Adrien Villard - Cabinet AVConseilPatrimoine - Gestion de Patrimoine Lyon

25/03/2023

Placements financiers : trop peu d’informations sur les frais !

L'Autorité des marchés financiers (AMF) a effectué des visites mystères pour évaluer la qualité du conseil des grands réseaux bancaires en matière d'épargne.

L'étude s'est déroulée de juin à octobre 2022 avec deux profils d'épargnants : un profil risquophile et un profil risquophobe, disposant chacun de 50 000 € à placer pour préparer leur retraite.

L'AMF constate une amélioration sur les informations recueillies concernant les projets et horizon de placement des clients, mais la question des frais reste un point noir de cette enquête !

Les coûts des placements ne sont présentés que dans une minorité des cas et le rapport d'adéquation n'est remis que dans une visite sur dix...

En résumé, l'étude de l'AMF montre que les banques font des efforts mais que des lacunes subsistent. En tant que conseiller indépendant, je suis convaincu que mes clients bénéficient d'un accompagnement personnalisé et transparent.

Si vous cherchez un conseil adapté à vos besoins spécifiques et une transparence sur les coûts associés à vos placements, n'hésitez pas à me contacter pour en savoir plus sur mes services.

Conseil En Investissement à Lyon

19/03/2023

Impôt sur le revenu : calendrier de la déclaration 2023 !

La date d’ouverture du service de déclaration en ligne est fixée au jeudi 13 avril 2023. Comme les années précédentes, les dates limites pour déclarer en ligne dépendent du département de résidence :

25 mai 2023 pour les départements du 01 (Ain) au 19 (Corrèze) et non-résidents
1er juin 2023 pour les départements du 20 (Corse) à 54 (Meurthe et Moselle)
8 juin 2023 pour les départements du 55 (Meuse) à 976 (Mayotte).

En cas de difficultés pour remplir sa déclaration de revenus, il est toujours possible de joindre l’administration fiscale pour obtenir les renseignements nécessaires,

- par téléphone (0809 401 401),
- sur sa messagerie sécurisée (impots.gouv.fr, espace personnel)
- en prenant rendez-vous avec son centre des finances publiques.

Si vous êtes concerné.e par l’IFI, sachez que la déclaration se fait en même temps que la déclaration de revenus. De même, si vous avez consenti un prêt à un membre de votre famille depuis votre dernière déclaration de revenus, pensez à le déclarer !

Conseil En Investissement à Lyon

11/03/2023

Un petit aperçu de l'évolution des taux de crédit immobilier en mars 2023 : pour un prêt à taux fixe entre 10 et 20 ans, le taux est passé de 3,71 % en février à 3,87 % en mars, tandis que pour les prêts de plus de 20 ans, le taux est passé de 3,79 % à 4 %.

Cette hausse est la conséquence de la révision mensuelle du taux d'usure mise en place par la Banque de France depuis le 1er février. L'objectif est de s'adapter à la remontée rapide des taux de marché.

Si vous avez un projet immobilier en cours, gardez un œil sur les tendances du marché pour mieux anticiper les évolutions à venir.

04/03/2023

Les Français ont de moins en moins recours au crédit.

En 2022, le taux de détention de crédits par les ménages (immobilier et à la consommation) poursuit son recul, surtout pour le crédit à la consommation. Pour 2023, les intentions de souscription sont également orientées à la baisse, notamment pour le prêt immobilier. Seulement 3,9% des ménages ont l'intention d'en souscrire un en 2023, ce qui est un des chiffres les plus bas atteints depuis 25 ans et loin de la moyenne de longue période qui est de 4,8%.

L'impact de la hausse des taux commence à se faire ressentir..

25/02/2023

Livret A : taux de rendement de 3 % depuis le 1er février 2023.

Livret A, LDDS, Livret d’Epargne Populaire (LEP)… Les taux des livrets d’épargne réglementés sont à la hausse à compter du 1er février prochain. Le Livret A et le livret de développement durable et solidaire passent de 2 % à 3 % et le LEP sera rémunéré à 6,1 %.

Certes. C’est moins que le niveau de l’inflation, qui aujourd’hui, s’élève à 5,9 % sur l’année 2022 selon l’Insee.

Seul le Livret d’Épargne Populaire, réservé aux contribuables « modestes », voit son rendement surperformer l’inflation : il passe de 4,6 % à 6,1 %.

Ce livret, réservé aux contribuables et conditionné à un niveau de ressources, reste encore et toujours trop peu utilisé, malgré la simplification des modalités d’ouverture, la promotion et la rémunération de ce livret, qui ont conduit à plus de 2 millions d’ouvertures en 2022.

Selon la Banque de France, , le nombre de détenteurs de LEP s’élève 8,5 millions contre moins de 7 millions début 2022… Mais plus de 18 millions de Français y sont éligibles !

Rappelons que l’ensemble de ces livrets réglementés sont les seuls produits d’épargne à offrir un rendement net d’impôt et de prélèvements sociaux.

18/02/2023

Crédit : le taux d’usure révisé tous les mois à compter de février.

A titre exceptionnel, la Banque de France va procéder à une révision mensuelle, et non plus trimestrielle, des taux d’usure, du 1er février au 1er juillet 2023.

Le taux de l’usure correspond au taux maximum auquel un prêt peut être accordé.

Cet ajustement temporaire de la période de révision du taux de l’usure a pour objectif de préserver l’accès au crédit à un plus grand nombre d’emprunteurs.

En effet, en raison de l’augmentation des taux des crédits au cours des 12 derniers mois, certains emprunteurs se sont trouvés exclus du crédit, le TAEG du prêt demandé étant supérieur au taux de l’usure pour la catégorie de prêt concernée.

Le taux d’usure dépend du type de prêt (à la consommation, immobilier), du montant et de la durée du crédit.

Pour les prêts immobiliers à taux fixe, le taux moyen se situe à 2,25 % (hors frais et assurance liés au crédit) selon les données de l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Avec des taux allant de 2,08 % sur 15 ans à 2,34 % sur 25 ans.

En parallèle, la durée des prêts continue de s’allonger. En novembre 2022, la durée moyenne des prêts s’est établie à 248 mois (contre 245 mois en octobre 2022).

11/02/2023

Assurance-vie : hausse des rendements des fonds en euros !

En baisse régulière depuis plus de 15 ans, les fonds en euros connaissent une hausse de leur rendement pour 2022.

Selon les estimations du cabinet Fact & Figures, les rendements des différents fonds euros devraient osciller entre 1,6 % et 2 % en 2022. Pour rappel, le rendement moyen selon France Assureurs s’est élevé à 1,28 % pour l’année 2021.

Selon les compagnies et les contrats, le rendement peut donc varier. Et cela au sein du même contrat d’assurance-vie multisupport ! Si par exemple, vous acceptez d’investir plus de 30 % sur des supports en unités de compte (fonds d’investissement dont le capital n’est pas garanti), vous pouvez bénéficier d’un meilleur rendement. En contrepartie, vous prenez plus de risque car ces supports ne bénéficient pas de l’effet de cliquet offert par le fonds en euros.