ADB Conseils

ADB Conseils ADB CONSEILS est un cabinet d'experts en Gestion Patrimoniale, adhérent de la Chambre Nationale d... David Boulvais saura vous conseiller.

ADB CONSEILS est un cabinet d'experts en Gestion Patrimoniale, adhérent de la Chambre Nationale des Conseils en Gestion de Patrimoine. Titulaire du diplôme « Mastère Gestion de Patrimoine et Finance » et disposant d'une Certification RNCP de niveau 1 « Expert en gestion patrimoniale et financière » Il analyse et s'adapte à chaque problématique. Le métier de conseil en gestion de patrimoine consist

e à assister, conseiller et guider celles et ceux, particuliers comme entreprises, qui désirent un conseil personnalisé sur l’organisation de leur patrimoine et les investissements qu’ils souhaitent réaliser.

25/03/2025
Comment Jean et Marie ont-ils assuré la protection de leur patrimoine et de leur conjoint survivant ?👵👴 Conscients de l'...
30/11/2024

Comment Jean et Marie ont-ils assuré la protection de leur patrimoine et de leur conjoint survivant ?

👵👴 Conscients de l'avancée en âge et des risques de santé, ce couple souhaitait s'assurer que le survivant ne serait pas laissé dans une situation financière précaire, tout en optimisant la transmission de leur patrimoine.

📉 Sans planification, le conjoint survivant aurait pu se retrouver avec des charges fiscales lourdes et une part réduite de l'héritage, mettant en péril sa sécurité financière.

🔒 La mise en place d'une assurance vie et le démembrement de propriété sont des stratégies efficaces pour protéger le patrimoine familial et assurer le bien-être du conjoint survivant, tout en bénéficiant d'une fiscalité allégée.

Il est essentiel de se pencher sur ces questions bien avant qu'elles ne deviennent urgentes. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant est là pour vous accompagner dans ces démarches, en tenant compte de votre situation unique. Pour en savoir plus, prenons rendez-vous.

25/11/2024

Préparer sa retraite, c'est garantir son avenir !

La retraite peut sembler loin, mais il est nécessaire de s'y préparer dès maintenant. Analyser votre situation financière actuelle et évaluer vos besoins futurs sont des étapes essentielles pour une retraite sereine.

Ne laissez pas l'incertitude planer sur vos vieux jours. Préparez-vous dès maintenant pour une retraite sans souci. 💼

📈 L'importance d'épargner tôt pour la retraite !Commencer à épargner dès le début de sa carrière est une stratégie gagna...
22/11/2024

📈 L'importance d'épargner tôt pour la retraite !

Commencer à épargner dès le début de sa carrière est une stratégie gagnante pour assurer son avenir financier. Plus vous commencez tôt, plus vous bénéficiez de l'effet boule de neige des intérêts composés, ce qui permet à votre épargne de croître de manière exponentielle. Par exemple, épargner 50 euros par mois dès 25 ans peut vous rapporter 46 000 euros à 65 ans.

En outre, épargner régulièrement dès le début de votre vie professionnelle permet de lisser l'effort financier sur une longue période, rendant l'épargne moins contraignante. Cela vous offre également une marge de manœuvre pour faire face aux imprévus de la vie, tout en profitant des avantages fiscaux offerts par certains produits d'épargne.

Optimisez votre fiscalité avec le PER !Le Plan Épargne Retraite (PER) offre un avantage fiscal précieux en permettant de...
12/11/2024

Optimisez votre fiscalité avec le PER !

Le Plan Épargne Retraite (PER) offre un avantage fiscal précieux en permettant de déduire vos versements de votre revenu imposable. En réduisant ainsi votre impôt, vous préparez sereinement votre retraite tout en optimisant vos finances. 🏦

Pour les salariés, le plafond de déduction est de 10% des revenus professionnels, tandis que pour les travailleurs indépendants, il peut atteindre 85 780 euros. Ces plafonds sont essentiels pour maximiser vos déductions et bénéficier pleinement de cet outil.

Voici quelques éléments clés à prendre en compte :
- Utilisez le report de plafonds non utilisés des trois dernières années.
- Mutualisez les plafonds non consommés avec votre conjoint si vous êtes marié ou pacsé.
- Consultez votre avis d'imposition pour connaître vos plafonds disponibles.

En comprenant bien ces mécanismes, vous pouvez maximiser vos avantages fiscaux et sécuriser votre avenir financier. Le PER est un outil stratégique qui mérite une attention particulière.

Éviter certaines erreurs dans la gestion de son patrimoine avant la retraite est essentiel pour garantir une transition ...
04/11/2024

Éviter certaines erreurs dans la gestion de son patrimoine avant la retraite est essentiel pour garantir une transition en douceur.

Négliger la préparation de sa retraite peut entraîner une baisse significative du niveau de vie. Il est donc important d'anticiper et de diversifier ses sources de revenus. De plus, ne pas ajuster la répartition de son patrimoine financier peut exposer à des risques inutiles. À l'approche de la retraite, il est conseillé de réduire la part des investissements risqués pour protéger son capital.

Profiter des abattements fiscaux liés à l'assurance-vie avant 70 ans est également important. Oublier de faire des donations ou de procéder à un démembrement de propriété peut entraîner des charges fiscales importantes pour les héritiers. Pour les chefs d'entreprise, ne pas anticiper la transmission de leur entreprise complique la succession.

Pour approfondir ces points :
- 🏡 Pensez au démembrement de propriété pour réduire les droits de succession.
- 📈 Ajustez vos investissements pour réduire les risques à l'approche de la retraite.
- 👨‍👩‍👧‍👦 Envisagez des donations régulières pour alléger les charges fiscales de vos héritiers.

En évitant ces erreurs, vous préparez mieux votre avenir financier et celui de vos proches.

📉 Saviez-vous que la production de crédits immobiliers a augmenté de 11,4 % au troisième trimestre 2024 en niveau annuel...
31/10/2024

📉 Saviez-vous que la production de crédits immobiliers a augmenté de 11,4 % au troisième trimestre 2024 en niveau annuel glissant ?

Cette reprise, marquée par une baisse significative des taux d'intérêt, est particulièrement bénéfique pour les primo-accédants.

Le marché des crédits immobiliers montre des signes positifs malgré un léger ralentissement saisonnier observé au troisième trimestre. Les taux d'intérêt ont diminué de 4,20 % en décembre 2023 à 3,54 % en septembre 2024, offrant ainsi de meilleures conditions pour les emprunteurs.

Cette baisse des taux est encore plus prononcée pour les prêts à long terme, ce qui favorise l'accessibilité au crédit pour les ménages modestes.

L'Observatoire Crédit Logement/CSA note "une belle reprise de la production de crédits" avec des baisses de taux significatives, surtout pour les primo-accédants.

Il paraît qu'il n'est pas possible de renégocier les conditions d'un prêt professionnel une fois accordé.Faux ! Contrair...
28/10/2024

Il paraît qu'il n'est pas possible de renégocier les conditions d'un prêt professionnel une fois accordé.

Faux ! Contrairement à ce que certains pourraient penser, les conditions d'un prêt professionnel ne sont pas gravées dans le marbre. En effet, il est tout à fait possible de renégocier les termes de son prêt, que ce soit le taux d'intérêt ou la durée de remboursement. Cette possibilité est souvent méconnue des entrepreneurs, mais elle peut s'avérer cruciale pour l'équilibre financier de l'entreprise. Par exemple, en fonction de l'évolution du marché ou de la situation de l'entreprise, renégocier son prêt peut permettre de réaliser des économies significatives sur les intérêts ou d'adapter les échéances à la trésorerie. 🚫

Pour entamer une renégociation, il est conseillé de se préparer minutieusement. Commencez par évaluer votre situation financière actuelle et déterminez les conditions que vous souhaitez obtenir. Ensuite, prenez contact avec votre banquier pour discuter des possibilités. Il est également judicieux de consulter d'autres établissements bancaires pour comparer les offres. N'oubliez pas que votre situation financière et la relation que vous entretenez avec votre banque sont des éléments clés dans cette négociation. 🔎

Les SCPI sont un excellent moyen d'accéder à l'immobilier, mais leur fiscalité peut devenir complexe. Diverses stratégie...
26/10/2024

Les SCPI sont un excellent moyen d'accéder à l'immobilier, mais leur fiscalité peut devenir complexe.

Diverses stratégies permettent d’optimiser la fiscalité des revenus générés, mais savez-vous lesquelles ? Bien comprendre les choix disponibles peut faire une différence notable sur votre rendement.

Répondez à ce sondage et découvrez s'il est temps pour vous d'explorer des solutions d’optimisation fiscale en SCPI. Un investissement bien encadré sur le plan fiscal peut transformer votre patrimoine !

24/10/2024

Pourquoi 3 Français sur 4 épargnent-ils pour les imprévus ?

Les imprévus font partie de la vie quotidienne, et les Français l'ont bien compris. 75 % d'entre eux épargnent pour se prémunir contre les aléas de la vie. Ce comportement prudent reflète une tendance forte à privilégier la sécurité financière.

💡 L'épargne de précaution est largement préférée à l'épargne de projet. En effet, 45 % des épargnants mettent de côté pour des projets spécifiques, mais ils sont bien plus nombreux à vouloir se protéger des imprévus. Cette différence montre une aversion au risque marquée chez les Français.

📈 Les produits d'épargne sans risque, comme les livrets réglementés, sont plébiscités par 81 % des épargnants. Malgré leur faible rendement, ces produits offrent une sécurité qui rassure. En parallèle, l'assurance-vie a gagné en popularité début 2024, avec 29 % des épargnants y ayant souscrit, contre 26 % en 2023.

🌍 Les investissements responsables peinent encore à convaincre, avec seulement 9 % des épargnants y souscrivant. Le manque d'information et la crainte de greenwashing freinent leur adoption. Pourtant, ces produits pourraient offrir une alternative intéressante pour diversifier son épargne tout en ayant un impact positif.

Épargner pour les imprévus est une stratégie sage et courante. Selon vous, quelle est la meilleure façon de sécuriser votre avenir financier ?

💡 Saviez-vous que 70 % des actifs hors CDI aspirent à devenir propriétaires ? Pourtant, obtenir un prêt immobilier reste...
17/10/2024

💡 Saviez-vous que 70 % des actifs hors CDI aspirent à devenir propriétaires ?

Pourtant, obtenir un prêt immobilier reste un défi pour eux. La nouvelle offre de prêt du CIC pourrait bien changer la donne en proposant des mensualités modulables pour s'adapter aux fluctuations de revenus.

Cette solution permet de :
- Ajuster les mensualités à la hausse ou à la baisse pendant 4 mois par an.
- Prendre en compte des critères comme la progression des revenus et la capacité à épargner.
- Réaliser des modulations sans frais ni justificatifs, avec l'accord du conseiller.

Cette flexibilité pourrait permettre à de nombreux actifs non-CDI de concrétiser leur rêve de propriété. Qu'en pensez-vous ?

La banque CIC propose une nouvelle offre de prêt destinée à tous les actifs qui ne sont pas en CDI. Elle permet de modifier le montant des mensualités, à la hausse comme à la baisse, pendant quatre mois, afin de s'adapter aux fluctuations de revenus des actifs en CDD, intérimaires ou indépen...

Bientôt, les PME et ETI bénéficieront de nouvelles sources de financement grâce à la loi industrie verte. À partir du 24...
15/10/2024

Bientôt, les PME et ETI bénéficieront de nouvelles sources de financement grâce à la loi industrie verte. À partir du 24 octobre 2024, une part de l'épargne des particuliers en gestion pilotée sera investie dans des entreprises non cotées, ouvrant ainsi des perspectives inédites pour ces entreprises.

Cette mesure représente une opportunité significative pour les PME et ETI. En accédant à un capital plus diversifié et potentiellement plus stable, ces entreprises pourront investir dans l'innovation, augmenter leur capacité de production et élargir leur marché. Cela pourrait stimuler leur développement et leur croissance à long terme. 📊

Les détails techniques de cette mesure sont importants à connaître. Les épargnants en gestion pilotée devront investir une partie de leur épargne dans des unités de compte non cotées, selon leur profil de risque. Par exemple, pour les profils « équilibrés », 4 % des versements seront dirigés vers le private equity. Pour les profils « dynamiques », cette part sera de 8 %. Pour les plans d'épargne retraite (PER), les pourcentages varient également en fonction de la durée du placement. 📈

Voici quelques informations complémentaires :
📅 La loi industrie verte entre en vigueur le 24 octobre 2024.
📈 Les profils de risque déterminent les pourcentages d'investissement en private equity.
🏦 Les épargnants peuvent choisir entre différents types de gestion : libre, pilotée ou sous mandat.

À long terme, cette démocratisation du private equity pourrait renforcer le tissu entrepreneurial et favoriser la création d'emplois.

Adresse

Immeuble 3 Colonne Bleue Parking Du Géant Lorient 56 Rue Monistrol
Lorient
56100

Heures d'ouverture

Lundi 09:00 - 12:00
14:00 - 18:00
Mardi 09:00 - 12:00
14:00 - 18:00
Mercredi 09:00 - 12:00
14:00 - 18:00
Jeudi 09:00 - 12:00
14:00 - 18:00
Vendredi 09:00 - 12:00
14:00 - 18:00

Téléphone

+33297847458

Notifications

Soyez le premier à savoir et laissez-nous vous envoyer un courriel lorsque ADB Conseils publie des nouvelles et des promotions. Votre adresse e-mail ne sera pas utilisée à d'autres fins, et vous pouvez vous désabonner à tout moment.

Contacter L'entreprise

Envoyer un message à ADB Conseils:

Partager