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Activ Conseil

Gestion de patrimoine - Courtier en assurances pour profession libérale médicale
Implanté dans la...

Gestion de patrimoine - Courtier en assurances pour profession libérale médicale
Implanté dans la région de Bordeaux depuis 1997, Activ Conseil est un cabinet d'audit et de courtage en assurances dédié aux professionnels de santé médicaux et paramédicaux. Nous proposons un accompagnement sur mesure dans la gestion et le pilotage de vos dossiers en matière de protection sociale et de retraite compl

émentaire. Nous avons développé une approche unique pour :

Les orthodontistes
Les chirurgiens-dentistes
Les professions libérales médicales
Les professions libérales paramédicales

18/06/2026

Qu'est-ce que la Garantie des Accidents de la Vie (GAV) ?

La GAV est un contrat de prévoyance conçu pour vous indemniser en cas d'accidents domestiques ou de loisirs entraînant une invalidité permanente. Elle couvre les incidents de la vie courante, des accidents médicaux aux catastrophes naturelles.

Pourquoi souscrire à la GAV ? Parce qu'elle offre une sécurité financière en cas d'imprévus, protégeant ainsi votre famille des conséquences matérielles et morales.

La GAV est-elle faite pour vous ? Si vous souhaitez protéger votre foyer contre les aléas de la vie, la réponse est oui.

04/06/2026

Les fonds d'un PER sont-ils vraiment bloqués jusqu'à la retraite ? 🤔

Beaucoup pensent que c'est le cas, mais la réalité est plus nuancée. Bien que le PER soit conçu pour la retraite, il offre des options de retrait anticipé. Par exemple, vous pouvez utiliser ces fonds pour acheter votre résidence principale, même si vous n'êtes pas primo-accédant. 🏠

Dans certaines situations comme l'incapacité ou des difficultés financières graves, un retrait anticipé est également possible. Ces options rendent le PER bien plus flexible que ce que l'on imagine.

En fin de compte, comprendre ces nuances peut vous permettre de mieux planifier votre avenir financier.

01/06/2026

Mme A., une contribuable avisée, s'est posé une question cruciale : "Comment calculer mon plafond de déduction sur un PER ?"

En 2026, avec le relèvement du plafond annuel de la Sécurité sociale à 48 060 €, elle a découvert que son plafond de déduction atteignait désormais 37 680 €.

Elle a trouvé la réponse sur son avis d'impôt, dans la rubrique « plafond épargne retraite ». Grâce à cette information, elle a pu planifier ses versements pour maximiser ses économies fiscales.

30/05/2026

L’assurance-vie reste un outil de transmission recherché pour deux raisons : la liberté de la clause bénéficiaire et une fiscalité souvent allégée. Son cadre juridique fixe toutefois une limite nette : elle ne permet pas d’écarter la réserve des enfants. 🔍

Selon une récente étude de la profession, 46 % des détenteurs ont souscrit dans cette optique. Pour les versements avant 70 ans, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 euros sans imposition.

Après 70 ans, l’abattement tombe à 30 500 euros, partagé entre tous. L’intérêt est marqué pour transmettre à une personne non parente, qui supporterait sinon des droits pouvant atteindre 60 %. La clause bénéficiaire permet de désigner librement le ou les bénéficiaires choisis.

Cette souplesse ne met pas les règles successorales de côté. Si les primes sont manifestement exagérées, les héritiers peuvent demander leur réintégration dans la succession. 💡

28/05/2026

Assurance vie et impôts : êtes-vous sûr de ne rien oublier ? 👀

Entre rachats, fiscalité et déclaration, certaines erreurs peuvent vite coûter cher.

Maîtriser les points clés, c’est éviter les mauvaises surprises… et optimiser intelligemment. 💡

21/05/2026

Une avance sur un contrat d'assurance vie est-elle vraiment une solution sans impact fiscal ? 🤔

Le défi : Beaucoup pensent que récupérer des fonds via une avance sur un contrat d'assurance vie est une option sans taxation, car ce n'est pas un rachat.

L'action : En réalité, l'avance est considérée comme un prêt consenti par l'assureur, et elle doit être remboursée dans un délai précis pour éviter toute requalification en rachat, ce qui entraînerait une taxation.

Le résultat : Utiliser l'avance peut être judicieux pour des besoins de trésorerie ponctuels, à condition de respecter les conditions de remboursement. Cette option offre une flexibilité sans impacter immédiatement votre fiscalité. 💡

Assurez-vous de bien comprendre les conditions pour optimiser vos choix financiers.

19/05/2026

Le vrai coût d’une consultation ne s’arrête pas au tarif affiché. ⚠️

Beaucoup regardent le prix du rendez-vous sans vérifier le statut du médecin. Pourtant, c’est ce point qui conditionne la suite. 🔍

À partir de 2027, l’enjeu devient encore plus important : chez un praticien non conventionné (secteur 3), les soins prescrits, médicaments et examens ne seront plus remboursés par l’Assurance Maladie.

Autrement dit, la facture ne se joue pas pendant la consultation mais après.

Un réflexe simple permet d’éviter cette situation : vérifier le secteur du praticien dans l’annuaire de l’Assurance Maladie ou sur la plateforme de prise de rendez-vous. 💡

15/05/2026

Retraite progressive : ce dispositif est encore méconnue 👇

Accessible dès 60 ans, la retraite progressive permet de réduire son temps de travail tout en percevant une part de sa pension. Le dispositif s’est élargi, mais il reste peu utilisé.

Moins de 4 % des salariés du privé y ont recours. Pourtant, il suffit notamment d’avoir validé 150 trimestres et de travailler à temps partiel. La fraction de retraite versée dépend du temps travaillé. Ce choix permet aussi de continuer à acquérir des trimestres et des points.

Depuis la réforme de 2023, le dispositif a été ouvert aux fonctionnaires, aux agents des régimes spéciaux et aux professions libérales, avec des règles propres à chaque statut. ✅

11/05/2026

Erreur fréquente : attendre la donation ou la succession pour étudier le pacte Dutreil. ⏳

En réalité, si le dispositif progresse autant, c’est qu’il est devenu un vrai outil de continuité, pas un simple montage de dernière minute. ⚖️

D'ailleurs, avec la loi de finances 2026, le tri sera plus net entre outil professionnel et actifs patrimoniaux.

Bonne pratique : passer en r***e l’activité éligible, la structure du capital et la fonction de direction. 🧩

Un pacte Dutreil se sécurise dans l’organisation de l’entreprise bien avant l’acte de transmission. Une vérification tardive coûte souvent plus cher qu’un travail préparatoire précis. 📌

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