gestion, d’un litige avec un salarié, ou d’une démarche administrative. 🛡️

Un contrat dédié vise alors à protéger la personne du dirigeant contre les conséquences juridiques (instruction, procès) et pécuniaires (dommages et intérêts, saisie des biens). Les garanties se lisent en trois blocs : prise en charge des frais de justice dès la mise en cause, prise en charge des dommages et intérêts civils si la responsabilité est retenue, et garantie « responsabilité de l’employeur » pour compléter la couverture, notamment en cas de harcèlement ou de discrimination.

Objectif : défendre le dirigeant, puis indemniser, sans laisser de zone non couverte.

06/05/2026

Un don peut réduire votre impôt, mais encore faut-il appliquer le bon régime. 🧾

En matière fiscale, la générosité ne suffit pas : il faut aussi vérifier la nature de l’organisme, la cause soutenue et les conditions du versement. Le cadre général prévoit une réduction d’impôt de 66 % pour les dons aux organismes d’intérêt général, dans la limite de 20 % du revenu imposable. 📄

Mais ce taux n’est pas universel.

Pour les dons destinés à l’aide aux personnes en difficulté, la réduction peut atteindre 75 %, avec un plafond porté à 2 000 € pour les dons réalisés depuis le 14 octobre 2025. 🤝

Au-delà de ce plafond, la partie restante peut être soumise au régime classique de 66 %.

Il faut aussi rester attentif aux dispositifs temporaires. Certaines mesures sont créées pour répondre à une situation précise, comme Mayotte ou Chambord, tandis que d’autres disparaissent ou reviennent au droit commun. 📌

C’est le cas du taux majoré lié au patrimoine religieux, qui revient à 66 % en 2026.

03/05/2026

Peu de personnes savent ce que signifie réellement la déshérence. Pourtant, elle concerne directement le sort de votre épargne. 📊

Lorsqu’aucun héritier n’est retrouvé dans la famille élargie, la loi prévoit que les fonds soient transférés à l’État après une procédure judiciaire. Ce mécanisme est légal, mais il ne tient pas compte de vos intentions personnelles.

Sans organisation préalable, le fruit de toute une vie d’épargne peut être attribué par défaut. Comprendre cette règle, c’est déjà faire un premier pas vers une meilleure protection de son patrimoine. 🔒

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