100 % assurances

27/04/2016

Pourquoi ai-je besoin d’une assurance ?

Depuis l’origine, le rôle de l’assurance est de limiter les effets des aléas de la vie sur un souscripteur, des assurés ou encore des adhérents.

En échange d’une prime ou cotisation d’assurance, vous vous protégez contre les risques qui peuvent affecter vos biens ou votre famille.
Les primes versées par tous les assurés au pot commun servent ainsi à régler les sinistres et accidents qui surviennent à quelques uns seulement.

C’est le principe de la mutualisation des risques.

S’assurer, c’est la certitude de savoir qu’en cas de coup dur, l’assureur sera là pour subvenir à vos besoins et vous permettre de rebondir vous et vos proches.
Sachez qu’en souscrivant un contrat d’assurance, vous n’achetez pas une prestation, qui vous est due en toutes circonstance, mais la garantie d’être couvert dans le cadre d’un événement assuré par le contrat, et ainsi aller de l’avant.

Prenons l’exemple d’une famille, Pierre, salarié dans le secteur privé, et Camille, graphiste indépendante, avec deux enfants qui font des études supérieures.

Un jour, Pierre a un moment d’inattention au volant et percute un arbre..
Gravement blessé, il se retrouve en arrêt de travail pendant un an.
Incapable de travailler, il fait appel à son assurance emprunteur pour pouvoir continuer à rembourser le crédit immobilier.
Les indemnités journalières versées par la Sécurité Sociale se révèlent insuffisantes pour maintenir le niveau de vie de sa famille.
Heureusement, Pierre avait souscrit une assurance prévoyance qui non seulement prend en charge les frais d’hospitalisation, mais lui garantit un soutien financier.
L’assurance auto peut intervenir également pour prendre en charge les frais de réparation de la voiture.

Malgré l’accident, toute la famille peut donc continuer d’avancer dans ses projets.
L’assurance permet donc d’affronter la vie avec plus de confiance, d’oser entreprendre et de mener ses projets l’esprit plus libre.

27/04/2016

27/04/2016

Comment fonctionne un contrat d’assurance vie ?

Dans un contrat d’assurance vie, vous pouvez répartir votre argent sur trois types de supports : fonds en euros, unités de compte ou fonds Eurocroissance.

Toute personne, majeure ou mineure accompagnée de son représentant légal peut ouvrir une assurance vie à n’importe quel moment.
Le minimum du premier versement est fixé par le contrat, ensuite c’est vous qui choisissez le montant et le moment des versements à venir.
Contrairement aux idées reçues, l’argent d’une assurance vie n’est pas bloqué.
Vous pouvez décider de récupérer votre capital à tout moment partiellement ou en totalité.
A noter que dans ces deux cas, vous serez imposé sur les plus-values générées par votre épargne.

Votre argent peut être placé dans des fonds sécuritaires ou plus dynamiques.
Le fonds en euros est un fonds sécuritaire : votre capital est garanti à tout moment et vous bénéficiez d’un rendement régulier.
Au contraire, les unités de compte sont des supports financiers plus dynamiques qui offrent un potentiel de performance plus élevé que le fonds en euros sur le long terme, en contrepartie d’une plus grande prise de risque.
Enfin, le fonds Eurocroissance est la nouvelle génération de support financier qui permet un nouvel équilibre entre sécurité et performance : vous fixez avec votre conseiller la durée de l’investissement sur ce fond qui correspond à vos projets.

Votre capital investi est garanti à la date choisie et votre espérance de rendement s’accroît sur la durée.
Sachez que vous pouvez changer la répartition de votre épargne entre les différents supports selon les dispositions des contrats en utilisant ce que l’on appelle les arbitrages.
Mais attention, cela a un coût. Prenez bien connaissance du montant des frais d’arbitrage, mais aussi de versements, de gestion et de sorties de votre contrat avant de souscrire.

Pensez à bien choisir et renseigner un ou plusieurs bénéficiaires qui percevront l’épargne constituée en cas de décès.
Vous pourrez changer ces bénéficiaires par la suite et les actualiser en cas de changement de situation.

27/04/2016

COMMENT RÉDUIRE LE COÛT DE SON ASSURANCE AUTO QUAND ON EST JEUNE CONDUCTEUR ?

Il n’y a pas que le permis qui coûte cher, l’assurance auto vaut aussi son pesant d’or. A peine le fameux sésame en poche, il faut déjà penser à assurer sa nouvelle voiture. Et en tant que débutant, c’est une sacrée paire de manches. A un âge où le budget est réduit, Choisir.com vous donne toutes les astuces pour que conduire ne vous coûte pas les yeux de la tête.

Une surprime est quasi systématiquement prévue pour ce type de profil. De l’ordre de 100 % la première année, elle équivaut au double de celle d’un conducteur classique. Il faut alors attendre la deuxième année pour voir ce surcoût s’abaisser à 50 % et même la troisième année pour que ladite majoration passe à 25 %, à condition là encore qu’il n’y ait eu aucun sinistre à déclarer. Heureusement, des solutions existent pour ramener la douloureuse à des niveaux plus acceptables.

Optez pour une petite voiture pas trop puissante ni trop récente

Avec près du quart des accidents responsables recensés, les jeunes conducteurs font face à la frilosité des assureurs. Durant toute la période de leur apprentissage, il est hors de question pour ces derniers de les laisser conduire n’importe quel modèle de véhicule.

Commencez donc déjà par privilégier une petite cylindrée peu puissante de 60 voire 80 CV. Au-delà, la compagnie risque de sérieusement freiner des pieds dans l’acceptation de votre dossier et vous le faire payer au niveau du montant de la prime.

L’âge du véhicule est également fondamental dans le calcul du prix annuel de l’assurance. Plus une automobile est ancienne et plus sa valeur vénale s’amenuise et a fortiori le niveau des indemnisations qui en découle.

Évitez les marques les plus luxueuses. Jouez-le « fair-play » : plus vous vous présenterez avec une petite citadine des plus basiques, plus vous convaincrez votre assureur de vous faire confiance !

Choisissez la formule au tiers

Si vous vous faites la main sur un vieux véhicule qui n’est plus côté à l’Argus, il n’est peut-être pas très utile de l’assurer tous risques.

Avec des montants de primes annuelles de l’ordre de 800 € en formule tiers « plus » la première année suivant l’obtention du permis, le sacrifice financier est déjà de taille pour le jeune conducteur.

En revanche, évitez les formules au tiers les plus basiques. Pour un différentiel de prix qui ne dépasse généralement pas quelques dizaines d’euros, la seconde formule s’avère plus protectrice en intégrant des options telles que le vol, l’incendie ou le bris de glace.

Pensez aussi à vérifier que votre contrat intègre bel et bien une assurance personnelle du conducteur.